Bardzo fajnie wszystko przedstawiasz, tym bardziej doceniają to nowicjusze tacy jak ja, którzy dopiero się wkręcają w inwestowanie, pozdrawiam i oby jak najwięcej różnych tematów naukowych
Jeśli masz jakieś pytania to śmiało pisz w komentarzu, postaram się odpowiedzieć, poniżej linki, o których mówię w filmie :) ✅ Załóż konto IKE w XTB (partner odcinka) i nie płać za prowizję*: link-pso.xtb.com/pso/JmJbr ✅ Film o tym jak założyć zwykłe konto w XTB i jak kupić pierwsze akcje: th-cam.com/video/qHZTx59P3AM/w-d-xo.html
Hej. Ja znalazłem jedna istotną wadę dla wszystkich osob, które pracuja i płacą podatki za granicą.. W ustawie o IKE jest napisane, że KAŻDY Polski obywatel, nie ważne gdzie pracuje i płaci podatki ma prawo założyć IKE. Niestety XTB nie ma oferty IKE dla Polaków, którzy mają rezydencję podatkową w innym kraju. Dostałem odpowiedź od XTB, że taka jest ich decyzja biznesowa... A pozatym to bardzo podoba mi się w jaki sposób podajesz nam treści inwestycyjne. Pozdrawiam
Raczej nie, bo wypełnienie tego formularza to w 90% wypełnienie swoich danych osobowych, więc raczej nie mam jak zrobić z tego filmu. W XTB jest to bardzo proste, krok po kroku jesteś prowadzony. Odnośnie tego formularza tutaj jest ciekawy film Tomka Jaroszka: th-cam.com/video/dwxsYVwhR88/w-d-xo.html :)
Taka jest oficjalna odpowiedź. Jeżeli posiadasz akcje na innym rachunku inwestycyjnym w XTB to w pierwszej kolejności należy sprzedać posiadane akcje i pozyskane w ten sposób środki wpłacić na konto IKE a następnie zakupić akcje na rachunku IKE. Pamiętaj jednak, iż każdorazowa sprzedaż akcji na standardowym rachunku maklerskim będzie rodzić konsekwencje podatkowe. Ja mam z tym samym problem - musiałbym sprzedać wszystko z konta inwestycyjnego i przenosić na IKE środki a następnie zakupować na nowo? Nie rozumiem do końca.
@@GPWnotowania Tak wiem. Tylko nie wszyscy nowi inwestorzy mogą to wiedzieć. IKE na XTB mam na żonę a na przeniesienie swego z BOSSA czekam na taką możliwość
Dzięki za interesujący i przydatny odcinek, dobrze omówiony temat, wszystko fajne wytłumaczone💪🙄🙂🤔👍👏 Jak dla mnie jedyny minus to wysoki koszt przewalutowania🙁😢 Chciałem dodać, że środki z konta IKE można wypłacić z zachowaniem korzyści podatkowych już w wieku 55 lat jeżeli uzyskało się prawa emerytalne
Podstawowe dwa powody przez które IKE w XTB jest dla mnie nieakceptowalne: 1. Olbrzymia opłata za przewalutowanie (kupno + sprzedaż to razem 1% uśrednionej ceny) w połączeniu z brakiem subkont walutowych powoduje, że będzie ona naliczana za każdym razem gdy coś sprzedajemy/kupujemy w walutach. 2. Trzeba utrzymywać podstawowe konto w XTB które owszem jest darmowe, ale posiada opłatę (karę) za nieaktywność wynoszącą 10 euro miesięcznie! W XTB chciałem mieć tylko IKE i taki warunek jest nie do przyjęcia.
Opłata w wysokości 10 EUR naliczana jest co miesiąc po spełnieniu dwóch warunków: a) braku otwarcia lub zamknięcia pozycji na rachunku Klienta w ciągu ostatnich 365 dni b) braku zasilenia rachunku w ciągu ostatnich 90 dni więc wystarczy jedna transakcja w roku i już nie ma tej opłaty, myślę że nie jest to problem. Co do przewalutowania to mówiłem o nim w filmie, jeśli kupujesz zagraniczne aktywa musisz o tym pamiętać. Ja mam na IKE polskie spółki, więc mnie ta opłata nie dotyczy :)
Czyli jak inwestujesz w USD to liczą a przewalutowanie, później liczą drugi raz przy sprzedaży ,trzeci raz gdy ponownie kupujesz w USD nowe akcje itd?? Nie ma konta gdzie waluta sobie leży po przewalutowaniu? to słabo czy czyli XTB jest dobre pod GPW
@@GPWnotowania "W przypadku posiadania otwartej pozycji na którymkolwiek rachunku, opłata nie jest naliczana. Opłata miesięczna za prowadzenie rachunku nie jest pobierana za prowadzenie IKE oraz Rachunku powiązanego z IKE"
To ja mam pytanie może ktoś tutaj dobry mi podpowie. Mam zainwestowane 23 tysiace zlotych w XTB. Chce je przenieść na IKE w XTB i wypełniać co roku limit. Pytanie jest takie, czy mogę sobie raz na jakiś czas wyciągnąć dywidendy po zapłaceniu podatku np. dostane dwidnedny 1000 zł to 190 spłace a reszte moge wyciagnac przy dalszym korzystaniu z IKE? Bo czytalem że można wyciągać tyle ile sie maks wpłaciło.
Możesz zrobić wypłatę częściowo, ale kwota wypłacona nie może być większa niż wpłaty dokonane na IKE. Od 2009 roku jest to możliwe. Makler odciągnie podatek. Tutaj jest to fajnie opisane: inwestomat.eu/jak-wyplacic-pieniadze-z-ike/ w rozdziale: Częściowy zwrot środków z IKE w praktyce"
Co uważacie o prowadzeniu dwóch kont na XTB, jedno do akcji dywidendowych głównie z GPW, a drugie jako IKE oparte na kupowaniu ETF na kraje rozwinięte oraz na rynki wschodzące w ramach "bezpiecznego" budowania swojej emerytury?
Wydaje mi się że lepszą opcją byloby zrobienie dokladnie na odwrot. Majac portfel dywidendowy uniknalbys calkowicie podatku od dywidend (19%) i moglbys kazda dywidende w 100% reinwestowac, podczas gdy ETFy dywidendowe mają ten system "wbudowany" bez pomocy IKE, więc to wlasnie etfy zostawilbym sobie na normalnym koncie. Jesli sie myle, prosze mnie poprawic.
