À 32 ans, il investit 6 000€/mois dont 50% en crowdlending | Présentation de patrimoine
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- เผยแพร่เมื่อ 26 ก.ย. 2024
- Analyse du patrimoine d’un consultant candien qui gagne 9 000€/mois après impôt. Il investit deux tiers de son salaire dans le but d'atteindre 3m€ de patrimoine à 60 ans. Découvrez sa stratégie et l'analyse de Mounir dans la vidéo.
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Salut Mounir ca serait intéressant que tu fasses des updates des profils que tu as déjà analysé dans le passé ;)
Vous aimez donner du taf aux gens
mdddddr@@sportifledimanche
Très bonne idée !
Mounir je t'aime ahahah, merci pour ton contenu, 19 ans et je me prends en main avec un petit PEA et un abonnement Finary + (évidement),
J’ai converti toute ma famille pour Finary, avec un beau compte famille et des sous comptes, mes parents adorent
C'est quel prix pour avoir finary ?
Un grand merci !
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Top Mounir continue ce genre de format vidéo beau travail 👌
Excellente vidéo 📹 et très bon profil, vraiment inspirant 😊
Inverstir dans un ETF à 0,04% hors PEA n'est t'il pas plus rentable qu'un ETF PEA à 0,38% ?
Ça dépend de combien tu gagnes mais en général non psq tu paie des taxes de plus-value
@@troloinvest quand je vois sont etf qui fait ~10%/ans à 0,04 je me pose la question
C'est le temps de détention écart de rendement pour si c'est bénéfique
c'est pas un critère suffisant ça, faut regarder le tracking error/difference et aussi le prix de la part car faut penser à la phase d'accumulation (avoir assez pour payer la part chaque mois) et de consommation (si elle fait aujdui 400€, peut-être 800€ dans 20 ans... faut se demander si ça sera pertinent d'en sortir une/deux par mois ou si ça pète pas le plan prévu).
Je viens de faire le calcul : au bout de 30 ans et en investissant régulièrement la même somme, ces ~0.35% de différence donnent une différence finale de 8%. Donc insuffisant. Mais c'est sans compter le tracking error, qui je crois peut, en plus, jouer en la faveur de l'ETF PEA, qui "sous-performe" moins que ce que le 0.38% laisserait croire.
Vivant aussi au Canada, je me pose vraiment des questions sur la stratégie... Pourquoi ne pas investir l'argent dans les véhicules financiers canadiens (REER, CELI, CELIAP, ect) ?? Avec cette stratégie et un salaire aussi élevé, le consultant doit se faire découper par la fiscalité canadienne ne profitant pas des déductions fiscales et crédits d'impots liées aux investissements. Je conseillerai de prendre rendez vous avec un planificateur financier canadien tout de suite s'il veut s'établir sur le long terme au Canada car je vois un gaspillge d'argent enorme dans ce cas ci!!!
as tu un contact à recommander ? Je suis également au Canada (Montreal) avec des revenus similaires. Je suis preneur de ta reco
Bonjour et merci pour tes vidéos grâce auxquelles j’apprends beaucoup. Petite question sur l’app Finary, est-elle disponible et fonctionne-elle pour un résident suisse ?
Cool, un compatriote Canadien :)
Bonjour Mounir, merci pour cette vidéo. Dommage que tu prêches beaucoup en faveur des marchés financiers. Avoir un peu d'actifs decorrélés de ceux-ci (SCPI, financement participatif, groupement foncier viticole ou agricole...) peut stabiliser un portefeuille même si le rendement est parfois moindre.
Jonah, sache que les placements que tu viens de citer ne sont pas décorele des marchés financiers. Ce sont juste des valeurs non cote avec une NAV qui est évalué moins fréquemment et qui donc va mettre plus de temps à s’ajuster aux conditions actuelles du marché. Exemple, les SCPI ont baissé en 2023 alors que les conditions de marché avait déjà changé en 2022.
