¿Por qué los ricos invierten mejor que las clases medias?
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- เผยแพร่เมื่อ 28 ธ.ค. 2023
- La rentabilidad que obtienen los ricos sobre su capital tiende a ser superior a la que obtienen las clases medias. Incluso cuando tenemos en cuenta los diferenciales en el riesgo asumido. ¿A qué se debe esta disparidad?
Vídeo apadrinado por Mintos. Puedes obtener más información sobre esta plataforma de inversión aquí: bit.ly/Mintos
Disclaimer:
La inversión en instrumentos financieros implica riesgos. No hay garantía de recuperar la cantidad invertida. Esta información no supone un consejo ni una recomendación en materia de inversión. Debes tomar todas tus decisiones en materia de inversión de manera independiente y teniendo en cuenta todas tus circunstancias personales.
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Sr Rallo, creo que seria de interes general temas como la evolucion de los precios de la luz este año si ha funcionado o no la excepcion iberica. O previsiones sobre bajadaa de tipos de interes. Un saludo, muchas gracias y Feliz Navidad
@@theaquariumproject La excepción ibérica hace meses que no está operativa.
Me gustaría un vídeo en el que expliques las cosas que mencionas con ecuaciones y pruebas, calculando la correlación entre cada variable mediante técnicas de estadística y ecuaciones diferenciales. Además, sería beneficioso incluir el ajuste de funciones y utilizar el tema de lógica matemática (álgebra de Boole) con tablas de verdad para evitar falacias en los razonamientos, buscando así la máxima corrección en forma y contenido.
@@juanrallo gracias por contestar Juan Ramon
@@juanrallo Como me hago un inversor más sofisticado?
Los videos dd Rallo deberían ser obligatorios en el colegio. Esto si que es educación para la ciudadanía.
Conclusion entender de economia siempre es bueno. Gracias profesor Rallo👍👌
Si la enseñanza del país diera clase sobre esto, puede que todos seríamos un poco menos pobres
"Fuéramos", no "seríamos"
@@yoyea2807 cierto, estaba haciendo dos cosas a la vez. En el contexto de la frase efectivamente es como tu dices. Gracias
una idea muy equivocada creer que todo debe venir bien masticado del colegio. no se ponen de acuerdo en como dar clase de matematica imaginate para dar clase de economia e inversion
Mmmm no creo para acumular riqueza primero tiene que haber riqueza que acumular o porque piensas que elon musk está en estados unidos y no en Sudáfrica
@@davidnunez9392 hay mucha, mucha, mucha gente que tiene dinero “ahorrado” en una cuenta corriente donde obtiene pérdidas. Jamás mueve esos ahorros, incluso siguen aportando ahí lo poco o mucho que pueden. Si hubiera una cultura mínima, se sabría que en un fondo de inversión, por ejemplo. Ese dinero crece.
Así no estarían perdiéndose esa cantidad de millones de la gente ahorradora que no tiene concepto alguno de esto.
Ha sido mi caso muchos años
Te lo respondo sin ver el video; si eres clase media e inviertes 1000 dólares a 6 meses básicamente inviertes tus ahorros por un retorno de 100 a 200 dólares por 6 meses con esos 200 no compras nada, si eres rico inviertes a 6 meses 1 millones por dólares y te regresa el 200 mil con eso solventas tus gastos de vida, es desproporciónal nunca desde la clase media invirtiendo lograrás riqueza
En la cultura de hoy en día se enseña muy poco a los menores a ahorrar, invertir, y tener una mente emprendadora. Si se le aplicara esa enseñansa a los chicos habría mucho menos pobreza, no solo economicamente, sino mentalmente. Muy buenos tus vídeos Sr. Juan.
Los jóvenes no piensan en ahorrar , al contrarío, sólo en gastar, derrochar y disfrutar.
Van la mayoría locos por pillar el patrimonío de sus padres cuando casquen para revéntarselo en 1 o 2 años.
¡ Quieren ser millonaríos, aunque sea sólo por unos meses ¡
La desigualdad existe no sólo de pobre a ricos
Si no que también entre ricos existe la desigualdad y el fracaso es más grande entre más tienes
Estando totalmente de acuerdo con todo lo comentado, me gustaría añadir que otro factor podría ser la posibilidad de los grandes patrimonios de ser capaces de soportar durante más tiempo las pérdidas no realizadas en inversiones por no necesitar el dinero que los pequeños inversores. Lo cual en el largo plazo casi siempre significa mayores retornos.