Dodałbym jeszcze jedną, kwestie. Gloryfikowałbym wpłaty na konta emerytalne wszelkiego typu (ike ikze ppk ppe oipe), a dopiero po uzupełnieniu limitów, wpłacałbym na inne.
@@piotrszewczyk2072 W sumie sensowne rozwiązanie, nurtuje mnie jeszcze jedno pytanie, czy lepiej zostawić to co już mam na kontach i po prostu na IKE kupować akcje z GPW a na normalnym koncie ETFy, czy posprzedawać, żeby nie robić sobie bałaganu. Nie są to duże kwoty, więc rozpoczęcie "od nowa" nie zajmie dużo czasu
@@przemo8546 Sam sobie to pytanie zadaję to pytanie. Nie poradzę Ci co zrobić. Sam na dniach sobie to IKE zakładam i spieniężę tyle żeby wykorzystać po prostu limit na ten rok. Tłumaczę to sobie tak że mimo iż będę stratny teraz te 19% od zysku (szczęście w nieszczęściu że nie jest to powalająca kwota😅) oraz na spreadzie na akcji przy odkupie tych samych akcji na IKE to jednak wykorzystam ten limit na maxa, więc już w przyszłym roku więcej odzyskam z podatku od dywidend niż teraz stracę, ale czy mam rację? 🧐 A za dwa miesiące limit się "zeruje" i już nie będzie żadnych wątpliwości gdzie w pierwszej kolejności inwestować wolne środki.
hej - mam pytanie czy jak bede chcial sprzedac 1,5 akcji Dino (prezentowane w filme) i kupic akcje np Orlenu to czy robie to w ramach IKE (bez utratykorzysci i zaplaty 19%) czy tez musze to sprzedac i srodki wplyna na główne konto XTB a nastepnie ponownie przelac na IKE i kupic Orlen ? Generalnie czy mozna kupowac i sprzedawac w ramach IKE czy tylko kupowac?
możesz kupować i sprzedawać ile chcesz (oczywiście w granicach kapitału), póki nie wypłacisz z konta IKE to nie płacisz podatku, czyli możesz sprzedać te 1,5 akcji Dino potem kupić Orlen i nie zapłacisz podatku :)
Co w sytuacji, jesli kupuje w ramach IKE akcje np takiego Asbisu, a Ci wyplacaja dywidende w dolarach w dodatku sa zarejestrowani za granica. Jak w tej sytuacji wygladaja podatki i rozliczenie ich w przypadku zostawienia ich do 60roku, ale tez w razie wczesniejszej wyplaty tych srodkow z ike?
Dywidenda zostaje niestety przewalutowania, bo nie ma subkont. W razie wcześniej po prostu płacimy podatek giełdowy. W razie osiągnięcia wymaganego wielu wypłacamy bez podatku.
@@meeZ__ Nie. XTB jako Polski podmiot musi nas rozliczać. Oni przekazują do us podatek. Jedyne jeszcze, co samemu trzeba rozliczać u polskich maklerów to nie licząc zysków ze sprzedaży papierów to bieżące dywidendy poza kontami emerytalnymi z podmiotów zagranicznych. No i oczywiście jakieś spadkowe rzeczy.
tak, ale jeśli zrobisz to przez IKE to nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych w Polsce 19%, więc jeśli na zwykłe konto kupisz zagraniczny etf to musisz normalnie się rozliczać
Założyłem IKE i IGZE i kupiłem ETF-y akumulujące. Czy w momencie osiągnięcia wymaganego wieku mogę zmienić je na dystrybuujące bez ich sprzedaży i nie składać wniosku o częściowy zwrot, tylko dostawać na konto dywidendy?
Witam , jestem rezydentem podatkowym w UK . Wiem już , że IKE mnie nie dotyczy , ale jeżeli chodzi o zwykłe konto w XTB pl. ? Czy mogę takie założyć i gdzie mam odprowadzić podatek . Jest możliwość XTB bez polskiej giełdy w UK , ale dalej nie wiem , co z podatkiem . Obsługa klienta XTB nie wie i nie ma czasu się dowiedzieć. Jak Pan zostanie naszym klientem to na pewno pomożemy hmmmm…. Trochę słabo.
Problemem nie jest założenie konta xtb czy później ike bo to kilka minut roboty na smartfonie. Problem jest taki co kupować w IKE...ja obecnie jestem na takim etapie. Wstępnie myślałem o Etf s&p500 ale nie wiem czy bardziej z dywersyfikowac np na Vanguard 60 lub cały swiat
koszt przewalutowania zagranicznych etf 0,5% .. dobrze rozumiem, jesli wplacam zlotowki ? jesli bym wplacal od razu dolary z revolut to unikne tego? Pozdrawiam
Dzień dobry, a jak wygląda sytuacja jeśli w wieku 45 lat będę już na emeryturze. Wtedy i tak nie będę zwolniony z podatku belki na koncie IKE bo muszę mieć skączone 55 lat?
Osoby, które nabędą przed 60 rokiem życia uprawnienia emerytalne będą mogły dokonać wypłaty, jeżeli ukończyły 55 lat, więc tak musi być 55 lat ukończone
sam jeszcze nie mam,ale widziałem u kolegi. Mam pytanie czy można robić na IKE XTB zlecenia limit? z tego co zauważyłem to się nie da i trzeba tylko po cenie rynkowej kupować. Jak to wygląda?
Jak myślicie lepiej jest kupowac regularnie etf i płacić za przewalutowanie 0,5% ale później od ewentualnych zysków nie płacić podatku. Czy przewalutować sobie w revolutcie bez prowizji ale płacić podatek od zysków. Zaznaczę że w planie mam inwestowanie kwoty miesięcznie na poziomie 1500 zł. Portfel chce dzielić na trzy części obligacje, etf zagraniczne oraz dywidendy. Aktualnie zastanawiam się gdzie najlepiej otworzyć IKE w xtb czy dm boś.
Cześć, mam pytanie związane z obligacjami skarbowymi detalicznymi i z przeniesieniem konta do xtb. Aktualnie mam konto ike założone w pko, tzw ike- obligacje. Na tym koncie ma tylko obligacje, jednak chciałbym nieco zdywerdyfikowac swoje konto ike że względu na rodzaj inwestycji. Interesuje mnie mozliwośc inwestowania na ike w obligacje skarbowe oraz równocześnie w akcje/etfy. Czy jest to możliwe na koncie xtb? Jeśli nie, to czy wiecie czy w ogóle jakikolwiek konta ke dają taką możliwość. Z góry dzięki za odpowiedź.