@@Sasha0732 Oui le fait qu'ils n'évoluent pas en même temps est une forme de décorrélation imparfaite. Après je suis surtout perplexe quand Mounir semble dire que le gars investit trop sur Enerfip parce que ce serait des obligations risquées alors qu'il préconise lui-même un quasi all-in en bourse. Pour info Enerfip zéro défaut depuis 2014.
Yo ! Merci pour me cette nouvelle video. J’aurais aimé savoir si ça valait le coup d’investir dans l’immobilier ? J’aimerais avoir une RP mais est-ce qu’avec les taux actuels c’est une bonne idée ?
Au top, comme toujours!
Super vidéo, mais j’aimerai utiliser le code pour la version au-dessus sauf que quand je vais sur le site je peux n’y me connecter et quand je clique sur s’inscrire sa me renvoie sur l’application que j’ai installer comment faire pour mettre le code promo sur l’application?
Un episode/podcast/ quelque chose pour les US Persons🙏
Bonjour est ce que le CashFlow sera disponible pour les comptes canadien prochainement ?
2000 € par mois dans les PME je trouve ça intéressant. Je pense que certains patrons de PME sont souvent bien plus motivés par le pilotage et la reussite de leur projets que les gros organismes déja soutenus de partout et par tout le monde.. Qui n'en ont rien a faire de perdre 5000 € par ci ou par la.. Je comprends l'envie de miser sur les petit patrons motivés par leur projets.
En tant que petit patron je peux te garantir que :
1-Ce message fait plaisir
2-La peur de décevoir est une motivation incroyable
Salut Mounir !
Grand merci pour l’analyse !
Petite question : Est-ce qu’il vous serait possible d’upload la vidéo dès 8h le dimanche ?
Bonne journée
Merci à toi
C’est ce qu’on fait pour toutes les analyses sauf quand il y a un problème !
Mdr
Hello Mounir, pas certain que j’aurais une réponse, mais je tente ma chance tout de même. Penses-tu qu’un PEA soit un jour envisageable sur Finary ? 2024 ? 2025 ? Jamais ?
Nous proposerons d'autres produits d'épargne que la crypto en 2024 ;)
@@Finary merci pour la réponse !!! J’investi en ce moment via Trade republic mais ne pas utiliser l’enveloppe du PEA est dommage. Sans engagement, peux-tu donner un peu plus de visibilité à ce sujet ? En fonction soit je suis patient, soit je souscris auprès d’une banque en ligne pour tout de même lancer le produit.
Encore merci pour ton retour ou merci à l’équipe ou la personne derrière les réponses 😎
Excellente vidéo comme d'habitude. J'aimerais beaucoup que Mounir analyse mon patrimoine et lui poser des questions sur ma stratégie, mais le lien ne fonctionne pas
Le lien était temporairement inactif mais c'est corrigé ! Tu peux nous envoyer ton patrimoine
L'abonnement mensuel n'existe plus ?
Le capital obtenu (3 millions ici...) n'est jamais tempéré par le contexte d'inflation incertain qui calme les rêves. Si on considère au pif 5% d'inflation (c'est pas plus bête que d'eluder le sujet... ), 0,95^28, ça fait très très mal au pouvoir d'achat, et pas, seulement pour celui qui n'investit pas.
À moins que les hypothèses de rendement soient faites inflation déduite, mais là, ça nedeviendrait pas un peu osé?
Dans son simulateur il y a une prise en compte de l’inflation.
C'est pris en compte dans le simulateur hein
montre nous des gens avec 30 000 depargne mensuel stp
Tenir ce rythme sur 28 ans, courage .
.
Concernant les taux canadien, j’aimerais bien connaître le prix de l’immobilier, pas sur que ce soit aussi élevé qu’en France
C'est bien plus cher au Canada en ce moment, enfin suffit de regarder sur centris pour comprendre que les prix sont très élevé au Québec notamment.
