Estinguo il mutuo o investo? Cosa fare con la liquidità extra?

Hai dei risparmi e sei indeciso: cosa farne? Meglio estinguere il mutuo o investire?
Quando si parla di mattone e investimenti, questa è una delle domande più comuni.
In questo video ci allacciamo alle puntate precedenti di SoSoldi (che trovi linkate qui sotto) e affronteremo proprio questo problema, che attanaglia chi ha comprato qualche anno fa una prima casa accendendo un mutuo.
Cosa fare se subentra una liquidità extra? Conviene estinguere il mutuo oppure sarebbe meglio investire sui mercati finanziari?
Lo vediamo insieme a Gabriele del Mese in questo episodio di SoSoldi!
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#mutuo #estinguereilmutuooinvestire #estinguereilmutuo

[@francescosalvadori8063]

Ciao, sto guardando numerosi video sull'argomento e ci sono un paio di punti di vista che nessuno prende in considerazione e che vorrei sottoporle, per il gusto della discussione:
1 - da un punto di vista puramente matematico, faccio un esempio basato su un calcolo reale: hai da parte 50.000 euro spendibili subito, e con questi soldi potresti ridurre di 200 euro al mese la rata del mutuo, quindi 2400 euro all'anno. È vero che è un risparmio e non un guadagno, ma concretamente tu metti da parte questa somma, quindi accresci la tua ricchezza di 2400 euro all'anno. 2400 su 50.000 fa il 4,8% netto e sicuro al 100%, rischio inesistente. Ora, esiste un investimento sui mercati finanziari che ad oggi ti frutti il 4,8% al netto di imposte con totale assenza di rischio, anche moderato ponderato riflettuto ecc...? Io non credo. A questa cifra andrebbero poi aggiunti gli interessi che risparmi, soprattutto se rimborsi all'inizio del periodo, e diluiti mese per mese...quindi in realtà alla fine è anche più del 4,8%.
2 - Nessuno parla della questione etica. Se estinguo il mutuo non danneggio nessuno, è un'operazione etica e "verde" se vogliamo. Al contrario, continuare a ragionare unicamente in termini di maggior guadagno potenziale, significa anche accettare di continuare a foraggiare quel sistema finanziario (banche comprese) eticamente discutibile e talvolta chiaramente delinquenziale, e i cui effetti credo ormai siano davanti ai nostri occhi in maniera sempre più difficilmente contraddicibile.
3 - Di fronte alle varie catastrofi finanziarie alle quali abbiamo assistito nella storia antica e recente ed alla evidente fragilità del sistema economico mondiale, e il Covid e l'attuale guerra sono soltanto le 2 ultime inequivocabili conferme, siamo davvero sicuri di voler mettere il futuro nostro e dei nostri figli nelle mani di questo sistema e di queste istituzioni? Ci fidiamo davvero? O è meglio investire su qualcosa di reale ed immediato, tipo casa mia, e che nessuno potrà mai togliermi anche in caso di disastri finanziari?
Grazie in anticipo per la risposta, buona giornata
Francesco

[@affarimiei_edu_fin]

Ciao Francesco,
rispondo in sintesi perché ci sarebbe da parlare per ore:
1) zero rischi non esiste, anche se estingui il mutuo ci sono innumerevoli situazioni che possono distruggere la tua casa e far perdere di valore ai tuoi soldi;
2) se hai problemi etici ad investire in Borsa per massimizzare i tuoi profitti non ti consiglio di seguire questo canale perché, banalmente, parliamo esattamente di questo. La stai mettendo sul piano ideologico, è inutile anche approfondire e mi dispiace per te perché sei una persona educata e sicuramente in buona fede;
3) il Mondo è sempre uscito più forte e ricco da ogni catastrofe finanziaria. Se la pensi in questo modo smettila di vivere, spendere o cercare modi per far fruttare i tuoi soldi e preparati al peggio. Su TH-cam è pieno di complottisti che predicano cose di questo tipo e troverai contenuti sterminati che ti intratterranno e ti spaventeranno per giorni, su questi pixel parliamo di altro.
Mi spiace darti una risposta che non ti soddisferà ma noi siamo qui per aiutare chi vuole essere aiutato, non per ingaggiare questioni ideologiche per passare il tempo e da come scrivi sei limitato da una serie di convinzioni che non ti porteranno mai a voler recepire quello che diciamo quasi per partito preso.
Sono sicuro che sia in buona fede, ci mancherebbe, però a mio parere è così.
Un abbraccione e in bocca al lupo per tutto!
Davide

