📕 Adquiere mi libro "De cero a inversionista" para que domines el mundo de las inversiones en México: omareducacionfinanciera.com/libros ¿Qué opinas de los planes personales para el retiro?
No es desventaja que lo saques a los 65 años... Tal vez a nivel financiero lo parezca, porque uno no tendrá liquidez hasta dentro de mucho tiempo, pero a nivel humano sí es ventaja. El que se nos obligue a no tocar ese dinero hasta que seamos viejos nos quita la tentación de gastarnos el dinero que ya no vamos a producir cuando seamos viejos. Si se nos diera la libertad de toquetear con el dinero de la jubilación muchas personas se gastarían sus ahorros a los 45 o 50 años, y muchos quedarían desamparados cuando más lo necesitan. Fuera de eso excelente video, me gustó mucho el detalle de tu análisis. Sólo creo que tomaste una posición de "uno u otro", cuando en realidad puedes invertir una parte por tu cuenta y una parte para tu retiro. Saludos
Ese último consejo lo estaba pensando antes de que lo mencionara. Lo mejor es hacer la aportación completa al final del año, pero el monto que es deducible lo regresan al abril siguiente, no después de 16 meses, mientras ese dinero lo puedes invertir en un ETF hasta diciembre y lo que generes ahí, tu sueldo subirá menos en proporción a lo que ganes con el rendimiento de ese dinero reembolsado, entonces para el 2do diciembre que aportes ya tendrás parte del 10% que puede aportarse voluntariamente con el simple hecho de que metiste a inversión lo que te reembolsaron por concepto de deducción. Y así cada año tendrías que ahorrar menos para tu 10% de máximo deducible 😉.
Omar, esta muy bien la info que presentas, lo único que veo y comento es: 1. Se tiene una visión 100% de inversión en gbm y muy probable en actinver, entiendo que a veces como inversiones muchas veces ves la opción de sacar el dinero para otras opciones, y eso distrae el fin de retiro. 2. Un ppr son dos cosas al fin del día, un seguro de vida con un componente de seguro de invalidez, pero además un seguro de supervivencia, al hablar de seguro y no lo tiene una inversión en gbm es el respaldo hacia la familia, además del dinero que pones a invertir. Ahora bien la idea de un retiro igual que la afore es no tener todo el dinero junto, ya que lo que estas tratando de llenar como necesidad es el retiro 20 años de vida ya no productiva, entonces inclusive si es así es un error recoger el dinero de la empresa donde lo guardaste. En cuestión ppr tus fans deben tener en cuenta varios articulos además del 151, minimo el 93 y el 185, pero además que las aseguradoras tengan registrados esos artículos en sus ppr, para que así puedas hablar de exentar, deducir y diferir impuestos (no todos los planes lo manejan) efectivamente despues de 65 años, pero además la estrategia fiscal de cada quien dará oportunidad de devoluciones al siguiente año fiscal. Yo creo que la estrategia debe ser, destinar ahorro para ppr y la inversión para otros fines en bolsa. Aún así las aseguradoras también ofrecen opciones de inversión ligados a a seguros de vida.
Me encantó el video. Definitivamente no es para todos los perfiles. Ojalá muchos no lo tomen de pretexto para no pensar en su futuro porque manejar tus propias inversiones es una gran responsabilidad.
opino lo mismo, una actualización del video ya que actualmente mencionas algo que no hiciste en el vídeo y es que en PPR podrás retirar tu dinero por completo sin pagar impuestos y por tu cuenta si pagas impuesto por retirarlo completamente.
En resumen, el PPR conviene cuando ganas bastante bien... si no, mejor tenerlo a tu alcance moviéndolo tú mismo mediante inversiones y diversificándolo... buen video
@@CheminLeGana tampoco es tan difícil mover el dinero por tu cuenta. Nomás creas una cuenta en una casa de bolsa y compras VT y ya. No necesitas estar checando los movimientos del mercado ni nada, sólo haces la aportación mes con mes.
No veo el no poder acceder al dinero del PPR como una desventaja, sino al contrario, se supone que es dinero para tu retiro así que eliminas el factor humano de que se te ocurra gastarte tu dinero en un carro, viaje, etc. El dinero de tu retiro debe estar protegido de gastos innecesarios. Además, en un PPR te olvidas de preocuparse de estar comprando tú por 40 años Yo si le veo ventaja al PPR en cualquier escenario, a menos que creas ser un superdotado capaz de vencer el S&P y sacar rendimientos de 30% anuales durante 40 años
Eso si, si te lo vas a gastar mejor tenerlo ahí, no necesitas vencer al S&P 500 para ganar más dinero, este ejemplo simplemente asume que compras lo mismo en GBM sin hacer nada durante todo ese tiempo, si ganas más los resultados todavía son más dramáticos
Secundo tu comentario. Para los que no saben mucho de impuestos, estar monitoreando la bolsa de valores, Etf's cetes, etc, lo que sea que genere rendimientos, un PPR trabaja por si solo, metes tu dineros allí, solo realizas las aportaciones anuales, y el sistema trabaja para uno, obtienes beneficia fiscales comparado a si lo inviertes por tu cuenta, porque hay que recalcar un punto importante, que en todos los vídeos de Omar habla de asesorarse con un contador, y ese contador tienes sus honorarios, y al final de todos los ejercicios, pagos de impuestos y honorarios, mes con mes y año con año, se va mucho dinero; poniéndolo en una balanza, puede ser más ventajoso invertir por cuenta propia o pueda que resulte mejor un instrumento con beneficios fiscales.
Les comparto que actualmente el PPR de Actinver cobra una anualidad de 1350 + IVA que debería de considerarse en el cálculo, lo revisé con un asesor. Sería bueno volver a correr las estimaciones para comparar cómo afecta esta comisión. Gracias.
exacto, precisamente me están ofreciendo un PPR y me hablan puras bondades obvio, me lo quieren vender a hue... pero la vdd yo gano poco, entonces no siento que me convenga
Mi opinion sobre PPR´s es, si eres bueno administrando e invirtiendo tu dinero, no lo desperdicies metiéndolo a un PPR, te va a quitar liquidez en tu etapa de vida mas productiva, si no sabes como manejar tu dinero saca un PPR, que en otras palabras es una tanda con buenos intereses
Sería también importante considerar que los PPR tienen coberturas adicionales, para proteger q tu familia si falleces o por invalidez total y permanente. La opción de recibir tus ahorros a los 65 o bien generar una pensión vitalicia que puedes heredar. Y naturalmente es ahorrar para tu retiro, que caso tendría usar otro instrumento que puedas retirar antes si vas a quedar sin recursos para tu retiro.
@@LennarthAnayacon los PPR también puedes hacer retiros parciales, tal vez no podrías retirar los rendimientos anuales en su 100% porque el plan en automático se cancelaría, pero, si puedes llegar a retirar hasta un 90% o menos, todo depende de la compañía o financiera con la que hayas contratado el plan
Voy apenas queriendo iniciar un ppr, porque tengo algunos negocios y van bien y todo. Lo ideal estando aquí es, ¿Para qué quieres un ppr? Invierte en tus negocios y ya. Pero no es tan sencillo, mira cuando estas acostumbrado a invertir a veces hasta el 100%, se hace un hábito, te acostumbras a andar sin un peso, porque todo lo inyectas a la empresa, por eso esto suena atractivo, para poner dinero a salvo de mi mismo, y destinarlo unicamente al retiro, ya que de tenerlo a la vista, sale una idea y es bien fácil agarrarlo y meterlo y terminar en 0. Igual todo se va a inversión, pero si una pequeña de los ingresos se destinan a esto, de cierta manera, se quita un poco la incertidumbre de ¿Que haré si todos mis planes se van al carajo y yo ya no puedo trabajar? gracias por compartir
Buen video Oma. Concuerdo contigo con que realmente esperar 20-30 años para poder sacar tu dinero al final no vale la pena. Nadie tiene la vida garantizada y creo que moviendo el dinero por tu cuenta tienes más oportunidad de hacerlo crecer y de realmente utilizarlo sin penalización.
Es cierto lo que se comenta del PPR, sin embargo hay que decír que un PPR es para el retiro y no es para retirarlo antes ya que ese es el propósito de un PPR. Saludos
igual no es que te den mucha opcion jaja, de que te los clavan te los clavan. es mejor aprenderse las reglas del juego y partir desde una perspectiva informada para usar el juego a tu favor
Excelente información Omar, sugerencia algunos datos y graficas no se alcanzan a distinguir muy bien, considera los tamaños para próximos videos. Saludos
Omar me parece que te falto considerar como “ingreso” en el PPR la devolución del porcentaje que te estarán regresando y anualizar esta cantidad por los mismos periodos.
HOLA OMAR ESTÁ MUY BUENO TU ANÁLISIS, PERO HAY OTRAS OPCIÓN MEJOR PARA PPR BAJO EL ART. 93 DE LA LEY ISR , EM EL QUE SI CUMPLES CON 2 REQUISITOS QUE TENGAS 60 AÑOS Y 5 AÑOS EN EL PPR Y NO TE COBRAN YA NADA DE IMPUESTOS Y SI HACES RETIROS ANTES DE ESTAS CONDICIONES, TE COBRAN EL 20 % SOBEE EL RENDIMIENTO REAL Y SOLO POE EL IMPORTE RETIRADO
Muchas gracias. El próximo año voy a comenzar mi PPR, a pesar de mi edad. Me va a convenir porque me faltan 15 años para los 65 y tengo un ingreso superior a los 40, así que no tardaría mucho en recuperarlo. Me quedaré en las 5 UMAS para no rebasar los montos de disposición de mi dinero. Espero haber entendido bien.
Una desventaja es que en PPR por si alguna eventualidad deseas cancelar la póliza prácticamente pierdes el dinero que ahorraste durante los primeros años, en afores solo desactivas la domiciliacion
Tienes razón, una desventaja, tendrían que pasar entre 10 y 15 años para poder cancelar y que te devuelvan todo el dinero ahorrado, antes de ese plazo solo te darían un porcentaje.
