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香港年金多缺點？不買香港年金又有什麼其他方法拿長生津呢？ | Project Umbrella
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- เผยแพร่เมื่อ 16 ส.ค. 2024
- 聯絡林小姐查詢豁免計算長生津資產的保險公司年金：wa.link/eki52b
退休的您相信也知道年金是豁免計算作長者生活津貼的資產的，無論是政府的香港年金或是保險公司的年金計劃。但這些終身派的保證即期年金，公營和私營是有分別的。
同一筆現金，分配到即期終身年金，再配合長生津，您的錢才可以生生不息。一筆年金的決定、直接影響您的每月入息多寡、直接影響您每月的生活質素、直接決定您身後、您的伴侶能否有充足的資本享受人生。
很多人都只聽說了香港年金，沒有了解過保險公司的年金。今天林小姐會和大家分享香港年金的一些缺點，和介紹保險公司年金+長生津的替代方案。
00:20 林小姐的背景簡介
01:00 單靠200萬退休，何時會花光？
01:31 香港年金的缺點一
04:08 香港年金其他缺點
04:51不買香港年金又有什麼其他方法呢
*有聽眾反映，標題嘩眾取寵，在誤導老人家。筆者想澄清，每樣東西都有正反面，強弱點。絕不是說香港年金沒有好處，但好處眾所周知，缺點卻無人提醒。所以筆者才花了大量時間，計算出影片中的數字，和製作簡單易明的圖表，讓觀眾能提前看到將來可能會面對的問題，提前作思考和準備解決方案。
免責聲明：
筆者為某保險公司之持牌中介人， 這條影片提出的比較服務並不構成任何投資或投保建議，純粹筆者為了方便觀眾有一個簡略的，對費用和保障而製作而成的分享。筆者分享並不代表公司立場和發佈之資訊。再者、筆者並沒有比較過所有產品，只是用自己能觸及的資訊分享。故此影片，並不代表筆者能代表任何人、任何公司作任何評論，所有所述乃筆者自己的想法予以分享。影片內容和數字只是大致數目，不是100%精準數字。若觀眾希望得知實際保費、了解建議書上的回報數字、保障、條款及細則，請務必聯絡團隊或各保險公司理財顧問索取建議書及安排會面了解詳情，切勿單純依賴網上資訊倉促投保/取消保單。
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![[UNCUT] ชาวบ้านถาม “นายกอุ๊งอิ๊งค์” ประชาชนมีกิน มีใช้ กี่โมง? I คนดังนั่งเคลียร์ I 16 ส.ค. 67](http://i.ytimg.com/vi/tKZvOzLIJJc/mqdefault.jpg)
世上冇免費午餐，政府年金無增值，亦無風險。保險公司貨品，先要養活保險公司，然後再為你作 ''投資''，利潤與風險永遠成正比，顧客虧損，與公司無關。經紀是靠推銷來養夫活兒，她的收入是從顧客身上獲取的，故她只會賣花讚花香，佈喜不佈憂。
奉勸林小姐，縱欺童也別欺叟，當然最好是童叟無欺啦。
也想請教林律師的專業意見，擁有200百萬資產的長者，如何可以變為合資格申領$4060長者生活津貼？
您好Dinosaur，我是林小姐的同事Adriana，頻道的主理人之一，謝謝您的留言啊！我們一直都很關注一般保險朋友賣花讚花香的情況，也不喜歡只報喜不報憂，奈何篇幅所限，有時單一影片未必能夠盡數解釋所有正負面內容。故此，如果您有細心留意的話，在我們頻道都有不少篇幅有針對保險公司/年金 少為人知的細節加以陳述，例如我特意製作了關於非保證部分是否可信的影片th-cam.com/video/t1Os3D8eVNg/w-d-xo.html 裡面有提到年金背後的投資板塊和投保者需要注意的地方，誠意十足 ☺ 希望Dinosaur您也會喜歡。
至於200萬資產如何合資格申請長者生活津貼，答案是：資產配置；因為個別理財產品，例如人壽成分高的壽險、私營保險公司的核實年金產品，在社署框架下都能豁免計算為資產，鼓勵投保人適當地分配資產到私營公司的產品（香港年金公司都是公司）時，此舉能讓政府轉嫁養老負擔給投保者，減輕公營機構提供福利的壓力。