Z tego co mi wiadomo, nie da się kupić obligacji skarbu państwa poprzez XTB a więc to 2x oddzielne byty. Ale podpinam się pod pytanie. Mam obligacje osobno w Pekao i IKE w XTB. Natomiast chciałem żeby żona miała IKE obligacje ale też ma zwykłe obligacje w kupowane przez Pekao bez IKE. Nie wiem jak poradzić sobie z tym żeby żona miała teraz IKE obligacje skoro posiada już bez.
Aby założyć konto IKE w xtb muszę mieć najpierw zwykłe konto tak? Wobec tego jesli będę inwestować jedynie na IKE to zwykłe konto będzie obciążone opłatą za brak aktywności 10EUR/msc po roku?
Opłata w wysokości 10 EUR naliczana jest co miesiąc po spełnieniu dwóch warunków: a) braku otwarcia lub zamknięcia pozycji na rachunku Klienta w ciągu ostatnich 365 dni b) braku zasilenia rachunku w ciągu ostatnich 90 dni więc wystarczy jedna transakcja w roku i już nie ma tej opłaty, myślę że nie jest to problem :)
Pytanie: Wpłacam 10 000zł na IKE z myślą, żeby skorzystać z limitu na ten rok, ale inwestuję narazie 5000 zł (5000 zł zostaje na koncie IKE w formie pieniężnej). W lutym okazuje się, że muszę 4000 zł wypłacić. Jak będzie wyglądała taka operacja pod kątem kosztów?
Podpinam się, przydałoby się wytłumaczyć jak to w praktyce działa, jakie są możliwości itp. Bo jednak mam ten sam problem zainwestowałem na zwykłym koncie maklerskim i teraz mam również w XTB IKE. I nie mam pojęcia jak przenieść środki z maklerskiego konta na IKE? Tylko sprzedaż ETF z maklerskiego? I zakup ETF poprzez IKE? Jeśli tak to czy przy sprzedaży nie będzie 19% podatku od zarobku?
Możesz zrobić wypłatę częściowo, ale kwota wypłacona nie może być większa niż wpłaty dokonane na IKE. Od 2009 roku jest to możliwe. Makler odciągnie należny podatek.
@@GPWnotowania hej, prośba o wytłumaczenie, Konrad, Założyłem konto maklerskie + konto IKE w XTB i wpłaciłem symboliczne 1000 zł do XTB dla testów. 1. Środki podzieliłem po połowie - 500 zł konto inwestycyjne / 500 zł konto IKE 2. Kupiłem dla testów z konta inwestycyjnego za 500 zł 2x ETFy + 1 wolumen akcji XTB i tu chyba 1szy błąd popełniłem, nie lepiej było przelać całe 1000 zł na konto IKE i tam dokonywać zakupu np. ETFów? 3. Dodatkowo kupiłem dla testów z konta IKE za 500 zł ETFy (za pomocą aplikacji mobilnej, za pomocą aplikacji webowej nie da się -> wcześniej nie wiedziałem, dlatego tak naprawdę omyłkowo kupiłem z konta inwestycyjnego) Mój wniosek i kilka pytań: Jak rozumiem sensowniej byłoby przelać całe 1000 zł na konto IKE i tam dokonać zakupu ETF za całość kwoty? Idea jest taka żeby wykorzystywać konto IKE do regularnych zakupów np. ETF, akcji itp.. a po 60 roku życia zlikwidować konto i nie płacić 19% od zysku (o ile taki będzie na koncie IKE)? Czy sprzedając po 10 latach ETFy, załóżmy że zarobiły kilka procent -> zapłacę podatek 19% od zarobionej kwoty? Niezależnie czy będzie to na rachunku maklerskim czy IKE? Po co w takim razie mi teraz rachunek inwestycyjny jak sprzedaż akcji która tam są będzie wiązała się zawsze z 19%? Oraz czy da się przenieść akcje zakupione na koncie inwestycyjnym XTB na IKE XTB? Czy teraz należy sprzedać ETFy (z konta inwestycyjnego) i od zarobionej kwoty zapłacę 19% podatku? A za kwotę sprzedaży przelać na konto IKE środki i zakupić ETFy? Proszę o wyrozumiałość. Jestem trochę jeszcze we mgle :)
nie musisz wszystkiego wypłacić za jednym razem, można wypłacać w ratach, ale jak zlecisz wypłatę to już jest koniec gromadzenia środków, czyli masz 500 tys zakładasz sobie, że chcesz co miesiąc wypłacać 5000zł to już po pierwszym miesiącu nie możesz wpłacać dalej na IKE i mieć korzyści podatkowe z kolejnych pieniędzy. Oczywiście możesz zmienić w każdej chwili wysokość raty lub wypłacić jednorazowo :)
z tego co wiem na ike na ten moment nie jest możliwe ustawienie limitu cen, pewnie jak w 2025 roku dodadzą wersje na PC to może będzie możliwe, ale na ten moment nie da się
Ok konto jest w PLN ale jeżeli chciałbym kupić ETF jakieś na cały świat w euro… jak to wygląda? Mogę to zrobić? Nie rozumiem tego bo konto IKE jest w PLN. Jak to w takiej sytuacji wygląda? Czy te środki będą przewalutowane na euro ale ciągle w ramach IKE? Tzn jeżeli kupię ETF ACC w euro z konta PLN IKE to te środki będą przewalutowanie automatycznie na euro. Zalozmy, ze po jakimś czasie będę chciał wypłacić te środki. Czy dobrze rozumiem, że sprzedaje ten ETF jak każdy inny, tylko, że następuje przewalutowanie na PLN i środki wracają na IKE czy mogę je już trzymać w euro bo te środki trafiają na normalne konto XTB po sprzedaniu ETF? Super materiał, leci sub!
tak, jeśli kupujesz jakikolwiek etf lub akcje w innej walucie to środki są przewalutowane, nie da się wpłacać i trzymać na koncie Ike np. euro. Za przewalutowanie jest opłata 0,5% :)
Pytałem się w XTB o to w supporcie (skoro macie już zaplecze techniczne to czy zrobicie), to nie usłyszałem wprost, że będzie, ale napisali, że nie wykluczają takiej opcji.