Con la aclaración que Afore y PPR no invierten en los mismos instrumentos y son rendimientos diferentes. Si buscamos proteger el dinero pero tener flujo de efectivo, pues entonces a cetes.
Hola Omar. Excelente ejercicio. Pensando, hay algo que no consideras . Si mandas a deducción lo que aportaste anualmente en un ppr; va a generar un pago de impuestos menor o incluso una devolución de impuestos sobre ese monto aportado, esto dinero adicional generado por la deducción del ppr, dinero que si lo acumulas adicionalmente y te genera rendimientos te llevará a acumular aún un mayor capital. Existen ppr que si te permite disponer del dinero parcialmente, claro, con la carga fiscal, es similar a sí lo haces por tu cuenta. Ademas al igual q en gbm, hay planes de retiro q además de sp500, puedes invertir en etf indizados a: oro, euros, udis, mercados accionarios de Europa, Asia y mercados emergentes, pudiendo diversificar o incluso cambiar una vez al mes de fondos sin comisión, esto es mejor que gbm que tiene mayor diversidad de opciones para invertir pero cobra comisión por entrar y salir de cada etf. Saludos
Ya viene incluido ese dinero en el cálculo, esa es la principal razón de hacer este video, para ver si eso justifica las altas comisiones, todo lo que mencionas lo puedes hacer por cuenta propia
Otra cosa que hizo falta mencionar es que si no fallece el titular o queda invalido en un porcentaje mayor al 50% no te dan tu dinero, excepto cumplas con los requisitos de antigüedad y te dan una cierta cantidad, es decir, menos de lo que has invertido.
En las condiciones generales de tu póliza están las modalidades bajo las cuales puedes fallecer para que a tus beneficiarios les den la suma asegurada. Y algunas pólizas incluyen pensión para la viuda y orfandad para los hijos.
Gracias Omar por la información, ha sido bastante útil. A mi me gustó la opción del PPR porque es un buen instrumento de ahorro/inversión que además viene acompañado de un seguro de vida y la recomiendo como un buen comienzo en el camino de inversionista. En mi caso no la considero como mi única fuente para el retiro, lo combinaré con inversiones en bolsa y las demás opciones que indica el modelo de Swensen.
Buen dia omar, me gusto mucho la información que manejaste sobre los PPR, y las inversiones personales, solo que también debes mencionar que los factores de inversión personales son sujetas a variaciones a la baja en los lapsos de tiempo, y con esto me refiero a que si no se sabe invertir correctamente o te toca un mal momento en tu inversión los riesgos son muy elevados, pero en lo general comparto tus opiniones, yo manejo todos los productos que has mencionado, incluyendo las afores, sin embargo los inversionistas no siempre comprenden la diferencia de planes y productos que adquieren, y por tal motivo suelen inconformarse cuando la situacion no les favorece como se presenta en un analisis a largo plazo como los que tu nos muestras, en lo personal siempre trato de enfatizar la finalidad de cada instrumento o producto y compararlo con la necesidad real de mis clientes para evitarles los disgustos a futuro, ya que mas bien de eso dependerá la efectividad del producto o inversión que realicen y que se convierta en un verdadero éxito para sus proyectos. Finalizo reiterandote mi reconocimiento a tu informacion y que esta se debe de tomar en cuenta muy a detalle antes de invertir. Saludos, quedo a tus ordenes en Coatzacoalcos, Veracruz, México.
Eso si, siempre hay un riesgo de por medio, en este caso el riesgo es el mismo ya que se tienen instrumentos muy similares, por eso en el resultado del análisis no hace diferencia
@@omareducacionfinanciera saludos omar, yo pienso que si puede hacer una gran diferencia, ya que tu portafolio personal de inversión como inversionista conocedor marca una diferencia a favor de la misma, ya que tu percepción e investigación que realizas te permite tener un claro concepto de cada producto y con esa informacion maximizas tus rendimientos, y evitas inversiones negativas. Opino que es la gran diferencia, y oportunidad. Y en el caso de los PPR, el inversionista tiene un poco mas de libertad en cuanto a la toma de decisiones, ya que el instrumento esta creado para esa función especifica. y el inversionista solo se limita a selección sobre instrumentos definidos, en otras palabras la administración del recurso lo hace el PPR y no tanto en inversionista, es por eso que menciono que el inversionista se libera un poco de esto. Claro esta que no significa que sea la mejor opción, repito y reitero que depende mucho del perfil de cada inversionista. Gracias por contestar mi comentario. y te repito que la informacion que presentas es excelente. Saludos.
Acabo de dar con tu canal y la información me ha sido de mucha ayuda. Justamente estoy tratando de aprender eso del PPR. Gracias por explicar de una manera simple. Saludos
Buen video, Allianz también tiene un plan de retiro que invierte en s&p500 y se puede hacer por el artículo 151 que mencionas para deducir, también en el artículo 93 que no es deducible pero es una excelente opción si no quieres esperar a los 65y retirarte antes
Hola Omar! Algo que vale la pena considerar que los PPR también ofrecen en muchos casos seguros. Conviene no solo pensar en el ahorro para el retiro sino en las eventualidades en el camino a llegar a los 65 años. Creo que una buena combinación para mi es invertir en un PPR con el mínimo requerido por el que se seleccione, y ahorrar por separado otra cantidad en el SP500 Saludos!
Excelente video Omar. Es posible que hacerlo por tu cuenta sea más atractivo. Aunque esto requiere de mucha disciplina ya que como no esta comprometido a ningún plazo el dinero lo tienes "accesible" y en cualquier momento puedes disponer de él. En cambio contratar un PPR compromete el plazo para que cumplas la meta. Considerar también que hay PPR en los que la edad de retiro es de 60 años (Art. 93). Además del respaldo de las compañías aseguradoras que tienen la experiencia y estructura financiera. En el caso de los CETES también hay que considerar la retención provisional y la definitiva. Hay seguros de supervivencia que evitan la retención provisional. Saludos!
El mayor problema que veo es que en un ppr como el de Atinver (que yo mismo tengo) es que a diferencia de estar invirtiendo en un broker internacional (que también tengo cuneta en uno), en aquél tu dinero lo tienes en pesos y en éste en dólares, y que importancia tiene esto? pues que el peso siempre se termina depreciando frente al dólar y lo que pudieras ahorrarte en la devolución de impuestos lo pierdes con la devaluación.
Excelente, no es para todos! Ya que debes tener un ingreso fijo, si baja tus ingresos o pierdes tu trabajo depende en que aportación vayas te pueden reducir tu aportación, pero ya no garantizan un buen retiró, si quieres salir y retirar tu dinero no recuperas todo. En mi caso fue una mala experiencia! Gracias Omar
coincido en que los ppr no siempre son buena opción. si ganas poco o con contrataciones temporales, mejor aportar a una afore con bajas comisiones y deducir primero de ahí y hacer el resto de aportaciones de manera independiente en gbm. si luego te va mejor y puedes usar el ppr para deducir, está bien.
Gracias por compartir esta información de mucho interesen ya que desconocia de todo esto y ahora se que hay otras opciones tanto para invertir y como mejorar mi plan para el retiro y no solo es conformarnos con la afore, ni en sueño se me habria ocurrido que podia hacer aportaciones voluntarias y lo mucho que me veneficiaria al final de mi retiro y de hacer un plan personal para el retiro.
Omar muy bueno el Ejercicio, pero tre recomiendo que compares un PPR con los seguros Dotales por Ejemplo el VPL en AXA y de preferencia en UDIS, estos planes pueden ser mas atractivos para personas que no hacen declaraciones,
Buen análisis!! técnico y correcto. Creo que hay que abordar también la parte personal, cada persona tiene sus metas, fobias, filias y sobre todo formación financiera. Tus análisis me agradan porque son super optimizadores, pero no necesariamente toman en cuenta los factores humanos y de etapas de vida de las personas.
Hola Omar, tus cálculos están mal, una persona que gana millones paga impuestos y aun así le queda suficiente para invertir el máximo de UMAs, el beneficio del PPR es previo, antes de pagar impuestos si una persona gana 3.5 millones, va a pagar como 91 a 100mil pesos de ISR, si le mete al PPR pagaría menos impuestos, sin embargo tendría suficiente capital para llegar a las 5 UMAS. Entonces si lo haces de ambas formas aun así resulta tener el PPR por que te ahorras los impuestos sobre esa cantidad (siempre y cuando tengan la misma tasa de interés).
que tal a todos, muy interesante me pareció la comparativa, si me permites quiero comentar algo, en mi caso tengo un ppr con ALLIANz no es propaganda, pero es con el fin de aunar a tu video, yo aporto lo mínimo 15,000 al año, por ahora, pero lo que me parece interesante es que te dan una carta de retención de impuestos para poder deducirlos anualmente, ya que me regresan en abril como 4000 mil los cuales reinvierto la cantidad., ademas tengo también la opción de gym home broker por mi cuenta para el mediano y corto plazo , porque si es mucho tiempo para esperar a que puedas retirar , por eso para mi es mejor usar las dos opciones . Saludos
@@Valeryless para comprar acciones uso gbm home broker, y para ppr ( plan personal del retiro ) estoy con Allianz es una aseguradora alemana con varios portafolios establecidos para que inviertas a largo plazo, ya si te interesa te puedo contactar con alguien para que veas y te explique más a.detalle
Buenas tardes Carlos GArcia, te queria preguntar si no hay algun instrumento o sistema de ahorro, que no te amarre como un PPR, que tenga mas flexibilidad y que se invierta en ETFS u otros insturmentos y que sea atractivo fiscalmente.