你好呀Dinosaur，對的，每樣投資工具都各有長短，如果你有時間的話也歡迎觀看我其他留言部份。你會發現我一直強調先了解每樣產品再作獨立思考，以香港年金的缺點作為引子，令大家察覺其實市面上是有其他更好回報的選擇可供考慮的。到最後了解過後想做出什麼決定起碼是在有選擇的情況下做出的。對於賺錢的部份，我拍影片推廣，私下向無數人提供免費咨詢，包括很多很多根本與我所賣的產品無關的財務咨詢，沒有丁點利益的事情，我也不會介意。當中確實花了很多心血，精力和時間。那每一個人都是要生活的，我認為只要不是"無功不受祿就好"。自問從小到大都很真誠善良，說實話，你留言中那個"欺叟"的懷疑對我來說是傷害很大的，如果有機會的話也希望親身和你見個面，相信你會對我有不一樣的評價。
至於200萬資產的長者，我的同事Adriana也解釋了，年金可豁免計算為資產。夫婦沒問題的，但如果單身人士買200萬香港年金會超出長生津入息。而保險公司年金每個月派的年金會少一點，但長遠回報高點。所以如果單身人士的話，買保險公司年金是可以拿到長生津的。你會看到沒有一個既定的方程式，要看每個家庭或每個人的情況去分析那個計劃較合適，每個人的情況都很不同，所以確實是很花時間的呢😅
- by 林小姐Cloris
【長者生活津贴2023】香港年金的優點也是缺點 ，未能助太高資產退休人士申請長者生活津貼| 64歲單身自住有260萬身家，終身退休收入保障可靠即期年金+長生津組合丨Project Umbrella
th-cam.com/video/rqcn_xXYdA8/w-d-xo.html
-黃櫟榮Domunique🤓
@@projectumbrellahk 多謝妳的回覆，會只細觀看妳們其他的影片🙏
@@dinosaurjai 感謝支持~🥰
睇咗你哋嘅標題，以為會講埋答案。最終答案就係私下再聯絡你哋。淨係呢一步，我已經俾你昆咗，因為我真係睇到最尾😂。最後結果同埋答案，就係要私人聯絡你哋。
你好呀，又唔好咁講，背後有原因。一來要留意合規方面的限制，二來每個人背景都唔同，無得一條算式走到尾(單身同已婚既計算都已經唔同了，好多人既情況更加係無法想像的覆雜)。我已經講了唔係剩係得香港年金，有好多其他年金可供選擇，如果想知道可以聯絡。那我相信有需要的人會付出時間成本來聯絡我，而我也會付出時間成本去回覆，就是這樣呀
多謝你提醒
只要將75歳前的餘錢儲起, 就可以填補85歳前的欠額. 如果將餘錢加注在年金, 應該可以頂到90歳.
我就唔信啲保險計劃會可以無風險咁頂到90歳.
保險一句“非保證”不知誤盡幾多蒼生！
您好Karlun，您講得太啱了，所謂非保證，如果唔知道係咩嚟，的確可能會誤導消費者。
所以我喺呢度詳細咁解釋咗非保證後面嘅原理：
非保證未必可信 歸原紅利不為人知的小字 年金 銀債 存款違約風險 幫儲蓄保險打折 | A D R I A N A 保險實戰攻略
th-cam.com/video/omwQy-nqT6Y/w-d-xo.html
多謝您支持我哋嘅頻道啊。- Adriana
非也，只不過保險公司條文對紅利及其他bonus 有文字規定；你去問銀行存款俾幾多保證利率你吖（3/5/10/15年）？肯定俾銀行sales 請出去，再「循循善誘」下又買近保險類產品！
"非保證"即是空話，證監應禁止保險公司用這技倆誤導市民
保險agent 成日話非保證實現率好高架，有7-9成。咁有膽講出嚟，點解冇一間保險公司出一份保証7-9成實現率的非保證紅利保單。原因好簡單，sale你個時100年之後你有100億。到時死咗，同我後人講。可以一毫子都冇，因為非保證，這是合法的騙案
其實現時所有年金單都一樣，以政府年金扣稅作賣點，其實又係一份非保證儲蓄保險。 畫大餅畫到傳承幾代人，真係攞錢時真係唔知係點。 我真真正正完成一份20年儲蓄保險，結果非保證只是10% of 之前承諾， 我問點解當年2003 咁低買入到2024 回報都咁差，簡單來說這是非保證的。你只有無可奈何接受，希望大家小心選擇，不要比未來大餅所迷惑
邊有投資係月月派固定息？有嘅不過好多時會在本金扣取，以至本金俞存俞縮，唔擔保七十幾八十歲時本金扣剩得幾多。100萬在銀行做一年定期6厘息，當你唔使存滿一年先至收到利息，將利息均分12個月，每個月派俾你，每個月就有5000元，咁都唔夠年金高，年金100萬本金， 男60歲每月可取到5482.50，男65歲每月可取到6235.00。老人家每月收到年金就可以冇顧慮咁用晒佢，用剩嘅又可收起儲埋，儲番咁上下就攞嚟做定期抗通漲。年金係政府其中一種福利，值得老人申請。
錢係自己戶口，好過俾人控制，年金，保險都靠不住。
Why
聽多啲意見都好自己可以慢慢分析
不要為咗做成張保單，就譁眾取竉講香港年金的壞處，就只有你們講的故事最好最著數，唔好害老人家。
你好， 歡迎探討啊，都希望你可以指出片中對香港年金既評論有邊個位係唔客觀公正的。和請問年金保單如何害老人家?
