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【00316 短篇！如何減輕債務，提高現金流，實現財務的正向增長？】2024年12月3日 CLEC 投資理財頻道## 如何減輕債務，提高現金流，實現財務的正向增長？以下來信分享：James老師，您好：今年之前我從未做過任何投資理財項目以及家庭財務規劃，這幾年因為疫情等一系列原因，開始反思自己的財務狀況。我目前的負債狀況如下：1. 2020年我和丈夫貸款買了一套房子，貸款利率是4.2%，每月房貸支出五千人民幣，需要還將近27年。2. 2022年7月份我們因為裝修房子和生活週轉，又辦了一個裝修貸款，每月需要還五千多人民幣，需要還款5年。3. 5年前，在朋友的推薦下，我買了一份國內保險公司的增額壽險，每年8月份需要交款兩萬人民幣左右，總共交10年。每月僅貸款支出就需要10399元。我每月工資是七千元，丈夫的工資每月八千。我們每個人每月各負擔一個貸款。此外，我們有一個即將上小學的女兒，需要支付每年兩萬元的教育和興趣班學費。目前又懷了二寶，經濟壓力很大，每月基本沒有多餘的錢，有時還需要刷信用卡接濟生活，沒有多餘的現金來進行投資。對於購買納指是心有餘而力不足。老師，您有空的話，可以幫我診斷一下我的財務狀況嗎？根據我目前情況，我應該如何減少負債，增加現金流，做良好的投資理財，實現財務的正向增長？期待老師您的回復。以上來信分享！以下老師回覆：首先，你要趕緊取消你的保險，就算無法拿回一毛錢也得取消，至少不要再繼續投入無回報的資金。這樣你每月可以多出一千多元。其次，最好不要用信用卡循環利息，也就是不要欠卡債，因為利息太高了。小孩最好的教育是父母陪他玩，不要過度花費在興趣班上。依據上述處理，希望你每個月可以有一千到兩千元持續買進513100，慢慢累積你們的資產。現在要你們賣房改租可能有些困難，但這是最佳的財務管理方式。你們需要熬過五年，裝修貸款還完後，每月會多出五千元可以投資。這五年要能省則省，多陪小孩成長，在財力不足前無需花錢在才藝班上。以上供你參考！以上老師回覆！以下再度來信分享：太感謝老師的回覆了。老師，我想問一下，我可以貸款買納指嗎？我加入了一些線下納指群，有的人貸款買，我今天也咨詢了一家公司，大致利率3.8%左右。您覺得按照我目前的財務狀況，我適合貸款買納指嗎？以上來信分享。以下老師信件回覆：貸款要找正規銀行，我不知道你所謂找一家公司貸款是什麼意思，我不認為其他貸款公司是好的貸款途徑。所有的貸款合約都要看清楚利息是如何計算的，還有時間多長。貸款的時間要越長越好，而且每月的還款金額必須是你能夠承受的。還有一點，如果你失業了怎麼辦？這些都是你貸款前需要考慮的問題。以你現在的狀況應該沒有能力再貸款，因為你還不起。五年後，裝修貸款還完後再考慮。以上是老師的回覆。感謝觀看本篇影片。如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發。也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。### 免責聲明：所有的email、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資須謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿：James
感謝老師的教導🙏🎉🎉❤❤
🎉🎊🧧
感謝老師!