Buen video del art 151 y si evaluas planes de retiro con el art 93 🙂✨ seria interesante el ejercicio ahi lo que ahorras primero difieres el impuesto y lo exentas despues de los 60 años y al menos 5 años de ahorro
Lamentablemente las personas más afectadas son las que menos tienen.. en fin así esto de la supervivencia del más fuerte. Gracias Omar por la información
No consideraste que el monto que deduces lo puedes reinvertir en el mismo PPR y ahí incrementar el monto final. Además en el PPR veo como ventaja que no lo puedas retirar hasta los 65, es dinero para la vejez. Por tu cuenta puedes estar tentado en gastarlo en otras cosas diferentes al retiro y al llegar a la vejez no tener dinero
Yo tengo un PPR con Allianz la comision que me cobra es 1.6 % anual, ademas de ese 1%. Desfortunadamente lo contrate sin saber de inversiones y el material promocional muestra otra cosa. Pedi la composicion del portafolio, y no hay ningun lado donde diga que en invierten exactamente, solo sabes que es 85% en BMV y 15% en bonos gubernamentaes. Estoy pensando en cancelar la poliza. Si cancelas en plan de cobran todas las comisiones futuras. Ademas el rendimiento es pésimo, aun con un bono de fidelidad que otorgan tengo perdidas. Hice el calculo de las comisiones a lo largo de la vida del producto y el total es mayor que lo que te ahorraria de ISR (El beneficio se lo quedan ellos). Afortunadamente hay tope maximo de comisiones por ley al momento de cancelar, por lo que aun cancelando y pagando el 20% de ISR perderia menos dinero que si lo dejo hasta cumplir 65 años. En resumen lean muy bien los terminos al contratar este tipo de productos. MUY BUEN VIDEO GRACIAS OMAR!!!
Saludos Omar, gracias por la info me ayudó a tomar una decisión. Pienso que es muy importante tener en cuenta el régimen de contracción ya que en México es muy común "Honorarios asimilados a salarios" y el tema de la declaración anual no a todos les conviene, creo que bajo está situación el PPR no tiene beneficio fiscal.
Mi asesora de seguro médico me está recomendando que me meta al PPR de seguros Monterrey. Ella me dijo que no me recomienda deducir el plan de ahorro para retiro ya que al yo cumplir los 65 años y obtengo mi dinero de retiro se me va a descontar todo ese dinero por el sat. A mi me recomendó simplemente no deducirlo o pagar el plan de ahorro en efectivo, ahora sí depende de las posibilidades de cada quien y su disponibilidad de hacer esto. También hay que evaluar lo que se dedica uno. Yo que soy pianista y mis ingresos dependen de ello, si yo me accidento y no puedo usar bien mis brazos o algo así ya se me consideraría discapacitado y el ppr me daría el valor de 100,000 UDIS de pensión por discapacidad y exentar el pago del PPR. Aparte si llego a los 65 años me darían otro equivalente a 100,000 como pensión de retiro, a pesar de haberme dado 100,000 UDIS anteriormente siendo discapacitado. En mi caso me queda muy bien, pero hay gente que no tanto. Puede ser cuestión de cada quién. Yo la única duda que tengo es ¿en que respaldo el banco de México el UDI para su seguridad de inversión?
Hay planes de retiro con valores garantizados que ofrecen las aseguradoras a un horizonte de tiempo menor y con opción a deducción. Mándenme mensaje para una asesoría sin costo.
Muy buen video pero falto explicar mas bondades de los PPR que los otros instrumentos no otorgan, asi como tambien existe un PPR que te da acceso a tu dinero en cualquier momento de la vida de tu plan
Para mí el principal problema del PPR es que te obliga a diversificar en bonos / Cetes en detrimento de tus ganancias. Directo en bolsa puedes invertir los primeros años el 100% en el sp500 y transitar los últimos 5 o 10 años hacia inversión en deuda (internacional o de México), conforme te acercas al retiro. Con esa estrategia muy probablemente le ganes al PPR, así tributes al 35%. Además tendrías menor exposición a posibles depreciaciones del peso frente al dólar (el peso se deprecia aprox. 3% en promedio anual).
Gracias, los videos de PPR motivan mucho a correr a abrir uno, pero al no ver lo malo, no me da seguridad y pensaba hacerlo hasta Diciembre, seguiré esperando pero gracias por la info
@@andresreyes759 por una situación laboral en la que hay riesgo de cambiar de residencia, estoy guardando el dinero, si continuo en el mismo lugar, abriré el PPR, mientras seguiré guardando como si estuviera haciendo la aportación mensual
Excelente informacion. Muchas gracias Omar. Solo me qeda la duda pprq no veo que consideres el retorno d impuestos que hacienda regresará en la declaración anual. Creo que si ese retorno lo utilizamos para reinvertirlo en el ppr se hace un efecto muy interesante a largo plazo. A que se debe que no hayas considerado este aspecto en la explicación del ppr de una persona de 20 mil de ingreso?? Saludos y bendiciones. Tu información abre mentes y cambia vidas. T felicito no dejes de compartirnos valor.
Omar, para invertir personalmente en GBM sobre un ETF tipo VOO o SPY, tienes que ir comprando anual o mensualmente el precio del ETF? O como se puedes ir inviertiendo en ese broker con la finalidad del mediano largo plazo ? Gracias!
Excelente video ¡Gracias! Creo que la mayor fortaleza es también la mayor debilidad, la idea del plan del retiro es no tener acceso a ese capital porque se necesitaría una fuerza de voluntad tremenda para no usar ese dinero, pero al mismo tiempo esperar tantos años, vaya... una pregunta, los montos de los PRR son heredables?
Así es son heredables e inembargables, en mi Opinión personal creo que invertir en un ppr es una inversión a largo plazo y es unica y exclusivamente para tu retiro, y aparte puedes invertor a mediano plazo en broker como gbm, el objetivo de un ppr es eso PLAN PARA TU RETIRO entonces no deberias querer sacar ese dinero puesto que lo estás destinando a tu retiro, en caso de incapacidad o muerte se lo dan a tus beneficiarios libre de impuestos.... puedes tener otro tipo de inversiones a corto o mediano plazo si lo que quieres es poder tener tu dinero cuando gustes.
Casi no entendí nada😭 tengo 25 años y quisiera empezar a invertir para mi retiro y ver cuál es la mejor opción pero no sé ni por dónde empezar para empaparme poco a poco sin que me resuelva🥹
Muy buenos videos Omar, como ventaja del PPR creo es el seguro de cobertura que te dan, por ejemplo si falleces, le dan el monto a los beneficiarios, o en caso de alguna enfermedad o accidente, nos dan la cantidad en ese momento y tambien al cumplirse el lapso de tiempo del Plan, de ahi en fuera pues si da más rendimientos por nuestra cuenta, siempre y cuand no nos pase nada :) Saludos
No le veo ninguna diferencia a que simplemente inviertas por tu cuenta y pongas un beneficiario, en caso de que te pase algo también les pueden dar el dinero y sin tanto trámite, o si te enfermas simplemente lo retiras sin tener que pedir permiso
Omar te falta mencionar que el PPR es un seguro o sea te brinda protección en caso de Invalidez Total y Permanente ya que te paga una suma asegurada libre de impuestos si llegas a sufrir un accidente o enfermedad grave y protege a tu familia o beneficiarios en caso de tu fallecimiento cosa que no te otorgan los fondos de inversión
Mucho ojo, es un fondo de inversión con componente de protección, recuerden que en los fondos de inversión los rendimientos no son garantizados o como te ponen en el contrato “Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros” en un seguro de retiro, en un seguro de retiro tu suma asegurada de supervivencia si es garantizada
Para el que esté interesado, me parece que a través de MAPFRE se puede contratar un PPR que invierta en el mismo ACTI500 de Actinver al 100%, de esta manera inviertes en un fondo que replica exactamente el S&P500.
Hola Omar checaste la opción de Allianz? Estoy revisando esa opción en un plan de retiro en el que te permiten retirar y también mover tu dinero excepto los 19 primeros meses del plan con una tasa supuesta del rendimiento del 7%.
Hola Omar soy tu seguidor y me encantan tus videos pero no me había suscrito por una sencilla razón, lo quería hacer para apoyarte en un momento importante y hoy que estás a punto de llegar a los 100,000 suscriptores me suscribo NUEVO SUSCRIPTOR éxito y ya estamos a nada de ser los 100k
Gracias Omar por toda tu informacion. Hace un par de meses de mi aforé me quitaron dinero con la leyenda, "continencia de salud" ¿Crees que eso también puede pasar con este? Muchas gracias. Excelente día.
Hola, Tony. No, ésto no sucede con un plan personal para el retiro ya que en tu solicitud estipula que te adhieres a un Fideicomiso (Contrato con la fiduciaria en los que le delegas la responsabilidad de administración e inversión de tu capital, mismo que debe de atender tus intereses. Lo que quiere decir que con ése recurso no se va a hacer nada a menos de que tu así lo decidas.)
Entonces podemos decir que la razón por las que hacerlo uno mismo a veces es más redituable que por PPR es por las comisiones altas de los fondos de Actinver que se cobran año tras años sobre toda la inversión, en vez de los impuestos que aunque son mucho más altos es sólo se cobran una vez para cada aportación? De ser así conviene monitorear las comisiones de Actinver y si en un futuro bajan puede ser muy beneficioso. También veo que aún para las personas a las que les conviene más hacerlo solas (parece ser mi caso) todavía puede convenirnos el PPR los últimos 10 años es decir desde los 55 a los 65 (claro depende del cálculo de cada quién).
Hola Abraham existen algunas compañías donde puedes invertir el monto mínimo haciéndolo PPR, una de estas compañías es Skandia la cuál te otorga grandes beneficios por estar ahorrando para tu retiro, con gusto te puedo orientar 😉
Falto recalcar, que la protección que da en caso de que sufras una invalidez o mueras, porque esas proyecciones a futuro, pero si inviertes sinun seguro, y te pasa algo te quedas con lo ahorrado o invertido, y si falleces, tu familia se queda con lo invertido
Hola Omar, otra desventaja es: - si el administrador del PPR decide irse del pais o declararse en bancarota. Y aqui la pregunta? El IPAB garantiza el monto total de lo ahorrado en el PPR? Saludos!
Eso es muy difícil que suceda ya que son instituciones muy grandes y reguladas, el IPAB no cubre de eso pero imagino que solo pasan tus inversiones a otro broker
efectivamente, como dice omar, las empresas que se dedican a manejar PPR, estan reguladas por la CNBV, y CNSF, los cuales obligan a que si este fuera el caso, los clientes pasaran a otra institucion para seguir recibiendo el servicio contratado, y esto por ley. este seria una de las ventajas de estos productos y una desventaja de los brokers, ya que en estos casos las regulaciones son menos solidas. excelente pregunta.....