@@projectumbrellahk 大部份人都覺得保險公司食水深，如果黑你真係咁有本事，你可以拍個TH-cam，比較一下，唔係淨係喺度pre-sales?
@@williamlikc88支持開名同比較，拍片
@@williamlikc88 您好William，我是Cloris同事Adriana啊！我係呢個頻道入面最常做比較嘅分享者，歡迎到我呢條Video度th-cam.com/video/Zd-YU3o9nyo/w-d-xo.html 睇關於比較（有數字！）嘅資訊，應該會感受到充分嘅本事架，希望幫到您！ 😊
沒有譁眾取寵，佢地講出年金壞處是被通脹蠶食，至於567退休咁巴閉，缺點會在那方面？要多詳細了解。
保險公司的投資是計入資產，巳超限制，何來有長者津貼。
但政府年金則講明不計入資產的，所以可以保存現金在限額內就得。
買基金、保險等理財產品，受益最大永遠都係經紀。有賺佢分一份，蝕嘅唔關佢事。有銀行客戶經理整個份保險公司嘅年金計劃建議書給我，同香港年金一比，保險公司個份簡直係垃圾，好心佢地做下功課先喇。
你好呀， 絕對尊重你的看法。對於一些人來說，覺得保險agent沒有用，但也有一些人是因為agent的銷售才了解和購買保險產品，"俾錢人賺"也很合理呢。關於賺蝕，在不同的時間點，有不同的回報。例如香港年金，十多年後才剛好回本。如果不幸地早逝，也不能說受益最大永遠是政府吧? 至於您提及到的那份保險公司年金計劃，注意香港年金不是最早推出的，有某些保險公司的即期年金是比香港年金更早推出市面上的，回報有可能比香港年金差，實在無法一概而論，在購買前了解個別計劃就好。
- By Cloris
千祈唔好信保險公司可以有更好回報，誤信會死得好慘！
講得冇錯，香港年金推出初期，就有人拍片指出所派每月金額追不到通漲，但仍然有做保險的朋友落力推銷，我想知道佢哋係乜嘢心態？
hello Ming，香_年金和保險公司年金唔同啊，香_年金主打最高保證月入，今日睇多啲，但係之後追唔到通脹，至於其他公司年金，月入數字較高（含非保證），幫到手追通脹，所以都係各取所需。不過，某些公司的某些顧問（不是我們）可以銷售香_年金，而保險公司的顧問一般情況下，都是在推薦自家公司的年金而不是香_年金，建議搵人傾之前，搞清楚佢係賣緊香_年定和保險公司年金啊！
至於點解唔可以信保險公司有更好回報呢？呢個就要等陳先生幫我解惑啦，除咗留簡單嘅留言之外，陳先生都可以解釋一下自己點解咁講啊 ！💡 - Adriana
香港年金係政府出的， 如果有1000萬，攞100萬出嚟玩吓就冇所謂，但如果只係有100萬就一定唔可以買，回報少到離曬地，不如去買20年美債仲好。
第1你沒計算200萬拎去做定期，4厘1年有8萬，你計錯數唔該，第2除了美國很多國家都會受到經濟周期影響通脹有高低周期好似中國，第3要買保險公司年金會有隱藏條款，你個圖表唔該做過，第4長生津自住物業係唔計
你好，謝謝你的留言，也明白你的意思。關於1和2，遺憾無辦法將所有possibility都計算呢。200萬可能拿去做定期，也可以做很多其他投資。定期4厘之後可能是10厘也可能是2厘，這個也無法一一羅列了。但200萬定期不可能拿到長生津，這是一定的，所以側重點還是放在年金搭配長生津去看。3, 相信不止保險公司，任何產品包括政府的都有條款細則，買之前詳細了解就好了。4. 這個一直也知道的，不太理解片段中那個地方涉及到?