@@bartek12245 aktualnie nie ma. Dobrze jakby się konkurencja pojawiła. Niemniej Finax co chwilę ma jakieś promocje. Ja wychodzę z założenia, że limit warto uzupełnić, a może kiedyś się jakiś fajny podmiot jak xtb pojawi. Tymczasem finax i tak wykręca świetne wyniki mam 100 w ETF akcyjnych.
nie można mieć dwóch kont, w ankiecie przy otwarciu konta w XTB jest pytanie czy masz już konto IKE, jeśli zaznaczyłeś, że nie masz to najlepiej napisz do supportu i spytaj się co teraz należy zrobić
@@lesserr tak, na ike nie ma - w przypadku malych polskich spolek to nie ma problemu, ale na nasdaqu na otwarciu mozna popelnic harakiri kupujac na MARKET :D
@@AkcjeŚwiata wydaje mi się, że zlecenie market jest tym nie korzystniejsze im płynność jest mniejsza. Co za tym idzie kupując jakiś fundusz popularny jak nazdaq to nie powinniśmy zobaczyć żadnej różnicy. Market nam kupuje po najniższej możliwej cenie.
tak, jeśli częściowo wypłacamy pieniądze o kwotę niższą niż kwota wpłat to po prostu płacimy podatek (makler pobiera podatek według skomplikowanego wzoru), ale jak wypłacimy wszystko i nic nam nie zostanie to IKE jest automatycznie zamykane
Ale podatek płacimy jak mamy zysk.czyli jak kupię np ETF w ike i jak sprzedam etf to wtedy płacę podatek . Jak nie mam nic kupione i wypłacam swoje pieniądze to przecież podatku nie płacę bonza co ? . Powiedziales ze jak wypłacam swoją kasę którą wpłaciłem i za tydzień che wypłacić bo się rozmyśliłem to płacę podatek ? To lepiej w domu kasę trzymać bo przynajmniej podatku nie zapłacisz jak z szuflady kasę wyjmiesz 🤣
![798 873 zł na Plusie w Moim Portfelu. Co się stało? [Finansowa Forteca w Praktyce]](http://i.ytimg.com/vi/7946GHspKHA/mqdefault.jpg)
Bardzo fajnie wszystko przedstawiasz, tym bardziej doceniają to nowicjusze tacy jak ja, którzy dopiero się wkręcają w inwestowanie, pozdrawiam i oby jak najwięcej różnych tematów naukowych
Jeśli masz jakieś pytania to śmiało pisz w komentarzu, postaram się odpowiedzieć, poniżej linki, o których mówię w filmie :)
✅ Załóż konto IKE w XTB (partner odcinka) i nie płać za prowizję*: link-pso.xtb.com/pso/JmJbr
✅ Film o tym jak założyć zwykłe konto w XTB i jak kupić pierwsze akcje: th-cam.com/video/qHZTx59P3AM/w-d-xo.html
Hej. Ja znalazłem jedna istotną wadę dla wszystkich osob, które pracuja i płacą podatki za granicą.. W ustawie o IKE jest napisane, że KAŻDY Polski obywatel, nie ważne gdzie pracuje i płaci podatki ma prawo założyć IKE. Niestety XTB nie ma oferty IKE dla Polaków, którzy mają rezydencję podatkową w innym kraju. Dostałem odpowiedź od XTB, że taka jest ich decyzja biznesowa...
A pozatym to bardzo podoba mi się w jaki sposób podajesz nam treści inwestycyjne. Pozdrawiam
Dzięki za komentarz. Właśnie miałem do nich pisać z takim zapytaniem.
Więc wychodzi na to że trzeba otworzyć ike po prostu gdzie indziej.
Dziękuję za pigułę wiedzy zawartej w materiale.
Dzięki za info, konto IKE otwarte 😁
Super! Dzięki za ten pożyteczny materiał :)
Dziękuje za materiał. Jak zwykle poziom Top :-) czy można prosić osobny film o wypełnianiu W8-Ben?
Raczej nie, bo wypełnienie tego formularza to w 90% wypełnienie swoich danych osobowych, więc raczej nie mam jak zrobić z tego filmu. W XTB jest to bardzo proste, krok po kroku jesteś prowadzony. Odnośnie tego formularza tutaj jest ciekawy film Tomka Jaroszka: th-cam.com/video/dwxsYVwhR88/w-d-xo.html :)
Witam. Dzięki za materiał! Może film jak krok po kroku przenieść akcje z IKE w Bossa do XTB...
Podobno póki co XTB pracuję nad tym i na dzień dzisiejszy przenieść nie da się.
Czy mogę przenieść akcje ze standardowego konta na IKE czy muszę je sprzedać i zakupić z kąta IKE?
Ile XTB bierze za wypłatę środków w USD?
Taka jest oficjalna odpowiedź. Jeżeli posiadasz akcje na innym rachunku inwestycyjnym w XTB to w pierwszej kolejności należy sprzedać posiadane akcje i pozyskane w ten sposób środki wpłacić na konto IKE a następnie zakupić akcje na rachunku IKE. Pamiętaj jednak, iż każdorazowa sprzedaż akcji na standardowym rachunku maklerskim będzie rodzić konsekwencje podatkowe. Ja mam z tym samym problem - musiałbym sprzedać wszystko z konta inwestycyjnego i przenosić na IKE środki a następnie zakupować na nowo? Nie rozumiem do końca.
Nie wspomniałeś o w8-ben. Jak ktoś kupi amerykańskie akcje div to zapłaci 30% podatku zamiast 15% a to ważne 😊
@@gwardianin tak w XTB można w panelu inwestora takie w8-ben łatwo wypełnić :)
@@GPWnotowania Tak wiem. Tylko nie wszyscy nowi inwestorzy mogą to wiedzieć. IKE na XTB mam na żonę a na przeniesienie swego z BOSSA czekam na taką możliwość
Dzięki za interesujący i przydatny odcinek, dobrze omówiony temat, wszystko fajne wytłumaczone💪🙄🙂🤔👍👏
Jak dla mnie jedyny minus to wysoki koszt przewalutowania🙁😢
Chciałem dodać, że środki z konta IKE można wypłacić z zachowaniem korzyści podatkowych już w wieku 55 lat jeżeli uzyskało się prawa emerytalne
tak, nie wspominałem o tym w filmie, dzięki za uzupełnienie :)
@@GPWnotowania Spoko🙂, chociaż mam świadomość , że będzie to dotyczyć dosyć małej grupy ludzi
Podstawowe dwa powody przez które IKE w XTB jest dla mnie nieakceptowalne:
1. Olbrzymia opłata za przewalutowanie (kupno + sprzedaż to razem 1% uśrednionej ceny) w połączeniu z brakiem subkont walutowych powoduje, że będzie ona naliczana za każdym razem gdy coś sprzedajemy/kupujemy w walutach.