La comisión de 1.54% tu se la quitas del interés ganado del 10%. Cuando en realidad ellos te cobran ese 1.54% de todo tu dinero invertido, todo el portafolio, 8.3% pero todos esos 40 año te cobrarán el 1.54% de tu portafolio completo
Un tutorial de cómo pagar los impuestos de plataformas que no te descuentan el ISR de manera automática sino que a fuerzas hay que hacer la declaración de impuestos :'(
Como puedes hacer esas recomendaciones, en una población con aversión al largo plazo y poca cultura del ahorro. Además tu análisis lo enfocaste a un solo producto, y no veo en ningún momento cálcules comision de GBM .25% de compra, ni calcules tipo de cambio.
Muy bien video, solo una cosa... que si llegas a fallecer el ppr si tiene una suma asegurada desde el primer día de adquirirlo, la cual se le da a tus beneficiarios y por tu cuenta solo queda lo que hayas juntado más los rendimientos
Buen dia, estoy viendo nuevamente el video y reencontre una duda, mencionas que se puede sacar mes con mes a partir de los 65, y con las proyecciones que mencionas, queria preguntar si estas tomando en cuenta que el dinero que no hayas sacado, seguiria generando?, para hacer esa proyección que mencionas?
Hola Omar muy buen video, pero te falto sumar el verdadero beneficio del ppr que es la devolución que te hacen de impuestos año con año que si tambien lo reinviertes puedes aprovechar el interés compuesto y al final en los 40 años se vuelve en un beneficio muy grande, por otro lado en Allianz también existe la opción de invertir en s&p500 mediante etf's se invierte mínimo el 80% o hasta el 100% y replica el índice, adicional te comento que también tiene liquidez para una emergencia u oportunidad de inversión en algún otro instrumento, bien pero te falto hacer mayor investigación, saludos!
Excelente video Omar! Justo después de ver el video de Lalo me pasé varias horas frente al Excel y esencialmente llegué a la misma conclusión que tú. Los números también juegan en contra del ppr si ahorras un poquito más de los 5 UMAs, o si por ejemplo decides verte más arriesgado y meterle al menos durante los primeros años más porcentaje al S&P 500 (cosa que al parecer no puedes hacer con el PPR). La otra sería complementar con fibras y sofipos que no pagan impuestos. Es que realmente todos los operadores se llevan la mayor parte de nuestros ahorros! Debería estar prohibido que te quiten más del 1% en total, sobretodo si invierten en fondos indexados!
Justo estaba viendo que en España tienen fondos indexados (fondos, ni siquiera ETFs) que te cobran 0.1% de comisión y si los usas para el retiro no cobran impuestos. Aquí el ahorro y la inversión los castigan bastante. Y luego se sorprenden de que los mexicanos no ahorramos y que la inmensa mayoría de las inversiones son de gran capital :/
Saludos Omar. Excelente video, me gustó la forma como analizaste y comparaste las opciones. Fíjate que en mi búsqueda de opciones e información de PPR, un agente financiero me ha platicado de uno en Allianz, un tal Optimaxx Plus, que según tiene opción de invertir todo en S&P500. Quizá vale la pena explorarlo.
Existe algún vídeo o alguna explicación respecto a: ¿Cómo pago impuestos de mis inversiones si éstoy en la informalidad o no tengo como comprobar ingresos o soy estudiante etc? ¿Cómo declaró éso en hacienda?
Este vídeo debes actualizarlo trabajo en Metlife y la disposición es desde los 6 meses ... Los rubros evolucionan, en todos los giros ...mejor contáctenme
Es curioso puesto que una de las ventajas que mencionas para hacerlo por tu cuenta y no en un PPR es el hecho de que puedes disponer del dinero. El pequeño gran problema es que tu cálculo para el GBM se encuentra en función de que nunca retiraste dinero, por lo que al retirar dinero evidentemente vas a perder bastante oportunidad de seguir generando más interés.
Yo entenderia que no lo puedes retrar antes de los 65, no se 55 pero si ya lo vas a retirar lo retiras todo no solo una parte porque si no pasa lo que mencionas!,Saludos!!
Buen analisis Omar, yo tambien hice justo ese analisis, solo falto aclarar que al hacerlo por tu cuenta tu puedes invertir el 100% de tu fondo al S&P 500 y la cantidad de tu preferencia, haciendo este calculo supera siempre el hacerlo por tu cuenta no importando el impuesto que pagues (por ejemplo 32%), pero como comentó Omar esto podría cambiar si las comisiones bajan y si mas adelante en el PPR se te permite destinar todo tu fondo al S&P 500
@@omareducacionfinanciera me agrado ese analisis y veo tambien que es para diversficar el capital que de hecho me imagino el PPR lo hace por esta misma razon, solo que para complementar el video hay una tercera opción (viendo ventajas y desventajas) es invertir todo tu capital de retiro (100%) despues de impuestos a VOO y ganarías mas, gracias por estos analisis Omar
claro que lo tienen, de hecho todos lo tienen, que esté la tasa muy jodida pues si, pero por ejemplo mis 30 mil pesitos depositados en Scotiabank hace 5 años ahorita van en como 38 mil, es una nada pero pues es interés compuesto.
Ya había investigado de este tema y el resultado es similar al que presentas. No sé si tomaste en cuenta la parte de los dividendos. Por tu cuenta puedes reinvertir los dividendos y con PPR no los ves nunca. Por cierto, hay otro PPR más atratctivo llamado GBMINT de GBMHomebroker. Invierte en el SP500 y tiene mayores rendimientos que el de Actinver pero invierte en menos empresas lo que lo hace un poco más riesgoso.
Si incluye los dividendos lo de GBM, aunque se podría ir más a fondo y estimar un % de impuesto que pagas sobre eso aunque como es un monto tan pequeño añade mucha complejidad para realmente una variación no tan importante, el resultado sería muy similar, ese es un fondo de inversión en GBM, está bien con montos bajos
Buen dia, pero de dividendos cuanto seria, por que con las aportaciones al PPR son deducibles y el SAT te regresa impuestos que igual pudieras reinvertir no creen. Saludos
Felicidades Omar! Muy buen análisis! Sólo faltaría analizar cuáles son las comisiones que cobran otras empresas que ofrecen PPRs para ver si son más eficientes. Evidentemente ACTINVER tiene comisiones muy caras, de hecho, te cobran más que las AFOREs que cobran 0.57% sobre el monto invertido cada año.
Yo prefiero hacerlo mes con mes en un PPR que replique al S&P 500 para minimizar volatilidad ya que si agarras un diciembre atlista juega en contra de la estrategia
📕 Adquiere mi libro "De cero a inversionista" para que domines el mundo de las inversiones en México: omareducacionfinanciera.com/libros
¿Qué opinas de los planes personales para el retiro?
Pronto espero hacer un video al respecto
@@omareducacionfinanciera yo también quiero conocer ese tema, los de gnp están insistiendo mucho, saludos h como siempre excelente información
No es desventaja que lo saques a los 65 años... Tal vez a nivel financiero lo parezca, porque uno no tendrá liquidez hasta dentro de mucho tiempo, pero a nivel humano sí es ventaja. El que se nos obligue a no tocar ese dinero hasta que seamos viejos nos quita la tentación de gastarnos el dinero que ya no vamos a producir cuando seamos viejos. Si se nos diera la libertad de toquetear con el dinero de la jubilación muchas personas se gastarían sus ahorros a los 45 o 50 años, y muchos quedarían desamparados cuando más lo necesitan.
Fuera de eso excelente video, me gustó mucho el detalle de tu análisis. Sólo creo que tomaste una posición de "uno u otro", cuando en realidad puedes invertir una parte por tu cuenta y una parte para tu retiro.
Saludos
Omar, es posible compartas las slides ?
@@nellyrodriguez4473 de
Ese último consejo lo estaba pensando antes de que lo mencionara. Lo mejor es hacer la aportación completa al final del año, pero el monto que es deducible lo regresan al abril siguiente, no después de 16 meses, mientras ese dinero lo puedes invertir en un ETF hasta diciembre y lo que generes ahí, tu sueldo subirá menos en proporción a lo que ganes con el rendimiento de ese dinero reembolsado, entonces para el 2do diciembre que aportes ya tendrás parte del 10% que puede aportarse voluntariamente con el simple hecho de que metiste a inversión lo que te reembolsaron por concepto de deducción. Y así cada año tendrías que ahorrar menos para tu 10% de máximo deducible 😉.
Omar, esta muy bien la info que presentas, lo único que veo y comento es:
1. Se tiene una visión 100% de inversión en gbm y muy probable en actinver, entiendo que a veces como inversiones muchas veces ves la opción de sacar el dinero para otras opciones, y eso distrae el fin de retiro.
2. Un ppr son dos cosas al fin del día, un seguro de vida con un componente de seguro de invalidez, pero además un seguro de supervivencia, al hablar de seguro y no lo tiene una inversión en gbm es el respaldo hacia la familia, además del dinero que pones a invertir. Ahora bien la idea de un retiro igual que la afore es no tener todo el dinero junto, ya que lo que estas tratando de llenar como necesidad es el retiro 20 años de vida ya no productiva, entonces inclusive si es así es un error recoger el dinero de la empresa donde lo guardaste. En cuestión ppr tus fans deben tener en cuenta varios articulos además del 151, minimo el 93 y el 185, pero además que las aseguradoras tengan registrados esos artículos en sus ppr, para que así puedas hablar de exentar, deducir y diferir impuestos (no todos los planes lo manejan) efectivamente despues de 65 años, pero además la estrategia fiscal de cada quien dará oportunidad de devoluciones al siguiente año fiscal.
Yo creo que la estrategia debe ser, destinar ahorro para ppr y la inversión para otros fines en bolsa. Aún así las aseguradoras también ofrecen opciones de inversión ligados a a seguros de vida.
Recomiendas tambien el plan de Actinver?
Que buen comentario
Me encantó el video. Definitivamente no es para todos los perfiles. Ojalá muchos no lo tomen de pretexto para no pensar en su futuro porque manejar tus propias inversiones es una gran responsabilidad.