- By Cloris
其實佢都係sale自己産品，唔使太認真，浄係7位數留俾後人係非保證，已經收得線
內容只提通漲, 但避開計算長生津也跟福利指數每年調整, 避重就輕為求生意
你好呀，長生津無論你買什麼年金都會調整呢。內文主要在講的是香港年金派的金額不變而無法對抗通漲，而不是在說長生津呢
30 年後通漲😮，到時個個月俾36k你 都唔識洗啦😅95歲， 除左明星媽有咁大開支外，平民百姓，唔係己經住喺老人院裡 或己被安排照顧中，仙遊左仲晤洗講添😢😢仲識得去花錢就奇😂❤
想搵生意，就唔好貶低人哋啦😂
好奇一問，香港年金哪裡吸引你？😂
穩陣, 安全, 永不乾塘
政府年金有佢好處，只係你地只講缺點啫，難道私營年金就無壞處？自己問心啦。@@projectumbrellahk
保險公司貨品有風險。
保險界人士，少交為宜。努力工作，及早儲蓄最實際。今天的知識青年也淪為胡噏的騙財工具，可悲！
您好陳先生，非常同意年輕人應該要努力工作；好奇一問，如果年輕人儲蓄在銀行（銀行比起保險公司破產機率高好多，請自行翻查歷史數字，或者參考瑞士銀行、美國矽谷銀行倒閉事件），咁年輕人應該擺啲錢係邊度呢？如果床下底，都會火災或者發霉啊 - Adriana
又係水人買儲蓄保，垃圾片
你好呀，感謝留言。首先年金和儲蓄險是完全不同的東西呢，可以參照我另外一條呼籲想拿長生津的退休人士避免購買儲蓄險的影片。其次，即使儲蓄險也不是無用的，每樣金融產品都有自己的長短處，沒有東西是完美，也沒有東西是垃圾。就算是買定期，也有優缺點，也不是每人都合適，所以不需要戴著有色眼鏡看待投資呢。
- by Cloris
@@projectumbrellahk Cloris，請問你份保險年金是否有保證和非保證部分? 非保證部分是否佔大部分?
@@sam-ox4dn Hello Sam，保險年金是否有保證和非保證部分？是的，有分保證和非保證。非保證部分是否佔大部分？不是喔，年金不是這樣，和儲蓄保險大不同。至於為什麼我會主推年金，是因為只有年金可以在長者生活津貼豁免(現金部份的)資產計算。年金給出的每月保證年金，再加上長生津的每月保證津貼單人$4060和夫婦$8120，相信比任何投資的回報更佳(至少在穩建性上)。那既然只有年金可以，問題就來到 [到底政府的香港年金好一點，還是保險公司的年金好一點?] 如果你有興趣想了解，我非常樂意發給你看的
- By Cloris
又是买保险的，香港老人家有钱，个个在睇住老人家户口里的钱，老人家要三思而后行。
那把錢放在銀行是否最好的選擇呢？無力的地方就是很多像你這樣想法的人，叫老人家什麼都不要相信，嚇到大家只把錢放銀行，到最後輸通漲生活困窘。是不是應該鼓勵采取一個開放和獨立思考的心態，在了解個別的理財計劃詳情後再三思而后行？了解過後也不一定要實行，但至少先了解，然後再三思對不對？共勉之
林小姐，21分鐘留言“支持”
謝謝支持
請問退休計算機在那處找到?