La paciencia paga, y sólo puedes tener paciencia si no necesitas el dinero.
Gracias por todo y feliz año
Espera escuchar el argumento que mencionas en el vídeo. Yo lo he sufrido en mis carnes, y me parece un factor determinante. Aunque el porcentaje invertido sobre el patrimonio sea similar, los costes absolutos sobre el patrimonio restante siguen siendo mucho mayores en inversores con rentas/ patrimonios bajo/as que en aquellos con rentas/ patrimonios más alta/os, luego ante situaciones adversas, es mucho más probable que el "pobre" liquide su inversión (sea víctima del "pánico"), penalizando la rentabilidad.
Tanto Amazon como Uber llevaron varios años con pérdidas.Esto justifica el comentario" La paciencia paga".Ahora los grandesb inversores de ambas compañías llevan ventaja 😮
La respuesta es sencilla, porque los ricos pueden invertir a largo plazo porque tienen espalda económica suficiente para batallar las inclemencia económicas del dia a dia .
No es sólo eso, como explico en el vídeo
@@norbertonorberto3136 por eso no es bueno no romantizar la pobreza.
En resumen, los ricos tienen acceso a mejor información que les permite tomar rentabilidades que no necesariamente son de riesgo, con una fuerte influencia de la cultura financiera, las familias ricas van traspasando generacionalmente sus conocimientos.
Y al poseer un capital más elevado, pueden acceder a mejores oportunidades de inversión que tienen una barrera de entrada más elevada.
Totalmente @@fernandoduarte6512
Y los pobres gastan la plata en cosas que los hacen todavía más pobres.
@@fixer1140 eso la clase media, los pobres apenas comen.
Los pobres son pobres antes d tener plata o no, son culturalmente pobres hasta algunos ven la riqueza como algo malo. Un pobre puede comprar un champu d litro q tiene un valor pero consume sobrecitos q son infinitamente mas caros. El q los produce feliz x este mercado d gente q no le da valor a su esfuerzo para conseguir dinero
Considero que teniendo la difusión que tiene Rallo es bastante importante impartir un poco de cultura financiera ya no solo de forma macroeconomica sino el ahorro de cada español. Gracias a dios tengo un padre que me ha enseñado sobre esta materia pero poco a poco voy aprendiendo mas informandome y teniendo mis propios errores.
También hay que tener en cuenta que uno invierte en lo que sabe o conoce que puede funcionar, generalmente la clase media o media baja invierte mas en la economía real, o se abre un negocio o pone una pequeña fabrica.. saludos desde Argentina.
Por eso es importante leer sobre mercados economía y finanzas
También el que es rico puede pagarse asesores para que lo guíen en qué invertir. Casi que ni se tiene que preocupar por investigar por su cuenta.
Efectivamente, sería un suicidio invertir para un novato en apalancamientos, CFDS y derivados.
Y todo depende del nivel riesgo que cada persona quiera asumir.
@@BXD9012Efectivamente, con lo que se reduce significativamente el riesgo de fracasar en la operaciøn.
@@BXD9012 Exactamente
Al invertir desde la desesperación, se toman peores decisiones.
Mi abuela me contaba, que a su vez su abuela le contaba que el dinero, llama al dinero, pero el mucho al poco. Los ricos pueden diversificar en cantidades que inversiones fallidas puedan ser compensadas con las exitosas... aparte de tener mayor información y en no pocos casos capacidad de intervención.
Muchas gracias por estar ahí. Feliz Año Nuevo!
Cuanto menos dinero poseas, es natural sentir un mayor temor a perderlo, y a medida que aumenta tu capital, es probable que te enfrentes a inversiones más arriesgadas y complicadas. La aversión a la pérdida se intensifica cuando los recursos son limitados, y no se requiere un estudio exhaustivo para comprender esta reacción.
Ola Juan, soy de Brasil e me gustán mucho sus videos. Sus explicaciones son muy claras, qualquier persona mismo con poco conociemento de economia , logra entender. Congratulaciones.