🙏
Excelente video, seria excelente hacer uno actualizado al 2024 🎉🎉🎉🎉🎉
opino lo mismo, una actualización del video ya que actualmente mencionas algo que no hiciste en el vídeo y es que en PPR podrás retirar tu dinero por completo sin pagar impuestos y por tu cuenta si pagas impuesto por retirarlo completamente.
En resumen, el PPR conviene cuando ganas bastante bien... si no, mejor tenerlo a tu alcance moviéndolo tú mismo mediante inversiones y diversificándolo... buen video
o bien para alguien que no invierte verdad?
@@CheminLeGana tampoco es tan difícil mover el dinero por tu cuenta. Nomás creas una cuenta en una casa de bolsa y compras VT y ya. No necesitas estar checando los movimientos del mercado ni nada, sólo haces la aportación mes con mes.
Siempre va a ser mejor invertir uno mismo siempre y cuando sepa hacerlo
No veo el no poder acceder al dinero del PPR como una desventaja, sino al contrario, se supone que es dinero para tu retiro así que eliminas el factor humano de que se te ocurra gastarte tu dinero en un carro, viaje, etc. El dinero de tu retiro debe estar protegido de gastos innecesarios.
Además, en un PPR te olvidas de preocuparse de estar comprando tú por 40 años
Yo si le veo ventaja al PPR en cualquier escenario, a menos que creas ser un superdotado capaz de vencer el S&P y sacar rendimientos de 30% anuales durante 40 años
Eso si, si te lo vas a gastar mejor tenerlo ahí, no necesitas vencer al S&P 500 para ganar más dinero, este ejemplo simplemente asume que compras lo mismo en GBM sin hacer nada durante todo ese tiempo, si ganas más los resultados todavía son más dramáticos
Secundo tu comentario. Para los que no saben mucho de impuestos, estar monitoreando la bolsa de valores, Etf's cetes, etc, lo que sea que genere rendimientos, un PPR trabaja por si solo, metes tu dineros allí, solo realizas las aportaciones anuales, y el sistema trabaja para uno, obtienes beneficia fiscales comparado a si lo inviertes por tu cuenta, porque hay que recalcar un punto importante, que en todos los vídeos de Omar habla de asesorarse con un contador, y ese contador tienes sus honorarios, y al final de todos los ejercicios, pagos de impuestos y honorarios, mes con mes y año con año, se va mucho dinero; poniéndolo en una balanza, puede ser más ventajoso invertir por cuenta propia o pueda que resulte mejor un instrumento con beneficios fiscales.
Si gano dinero en USA y pago impuestos en USA pero mando dinero a México, puedo aplicar como que gano menos de 38 mil pesos al mes?
Les comparto que actualmente el PPR de Actinver cobra una anualidad de 1350 + IVA que debería de considerarse en el cálculo, lo revisé con un asesor. Sería bueno volver a correr las estimaciones para comparar cómo afecta esta comisión. Gracias.
Wow! Este video vale oro puro..
No sé porque las personas que lo vieron no le dieron 👍🏽.
Gracias por tu aportación.. Bendiciones!! 🙏
exacto, precisamente me están ofreciendo un PPR y me hablan puras bondades obvio, me lo quieren vender a hue... pero la vdd yo gano poco, entonces no siento que me convenga
Mi opinion sobre PPR´s es, si eres bueno administrando e invirtiendo tu dinero, no lo desperdicies metiéndolo a un PPR, te va a quitar liquidez en tu etapa de vida mas productiva, si no sabes como manejar tu dinero saca un PPR, que en otras palabras es una tanda con buenos intereses
Exacto lo mismo pienso 👌🏼
Sería también importante considerar que los PPR tienen coberturas adicionales, para proteger q tu familia si falleces o por invalidez total y permanente. La opción de recibir tus ahorros a los 65 o bien generar una pensión vitalicia que puedes heredar.
Y naturalmente es ahorrar para tu retiro, que caso tendría usar otro instrumento que puedas retirar antes si vas a quedar sin recursos para tu retiro.
¿qué caso tiene retirar hasta mi retiro si no voy a poder ni llegar a viejo si surge una emergencia antes?
@@LennarthAnayacon los PPR también puedes hacer retiros parciales, tal vez no podrías retirar los rendimientos anuales en su 100% porque el plan en automático se cancelaría, pero, si puedes llegar a retirar hasta un 90% o menos, todo depende de la compañía o financiera con la que hayas contratado el plan
Voy apenas queriendo iniciar un ppr, porque tengo algunos negocios y van bien y todo. Lo ideal estando aquí es, ¿Para qué quieres un ppr? Invierte en tus negocios y ya. Pero no es tan sencillo, mira cuando estas acostumbrado a invertir a veces hasta el 100%, se hace un hábito, te acostumbras a andar sin un peso, porque todo lo inyectas a la empresa, por eso esto suena atractivo, para poner dinero a salvo de mi mismo, y destinarlo unicamente al retiro, ya que de tenerlo a la vista, sale una idea y es bien fácil agarrarlo y meterlo y terminar en 0. Igual todo se va a inversión, pero si una pequeña de los ingresos se destinan a esto, de cierta manera, se quita un poco la incertidumbre de ¿Que haré si todos mis planes se van al carajo y yo ya no puedo trabajar? gracias por compartir
X2 hermano. Dinero que veo dinero que invierto 😂
Buen video Oma. Concuerdo contigo con que realmente esperar 20-30 años para poder sacar tu dinero al final no vale la pena. Nadie tiene la vida garantizada y creo que moviendo el dinero por tu cuenta tienes más oportunidad de hacerlo crecer y de realmente utilizarlo sin penalización.
🙏
Es cierto lo que se comenta del PPR, sin embargo hay que decír que un PPR es para el retiro y no es para retirarlo antes ya que ese es el propósito de un PPR. Saludos
Si tan solo esos impuestos se vieran reflejados en infraestructura y servicios, con mucho gusto los pagaría.
igual no es que te den mucha opcion jaja, de que te los clavan te los clavan. es mejor aprenderse las reglas del juego y partir desde una perspectiva informada para usar el juego a tu favor
@@juansalazar9710exactamente pagar menos impuestos
Pos si asi si pago impuestos
Así es.
Mi calle llena de baches y ni luz mercurial hay. Que hacen con los impuestos ?
Excelente información Omar, sugerencia algunos datos y graficas no se alcanzan a distinguir muy bien, considera los tamaños para próximos videos. Saludos
Gracias por la sugerencia
Está buenisimo el ejercicio, un escenario que también valdría la pena es cuando el ingreso de la persona va creciendo
Omar me parece que te falto considerar como “ingreso” en el PPR la devolución del porcentaje que te estarán regresando y anualizar esta cantidad por los mismos periodos.
eso iba a decir :)
HOLA OMAR ESTÁ MUY BUENO TU ANÁLISIS, PERO HAY OTRAS OPCIÓN MEJOR PARA PPR BAJO EL ART. 93 DE LA LEY ISR , EM EL QUE SI CUMPLES CON 2 REQUISITOS QUE TENGAS 60 AÑOS Y 5 AÑOS EN EL PPR Y NO TE COBRAN YA NADA DE IMPUESTOS Y SI HACES RETIROS ANTES DE ESTAS CONDICIONES, TE COBRAN EL 20 % SOBEE EL RENDIMIENTO REAL Y SOLO POE EL IMPORTE RETIRADO
Muchas gracias. El próximo año voy a comenzar mi PPR, a pesar de mi edad. Me va a convenir porque me faltan 15 años para los 65 y tengo un ingreso superior a los 40, así que no tardaría mucho en recuperarlo. Me quedaré en las 5 UMAS para no rebasar los montos de disposición de mi dinero. Espero haber entendido bien.
Una desventaja es que en PPR por si alguna eventualidad deseas cancelar la póliza prácticamente pierdes el dinero que ahorraste durante los primeros años, en afores solo desactivas la domiciliacion
Tienes razón, una desventaja, tendrían que pasar entre 10 y 15 años para poder cancelar y que te devuelvan todo el dinero ahorrado, antes de ese plazo solo te darían un porcentaje.
Con la aclaración que Afore y PPR no invierten en los mismos instrumentos y son rendimientos diferentes.
Si buscamos proteger el dinero pero tener flujo de efectivo, pues entonces a cetes.
Hola Omar.
Excelente ejercicio.
Pensando, hay algo que no consideras .
Si mandas a deducción lo que aportaste anualmente en un ppr; va a generar un pago de impuestos menor o incluso una devolución de impuestos sobre ese monto aportado, esto dinero adicional generado por la deducción del ppr, dinero que si lo acumulas adicionalmente y te genera rendimientos te llevará a acumular aún un mayor capital.
Existen ppr que si te permite disponer del dinero parcialmente, claro, con la carga fiscal, es similar a sí lo haces por tu cuenta.
Ademas al igual q en gbm, hay planes de retiro q además de sp500, puedes invertir en etf indizados a: oro, euros, udis, mercados accionarios de Europa, Asia y mercados emergentes, pudiendo diversificar o incluso cambiar una vez al mes de fondos sin comisión, esto es mejor que gbm que tiene mayor diversidad de opciones para invertir pero cobra comisión por entrar y salir de cada etf.
Saludos
Ya viene incluido ese dinero en el cálculo, esa es la principal razón de hacer este video, para ver si eso justifica las altas comisiones, todo lo que mencionas lo puedes hacer por cuenta propia
Que PPRs te permiten hacer los retiros parciales?
@@kseniaportnova3957 yo te puedo apoyar en ese tema con la info
@@sergiomendoza1155 te escucho :)
Otra cosa que hizo falta mencionar es que si no fallece el titular o queda invalido en un porcentaje mayor al 50% no te dan tu dinero, excepto cumplas con los requisitos de antigüedad y te dan una cierta cantidad, es decir, menos de lo que has invertido.