Immobilier est très cher au Canada
Un taux d’emprunt élevé n’empêche pas que l’immobilier soit cher. Simplement, il sera très compliqué d’acheter sur une période longue. Conséquence: il faut avoir de gros moyens ou un apport très important.
Bonjour,
Il faut aller sur le marché du plex à Montréal. Il y a de quoi faire de bonnes affaires pour qui a du cash.
Bonjour à tous. Je suis en train d'ouvrir mon PEA pour enfin prendre mes finances en main (j'ai 30 ans).
J'ai quelques petites questions concernant la stratégie à adopter (je veux seulement investir en ETF, pas envie de me créer un nouveau métier).
J'ai environ 30-40 000€ à investir et je souhaiterai savoir s'il est plus intéressant de les placer directement en totalité notamment en ce moment où le cours est haut.
Et seconde question, j'hésite beaucoup entre ETF MSCI Word ou SP500. Avez-vous des conseils là-dessus ?
Merci beaucoup 😊
Les études semblent montrer que tout investir est plus rentable sur le long terme, mais c'est quand même plus rassurant de lisser ton investissement en l'injectant régulièrement tous les mois... sachant que les plus grosses pertes sont faites par ce qu'on panique et qu'on change de stratégie
Voir le livre Edouard Petit - Epargant 3.0 pour ce résultat, livre que je recommande en général
@@evian8976 merci pour ton retour. Je vais regarder ceci.
d'accord avec evian pour la 1ere question.
Pour la seconde question, je passe du MSCI World au SP500 à partir de maintenant, l'économie américaine ayant de meilleures perspectives que l'économie européenne, de plus, les frais de l'ETF World (0.38%) sont plus de 2x plus élevés que ceux du SP500 (0.15%)
@@shuffleup92 merci pour ton aide. Effectivement et puis il est vrai que vu la sur représentation des États-Unis dans le MSCI World il est peut-être plus intéressant de prendre directement un SP500
On en parle souvent sur la communauté Finary. Ex : community.finary.com/t/investir-dun-coup-dollar-cost-average-ou-buy-the-dip/
Je me dis qu'il faut éduquer la population à gérer son patrimoine, mais y'a très peu de profils classe pauvre/classe moyenne. À croire que ce n'est pas compatible.
Il fait quoi le type pour avoir un salaire stratosphérique ?
C'est surtout qu'il est au Canada, un consultant en France c'est 4k-4k5€ mais on est les rois de la générosité social
@@Tonypaint8 en effet, en république soviétique de France, il est très compliqué de s’enrichir en travaillant
En France les salaires sont identiques sauf que plus de 50% partent en charges sociales.
Mounir, t'as une mise à jour à installer 😂
Un conseiller en stratégie qui a besoin de se faire conseiller, c'est assez cocasse, un comble.
La stratégie d'entreprise n'a absolument rien à voir avec les finances personnelles. C'est pas parce que les deux traitent vaguement de finance qu'ils ont beaucoup en commun. C'est comme si tu reprochais à un pilote de course de pas être bon en roller au prétexte que vu que les deux ont des roues c'est à peu près pareil.
Les cordonniers sont les plus mal chaussés. Un coiffeur se fait aussi couper les cheveux par un collègue.
et oui même Messi a un entreteneur de foot, c'est dingue non ?!
Mais le PEA je suis français et c’est vraiment pas optimisant, à part pour les actions européennes en direct …
Sinon les MEILLEURS ETFS sont dispo que sur compte-titres. Franchement quand je compare ma performance entre PEA et CTO je préfère payer un peu plus d’impôts car les écarts sont impressionnants, et je ne parle pas des frais des ETFS PEA comparé à ceux disponibles sur CTO.