El rico RICO valora más la consistencia y el bajo costo de entrada y mantenimiento (riesgo bajo) que la ganancia cercana, encima con algo costo de entrada y mantenimiento (riesgo alto)
Básicamente la herencia más importante que hacen sus ricos a sus hijos para sostener esa realidad es la mentalidad, por eso hay familias de tres generaciones ricas y después decadencia.
Estar en la cima es muy difícil y quedarse ahi mas por lo tanto es mejor jugar a lo seguro pero ir ganando poco a poco
Ejemplo de manual es ser dueño de tu propia casa
Muchas gracias por compartir sus reflexiones. Se me ocurre otro motivo. Para aquella persona que tenga 1.000.000 euros, la diferencia de pasar de entre un 6% de rentabilidad a un 8%, es de 20.000 euros. Sin embargo, para alguien que solo dispone de 10.000 o 100.000 euros, la diferencia es de apenas 200 o 2.000 euros respectivamente. Por tanto, los mayores patrimonios tienen más incentivos a rentabilizar precisamente estos patrimonios.
Profesor Rallo, ¿qué opinión le merece el nuevo ministro de economía, Carlos Cuerpo?
Buen video.
Gracias Profesor
Me molan este tipo de vídeos, + generalistas y del día a día,y no centrados en política siempre
Pues te confundes. Justamente este video es PUBLICICAD encubierta.
Si piensas que te engaño, déjales los 100.000 $ que tienes o que te gustaría tener a esos de ...Mintos, para que te los gestionen.
Excelente, seguro que los otros dos vídeos tendrán información valiosa, estaré atento a cuando salgan
Gracias por este video Juan Ramón, tan bueno como necesario
Porque la clase media quiere comprar riqueza: ropa cara, viajes, salidas a restaurantes, etc suelen invertir en cosas que no dan valor agregrado con el tiempo y la gente rica construye riqueza.
El profesor Bastos tiene bastantes vídeos y charlas sobre el tema: el sacrificio de la satisfacción presente por una recompensa mayor acumulada y reinvertida.
Siendo de clase media-alta y ahorrando la mayoria de mi salario me esta costando obtener un rendimiento que sea una parte signficativa de mis ingresos.
Asi que ni me imagino cuanto le debe costar a alguien de clase media que los rendimientos del capital lleguen si quiera al 10-20% de sus ingresos, por no decir que seria una tarea casi imposible depende que salario
Si alguien solo puede ahorrar esforzandose 1000-2000 al año es normal que prefiera disfrutar de ese dinero
Se Rallo lo saludo ! Lo eh escuchado y , ... permítame comentarle que, No hay que ser un máster , ni ser un genio para saber lo que usted está explicando. Es muy simple . Los ricos ,pueden invertir en negocios más riesgosos porque,..eh: si pierden un poco de su capital ..siguen viviendo. Y, si ganan ....se duplica o triplica su dinero. 2+2=4 . No ? . Con todo respeto le pregunto.. De todas formas , comprendo que usted , hace bien en explicar está fórmula .. todavía hay personas que no lo entienden. Saludos cordiales !!
Le estoy muy agradecido por esta iniciativa. Personalmente echo mucho en falta este tipo de información. Gracias.
Estos son mis vídeos favoritos. Los de inversión. Gracias. Miraré a ver si esa plataforma letona es seria, solvente y de futuro. Es que hay tantas. Yo estoy en 3 brókers uno extranjero y dos nacionales, pero estoy buscando más para otro tipo de productos financieros que no sean acciones que es prácticamente el 75% de lo que tengo. Estaré al loro del siguiente vídeo. Muchas gracias, Juan.
Más fácil que eso Juan. O sea, tener contactos o un círculo de ricos
Gracias
Muy bien estimado Juan Ramòn,,,saludos cordiales.