🙏
Hola donde puedo consultar esa información? estoy investigando pero no me queda claro que pasa si el titular del PPR fallece antes de los 65
En las condiciones generales de tu póliza están las modalidades bajo las cuales puedes fallecer para que a tus beneficiarios les den la suma asegurada. Y algunas pólizas incluyen pensión para la viuda y orfandad para los hijos.
Gracias Omar. Tu voz es igualita a la de Mario Hugo de 31 minutos 😃
Estaría de lujo generar un gráfico de intersección, para ver el punto que mencionas de 38K / Mensuales
Es más que nada por la tasa de impuesto, ya en ese punto sube mucho
Gracias Omar por la información, ha sido bastante útil. A mi me gustó la opción del PPR porque es un buen instrumento de ahorro/inversión que además viene acompañado de un seguro de vida y la recomiendo como un buen comienzo en el camino de inversionista. En mi caso no la considero como mi única fuente para el retiro, lo combinaré con inversiones en bolsa y las demás opciones que indica el modelo de Swensen.
🙏
Buen dia omar, me gusto mucho la información que manejaste sobre los PPR, y las inversiones personales, solo que también debes mencionar que los factores de inversión personales son sujetas a variaciones a la baja en los lapsos de tiempo, y con esto me refiero a que si no se sabe invertir correctamente o te toca un mal momento en tu inversión los riesgos son muy elevados, pero en lo general comparto tus opiniones, yo manejo todos los productos que has mencionado, incluyendo las afores, sin embargo los inversionistas no siempre comprenden la diferencia de planes y productos que adquieren, y por tal motivo suelen inconformarse cuando la situacion no les favorece como se presenta en un analisis a largo plazo como los que tu nos muestras, en lo personal siempre trato de enfatizar la finalidad de cada instrumento o producto y compararlo con la necesidad real de mis clientes para evitarles los disgustos a futuro, ya que mas bien de eso dependerá la efectividad del producto o inversión que realicen y que se convierta en un verdadero éxito para sus proyectos.
Finalizo reiterandote mi reconocimiento a tu informacion y que esta se debe de tomar en cuenta muy a detalle antes de invertir. Saludos, quedo a tus ordenes en Coatzacoalcos, Veracruz, México.
Eso si, siempre hay un riesgo de por medio, en este caso el riesgo es el mismo ya que se tienen instrumentos muy similares, por eso en el resultado del análisis no hace diferencia
@@omareducacionfinanciera saludos omar, yo pienso que si puede hacer una gran diferencia, ya que tu portafolio personal de inversión como inversionista conocedor marca una diferencia a favor de la misma, ya que tu percepción e investigación que realizas te permite tener un claro concepto de cada producto y con esa informacion maximizas tus rendimientos, y evitas inversiones negativas.
Opino que es la gran diferencia, y oportunidad.
Y en el caso de los PPR, el inversionista tiene un poco mas de libertad en cuanto a la toma de decisiones, ya que el instrumento esta creado para esa función especifica. y el inversionista solo se limita a selección sobre instrumentos definidos, en otras palabras la administración del recurso lo hace el PPR y no tanto en inversionista, es por eso que menciono que el inversionista se libera un poco de esto.
Claro esta que no significa que sea la mejor opción, repito y reitero que depende mucho del perfil de cada inversionista.
Gracias por contestar mi comentario. y te repito que la informacion que presentas es excelente. Saludos.
Acabo de dar con tu canal y la información me ha sido de mucha ayuda. Justamente estoy tratando de aprender eso del PPR. Gracias por explicar de una manera simple. Saludos
Info tan útil como siempre, gracias!
🙏
Buen video, Allianz también tiene un plan de retiro que invierte en s&p500 y se puede hacer por el artículo 151 que mencionas para deducir, también en el artículo 93 que no es deducible pero es una excelente opción si no quieres esperar a los 65y retirarte antes
Exacto, creo que no se consideró en el vídeo las deducciones fiscales
Hola Omar!
Algo que vale la pena considerar que los PPR también ofrecen en muchos casos seguros. Conviene no solo pensar en el ahorro para el retiro sino en las eventualidades en el camino a llegar a los 65 años. Creo que una buena combinación para mi es invertir en un PPR con el mínimo requerido por el que se seleccione, y ahorrar por separado otra cantidad en el SP500
Saludos!
Eso es algo muy importante, tener los seguros, saludos
Y quien tenemos asegurado llegar a los 65
@@Monica-ys5ft si tienes dinero ahorrado y falleces antes, lo puedes heredar.
¿Y cómo puedes ahorrar directamente dicho monto en el SP500?
Omar. Felicidades por este video, de mucha calidad y muy bien ejemplificado, deja muy claras las cosas que sugieres. Saludos desde Mérida Yucatán
Excelente video Omar. Es posible que hacerlo por tu cuenta sea más atractivo. Aunque esto requiere de mucha disciplina ya que como no esta comprometido a ningún plazo el dinero lo tienes "accesible" y en cualquier momento puedes disponer de él. En cambio contratar un PPR compromete el plazo para que cumplas la meta. Considerar también que hay PPR en los que la edad de retiro es de 60 años (Art. 93). Además del respaldo de las compañías aseguradoras que tienen la experiencia y estructura financiera. En el caso de los CETES también hay que considerar la retención provisional y la definitiva. Hay seguros de supervivencia que evitan la retención provisional. Saludos!
Eso si, si te lo vas a gastar pues mejor el PPR 😜
El mayor problema que veo es que en un ppr como el de Atinver (que yo mismo tengo) es que a diferencia de estar invirtiendo en un broker internacional (que también tengo cuneta en uno), en aquél tu dinero lo tienes en pesos y en éste en dólares, y que importancia tiene esto? pues que el peso siempre se termina depreciando frente al dólar y lo que pudieras ahorrarte en la devolución de impuestos lo pierdes con la devaluación.
Excelente, no es para todos! Ya que debes tener un ingreso fijo, si baja tus ingresos o pierdes tu trabajo depende en que aportación vayas te pueden reducir tu aportación, pero ya no garantizan un buen retiró, si quieres salir y retirar tu dinero no recuperas todo. En mi caso fue una mala experiencia! Gracias Omar
🙏
Hasta la fecha no me agrada la idea de guardar para los 65, ya a ese punto te queda muy poco tiempo de vida y pocas cosas en las que gastar, no?
coincido en que los ppr no siempre son buena opción. si ganas poco o con contrataciones temporales, mejor aportar a una afore con bajas comisiones y deducir primero de ahí y hacer el resto de aportaciones de manera independiente en gbm. si luego te va mejor y puedes usar el ppr para deducir, está bien.
Creo que el AFORE ni siquiera es opción, yo me iría directo a GBM
Gracias por compartir esta información de mucho interesen ya que desconocia de todo esto y ahora se que hay otras opciones tanto para invertir y como mejorar mi plan para el retiro y no solo es conformarnos con la afore, ni en sueño se me habria ocurrido que podia hacer aportaciones voluntarias y lo mucho que me veneficiaria al final de mi retiro y de hacer un plan personal para el retiro.
Que dolor para mis ojos el ver como aumenta el interes compuesto de 30 a 40 años
👀
Y muchos números 😂
Ya tengo 35, apenas voy a tomar el plan de retiro, me tardé 10 años
Omar muy bueno el Ejercicio, pero tre recomiendo que compares un PPR con los seguros Dotales por Ejemplo el VPL en AXA y de preferencia en UDIS, estos planes pueden ser mas atractivos para personas que no hacen declaraciones,
Espero pronto poder hacerlo
Buen análisis!! técnico y correcto. Creo que hay que abordar también la parte personal, cada persona tiene sus metas, fobias, filias y sobre todo formación financiera. Tus análisis me agradan porque son super optimizadores, pero no necesariamente toman en cuenta los factores humanos y de etapas de vida de las personas.
Asi es , tiene fobia a ahorrar
Correcto
Hola Omar, tus cálculos están mal, una persona que gana millones paga impuestos y aun así le queda suficiente para invertir el máximo de UMAs, el beneficio del PPR es previo, antes de pagar impuestos si una persona gana 3.5 millones, va a pagar como 91 a 100mil pesos de ISR, si le mete al PPR pagaría menos impuestos, sin embargo tendría suficiente capital para llegar a las 5 UMAS. Entonces si lo haces de ambas formas aun así resulta tener el PPR por que te ahorras los impuestos sobre esa cantidad (siempre y cuando tengan la misma tasa de interés).
que tal a todos, muy interesante me pareció la comparativa, si me permites quiero comentar algo, en mi caso tengo un ppr con ALLIANz no es propaganda, pero es con el fin de aunar a tu video, yo aporto lo mínimo 15,000 al año, por ahora, pero lo que me parece interesante es que te dan una carta de retención de impuestos para poder deducirlos anualmente, ya que me regresan en abril como 4000 mil los cuales reinvierto la cantidad., ademas tengo también la opción de gym home broker por mi cuenta para el mediano y corto plazo , porque si es mucho tiempo para esperar a que puedas retirar , por eso para mi es mejor usar las dos opciones . Saludos
Gracias por compartir tu experiencia, cualquier aportación a cualquier PPR se puede deducir de impuestos
Como se llama ese programa que tienes?
@@Valeryless para comprar acciones uso gbm home broker, y para ppr ( plan personal del retiro ) estoy con Allianz es una aseguradora alemana con varios portafolios establecidos para que inviertas a largo plazo, ya si te interesa te puedo contactar con alguien para que veas y te explique más a.detalle
Buenas tardes Carlos GArcia, te queria preguntar si no hay algun instrumento o sistema de ahorro, que no te amarre como un PPR, que tenga mas flexibilidad y que se invierta en ETFS u otros insturmentos y que sea atractivo fiscalmente.
Falta el enlace al video de Lalo Rosas....No está en la descripción del video ni en las tarjetas...
Muy buen ejercicio Omar, pocos hablan de las ventajas y desventajas con números reales.
🙏
Enhorabuena Omar! Contenido de calidad, que aporta valor, instruye y estimula la toma de decisiones en forma consciente e informada.