Je dis pas que c'est impossible mais ça me surprend. Ça implique que tu fais références à des ETFs qui te permettent d'avoir un rendement de plus de 12, 5% (soit la valeur de l'impôt sur le revenu moins les frais des ETFs dont tu parles) supérieur en moyenne au NASDAQ par exemple qui est dispo sur PEA. Perso ça m'intéresse de savoir lesquels.
Actuellement je conçois le CTO à partir du moment où tu as remplis ton PEA ou si tu cherches à acheter des actions américaines en direct.
@@malaunic non mais déjà sur un ETF Acc tu es pas imposé donc le débat n’a même pas lieu d’être.
Ensuite, il faut bien comprendre qu’un PEA ne se transmets pas à la différence d’un CTO, dont on peut purger les PV. Et le combo qui pour moi est incroyable c’est le CTO que tu peux avoir via une société à l’IS, afin de cumuler le meilleurs de tout les mondes. 😉
Il faut prendre l’imposition dans son ensemble et pas seulement se limiter à un seul, et chaque situation est différent en fonction de chacun, c’est ce que les gens ont du mal à comprendre, notamment Munir qui ne conçoit pas que différente stratégies puissent exister en fonction de chaque profil … (c’est l’impression que ça donne de l’extérieur, mais c’est pas une critique méchante pour autant simplement un constat après c’est extrêmement difficile sans avoir vu la personne je le conçois mais chaque profil est différent, chaque objectif l’est aussi …) 🤷🏼♂️
@@malaunic *je parlais surtout des frais des ETFS PEA par rapport à un CTO…
Je me suis un peu perdu dans mon commentaire je me suis emballé désolé … 😉
@@adrien1297 J'avais compris de quels frais tu parlais. C'est pour ça que j'ai soustrait environ 0,3% au 12,8% de la valeur de l'impot sur le revenu du PEA pour être le plus honnête possible.
Et si tu comptes un jour retirer ton argent du CTO (parce qu'en réalité généralement c'est l'objectif, on économise pas pour mourir riche), bah le débat de l'imposition à lieu d'être. Même si t'as un ETF accumulatif, à la fin l'état prendra 30% de ta plus value sur CTO, alors qu'il prendra 17,2% sur un PEA. Donc faut que tu aies fait 12,8% de mieux.. Si tu as capitalisé 100.000€ de PV sur un CTO, à la fin tu es moins riche que si tu as capitalisé 90.000€ de PV sur un PEA.
Mais oui si ton objectif est une transmission de patrimoine, je peux comprendre le raisonnement.
@@malaunic Je comprends ton raisonnement et dans ce cas il fait sens.
Après, j’ai plusieurs interrogations. D’une part qui te dit que l’imposition restera la même ? (Au vue de l’évolution de ceux-ci, on est pas à l’abri …)
Avec un CTO tu as plus de flexibilité selon moi, plus de choix et plus de stratégie long terme à mettre en place calmement (que se soit en terme d’options par exemple chose que tu ne peux pas faire sur un PEA, tu n’as pas non plus la rémunération du cash disponible ce qui est à prendre en compte car non négligeable). Et dans mon cas, j’investis pour les générations futurs, parce que j’ai pas besoin de beaucoup pour vivre et que j’ai déjà ce qu’il me faut, donc on en revient à ce que je disais sur le fait que chaque profil est différent (j’ai 28 ans je vois sur la durée )… 😉
D’où le fait que j’évoquais le compte-titre via une société à l’IS, qui a ce jour présenté plusieurs avantages (si taux réduit à 15% contre 30% en personne physique, et aussi la faciliter de transmission avec le pacte Dutreuil si tu as une société d’exploitation…) 😉
Chaque cas est unique, et c’est en fonction de tes objectifs, mais dans tout les cas je te souhaite beaucoup de réussite et c’était un plaisir d’échanger avec toi ! 😁
first
Salut, on pourrait savoir quel a été ton parcours scolaire et comment tu as accumuler toutes ces connaissances ?