Como se dice ahora lo de este hombre es flipante.....aunque mucho mas flipante es el.seguimiento que le hacen sus fieles. Sin tener NPI de economia, la cosa es muy facil y se resume en un viejo dicho español " dinero llama a dinero". Si alguien va a su banco para invertir 10.000 euros las ofertas que le hacen son totalmente distintas del que quiere invertir 100 000 y tb son distintas que si quiere invertir un millon. En un mercado perfecto, estas cosas Sr Rallo no pasarian verdad...? , cualquier inversor fuera cual fuera su nivel de inversion, llegaria al banco y alli todo su gabinete de estudios le ofreceria las mejores inversiones aun a costa de que el banco no ganara tanto....las inversiones con menos rentabilidad ilidad para el inversor suelen ser las mas rentables para el banco
Muy buena información Juan Ramón, esperando el siguiente video. Saludos. Felíces Fiestas 🎉🎉. Pedro
Gracias por el vídeo, Profesor.
Interesante lo de los bonos fraccionados y de titulación. Estaremos atentos.
Gracias doctor. Es curioso porque mientras veía el video estaba pensando: debo de etrar en los poanes de estudio delacarrera de Economía y curiosesr los manuales para tener una mejor formación financiera. Pero resultó que precisamete ese era el objetivo final de este video... ¡Mil gracias!
Wow, qué buen video. Saludos 🤝🏼
Bravo, gracias!
Sin haber visto el vídeo aún me parece muy muy interesante y acertado el tema a tratar. Muy bien Rallo
Interesante. No conocia los fondos de titulizacion. Parecen ser similares a las MBS (Mortgage Backed Securities). Otro tipo de activo que no se conoce tanto son las acciones preferentes, con las que se puede obtener un rendimiento bastante interesante también.
Las clases medias gastan como si fuesen ricos y se quedan en 0 o endeudados, los ricos invierten en acciones de forma cuidadosa
@@angelurbano8719 Nominalmente sí, porcentualmente que es de lo que se habla es lo mismo. un 5% es un 5% tengas 1 millón o tengas 10 euros. Se habla de que los ricos sacan más porcentaje sobre el patrimonio, no habla de cantidad bruta.
@@japontv1158aunque eso no quita que en parte tenga razon, que consigan mayores porcentajes tambien puede deberse a esos excedentes. Por ejemplo, el que quiere rentabilizar 10€ no tiene los mismos incentivos a formarse que el que invierte 100.000.000€ . Sacando un 10% con uno t compras un sobre de adrenalyn y con el otro un yate de 30m 😥
Los ricos no gastan dinero en bares, ahí lo dejo. Es suficiente con hacer justo lo contrario a lo qué dicen en los medios de desinformación masiva para al menos no ser pobre.
@@japontv1158 que significa nominalmente
No te compro ése argumento con un simple contra ejemplo, jef bezzos lleva una carrera contra un oligarca ruso por quién tiene el yate más grande, es decir se está gastando la plata en una reverenda pendejada, la verdadera diferencia entre clase media y clase alta suele ser su capital social y su capital de conocimiento, que se representa en un mayor capital económico para las clases más altas
Gracias por el vídeo. Necesitamos que esta gente siga invirtiendo porque mueven la economía y también es necesario que no nos machaquen a impuestos por tal de generar ahorro
Muchísimas gracias por este vídeo. De verdad.
Volví a ver este vídeo porque dudaba de que realmente entendiera lo que quisiste decir; así que, analicé el gráfico del minuto 0:38 y... DIOS: MIL RESPETOS A LOS ECONOMETRISTAS.
He tardado 2 horas en entender ese gráfico (en su totalidad, ya que no sabía cómo exactamente interpretar lo de "median return" y no sabía qué era "percentile" (percentil en español)).
Dejando el like y comentando antes de los 30 min para ayudar con el algoritmo. Grande profe
Lovely ❤ thank you
Al final, como en tantas otras cosas, el punto clave se reduce a la cultura financiera, alguien con dinero se preocupa más de qué hacer con él que quien no lo tiene.
Digno es de mencionar la regulación (sobre todo europea, véase MIFID) que exige a las empresas de servicios financieros realizar test de idoneidad a sus clientes para ver si realmente pueden contratar productos financieros complejos. Eso protege a mucha gente de engaños, pero también restringe a otros el acceso a oportunidades de inversión.