🎉🌅🎇🧧
谢谢james 老师，让我学习，我看到，每个月有时候，有不够用的状况，欠信用卡，最好不要借.. 借了也是会自己用的.. 如果是我，真的要借、这笔钱maybe settle 装修费用，然后借的钱，最好借越长越好，因为还款少了，每个月就🈶️钱去投资，一定要和银行借，条款3.8% 未必是一定的，看好隐藏条款，因为我曾经在Bank 借，如果没有准时还款，利息会升到8-9% 😢 这个是bank 给我们的坑
感謝你的寶貴經驗，這是一般人借款不熟悉的人會踩到的坑。借得起的錢才借，買得起的東西採買，花得起的錢才花。🎉🌅🎇🧧
看著該學員的文字敘述就覺得生活壓力好大，怎還會想去增貸投資,希望她們可以依照老師建議，才不會在下跌年或失業時落入底層循還！
🎉🎊🧧投資首重風險控管，過度槓桿是風險！
感恩老師🙏🏻現在的年輕人幾乎都是這樣被套牢😢
是的，都是購屋做房奴，還有花費在 不是 投資部分，確要持續還款。
在中国，除了房贷，个人基本不可能借到3.8%的钱，都是套路贷，我为我这句话负责😂
感謝你的留言，這是一個非常好的資訊，無論是在中國或是在台灣有很多貸款經紀，因為大家不太會IRR 所以很多利息其實都被低估了。
該學員的狀況跟我有點類似，今年七月買了預售屋1500萬台幣，9月遇到台灣第七波信用管制，本身還有一個自閉兒需要阿嬤照顧，後來發現其實自己沒能力去住，有點想毀約但要賠150萬已已經繳的錢
@oscartseng2357：首先，非常感謝您的分享。我知道因為預售屋的投資造成虧損的情況會帶來巨大壓力，尤其是在面對家庭責任的情況下。然而，當我們發現一個錯誤的投資決策時，最重要的是勇敢地做出修正，正如您提到的「搭上一個壞掉的電梯就應該立刻換掉」。我的建議如下： 1. 認清現實，止損有時是最佳選擇如果這個房子已經明確超出了您的財務能力，即使繼續勉強持有，未來可能會導致更大的財務壓力。根據我們的經驗，繼續投入無法承擔的負擔，只會進一步損害家庭的財務安全  。 2. 面對虧損的心態調整是的，賠償150萬的違約金確實很痛苦，但這筆損失與可能的未來更大的資產減少相比，是值得承擔的代價。就像市場中的投資損失一樣，我們應該學會果斷止損，把資金用在更穩健、更有可能帶來回報的地方  。 3. 重新配置資金，聚焦長期穩定的投資我建議您將未來的資金配置在低風險、長期穩定的投資產品上，例如那斯達克100指數基金（QQQ）。根據我們的建議，長期持有指數基金是避免個人投資錯誤的有效方式  。 4. 建立應急資金和穩定的財務基礎在調整後，務必預留半年至一年的緊急資金，確保家庭日常生活不受干擾，這也是每個投資計畫的基礎  。最後提醒： 當發現自己已經無法負擔某項投資時，修正是智慧而非失敗的象徵。停止損失並重新出發，才是成功的基石。希望這些建議對您有所幫助，也祝您的家庭能夠度過難關，早日重回財務穩定的道路！這是回應中可以融合的主要方向，讓您在提供建議時既能展現專業性又不失人性化。希望這對您有所幫助！
謝謝老師❤
【00316 短篇！如何減輕債務，提高現金流，實現財務的正向增長？】2024年12月3日 CLEC 投資理財頻道
## 如何減輕債務，提高現金流，實現財務的正向增長？
以下來信分享：
James老師，您好：
今年之前我從未做過任何投資理財項目以及家庭財務規劃，這幾年因為疫情等一系列原因，開始反思自己的財務狀況。
我目前的負債狀況如下：
1. 2020年我和丈夫貸款買了一套房子，貸款利率是4.2%，每月房貸支出五千人民幣，需要還將近27年。
2. 2022年7月份我們因為裝修房子和生活週轉，又辦了一個裝修貸款，每月需要還五千多人民幣，需要還款5年。
3. 5年前，在朋友的推薦下，我買了一份國內保險公司的增額壽險，每年8月份需要交款兩萬人民幣左右，總共交10年。
每月僅貸款支出就需要10399元。我每月工資是七千元，丈夫的工資每月八千。我們每個人每月各負擔一個貸款。
此外，我們有一個即將上小學的女兒，需要支付每年兩萬元的教育和興趣班學費。目前又懷了二寶，經濟壓力很大，每月基本沒有多餘的錢，有時還需要刷信用卡接濟生活，沒有多餘的現金來進行投資。對於購買納指是心有餘而力不足。
老師，您有空的話，可以幫我診斷一下我的財務狀況嗎？根據我目前情況，我應該如何減少負債，增加現金流，做良好的投資理財，實現財務的正向增長？
期待老師您的回復。
以上來信分享！
以下老師回覆：
首先，你要趕緊取消你的保險，就算無法拿回一毛錢也得取消，至少不要再繼續投入無回報的資金。這樣你每月可以多出一千多元。
其次，最好不要用信用卡循環利息，也就是不要欠卡債，因為利息太高了。
