クレジットカード審査で防ぎきれない 虚偽入会４つのパターン
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- เผยแพร่เมื่อ 28 ส.ค. 2024
- 目視での審査も自動審査と同様の基準が組まれています。しかし実際に作業するのは人間です。そこにはシステムでは起こり得ない「葛藤」があったりします。
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クレカの目視審査について
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クレカ発行の基本的な流れ
• クレジットカードの審査・発行の流れ【よくわかる】
【参考資料】
このチャンネルは、クレジットカード会社で審査基準の変更（あまり多くはいないと思います）や、数万人分の目視審査業務も行っていた、元プロが作成しています。
VOICEVOX : 四国めたん VOICEVOX :玄野武宏
クレジットカード発行会社の不正との厳しい戦い、非常に興味深く拝見させて頂きました。外国人による不正なりすましの案件は日本人社会では考えられない悪意に満ちたやり口で許せないですね。
こっそりみてます。
ありがとうございます。これからは堂々とご覧ください。
興味深く拝見しました。一つ質問があります。
個人番号（マイナンバー）は、クレカ審査にはどの程度役立っているのでしょうか。
そういう意味では、CIC情報が存在しない新規加入希望者の初月利用限度額を低く抑えるといった措置が有効そうです。
特殊な職業以外の外国人には発行しない様にすれば？（永住権保有者は除く）
軍の連中すら借りている物件の家賃の未払いは起きますので・・
公的証明証すら偽造出来るし、電話確認は個人情報保護法の観点から企業ではコンプラ的に該当し、個人名での電話は繋がない事が多いので、本人の携帯電話が主流の様ですが、出られかったり、気づかなかったり・・も多々ありますし、まして電話番号も第三者の番号で架空だとすれば、イタチごっこになりそうですね。
特に、若い方は外部情報に記載が無いホワイトでも疑われにくいし・・ε-(o´_｀o)ハァ･･
しかし、一番怖いのがダ－クの世界でクラッキングしてカ－ド情報を抜き取る輩のビジネスですね・・
まさに私が思っているのと同じお考えです。外国人について取り上げた動画で「社会人は大企業、公的機関、学校法人などの正規就業者限定、学生についても4年制大学または大学院生限定」くらいの条件をつけたらどうかと言おうと思ったのですが、その程度でも炎上しそうなのでやめておきました。（ここで言ってしまいましたが）
@@exreviewer 4大言っても99%はゴミ以下やし。
どこにでもある名前だと生年月日まで同じ人が何人もいるような気がする。
でもキラキラネームだと、審査担当の人もドン引きするだろうし。
カードが欲しいのだから、スーパーホワイトで嫌疑とかは、
戸籍謄本を任意で提出して戸籍偽装嫌疑を晴らす任意の道をカード会社も示すべきです。
S社とか任意で金融資産額を書き込む欄を作っていたり。良い傾向だと思います。
年収を少し多めに記入した時って、クレカ会社にバレているのですか？
バレていません。
源泉徴収票等を提出しない限り、カード会社が会員の所得を把握する事はできません。
私は源泉徴収票に記載された給与支給額（税込）を、1万円単位まで正確に申告しています。
虚偽申告をすると、カード会社から源泉徴収票の提出を求められたときに困りますよ。
限度額が少ない時（60万円以下くらい）と動画内でも述べているようにキャッシング不要なら源泉徴収票を求められることはないでしょうけど、限度額を増やすときに源泉徴収票を求められます。
カードショッピングで源泉徴収票等を求めてくるのはAMEXプロパー位です。
AMEXは高額決済を続けると、カードを停止して所得を証明する書類や預金通帳のコピーの提出を求めてくる事があります。
他社では、限度額の増額申請時でも、まず求められないと思います。
但し、50万円を超えるキャッシング枠を申請する場合には、源泉徴収票などの所得を証明する書類が必要になります。
これは、貸金業法で定められているからです。プラチナカードでも申込時のキャッシング枠が50万円までになっているのはこれが原因です。
以前は100万円とか普通に付けられました。
他の方も回答してくださいましたが、バレません。キャッシング枠の付与を希望したときに、申込時に収入証明を求められることはありますが、希望しなければ提出は不要です。またクレカ会社が役所や勤務先から収入を証明する書類を入手することは不可能です。入会後に求めてくるのはAMEXぐらいです。
滞納、不払いによるカード会社の財務状況が悪化すればサービスは悪化します。近年のサービス悪化の流れは、外国人増加の影響もあるのでしょうか……。
インビテーション型のカードについても、ハードルを下げたり、収入に見合わない利用をしている(多くは事業用決済を個人カードをしているものと推測します)人を通すのはやめて欲しいと私は思っております。
ヤフー知恵袋のクレジットカードのカテゴリにて、毎月口座振替の期日にて残高不足で延滞滞納が祭りになってますし。
最新の情報を把握する術がないのですが、外国人の増加はサービス低下に影響している気がしますね。
確信犯警察です
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