2. Trzeba utrzymywać podstawowe konto w XTB które owszem jest darmowe, ale posiada opłatę (karę) za nieaktywność wynoszącą 10 euro miesięcznie! W XTB chciałem mieć tylko IKE i taki warunek jest nie do przyjęcia.
Opłata w wysokości 10 EUR naliczana jest co miesiąc po spełnieniu dwóch warunków:
a) braku otwarcia lub zamknięcia pozycji na rachunku Klienta w ciągu ostatnich 365 dni
b) braku zasilenia rachunku w ciągu ostatnich 90 dni
więc wystarczy jedna transakcja w roku i już nie ma tej opłaty, myślę że nie jest to problem. Co do przewalutowania to mówiłem o nim w filmie, jeśli kupujesz zagraniczne aktywa musisz o tym pamiętać. Ja mam na IKE polskie spółki, więc mnie ta opłata nie dotyczy :)
Czyli jak inwestujesz w USD to liczą a przewalutowanie, później liczą drugi raz przy sprzedaży ,trzeci raz gdy ponownie kupujesz w USD nowe akcje itd??
Nie ma konta gdzie waluta sobie leży po przewalutowaniu? to słabo czy czyli XTB jest dobre pod GPW
@@GPWnotowania "W przypadku posiadania otwartej pozycji na którymkolwiek rachunku, opłata nie jest naliczana. Opłata miesięczna za prowadzenie rachunku nie jest pobierana za prowadzenie IKE oraz Rachunku powiązanego z IKE"
To ja mam pytanie może ktoś tutaj dobry mi podpowie. Mam zainwestowane 23 tysiace zlotych w XTB. Chce je przenieść na IKE w XTB i wypełniać co roku limit. Pytanie jest takie, czy mogę sobie raz na jakiś czas wyciągnąć dywidendy po zapłaceniu podatku np. dostane dwidnedny 1000 zł to 190 spłace a reszte moge wyciagnac przy dalszym korzystaniu z IKE? Bo czytalem że można wyciągać tyle ile sie maks wpłaciło.
Właśnie miałem zadać to samo pytanie. Czy można czesciowo wyciągnąć pieniądze z IKE?
@@chriskowal4192można.
Można dowolną kwotę, można wszystko, można dywidendy. Ktoś się pomylił.
Możesz zrobić wypłatę częściowo, ale kwota wypłacona nie może być większa niż wpłaty dokonane na IKE. Od 2009 roku jest to możliwe. Makler odciągnie podatek. Tutaj jest to fajnie opisane: inwestomat.eu/jak-wyplacic-pieniadze-z-ike/ w rozdziale: Częściowy zwrot środków z IKE w praktyce"
No dobra to zakładam to ike :)
W dalszym ciagu nie pokawia sie u mnie zakladka IKE w apliakcji mobilnej , moze ktos cos doradzic ?
Aktualizować trzeba apke.
super dzięki
Czy pieniądze z otrzymanych dywidend też można wypłacić dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego, czy to się tyczy wyłącznie sprzedaży akcji?
Konto ike otwiera się jako nowe subkonto? Dotychczasowe PLN zostaje?
Co uważacie o prowadzeniu dwóch kont na XTB, jedno do akcji dywidendowych głównie z GPW, a drugie jako IKE oparte na kupowaniu ETF na kraje rozwinięte oraz na rynki wschodzące w ramach "bezpiecznego" budowania swojej emerytury?
Wydaje mi się że lepszą opcją byloby zrobienie dokladnie na odwrot.
Majac portfel dywidendowy uniknalbys calkowicie podatku od dywidend (19%) i moglbys kazda dywidende w 100% reinwestowac, podczas gdy ETFy dywidendowe mają ten system "wbudowany" bez pomocy IKE, więc to wlasnie etfy zostawilbym sobie na normalnym koncie.
Jesli sie myle, prosze mnie poprawic.
@@piotrszewczyk2072 Pomyślałem dokładnie to samo 😁
Dodałbym jeszcze jedną, kwestie.
Gloryfikowałbym wpłaty na konta emerytalne wszelkiego typu (ike ikze ppk ppe oipe), a dopiero po uzupełnieniu limitów, wpłacałbym na inne.
@@piotrszewczyk2072 W sumie sensowne rozwiązanie, nurtuje mnie jeszcze jedno pytanie, czy lepiej zostawić to co już mam na kontach i po prostu na IKE kupować akcje z GPW a na normalnym koncie ETFy, czy posprzedawać, żeby nie robić sobie bałaganu. Nie są to duże kwoty, więc rozpoczęcie "od nowa" nie zajmie dużo czasu
@@przemo8546 Sam sobie to pytanie zadaję to pytanie. Nie poradzę Ci co zrobić. Sam na dniach sobie to IKE zakładam i spieniężę tyle żeby wykorzystać po prostu limit na ten rok. Tłumaczę to sobie tak że mimo iż będę stratny teraz te 19% od zysku (szczęście w nieszczęściu że nie jest to powalająca kwota😅) oraz na spreadzie na akcji przy odkupie tych samych akcji na IKE to jednak wykorzystam ten limit na maxa, więc już w przyszłym roku więcej odzyskam z podatku od dywidend niż teraz stracę, ale czy mam rację? 🧐 A za dwa miesiące limit się "zeruje" i już nie będzie żadnych wątpliwości gdzie w pierwszej kolejności inwestować wolne środki.
hej - mam pytanie czy jak bede chcial sprzedac 1,5 akcji Dino (prezentowane w filme) i kupic akcje np Orlenu to czy robie to w ramach IKE (bez utratykorzysci i zaplaty 19%) czy tez musze to sprzedac i srodki wplyna na główne konto XTB a nastepnie ponownie przelac na IKE i kupic Orlen ? Generalnie czy mozna kupowac i sprzedawac w ramach IKE czy tylko kupowac?
możesz kupować i sprzedawać ile chcesz (oczywiście w granicach kapitału), póki nie wypłacisz z konta IKE to nie płacisz podatku, czyli możesz sprzedać te 1,5 akcji Dino potem kupić Orlen i nie zapłacisz podatku :)
Witam jaka kwote minimalna moge wplaczac miesiecznie
z tego co zobaczyłem na stronie xtb to 1zł
Co w sytuacji, jesli kupuje w ramach IKE akcje np takiego Asbisu, a Ci wyplacaja dywidende w dolarach w dodatku sa zarejestrowani za granica.