應該講埋點樣做,讓人分析下利幣,揾你至講容乜易比人夾住上。
阿姐，妳只係想揾生意
你好呀，多謝你的留言。提供到價值就搵到生意，搵到生意就能繼續做下去，繼續做下去又能繼續提供價值，何樂而不為呢
- Cloris Lam林小姐☺
買香港年金，才可以同時攞到長生津？ 在其他保險公司買年金，政府承認嗎？！😮
在社署的官網可以看到，香港年金和其他年金計劃都承認的。放心，政府不會壟斷。
保險公司年金都係年金，都係抗不到通脹。
你好，公營和私營的回報有分別的
本公司終身年金抗到通脹！
-黃櫟榮Domunique🤓
你的替代方案是什麼？有什麼好的建議在此求教呢~@@user-ce5kq8ue7r
誤導人，保險有風險，會升會跌，你嫲嫲有無買
hello 梁先生，其實銀行都有破產風險，所謂保證存款都只係50萬（2024年2月11日最新消息指，2024年第四季擬提高到80萬），（銀行比起保險公司破產機率高好多，請自行翻查歷史數字，或者參考瑞士銀行、美國矽谷銀行倒閉事件）。
當然，保險是可升可跌的，但是存放在銀行的活期存款，就是一定會跌（因為被通脹蠶食），所以，買年金與否、放全部資金於銀行倒蝕通脹與否，其實都是個人選擇，需要取捨啊。 - Adriana
你好，謝謝你的問候，我嫲嫲已90多歲，每間年金公司對購買年齡都有限制，她超出了。我家人有買呢，請問邊日方便出來看下保單？
林小姐上
直接講五六七詳情如何長者無優無慮退休生活
你好呀，我也想的，但受到合規和各種商業限制，已是盡我所力地說明，其他只能透過私下發送呢
點解你句「非保證」得字幕有但你唔講出口既😂
点解要唱衰香港年金？
香港年金哪裡吸引你？
-黃櫟榮Domunique🤓
政府年金零風險
你好，嗯相信也有不少朋友持同樣的觀點呢
如何联络你
你好，你可以WhatsApp或致電54751877。
美元定存有5厘，死後還有100萬留給後人，年金死後乜都冇⋯⋯
【長者生活津貼2024】買年金英年早逝蝕本？邊有年金愈長命愈滾愈多錢？免費訂立遺囑搵遺善最樂丨捐贈遺產係財布施，施比受更為有福丨前社署長生津職員黃櫟榮，鼓勵你從今以後重新認識終身年金
th-cam.com/video/1VsSi7fVklU/w-d-xo.html
-黃櫟榮Domunique🤓
有,投保時你一定要选一個或多個受益人,或者捐去慈善機構.
咁3佰七拾又夠唔夠退休呢，我無需留錢给後，因我冇兒冇女…
你好呀，請問370是指什麼呀?
@@projectumbrellahk 3佰七拾萬
@@user-xk4pq8kp1q 哦哦明白，咁就要看看你是一個人用還是夫婦兩人用，每月開支是多少，將來會不會有什麼特如其來的開支，全方位去考慮考慮
睇你幾長命. 冇錢用即死的話, 有幾多錢都冇所謂. 死唔斷氣的話, 有幾多錢都唔够.
又昆人買保險、正無良曲街杏十橙😮
大姐 保險公司可以破產 不要害老人家
hello George, 如果銀行同保險公司都會破產嘅話，（銀行比起保險公司破產機率高好多，請自行翻查歷史數字，或者參考瑞士銀行、美國矽谷銀行倒閉事件），咁老人家應該擺啲錢係邊度呢？如果床下底，都會火災或者發霉啊 - Adriana
說到底，係揾生意。
你好，整個世界的，只要找到平衡，可以共贏，又何樂而不為呢？
你講得好威，
你說的都是假設性的，通縮有機會嗎？冇人知道！你的計劃不外乎投資，實賺？冇人知道
你好呀，所有野都離不開假設性，例如睇財經分析買股票等等，但相信“預鬆”好過"預突"呢。所有投資都有不同風險(包括香港年金，也有disclaimer寫著有風險，可能會攞唔到錢)，了解各樣投資的回報與風險高低，自己再作衝量就好。起碼年金計劃是有極高保證成份和拿到長生津，這是其他投資無法取代的。
小姐你唔好搞笑啦講真.....老人家1%風險都唔應該要take, 剩係呢點政府0風險已經羸曬你啦.....
你好呀，到底咩叫"贏"，就見仁見智喇。佢地要唔要take risk應該係俾咗選擇佢地，然後佢地自己決定。其實老人家十分精明，佢地懂得去查詢，思考及選擇。各有各好，希望提供不同的選擇給不同的人。
Fake news
Hi, we would like to clarify that this is not a news. May we know which part is fake? It would be grateful if you could kindly explain😊
你的標题
明白，其實標題只是用「？」望大家能關注將來可能會出現的問題。同時希望大家知道有不同計劃，選擇合適的。我們不會以任何方式害老人家或者其他客人，如果你觀看我們過往其他影片，甚至會看到我們提醒各位想申請長生津的老人家要小心儲蓄保險和基金保險。無論如何謝謝你的反映！以後我們也會更著重用字。
每月開支15000蚊？好多人月薪都無萬五喎？嚇鬼！
你好，無錯，這也是看每個人的情況呢，好難一概而論的