Bueno, ese test es como un examen que te dejan hacer en casa, falsa seguridad para que el banco pueda taparse la espalda ante el cliente en caso de que le acusen de desconocimiento financiero tras una perdida patrimonial
Sigo mucho a Elon Musk y el dice que la mejor inversión es ser inventor independiente y no estar comprando acciones, el comenzó con un patrimonio préstamo de un $28.000, pero el dice que desde un comienzo ser inventor e invertir su propia compañía es al receta del éxito, la mayor cantidad que tiene en acciones ahora es en Tesla, SpaceX, The Boring Company y X, que le dan este patrimonio al dia de hora de mas de $200 billones de dólares.
También tienes que estar dispuesto a no tener escrúpulos y ser un depredador con los demás y ser un canalla loco como Elon no está al alcance de todos los mortales con sentimientos...
Prof. Rallo, también tiene mucho que ver el capital inicial y la seguridad familiar (avales, prestamos familiares...) con la que cuenta una persona de familia rica de una pobre
También hay diferencias por los conocimientos y acceso a mejores soluciones de gran escala de elusion fiscal.
Gracias , como siempre , aportando con la educacion del pueblo. v':
En resumidas cuentas: la respuesta es que unos tienen mejor información que los otros.
Me encanta verte
En pocas palabras, más posibilidades de informarse y más capital con el cual arriesgarse.
Buen video 10/10 ⚡
Muy interesante, estoy en esa posición al día de hoy. Lo malo, Mintos no permite el registro desde Uruguay. Gracias...
Interesante el artículo, el análisis y la solución de mercado. Tristemente no está disponible para Colombia.
Esperando esos 2 videos para educarme financieramente....y ser rico
🎸@juanrallo La sintonía de cierre de antes era emblemática... no la cambies!
Buen vídeo, muchos ya les cuesta ahorra, asi que invertir ni lo piensan. Llevo 4 años invirtiendo en Dividendos y me va muy bien.
Interesante
Hola Juan Ramón! Desde Reino Unido, recomendarías alguna opción similar a mintos? Muchas gracias por tus videos y un saludo!
Me mola la idea de que nos enseñes a ser mas sofisticados para poder poder predecir mejor el riesgo e invertir
en noruega ok, pero en argentina es porque estan de los dos lados del mostrador, o hacen la bicicleta financiera. (todo con mucha información y a riesgo cero, claro).
El tiempo que les lleva aprender de forma sofisticada se les justifica a las personas con alto patrimonio, no es lo mismo dos puntos extras de taza para un patrimonio de 2millones o 2mil. Me esta seria que nos propones, muchas gracia profe
Porque el rico crea bienestar y emite energía positiva,..
De toda la vida se ha llamado "dinero llama a dinero"
No se si en vez de más riesgo, debería ser control de riesgo. Manejan el riesgo más profesionalmente. Ejemplo: la estrategia core-satelite es muy buena para controlar el riesgo 👍
Ostras! Ending nuevo!
Hola Pr. Rallo, me gustaría saber su opinión a un futuro cercano (de 1 a 3 años) sobre la evolución de los fondos indexados y ETF, si cree que el S&P 500 seguirá su tendencia creciente de alta rentabilidad o ve mas futuro en mercados emergentes, sobre todo los asiáticos.
Solamente hay que ver Raisin para entender. Por 500€ apenas están a un 3,6% de interés, por 20.000€ tienes un 4,3%. Y así es todo, a más dinero tienes más dinero consigues.
Muy abstracto e ingenuo el análisis. En la vida real colusiones, información privilegiada o interna, subsidios estatales a grandes inversiones, créditos blandos a grandes inversores, corrupción en general, también ayudan mucho. Vea las noticias.
La clave es tener Educación Financiera
Cuando aún equivocándote nada te va a faltar juegas con mucha más confianza.
Método ensayo-error, unido a la experiencia previa, y, por decirlo de manera inocente, por tener mayor conocimiento sobre el mercado.
Oportunidad de negocio en este video. Dar accesos a dichos vehículos financieros a traves de un crowfunding. Deben haber varias empresas haciendolo.
Muy interesante ¿sabe cómo funcionaria el tema impositivo en este tipo de inversión a la hora de presentar la declaración de renta?. Un saludo.
Si no vendes no tendrías que pagar nada salvo las comisiones del bróker y demás instituciones y empresas, además de los impuestos a los posibles dividendos. Si vendes con ganancias entonces se aplicaría al menos el diecinueve por ciento. Hay diversas y muchas explicaciones en Internet y también existen profesionales que pueden asesorarte.
