🕜 Содержание 🕜 0:00 Популярность фондов ликвидности выросла в разы. Они стали конкурировать с депозитами 1:50 Что такое фонды денежного рынка и как они работают? - БПИФ vs ОПИФ - Краткосрочные сделки РЕПО - Клиринговый сертификат участия - КСУ - Залоговые кредиты под ОФЗ - Центральный контрагент: Национальный клиринговый центр, НК 7:40 Ставки RUSFAR. Стоимость обеспеченных кредитов - RUSFAR и ключевая ставка ЦБ 11:15 Ставки RUSFAR vs RUONIA - Ruble Overnight Index Average - ставка необеспеченных межбанковских кредитов 13:40 Преимущества денежных фондов - Надежность не ниже чем в банке - Высокая ликвидность - Низкая волатильность - Низкая чувствительность к изменениям ключевой ставки 17:39 Доходность БПИФ Ликвидность ВИМ LQDT Риск (стандартное отклонение доходности): - депозиты (индекс OKID) - денежные фонды (LQDT) - корпоративные облигации (RUCBTRNS) 20:00 Издержки при вложении через БПИФ ликвидности - Комиссия Управляющей компании (TER) - Комиссия брокера - Налоги 23:45 Налоги инвестиционных фондов - НДФЛ: 13% или 15% - Налоги можно не платить на ИИС - Льгота за долгосрочное владение (ЛДВ) - Максимальный доход, освобождаемый от налога 27:30 Издержки банковских вкладов - Прямые и косвенные издержки - Дробление вкладов - Гарантия АСВ - Сюрпризы в договорах с банками 32:19 Налоги банковских вкладов - Необлагаемый налогом доход и ключевая ставка ЦБ - Дополнительные льготы для длинных вкладов 35:02 Доходность фондов ликвидности и доходность депозитов 37:58 Калькулятор доходности БПИФ и депозитов в EXCEL 38:53 Как выбрать депозит? 39:25 Как выбрать фонд денежных инструментов? Сравнение LQDT, SBMM, AKMM 40:45 Депозит или денежный фонд? Что лучше? - Общий недостаток депозитов и фондов ликвидности 43:35 Телеграм-канал Роста сбережений t.me/rostsber_news 📌 КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ ФОНДОВ ЛИКВИДНОСТИ - EXCEL: rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html#fileattach 📌 СРАВНЕНИЕ ФОНДОВ НА OKAMA.IO БПИФ Ликвидность LQDT vs Индекс депозитов OKID: okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,OKID.INDX&ccy=RUB Фонды ликвидности LQDT, SBMM и AKMM: okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,SBMM.MOEX,AKMM.MOEX&ccy=RUB 📌 СТАТЬИ Денежные фонды или депозиты - что выгоднее? rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками rostsber.ru/publish/deposits-advice.html 📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ: ➛ Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultation.html ➛ Создание Личного финансового плана rostsber.ru/store/lfp.html ➛ Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio/ ➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/second_opinion.html ➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax.html ➛ Онлайн-школа по Инвестициям Финариум: finarium.online ➛ Бесплатный онлайн-курс "Инвестиции для начинающих" Финариум: finarium.online/course/first-steps ➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: okama.io Телеграм-канал t.me/rostsber_news Сообщество ВКонтакте: vk.com/rostsber Блог проекта "Рост Сбережений" rostsber.ru/
Можно подчеркнуть существенную разницу налогообложения: за вклады платим налог в следующем календарном году, а за доходность на бирже -- платим сразу. И сейчас депозиты в целом удобны из-за ослабления лимита переводов себе в другой банк по СБП (сейчас до 30млн без комиссии) Также можно делать "фиксы" -- пополняемые вклады на длинный срок, в 2023г несколько таких выстрелили, когда ставка была 7.5%. Также есть вклады со ставкой, привязанной к ключевой ставке (например, в банке СДМ есть пополняемый вклад с ежеквартальной капитализацией и ставкой=КС, раньше было КС+0.5%).
Кто вам сказал, что "за доходность на бирже мы платим сразу"? Если речь идет о нереализованной доходности (без продажи актива), то по ней вообще нет налога. Т.е. если вы пай БПИФ не продали, то доход не получен, и НДФЛ платить не надо. Если вы продали пай и получили доход, то брокер удержит НДФЛ автоматически в конце года.
@@RostSber Хмм, мне казалось, что в случае продажи актива и выводе с брокерского счёта НДФЛ платится сразу (это чтобы более честно сравнивать со вкладами, ведь нам в конечном итоге нужны рубли). На сайте ВТБ в разделе "Списание налога" написано: Если вы получите прибыль, мы сами рассчитаем и удержим налоги: когда закончится налоговый период - календарный год. Обычно это происходит в первые рабочие дни после новогодних праздников, но не позднее 31 января; когда на брокерский счет придут дивиденды и купоны, кроме дивидендов от иностранных эмитентов до 01.01.2024 г.; когда вы получите на текущий счет дивиденды и купоны от российских эмитентов; ***когда будете выводить деньги и ценные бумаги со счета до того, как завершится налоговый период;*** если расторгнете договор на брокерское обслуживание.