🙏
Buen video del art 151 y si evaluas planes de retiro con el art 93 🙂✨ seria interesante el ejercicio ahi lo que ahorras primero difieres el impuesto y lo exentas despues de los 60 años y al menos 5 años de ahorro
Luego lo revisamos
Que opciones tengo para invertir por mí cuenta. Gracias por la información tan valiosa 👍📈
Lamentablemente las personas más afectadas son las que menos tienen.. en fin así esto de la supervivencia del más fuerte.
Gracias Omar por la información
🙏
Qué ejercicio más útil, muchas gracias y felicidades, trabajas estupendo!!! Siempre le recomiendo tu canal a todos mis amigos interesados en invertir!
No consideraste que el monto que deduces lo puedes reinvertir en el mismo PPR y ahí incrementar el monto final. Además en el PPR veo como ventaja que no lo puedas retirar hasta los 65, es dinero para la vejez. Por tu cuenta puedes estar tentado en gastarlo en otras cosas diferentes al retiro y al llegar a la vejez no tener dinero
Si viene considerado, ese es el principal punto de este análisis, eso si, es una buena manera de no gastarlo
Yo tengo un PPR con Allianz la comision que me cobra es 1.6 % anual, ademas de ese 1%. Desfortunadamente lo contrate sin saber de inversiones y el material promocional muestra otra cosa. Pedi la composicion del portafolio, y no hay ningun lado donde diga que en invierten exactamente, solo sabes que es 85% en BMV y 15% en bonos gubernamentaes. Estoy pensando en cancelar la poliza. Si cancelas en plan de cobran todas las comisiones futuras. Ademas el rendimiento es pésimo, aun con un bono de fidelidad que otorgan tengo perdidas. Hice el calculo de las comisiones a lo largo de la vida del producto y el total es mayor que lo que te ahorraria de ISR (El beneficio se lo quedan ellos). Afortunadamente hay tope maximo de comisiones por ley al momento de cancelar, por lo que aun cancelando y pagando el 20% de ISR perderia menos dinero que si lo dejo hasta cumplir 65 años. En resumen lean muy bien los terminos al contratar este tipo de productos. MUY BUEN VIDEO GRACIAS OMAR!!!
Saludos Omar, gracias por la info me ayudó a tomar una decisión. Pienso que es muy importante tener en cuenta el régimen de contracción ya que en México es muy común "Honorarios asimilados a salarios" y el tema de la declaración anual no a todos les conviene, creo que bajo está situación el PPR no tiene beneficio fiscal.
Gracias por tu comentario
Mi asesora de seguro médico me está recomendando que me meta al PPR de seguros Monterrey. Ella me dijo que no me recomienda deducir el plan de ahorro para retiro ya que al yo cumplir los 65 años y obtengo mi dinero de retiro se me va a descontar todo ese dinero por el sat. A mi me recomendó simplemente no deducirlo o pagar el plan de ahorro en efectivo, ahora sí depende de las posibilidades de cada quien y su disponibilidad de hacer esto.
También hay que evaluar lo que se dedica uno. Yo que soy pianista y mis ingresos dependen de ello, si yo me accidento y no puedo usar bien mis brazos o algo así ya se me consideraría discapacitado y el ppr me daría el valor de 100,000 UDIS de pensión por discapacidad y exentar el pago del PPR. Aparte si llego a los 65 años me darían otro equivalente a 100,000 como pensión de retiro, a pesar de haberme dado 100,000 UDIS anteriormente siendo discapacitado.
En mi caso me queda muy bien, pero hay gente que no tanto. Puede ser cuestión de cada quién.
Yo la única duda que tengo es ¿en que respaldo el banco de México el UDI para su seguridad de inversión?
Estaba a nada de contratar un PPR este video me ayudó montones muchas gracias Omar!!
🙏
Y que decisión tomaste?
Derma .viste otra opción mejor que el.ppr
Hay planes de retiro con valores garantizados que ofrecen las aseguradoras a un horizonte de tiempo menor y con opción a deducción. Mándenme mensaje para una asesoría sin costo.
Buenos días Omar. A donde te mando el mensaje..gracias
Muy buen video pero falto explicar mas bondades de los PPR que los otros instrumentos no otorgan, asi como tambien existe un PPR que te da acceso a tu dinero en cualquier momento de la vida de tu plan
Para mí el principal problema del PPR es que te obliga a diversificar en bonos / Cetes en detrimento de tus ganancias. Directo en bolsa puedes invertir los primeros años el 100% en el sp500 y transitar los últimos 5 o 10 años hacia inversión en deuda (internacional o de México), conforme te acercas al retiro. Con esa estrategia muy probablemente le ganes al PPR, así tributes al 35%. Además tendrías menor exposición a posibles depreciaciones del peso frente al dólar (el peso se deprecia aprox. 3% en promedio anual).
Estoy muy de acuerdo 😁
Gracias, los videos de PPR motivan mucho a correr a abrir uno, pero al no ver lo malo, no me da seguridad y pensaba hacerlo hasta Diciembre, seguiré esperando pero gracias por la info
En este video vas a ver el lado "malo"
Ya es Diciembre, que decidiste?
@@andresreyes759 por una situación laboral en la que hay riesgo de cambiar de residencia, estoy guardando el dinero, si continuo en el mismo lugar, abriré el PPR, mientras seguiré guardando como si estuviera haciendo la aportación mensual
Excelente analisis, Omar! Muchas gracias por esta investigacion!
🙏
Gracias, ¿cómo puedo pedirte un consejo personal?
Excelente informacion. Muchas gracias Omar. Solo me qeda la duda pprq no veo que consideres el retorno d impuestos que hacienda regresará en la declaración anual. Creo que si ese retorno lo utilizamos para reinvertirlo en el ppr se hace un efecto muy interesante a largo plazo. A que se debe que no hayas considerado este aspecto en la explicación del ppr de una persona de 20 mil de ingreso?? Saludos y bendiciones. Tu información abre mentes y cambia vidas. T felicito no dejes de compartirnos valor.
Omar, para invertir personalmente en GBM sobre un ETF tipo VOO o SPY, tienes que ir comprando anual o mensualmente el precio del ETF? O como se puedes ir inviertiendo en ese broker con la finalidad del mediano largo plazo ? Gracias!
Hola Omar. Tienes actualizado este tema al 2024?? Gracias
Excelente video ¡Gracias! Creo que la mayor fortaleza es también la mayor debilidad, la idea del plan del retiro es no tener acceso a ese capital porque se necesitaría una fuerza de voluntad tremenda para no usar ese dinero, pero al mismo tiempo esperar tantos años, vaya... una pregunta, los montos de los PRR son heredables?
No estoy seguro pero puede ser una opción interesante de transmitir la riqueza sin pagar impuestos
Así es son heredables e inembargables, en mi Opinión personal creo que invertir en un ppr es una inversión a largo plazo y es unica y exclusivamente para tu retiro, y aparte puedes invertor a mediano plazo en broker como gbm, el objetivo de un ppr es eso PLAN PARA TU RETIRO entonces no deberias querer sacar ese dinero puesto que lo estás destinando a tu retiro, en caso de incapacidad o muerte se lo dan a tus beneficiarios libre de impuestos.... puedes tener otro tipo de inversiones a corto o mediano plazo si lo que quieres es poder tener tu dinero cuando gustes.
Casi no entendí nada😭 tengo 25 años y quisiera empezar a invertir para mi retiro y ver cuál es la mejor opción pero no sé ni por dónde empezar para empaparme poco a poco sin que me resuelva🥹
Muy buenos videos Omar, como ventaja del PPR creo es el seguro de cobertura que te dan, por ejemplo si falleces, le dan el monto a los beneficiarios, o en caso de alguna enfermedad o accidente, nos dan la cantidad en ese momento y tambien al cumplirse el lapso de tiempo del Plan, de ahi en fuera pues si da más rendimientos por nuestra cuenta, siempre y cuand no nos pase nada :) Saludos
No le veo ninguna diferencia a que simplemente inviertas por tu cuenta y pongas un beneficiario, en caso de que te pase algo también les pueden dar el dinero y sin tanto trámite, o si te enfermas simplemente lo retiras sin tener que pedir permiso
Que tal Omar, sigo tus videos constantemente y quisiera saber que opinas de la aseguradora de plan de retiro Allianz?
Omar te falta mencionar que el PPR es un seguro o sea te brinda protección en caso de Invalidez Total y Permanente ya que te paga una suma asegurada libre de impuestos si llegas a sufrir un accidente o enfermedad grave y protege a tu familia o beneficiarios en caso de tu fallecimiento cosa que no te otorgan los fondos de inversión
Mucho ojo, es un fondo de inversión con componente de protección, recuerden que en los fondos de inversión los rendimientos no son garantizados o como te ponen en el contrato “Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros” en un seguro de retiro, en un seguro de retiro tu suma asegurada de supervivencia si es garantizada
Para el que esté interesado, me parece que a través de MAPFRE se puede contratar un PPR que invierta en el mismo ACTI500 de Actinver al 100%, de esta manera inviertes en un fondo que replica exactamente el S&P500.
Hola Omar checaste la opción de Allianz? Estoy revisando esa opción en un plan de retiro en el que te permiten retirar y también mover tu dinero excepto los 19 primeros meses del plan con una tasa supuesta del rendimiento del 7%.
Estoy con esa aseguradora y tengo acceso al dinero
Hola Omar soy tu seguidor y me encantan tus videos pero no me había suscrito por una sencilla razón, lo quería hacer para apoyarte en un momento importante y hoy que estás a punto de llegar a los 100,000 suscriptores me suscribo NUEVO SUSCRIPTOR éxito y ya estamos a nada de ser los 100k
🙏🙏
Gracias Omar por toda tu informacion.
Hace un par de meses de mi aforé me quitaron dinero con la leyenda, "continencia de salud"
¿Crees que eso también puede pasar con este?
Muchas gracias.
Excelente día.
No creo
Hola, Tony.
No, ésto no sucede con un plan personal para el retiro ya que en tu solicitud estipula que te adhieres a un Fideicomiso (Contrato con la fiduciaria en los que le delegas la responsabilidad de administración e inversión de tu capital, mismo que debe de atender tus intereses. Lo que quiere decir que con ése recurso no se va a hacer nada a menos de que tu así lo decidas.)