小孩最好的教育是父母陪他玩，不要過度花費在興趣班上。
依據上述處理，希望你每個月可以有一千到兩千元持續買進513100，慢慢累積你們的資產。
現在要你們賣房改租可能有些困難，但這是最佳的財務管理方式。
你們需要熬過五年，裝修貸款還完後，每月會多出五千元可以投資。
這五年要能省則省，多陪小孩成長，在財力不足前無需花錢在才藝班上。
以上供你參考！
以上老師回覆！
以下再度來信分享：
太感謝老師的回覆了。
老師，我想問一下，我可以貸款買納指嗎？我加入了一些線下納指群，有的人貸款買，我今天也咨詢了一家公司，大致利率3.8%左右。您覺得按照我目前的財務狀況，我適合貸款買納指嗎？
以上來信分享。
以下老師信件回覆：
貸款要找正規銀行，我不知道你所謂找一家公司貸款是什麼意思，我不認為其他貸款公司是好的貸款途徑。
所有的貸款合約都要看清楚利息是如何計算的，還有時間多長。貸款的時間要越長越好，而且每月的還款金額必須是你能夠承受的。還有一點，如果你失業了怎麼辦？這些都是你貸款前需要考慮的問題。
以你現在的狀況應該沒有能力再貸款，因為你還不起。五年後，裝修貸款還完後再考慮。
以上是老師的回覆。
感謝觀看本篇影片。如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發。也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。
### 免責聲明：
所有的email、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資須謹慎，所有決定與行動需自行負責。
撰稿：James
感謝老師的教導🙏🎉🎉❤❤
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谢谢james 老师，让我学习，我看到，每个月有时候，有不够用的状况，欠信用卡，最好不要借.. 借了也是会自己用的.. 如果是我，真的要借、这笔钱maybe settle 装修费用，然后借的钱，最好借越长越好，因为还款少了，每个月就🈶️钱去投资，一定要和银行借，条款3.8% 未必是一定的，看好隐藏条款，因为我曾经在Bank 借，如果没有准时还款，利息会升到8-9% 😢 这个是bank 给我们的坑
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感謝你的留言，這是一個非常好的資訊，無論是在中國或是在台灣有很多貸款經紀，因為大家不太會IRR 所以很多利息其實都被低估了。
該學員的狀況跟我有點類似，今年七月買了預售屋1500萬台幣，9月遇到台灣第七波信用管制，本身還有一個自閉兒需要阿嬤照顧，後來發現其實自己沒能力去住，有點想毀約但要賠150萬已已經繳的錢
@oscartseng2357：
首先，非常感謝您的分享。我知道因為預售屋的投資造成虧損的情況會帶來巨大壓力，尤其是在面對家庭責任的情況下。然而，當我們發現一個錯誤的投資決策時，最重要的是勇敢地做出修正，正如您提到的「搭上一個壞掉的電梯就應該立刻換掉」。
我的建議如下：
1. 認清現實，止損有時是最佳選擇
如果這個房子已經明確超出了您的財務能力，即使繼續勉強持有，未來可能會導致更大的財務壓力。根據我們的經驗，繼續投入無法承擔的負擔，只會進一步損害家庭的財務安全  。
2. 面對虧損的心態調整
是的，賠償150萬的違約金確實很痛苦，但這筆損失與可能的未來更大的資產減少相比，是值得承擔的代價。就像市場中的投資損失一樣，我們應該學會果斷止損，把資金用在更穩健、更有可能帶來回報的地方  。
3. 重新配置資金，聚焦長期穩定的投資
我建議您將未來的資金配置在低風險、長期穩定的投資產品上，例如那斯達克100指數基金（QQQ）。根據我們的建議，長期持有指數基金是避免個人投資錯誤的有效方式  。
4. 建立應急資金和穩定的財務基礎
在調整後，務必預留半年至一年的緊急資金，確保家庭日常生活不受干擾，這也是每個投資計畫的基礎  。
最後提醒： 當發現自己已經無法負擔某項投資時，修正是智慧而非失敗的象徵。停止損失並重新出發，才是成功的基石。希望這些建議對您有所幫助，也祝您的家庭能夠度過難關，早日重回財務穩定的道路！
這是回應中可以融合的主要方向，讓您在提供建議時既能展現專業性又不失人性化。希望這對您有所幫助！
謝謝老師❤
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