Jak w tej sytuacji wygladaja podatki i rozliczenie ich w przypadku zostawienia ich do 60roku, ale tez w razie wczesniejszej wyplaty tych srodkow z ike?
Dywidenda zostaje niestety przewalutowania, bo nie ma subkont.
W razie wcześniej po prostu płacimy podatek giełdowy. W razie osiągnięcia wymaganego wielu wypłacamy bez podatku.
@@lesserra w razie wczesniejszej wyplaty powinienem to jakos uwzglednic w PIT pozniej?
@@meeZ__ Nie. XTB jako Polski podmiot musi nas rozliczać. Oni przekazują do us podatek.
Jedyne jeszcze, co samemu trzeba rozliczać u polskich maklerów to nie licząc zysków ze sprzedaży papierów to bieżące dywidendy poza kontami emerytalnymi z podmiotów zagranicznych.
No i oczywiście jakieś spadkowe rzeczy.
@@lesserr dziękuje bardzo!
Dobry wieczór mam pytanie czy jak kupie zagraniczne akcje lub etf to czy muszę rozliczyć się z polskim fiskusem
tak, ale jeśli zrobisz to przez IKE to nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych w Polsce 19%, więc jeśli na zwykłe konto kupisz zagraniczny etf to musisz normalnie się rozliczać
Dzień dobry, czy xtb bierze prowizję za przewalutowanie w tym przykładzie z etf? Czy są określone kwoty do ile można przewalutować za darmo
świetny materiał, brakuje możliwości tworzenia swoich zakładek jak na platformie xst5... wtedy będzie w pyte!
możliwe, że jak wejdzie wersja na PC to dodadzą jakieś nowości, na ten moment rzeczywiście nie da się :)
Założyłem IKE i IGZE i kupiłem ETF-y akumulujące. Czy w momencie osiągnięcia wymaganego wieku mogę zmienić je na dystrybuujące bez ich sprzedaży i nie składać wniosku o częściowy zwrot, tylko dostawać na konto dywidendy?
Indywidualne Gondo zabezpieczenia emerytalnego 😉
Nie można tak. Trzeba sprzedać ETF y acc I kupić dywidendowe. Więc do przemyślenia jest, czy nie lepiej robić to od samego początku.
I są 2 sposoby wypłat. Całościowy i regularny.
tak się nie da, ale możesz ustawić, że nie chcesz całości wypłacić jednorazowo tylko w ratach, jest to jakiś kompromis :)
Czy jest też obsługa IKE XTB na aplikacji na tablet (IPAD np.)?
Witam , jestem rezydentem podatkowym w UK . Wiem już , że IKE mnie nie dotyczy , ale jeżeli chodzi o zwykłe konto w XTB pl. ? Czy mogę takie założyć i gdzie mam odprowadzić podatek . Jest możliwość XTB bez polskiej giełdy w UK , ale dalej nie wiem , co z podatkiem . Obsługa klienta XTB nie wie i nie ma czasu się dowiedzieć. Jak Pan zostanie naszym klientem to na pewno pomożemy hmmmm…. Trochę słabo.
Hej,
mi się nie wyświetla taka opcja jak w 8:36, mimo że mam konto rzeczywiste
zauktualizuj apkę
Problemem nie jest założenie konta xtb czy później ike bo to kilka minut roboty na smartfonie. Problem jest taki co kupować w IKE...ja obecnie jestem na takim etapie.
Wstępnie myślałem o Etf s&p500 ale nie wiem czy bardziej z dywersyfikowac np na Vanguard 60 lub cały swiat
Strategie można zmienić. Czasu nikt nam nie zwróci‼️ 😉
koszt przewalutowania zagranicznych etf 0,5% .. dobrze rozumiem, jesli wplacam zlotowki ? jesli bym wplacal od razu dolary z revolut to unikne tego? Pozdrawiam
nie da się na IKE wpłacać w innych walutach, można tylko w PLN
A co z obligacjami?
Dzień dobry, a jak wygląda sytuacja jeśli w wieku 45 lat będę już na emeryturze. Wtedy i tak nie będę zwolniony z podatku belki na koncie IKE bo muszę mieć skączone 55 lat?
Osoby, które nabędą przed 60 rokiem życia uprawnienia emerytalne będą mogły dokonać wypłaty, jeżeli ukończyły 55 lat, więc tak musi być 55 lat ukończone
sam jeszcze nie mam,ale widziałem u kolegi. Mam pytanie czy można robić na IKE XTB zlecenia limit? z tego co zauważyłem to się nie da i trzeba tylko po cenie rynkowej kupować. Jak to wygląda?
Kolejny TH-camr przemilczał temat.... Gadałem z XTB maja to wprowadzić do końca roku.
@@tomekwybi8171 dzięki za info, bez tego to konto jest beznadziejnie słabe
Jasne, że można ‼️ Może w starszych wersjach apki się nie dało. Teraz przy zakupie pod wykresem wyświetla się opcja: Zlecenie market | Zlecenie limit
Jak myślicie lepiej jest kupowac regularnie etf i płacić za przewalutowanie 0,5% ale później od ewentualnych zysków nie płacić podatku. Czy przewalutować sobie w revolutcie bez prowizji ale płacić podatek od zysków. Zaznaczę że w planie mam inwestowanie kwoty miesięcznie na poziomie 1500 zł. Portfel chce dzielić na trzy części obligacje, etf zagraniczne oraz dywidendy. Aktualnie zastanawiam się gdzie najlepiej otworzyć IKE w xtb czy dm boś.
A co to jest Revolut ?Credit card czy Kantor? Thsnks za odp. BEA
Taniej napewno będzie w xtb dopóki oferują brak prowizji do 100 000 euro miesięcznie 😀.
Jak będziesz miał do zapłaty podatku więcej niż 15 zł to zawsze korzystniejsze będzie zapłacić za przewalutowanie.