Налог с инвестиционного дохода с 2025 года будет по-прежнему 13 и 15%, снизился лимит до 2,4 млн руб за год. Шкала по НДФЛ не относится к инвестиционному доходу.
спасибо за видео! подскажите, пожалуйста, есть ли у вас материал по сравнению ОФЗ и фондов денежного рынка? ведь те же короткие ОФЗ или флоатеры тоже имеют низкую волатильность, а комиссии УК нет совсем
Последний ваш комментарий про риск инфляции. О том, что эти инструменты не спасают. Мне кажется, что от инфляции они как раз и спасают. А вот от риска девальвации рубля точно нет!
риск девальвации и риск инфляции мало чем отличаются. Инфляция - это рост цен и потеря покупательной способности денег. Девальвация всегда приводит к инфляции. Ни от того, ни от другого денежные фонды полностью защитить не могут. Как и банковские вклады.
Зачем разбивать 10 миллионов по разным банкам, если можно положить в системообразующий банк или госбанк, с ними ничего не случится. Процент по накопительному счету 16,5-17 выше, чем в фондах. В накопительном счете есть возможность каждый день снимать и пополнять без потери процентов. Не вижу смысла в фондах.
🕜 Содержание 🕜
0:00 Популярность фондов ликвидности выросла в разы. Они стали конкурировать с депозитами
1:50 Что такое фонды денежного рынка и как они работают?
- БПИФ vs ОПИФ
- Краткосрочные сделки РЕПО
- Клиринговый сертификат участия - КСУ
- Залоговые кредиты под ОФЗ
- Центральный контрагент: Национальный клиринговый центр, НК
7:40 Ставки RUSFAR. Стоимость обеспеченных кредитов
- RUSFAR и ключевая ставка ЦБ
11:15 Ставки RUSFAR vs RUONIA
- Ruble Overnight Index Average - ставка необеспеченных межбанковских кредитов
13:40 Преимущества денежных фондов
- Надежность не ниже чем в банке
- Высокая ликвидность
- Низкая волатильность
- Низкая чувствительность к изменениям ключевой ставки
17:39 Доходность БПИФ Ликвидность ВИМ LQDT
Риск (стандартное отклонение доходности):
- депозиты (индекс OKID)
- денежные фонды (LQDT)
- корпоративные облигации (RUCBTRNS)
20:00 Издержки при вложении через БПИФ ликвидности
- Комиссия Управляющей компании (TER)
- Комиссия брокера
- Налоги
23:45 Налоги инвестиционных фондов
- НДФЛ: 13% или 15%
- Налоги можно не платить на ИИС
- Льгота за долгосрочное владение (ЛДВ)
- Максимальный доход, освобождаемый от налога
27:30 Издержки банковских вкладов
- Прямые и косвенные издержки
- Дробление вкладов
- Гарантия АСВ
- Сюрпризы в договорах с банками
32:19 Налоги банковских вкладов
- Необлагаемый налогом доход и ключевая ставка ЦБ
- Дополнительные льготы для длинных вкладов
35:02 Доходность фондов ликвидности и доходность депозитов
37:58 Калькулятор доходности БПИФ и депозитов в EXCEL
38:53 Как выбрать депозит?
39:25 Как выбрать фонд денежных инструментов?
Сравнение LQDT, SBMM, AKMM
40:45 Депозит или денежный фонд? Что лучше?
- Общий недостаток депозитов и фондов ликвидности
43:35 Телеграм-канал Роста сбережений
t.me/rostsber_news
📌 КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ ФОНДОВ ЛИКВИДНОСТИ - EXCEL:
rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html#fileattach
📌 СРАВНЕНИЕ ФОНДОВ НА OKAMA.IO
БПИФ Ликвидность LQDT vs Индекс депозитов OKID:
okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,OKID.INDX&ccy=RUB
Фонды ликвидности LQDT, SBMM и AKMM:
okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,SBMM.MOEX,AKMM.MOEX&ccy=RUB
📌 СТАТЬИ
Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html
Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками
rostsber.ru/publish/deposits-advice.html
📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ:
➛ Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultation.html
➛ Создание Личного финансового плана rostsber.ru/store/lfp.html
➛ Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio/
➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/second_opinion.html
➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax.html
➛ Онлайн-школа по Инвестициям Финариум: finarium.online
➛ Бесплатный онлайн-курс "Инвестиции для начинающих" Финариум: finarium.online/course/first-steps
➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: okama.io
Телеграм-канал
t.me/rostsber_news
Сообщество ВКонтакте:
vk.com/rostsber
Блог проекта "Рост Сбережений"
rostsber.ru/
Доход с денежного рынка облагается 100% налогом 13% а со вкладов есть налоговый вычет, мало кто говорит об этом.