En mi opinión tambien puede ser una razón la mejor gestión de riesgo a razón de que pueden esperar el tiempo suficiente hasta que una inversión prospere. Por ejemplo, en recesiones o caidas de mercado enormes se generan las mejores oportunidades, entonces uno puede comprar barato. Alguien de clase media o baja que aún sepa invertir y tome la oportunidad, si se le presenta una necesidad y se ve forzado a vender antes de tiempo pues tendrán una oportunidad perdida.
En cambio, otra persona sin esa necesidad o afán de vender puede esperar muchos años hasta que su inversión prospere. Y no hablo de especular en sentido estricto. Hay inversiones en valor que han durado muchos años hasta que el mercado les asigna el precio que merecen, pero que estuvieron baratas el tiempo suficiente para acumularse por montones. Es que cuantos nuevos ricos no se crearon a partir de la crisis del 2008?
👍🏻
también creo que afecta la cantidad que tienes para invertir. si tienes mucho dinero, tienes más incentivo para dedicar más tiempo investigar y valorar inversiones. Si tienes 1000 euros por mucho que inviertas bien no va a superar los ingresos conseguidos haciendo un par de horas extras en lugar de gastar ese tiempo en estudiar opciones de inversión.
Repitiendo este mismo estudio en España seguro que sacamos más factores: chivatazos en inversiones y desigualdad en acceso a la educación (mal sistema educativo para unos y bueno para otros que puedan pagarlo). Nuestra cultura financiera también es penosa. Solo así se explica el interés que están dando los bancos por los depósitos y que no haya retiradas masivas habiendo productos mucho mejores.
Con Internet, el que no se educa es porque no quiere. Antiguamente era todo más complicado.
¿Y las acciones para dividendos, cómo quedan?
Ganan porque no necesitan ese dinero , porque llevan muchos años en los mercados , porque saben que hay empresas como apple , Amazon , Inditex, amadeus con tendencia alcista es largo plazo
Rallo, crear nuevos diseños de los billetes crea inflación?
En resumen, las rentas medias y bajas no se preocupan de tener enseñanza financiera.
Cool
Fácil y resumindo...los ricos tienen más medios y tiempo para estudiar el mercado y actuar con el timing adecuado 🤙🏻😂
Y no menos importante, por la eficiencia fiscal a través de estructuras societarias sofisticadas, que requieren también un importe alto para ser rentables.
«El tema de la envidia es muy español. Los españoles siempre están pensando en la envidia. Para decir que algo es bueno dicen: "Es envidiable"»
~Jorge Luis Borges
Viva Mintos
Más allá del nivel de cultura financiera, muy bajo entre las clases populares, hay una cosa que se llama interés compuesto y no es otra cosa que cuanto más dinero se posea, más fácil es tener más. Son simples matemáticas. Inversión y reinversión de capital y rendimientos que genera ese capital a buenas tasas promedio de interés y con constancia en el tiempo.
Los costes de acceder no serían cómo una sub categoría del riesgo q asumen los grandes y pequeños patrimonios????
Entonces, de acuerdo a esto, a medida que piscinas de inversión o servicios como brokers en apps que prestan el servicio desde cantidades muy bajas; ayudará a incrementar los ingresos de clases medias y más bajas.
Pues es muy facil.Los pequeños lo quieren ya y no soportan esperar al largo plazo .Cuando no necesitas el dinero invertido y puedes esperar es favil sacar mas entabilidad
El factor determinante no es la rentabilidad. Es muy fácil tener ganancias de un 1% intradía en bolsa. Si inviertes 1.000€ no te merece la pena ni la molestia. Si inviertes 100.000€ en un día de trabajo te has ganado el sueldo de un mes. Dinero llama a dinero.
Ya sé que es vídeo patrocinado pero mejor fondo indexado de renta fija (por diversificación) a que te den acceso a un bono concreto.
La sofisticación puede llevarte a suplir la segunda diferencia de ventana de entrada, ya que puedes asociarte con otros para una inversión
Sí, pero asociarte también conlleva costes de transacción.
El video bien
Si un problema tiene solución, no es un problema, y si no la tiene, tampoco lo es.
Cómo invertir en fondos monetarios?