Witam. Czy w ramach IKE są subkonta walutowe? Ponieważ 0,5 % za każde przewalutowanie nie wygląda atrakcyjnie.
nie ma, na IKE można tylko w PLN wpłacać
@@GPWnotowania wpłacać i wypłacać tak, ale BOSSA pozwala kupić w innej walucie tylko wymiana zbyt skomplikowana.
Cześć, mam pytanie związane z obligacjami skarbowymi detalicznymi i z przeniesieniem konta do xtb.
Aktualnie mam konto ike założone w pko, tzw ike- obligacje. Na tym koncie ma tylko obligacje, jednak chciałbym nieco zdywerdyfikowac swoje konto ike że względu na rodzaj inwestycji.
Interesuje mnie mozliwośc inwestowania na ike w obligacje skarbowe oraz równocześnie w akcje/etfy. Czy jest to możliwe na koncie xtb? Jeśli nie, to czy wiecie czy w ogóle jakikolwiek konta ke dają taką możliwość. Z góry dzięki za odpowiedź.
Cześć, interesuje mnie to samo o czym napisałeś, na xtb tak się nie da, są tam tylko etf'y i akcje, brak obligacji.
Z tego co mi wiadomo, nie da się kupić obligacji skarbu państwa poprzez XTB a więc to 2x oddzielne byty. Ale podpinam się pod pytanie. Mam obligacje osobno w Pekao i IKE w XTB. Natomiast chciałem żeby żona miała IKE obligacje ale też ma zwykłe obligacje w kupowane przez Pekao bez IKE. Nie wiem jak poradzić sobie z tym żeby żona miała teraz IKE obligacje skoro posiada już bez.
Jak zalozyc IKE w Niemczech na XTB mieszlam i pracuje w Niemczech
Kiedy będzie możliwość założenia przez stronę?
W 2025 roku, ale daty dokładnej nie znamy
Aby założyć konto IKE w xtb muszę mieć najpierw zwykłe konto tak? Wobec tego jesli będę inwestować jedynie na IKE to zwykłe konto będzie obciążone opłatą za brak aktywności 10EUR/msc po roku?
Opłata w wysokości 10 EUR naliczana jest co miesiąc po spełnieniu dwóch warunków:
a) braku otwarcia lub zamknięcia pozycji na rachunku Klienta w ciągu ostatnich 365 dni
b) braku zasilenia rachunku w ciągu ostatnich 90 dni
więc wystarczy jedna transakcja w roku i już nie ma tej opłaty, myślę że nie jest to problem :)
Czy można w ramach IKE zalozyc plan inwestycyjny? Tak żeby z automatu kupowaćco miesiąc ETF na SP500 np za 1000zł/msc ?
Na ten moment jeszcze nie, ale z tego co wiem będzie to dodane w przyszłości :)
Pytanie:
Wpłacam 10 000zł na IKE z myślą, żeby skorzystać z limitu na ten rok, ale inwestuję narazie 5000 zł (5000 zł zostaje na koncie IKE w formie pieniężnej). W lutym okazuje się, że muszę 4000 zł wypłacić. Jak będzie wyglądała taka operacja pod kątem kosztów?
Podpinam się, przydałoby się wytłumaczyć jak to w praktyce działa, jakie są możliwości itp. Bo jednak mam ten sam problem zainwestowałem na zwykłym koncie maklerskim i teraz mam również w XTB IKE. I nie mam pojęcia jak przenieść środki z maklerskiego konta na IKE? Tylko sprzedaż ETF z maklerskiego? I zakup ETF poprzez IKE? Jeśli tak to czy przy sprzedaży nie będzie 19% podatku od zarobku?
Wyżej już ktoś wcześniej pisał, że nie da się przenieść że zwykłego na IKE. Musisz je sprzedać, zapłacić podatek a potem ponownie kupić w ramach IKE.
@@martajakobczak4014 dzięki wielkie. Tak sądziłem.
czy wypłacając cześć środków tracę prawo do obniżki podatku belki również dla pozostałch środków?
Możesz zrobić wypłatę częściowo, ale kwota wypłacona nie może być większa niż wpłaty dokonane na IKE. Od 2009 roku jest to możliwe. Makler odciągnie należny podatek.
@@GPWnotowania hej, prośba o wytłumaczenie, Konrad, Założyłem konto maklerskie + konto IKE w XTB i wpłaciłem symboliczne 1000 zł do XTB dla testów.
1. Środki podzieliłem po połowie - 500 zł konto inwestycyjne / 500 zł konto IKE
2. Kupiłem dla testów z konta inwestycyjnego za 500 zł 2x ETFy + 1 wolumen akcji XTB i tu chyba 1szy błąd popełniłem, nie lepiej było przelać całe 1000 zł na konto IKE i tam dokonywać zakupu np. ETFów?
3. Dodatkowo kupiłem dla testów z konta IKE za 500 zł ETFy (za pomocą aplikacji mobilnej, za pomocą aplikacji webowej nie da się -> wcześniej nie wiedziałem, dlatego tak naprawdę omyłkowo kupiłem z konta inwestycyjnego)
Mój wniosek i kilka pytań:
Jak rozumiem sensowniej byłoby przelać całe 1000 zł na konto IKE i tam dokonać zakupu ETF za całość kwoty? Idea jest taka żeby wykorzystywać konto IKE do regularnych zakupów np. ETF, akcji itp.. a po 60 roku życia zlikwidować konto i nie płacić 19% od zysku (o ile taki będzie na koncie IKE)?
Czy sprzedając po 10 latach ETFy, załóżmy że zarobiły kilka procent -> zapłacę podatek 19% od zarobionej kwoty? Niezależnie czy będzie to na rachunku maklerskim czy IKE?
Po co w takim razie mi teraz rachunek inwestycyjny jak sprzedaż akcji która tam są będzie wiązała się zawsze z 19%?
Oraz czy da się przenieść akcje zakupione na koncie inwestycyjnym XTB na IKE XTB? Czy teraz należy sprzedać ETFy (z konta inwestycyjnego) i od zarobionej kwoty zapłacę 19% podatku? A za kwotę sprzedaży przelać na konto IKE środki i zakupić ETFy?