Если видео досмотрите, ровно эту информацию там и найдете...
Можно подчеркнуть существенную разницу налогообложения: за вклады платим налог в следующем календарном году, а за доходность на бирже -- платим сразу.
И сейчас депозиты в целом удобны из-за ослабления лимита переводов себе в другой банк по СБП (сейчас до 30млн без комиссии)
Также можно делать "фиксы" -- пополняемые вклады на длинный срок, в 2023г несколько таких выстрелили, когда ставка была 7.5%.
Также есть вклады со ставкой, привязанной к ключевой ставке (например, в банке СДМ есть пополняемый вклад с ежеквартальной капитализацией и ставкой=КС, раньше было КС+0.5%).
Кто вам сказал, что "за доходность на бирже мы платим сразу"? Если речь идет о нереализованной доходности (без продажи актива), то по ней вообще нет налога. Т.е. если вы пай БПИФ не продали, то доход не получен, и НДФЛ платить не надо. Если вы продали пай и получили доход, то брокер удержит НДФЛ автоматически в конце года.
@@RostSber Хмм, мне казалось, что в случае продажи актива и выводе с брокерского счёта НДФЛ платится сразу (это чтобы более честно сравнивать со вкладами, ведь нам в конечном итоге нужны рубли).
На сайте ВТБ в разделе "Списание налога" написано:
Если вы получите прибыль, мы сами рассчитаем и удержим налоги:
когда закончится налоговый период - календарный год. Обычно это происходит в первые рабочие дни после новогодних праздников, но не позднее 31 января;
когда на брокерский счет придут дивиденды и купоны, кроме дивидендов от иностранных эмитентов до 01.01.2024 г.;
когда вы получите на текущий счет дивиденды и купоны от российских эмитентов;
***когда будете выводить деньги и ценные бумаги со счета до того, как завершится налоговый период;***
если расторгнете договор на брокерское обслуживание.
Здравствуйте!
Ждём не дождемся ваш ежегодный выпуск рейтингов ПИФов.
Подскажите пожалуйста, планируете ли выпускать?
Да, будут рейтинги. Но мы традиционно разделяем рейтинги по типам: акции, облигации, золото. Что больше всего интересует?
@@RostSberесть ли смысл покупать фонд облигаций или лучше отдельные облигации покупать?
Налог с инвестиционного дохода с 2025 года будет по-прежнему 13 и 15%, снизился лимит до 2,4 млн руб за год. Шкала по НДФЛ не относится к инвестиционному доходу.
Разберитесь с десятыми и сотыми, пожалуйста
спасибо за видео! подскажите, пожалуйста, есть ли у вас материал по сравнению ОФЗ и фондов денежного рынка? ведь те же короткие ОФЗ или флоатеры тоже имеют низкую волатильность, а комиссии УК нет совсем
а зачем для этого обзор? Посмотрите доходность к погашению по коротким ОФЗ. Она есть, например, в QUIK или в других терминалах...
Сергей , спасибо за обзор! Есть ли видео как перевести деньги из НПФ в ВЭБ
нет. Такого видео нет...
Последний ваш комментарий про риск инфляции. О том, что эти инструменты не спасают. Мне кажется, что от инфляции они как раз и спасают. А вот от риска девальвации рубля точно нет!
риск девальвации и риск инфляции мало чем отличаются. Инфляция - это рост цен и потеря покупательной способности денег. Девальвация всегда приводит к инфляции. Ни от того, ни от другого денежные фонды полностью защитить не могут. Как и банковские вклады.
брокеры отменили комиссию за покупку своих Бпифов
Да, есть такое.
Добрый день. Да, брокер втб не берёт комиссию за покупку LQDT. Можно сегодня купить, через пару дней продать, и остаться в плюсе.
удобно...
Комиссию через втб брокера берёт только биржа, и то минимальную, вроде 0,01%
Комиссию берут:
1) Брокер (не всегда, как в случае ВТБ - LQDT)
2) Управляющая компания
3) Биржа
Сергей, интересует ваше мнение по доходности НПФ, по прежнему они уступают ВЭБу?
да, увы... здесь обзор 2024 года: rostsber.ru/publish/pension/npf_2024.html
Спасибо за обзор. Есть ли видео как перевести деньги из НПФ в ВЭБ@@RostSber
Спасибо за отличный обзор
такого видео нет. Но в чем тут проблема? Идете в офис СФР и пишете там заявление о переводе...
Зачем разбивать 10 миллионов по разным банкам, если можно положить в системообразующий банк или госбанк, с ними ничего не случится. Процент по накопительному счету 16,5-17 выше, чем в фондах. В накопительном счете есть возможность каждый день снимать и пополнять без потери процентов. Не вижу смысла в фондах.
В видео даны объяснения, почему фонд может быть лучше и при каких обстоятельствах...