[@francescosalvadori8063]

@@affarimiei_edu_fin Ciao, grazie per la risposta. Non hai risposto a nessuna delle mie domande in modo concreto, ed hai tirato fuori cose tipo il complottismo in modo completamente ingiustificato, ti invito a dirmi in quale delle mie righe si possa evincere che io possa far parte di certi movimenti, che non ho mai seguito in vita mia tra l'altro. Dire che certi sistemi finanziari sono di dubbia eticità vuol dire automaticamente aderire a certe correnti estremiste? Proprio no. Piuttosto negarlo vuol dire girarsi dall'altra parte e far finta di niente. Ci sono pagine e pagine di cronaca ufficiale e documentatissima, e non di giornali complottisti, che parlano degli scandali bancari e finanziari...tra l'altro uno molto recente nella mia città che ha scoperchiato una pentola di nefandezze di proporzioni internazionali e che ha portato a fatti di cronaca nera ed altre tragedie...vuoi dire che non è vero niente? Attento a quello che dici, sei su un canale ufficiale. Credo che tu voglia difendere gli interessi del tuo canale, cosa che capisco, ma avresti potuto farlo anche argomentando seriamente quello che ho detto...credo tra l'altro che ti avrebbe giovato di più. Infine, e poi taglio corto, devo dirti che hai anche scritto un paio di cose di un'assoluta gravità, per le quali non mi offendo per carità, ma è giusto sottolinearle: 1 - secondo te, smettere di spendere e far fruttare i soldi equivale a smettere di vivere, fossi in te mi soffermerei a lungo su questo punto. 2 - per quello che ho detto e che hai frainteso (spero), io sarei addirittura limitato, o peggio "in buona fede", come se tu fossi il detentore di una qualche verità e poveretti quelli che non hanno capito ma che almeno non lo fanno con cattive intenzioni...beh, sulla presunzione e l'arroganza di questa affermazione non credo valga manco la pena soffermarsi oltre. Mi permetto di sottolineare che qui stiamo parlando di soldi e di come guadagnarne di più, non di faccende veramente vitali, fossi in te volerei più basso e mi darei una ridimensionata. La discussione avrebbe potuto diventare interessante e produttiva, ma come hai giustamente detto, ed è l'unico punto sul quale siamo d'accordo, non credo valga la pena che parliamo oltre. Buona giornata, Francesco

[@rosso170]

Leggo con piacere le parole di Francesco 😊

[@albeprupri2752]

​@@francescosalvadori8063Ciao Francesco, innanzitutto complimenti per lo stile con il quale ti esprimi, qualità assai rara, soprattutto su internet.
Ti ringrazio per i quesiti legittimissimi che hai posto, in quanto in buona parte me li pongo in prima persona anche io.
Ti chiedo, a distanza di un anno: hai trovato delle risposte serie a queste domande? Hai qualche canale TH-cam o comunque altra fonte da consigliare?
Ti ringrazio anticipatamente.

[@francescosalvadori8063]

​@@albeprupri2752ciao, grazie per il messaggio. A distanza di tempo, e dopo aver trascorso più di 1 mese l'estate scorsa a studiare i mercati finanziari parlando anche con professionisti, ho deciso che non fanno per me e io non investirò mai. Dovrei argomentare, ma ci vorrebbe un messaggio lunghissimo. Che ognuno faccia scelte che gli assomigliano, e spulcia spulcia, dietro a quel mondo di roba sporca ce n'è tanta, anche se investi nel "verde". Ma attenzione, non è un discorso finanziario quello che faccio...ma poi, bisogna sempre arricchirsi a tutti i costi? Accrescere il capitale? Con i soldi si possono fare tante cose.

[@danielac7612]

Mi trovo con questa domanda su cosa sia meglio fare in questo momento, dove sto pagando un interesse altissimo del mutuo…. In questo caso cosa converrebbe fare? Mi piacerebbe sentire il vostro parere! Grazie

[@pacobajito85]

Ciao, non dipende anche dal momento in cui vuoi estinguere? Dato l'ammortamento alla francese, potrebbe essere sensato abbreviare il mutuo nei primi dieci anni o investire se il mutuo dura da più di 10 anni?

[@valeriofantinato4934]

Visto che i tassi stanno volando.. Purtroppo.... E al momento offrono un tasso fisso al 4.20% ... Quindi parecchio alta rispetto al 2020....devo 63000 di residuo.... E a quella% la banca si prende quasi 30000 di interessi x 11 anni😢.... Qui conviene estinguere.....