Proszę o wyrozumiałość. Jestem trochę jeszcze we mgle :)
Czy będąc na emeryturze i maja spółki dywidendowe, mogę wypłacać same dywidendy, czy muszę wszystko wypłacić za jednym razem i sprzedać spółki?
nie musisz wszystkiego wypłacić za jednym razem, można wypłacać w ratach, ale jak zlecisz wypłatę to już jest koniec gromadzenia środków, czyli masz 500 tys zakładasz sobie, że chcesz co miesiąc wypłacać 5000zł to już po pierwszym miesiącu nie możesz wpłacać dalej na IKE i mieć korzyści podatkowe z kolejnych pieniędzy. Oczywiście możesz zmienić w każdej chwili wysokość raty lub wypłacić jednorazowo :)
Pracuje i mieszlam oder 2012 w Niemczech Mam XTB Konto Po Polsku Jak möge zalozyc Konto IKE w Niemiecki XTB
Konrado, jakiego masz fona?
Galaxy s20 FE
Jak zalozyc IKE w XTB mieszkam i pracuje w Niemczech
Nie mogę kupić akcji z limitem ceny czy jet to niemożliwe u nich na ike
z tego co wiem na ike na ten moment nie jest możliwe ustawienie limitu cen, pewnie jak w 2025 roku dodadzą wersje na PC to może będzie możliwe, ale na ten moment nie da się
Warto zaznaczyć że odraczamy podatek jeśli planujemy wypłacić to za np. 10 lat
Ok konto jest w PLN ale jeżeli chciałbym kupić ETF jakieś na cały świat w euro… jak to wygląda? Mogę to zrobić? Nie rozumiem tego bo konto IKE jest w PLN. Jak to w takiej sytuacji wygląda? Czy te środki będą przewalutowane na euro ale ciągle w ramach IKE? Tzn jeżeli kupię ETF ACC w euro z konta PLN IKE to te środki będą przewalutowanie automatycznie na euro. Zalozmy, ze po jakimś czasie będę chciał wypłacić te środki. Czy dobrze rozumiem, że sprzedaje ten ETF jak każdy inny, tylko, że następuje przewalutowanie na PLN i środki wracają na IKE czy mogę je już trzymać w euro bo te środki trafiają na normalne konto XTB po sprzedaniu ETF? Super materiał, leci sub!
tak, jeśli kupujesz jakikolwiek etf lub akcje w innej walucie to środki są przewalutowane, nie da się wpłacać i trzymać na koncie Ike np. euro. Za przewalutowanie jest opłata 0,5% :)
@@GPWnotowania a czy są ETF s&p 500 za PLN i czy to ma sens? Nie rozumiem, dlaczego jest tak dużo ETF z tym indeksem:/
czyli jak ja mam 66lat to tes musze wplacac przez 5 lat i dopiero moge swoje srodki wyplacic?
@@dupadna jeśli w tym momencie założysz IKE to tak, trzeba wpłacać przez 5 lat kalendarzowych
@@GPWnotowania ok dziekuje:) pozdrawiam
Wypłacić można w dowolnej chwili, ale bez przywilejów podatkowych, czyli tak jak ma zwykłym koncie.
A wie ktoś czy oipe też jest w planach ?
Pytałem się w XTB o to w supporcie (skoro macie już zaplecze techniczne to czy zrobicie), to nie usłyszałem wprost, że będzie, ale napisali, że nie wykluczają takiej opcji.
@@lesserr myślę że tam był by dopiero biznes bo nie ma żadnej dobrej alternatywy
@@bartek12245 aktualnie nie ma. Dobrze jakby się konkurencja pojawiła. Niemniej Finax co chwilę ma jakieś promocje. Ja wychodzę z założenia, że limit warto uzupełnić, a może kiedyś się jakiś fajny podmiot jak xtb pojawi. Tymczasem finax i tak wykręca świetne wyniki mam 100 w ETF akcyjnych.
Mam konto ike w ing a teraz otworzylem w xtb czy to legalne dlaczego mi otworzylo 2 konto
nie można mieć dwóch kont, w ankiecie przy otwarciu konta w XTB jest pytanie czy masz już konto IKE, jeśli zaznaczyłeś, że nie masz to najlepiej napisz do supportu i spytaj się co teraz należy zrobić
Zamknę konto ike na xtb bo nie wpłacałem żadnych środków poczekam aż będzie opcja żeby przenieść z ING do xtb. Dzięki za odpowiedź
A w mojej aplikacji nie ma tego IKE
a na babcie mogę założyc i dziadka przy okazji?
@@karolinakwarc941 th-cam.com/video/Scn4Gzqy0n4/w-d-xo.htmlsi=mpdkZ-51zIpW5PDT
Niestety ja nie mam takiej opcji w aplikacji
Zaktualizuje aplikację
Minusem jest brak opcji LIMIT przy składaniu zlecenia:(
Może na ike, bo normalnie jest. Ale jeśli na ile jeszcze nie ma to pewnie wprowadza za chwilę.
@@lesserr tak, na ike nie ma - w przypadku malych polskich spolek to nie ma problemu, ale na nasdaqu na otwarciu mozna popelnic harakiri kupujac na MARKET :D
@@AkcjeŚwiata wydaje mi się, że zlecenie market jest tym nie korzystniejsze im płynność jest mniejsza. Co za tym idzie kupując jakiś fundusz popularny jak nazdaq to nie powinniśmy zobaczyć żadnej różnicy. Market nam kupuje po najniższej możliwej cenie.
Dlaczego Wypłata środków ma zamknąć nasze konto? Przecież można wypłacić cześć środków w każdej chwili wiadomo zapłacimy podatek.
tak, jeśli częściowo wypłacamy pieniądze o kwotę niższą niż kwota wpłat to po prostu płacimy podatek (makler pobiera podatek według skomplikowanego wzoru), ale jak wypłacimy wszystko i nic nam nie zostanie to IKE jest automatycznie zamykane
Ale podatek płacimy jak mamy zysk.czyli jak kupię np ETF w ike i jak sprzedam etf to wtedy płacę podatek .
Jak nie mam nic kupione i wypłacam swoje pieniądze to przecież podatku nie płacę bonza co ? .
Powiedziales ze jak wypłacam swoją kasę którą wpłaciłem i za tydzień che wypłacić bo się rozmyśliłem to płacę podatek ? To lepiej w domu kasę trzymać bo przynajmniej podatku nie zapłacisz jak z szuflady kasę wyjmiesz 🤣
Było ponad 20 sekund, bo była wtedy reklama 😢
Polskie emerytury uratowane dzięki XTB💰💰💰🍻teraz Rudy nie zabierze Nam oszczędności😎💪💪💪Pamiętajcie procent składany to 8 cud świata💪
Na ganiaj dalej
Bardziej po polsku proszę :)