Entonces podemos decir que la razón por las que hacerlo uno mismo a veces es más redituable que por PPR es por las comisiones altas de los fondos de Actinver que se cobran año tras años sobre toda la inversión, en vez de los impuestos que aunque son mucho más altos es sólo se cobran una vez para cada aportación? De ser así conviene monitorear las comisiones de Actinver y si en un futuro bajan puede ser muy beneficioso. También veo que aún para las personas a las que les conviene más hacerlo solas (parece ser mi caso) todavía puede convenirnos el PPR los últimos 10 años es decir desde los 55 a los 65 (claro depende del cálculo de cada quién).
Si
Que hay para nosotros los simples mortales que apenas ganamos máximo 10000 al mes ? Tenemos alguna opción ?
Hola Abraham existen algunas compañías donde puedes invertir el monto mínimo haciéndolo PPR, una de estas compañías es Skandia la cuál te otorga grandes beneficios por estar ahorrando para tu retiro, con gusto te puedo orientar 😉
@@christiancasillas9095 si
Falto recalcar, que la protección que da en caso de que sufras una invalidez o mueras, porque esas proyecciones a futuro, pero si inviertes sinun seguro, y te pasa algo te quedas con lo ahorrado o invertido, y si falleces, tu familia se queda con lo invertido
Hola Omar, otra desventaja es:
- si el administrador del PPR decide irse del pais o declararse en bancarota.
Y aqui la pregunta? El IPAB garantiza el monto total de lo ahorrado en el PPR?
Saludos!
Eso es muy difícil que suceda ya que son instituciones muy grandes y reguladas, el IPAB no cubre de eso pero imagino que solo pasan tus inversiones a otro broker
Omar - Educación Financiera gracias por tu respuesta! Saludos!!
efectivamente, como dice omar, las empresas que se dedican a manejar PPR, estan reguladas por la CNBV, y CNSF, los cuales obligan a que si este fuera el caso, los clientes pasaran a otra institucion para seguir recibiendo el servicio contratado, y esto por ley. este seria una de las ventajas de estos productos y una desventaja de los brokers, ya que en estos casos las regulaciones son menos solidas. excelente pregunta.....
Alexis Gomez, gracias por ampliar la informacion! Saludos!
La comisión de 1.54% tu se la quitas del interés ganado del 10%. Cuando en realidad ellos te cobran ese 1.54% de todo tu dinero invertido, todo el portafolio, 8.3% pero todos esos 40 año te cobrarán el 1.54% de tu portafolio completo
Un tutorial de cómo pagar los impuestos de plataformas que no te descuentan el ISR de manera automática sino que a fuerzas hay que hacer la declaración de impuestos :'(
Aquí está: th-cam.com/video/i-FRR9XpQ1E/w-d-xo.html
Omar te agradezco por tu gran información....quedando en espera de tu próximo video lleno de conocimiento saludos!!!!
🙏
Como puedes hacer esas recomendaciones, en una población con aversión al largo plazo y poca cultura del ahorro. Además tu análisis lo enfocaste a un solo producto, y no veo en ningún momento cálcules comision de GBM .25% de compra, ni calcules tipo de cambio.
Muy bien video, solo una cosa... que si llegas a fallecer el ppr si tiene una suma asegurada desde el primer día de adquirirlo, la cual se le da a tus beneficiarios y por tu cuenta solo queda lo que hayas juntado más los rendimientos
Buen dia, estoy viendo nuevamente el video y reencontre una duda, mencionas que se puede sacar mes con mes a partir de los 65, y con las proyecciones que mencionas, queria preguntar si estas tomando en cuenta que el dinero que no hayas sacado, seguiria generando?, para hacer esa proyección que mencionas?
Excelente explicación, me encantó, definitivamente seguiré por éste camino!!! Felicidades!!!
Hola Omar muy buen video, pero te falto sumar el verdadero beneficio del ppr que es la devolución que te hacen de impuestos año con año que si tambien lo reinviertes puedes aprovechar el interés compuesto y al final en los 40 años se vuelve en un beneficio muy grande, por otro lado en Allianz también existe la opción de invertir en s&p500 mediante etf's se invierte mínimo el 80% o hasta el 100% y replica el índice, adicional te comento que también tiene liquidez para una emergencia u oportunidad de inversión en algún otro instrumento, bien pero te falto hacer mayor investigación, saludos!
Eso ya viene incluido en el análisis, es la principal razón por la que hice este video
Excelente video Omar! Justo después de ver el video de Lalo me pasé varias horas frente al Excel y esencialmente llegué a la misma conclusión que tú. Los números también juegan en contra del ppr si ahorras un poquito más de los 5 UMAs, o si por ejemplo decides verte más arriesgado y meterle al menos durante los primeros años más porcentaje al S&P 500 (cosa que al parecer no puedes hacer con el PPR). La otra sería complementar con fibras y sofipos que no pagan impuestos. Es que realmente todos los operadores se llevan la mayor parte de nuestros ahorros! Debería estar prohibido que te quiten más del 1% en total, sobretodo si invierten en fondos indexados!
Si se ve complicado por donde le busques
Justo estaba viendo que en España tienen fondos indexados (fondos, ni siquiera ETFs) que te cobran 0.1% de comisión y si los usas para el retiro no cobran impuestos. Aquí el ahorro y la inversión los castigan bastante. Y luego se sorprenden de que los mexicanos no ahorramos y que la inmensa mayoría de las inversiones son de gran capital :/
Saludos Omar. Excelente video, me gustó la forma como analizaste y comparaste las opciones. Fíjate que en mi búsqueda de opciones e información de PPR, un agente financiero me ha platicado de uno en Allianz, un tal Optimaxx Plus, que según tiene opción de invertir todo en S&P500. Quizá vale la pena explorarlo.
Me parece que está peor por las comisiones
No lo hagas, yo salí huyendo de ahí, las comisiones se comen cualquier rendimiento. Preferí perder el dinero que llevaba.
Existe algún vídeo o alguna explicación respecto a: ¿Cómo pago impuestos de mis inversiones si éstoy en la informalidad o no tengo como comprobar ingresos o soy estudiante etc?
¿Cómo declaró éso en hacienda?
Hola Omar. Solo para tenerlo claro, cuando hablas de un ingreso de 38k mensuales, te refieres al sueldo bruto, verdad? Gracias y saludos.
Si
Este vídeo debes actualizarlo trabajo en Metlife y la disposición es desde los 6 meses ...
Los rubros evolucionan, en todos los giros ...mejor contáctenme
Es curioso puesto que una de las ventajas que mencionas para hacerlo por tu cuenta y no en un PPR es el hecho de que puedes disponer del dinero. El pequeño gran problema es que tu cálculo para el GBM se encuentra en función de que nunca retiraste dinero, por lo que al retirar dinero evidentemente vas a perder bastante oportunidad de seguir generando más interés.
Yo entenderia que no lo puedes retrar antes de los 65, no se 55 pero si ya lo vas a retirar lo retiras todo no solo una parte porque si no pasa lo que mencionas!,Saludos!!
Buen analisis Omar, yo tambien hice justo ese analisis, solo falto aclarar que al hacerlo por tu cuenta tu puedes invertir el 100% de tu fondo al S&P 500 y la cantidad de tu preferencia, haciendo este calculo supera siempre el hacerlo por tu cuenta no importando el impuesto que pagues (por ejemplo 32%), pero como comentó Omar esto podría cambiar si las comisiones bajan y si mas adelante en el PPR se te permite destinar todo tu fondo al S&P 500
No lo hice así para que la comparación fuera justa
@@omareducacionfinanciera me agrado ese analisis y veo tambien que es para diversficar el capital que de hecho me imagino el PPR lo hace por esta misma razon, solo que para complementar el video hay una tercera opción (viendo ventajas y desventajas) es invertir todo tu capital de retiro (100%) despues de impuestos a VOO y ganarías mas, gracias por estos analisis Omar
Hola omar , crees que puedas hacer un video sobre la información de cómo se manejasen los impuestos sobre la bolsa de valores en mexico ???
Espero puedas ver mi comentario 👍🏻👍🏻👍🏻
Tengo uno donde brevemente se menciona, luego hago uno a detalle con el contador
Omar - Educación Financiera me podrías compartir la liga por favor omar ✅✅
Wow super analisis Omar, justo lo que necesitaba saber, gracias, gracias, gracias👍
🙏
Podrías hacer un vídeo de cómo empezar a invertir desde cualquier país de Latinoamérica apartir de poco capital?. PD: soy de chile
Te recomiendo buscar deuda gubernamental en Chile
Muy bonito el interes comouesto , pregunto QUIEN y donde te dan el interes comuesto, los bancos en mexico no lo tienen
claro que lo tienen, de hecho todos lo tienen, que esté la tasa muy jodida pues si, pero por ejemplo mis 30 mil pesitos depositados en Scotiabank hace 5 años ahorita van en como 38 mil, es una nada pero pues es interés compuesto.
Ya había investigado de este tema y el resultado es similar al que presentas. No sé si tomaste en cuenta la parte de los dividendos. Por tu cuenta puedes reinvertir los dividendos y con PPR no los ves nunca. Por cierto, hay otro PPR más atratctivo llamado GBMINT de GBMHomebroker. Invierte en el SP500 y tiene mayores rendimientos que el de Actinver pero invierte en menos empresas lo que lo hace un poco más riesgoso.
Si incluye los dividendos lo de GBM, aunque se podría ir más a fondo y estimar un % de impuesto que pagas sobre eso aunque como es un monto tan pequeño añade mucha complejidad para realmente una variación no tan importante, el resultado sería muy similar, ese es un fondo de inversión en GBM, está bien con montos bajos
Buen dia, pero de dividendos cuanto seria, por que con las aportaciones al PPR son deducibles y el SAT te regresa impuestos que igual pudieras reinvertir no creen.
Saludos
Felicidades Omar! Muy buen análisis! Sólo faltaría analizar cuáles son las comisiones que cobran otras empresas que ofrecen PPRs para ver si son más eficientes. Evidentemente ACTINVER tiene comisiones muy caras, de hecho, te cobran más que las AFOREs que cobran 0.57% sobre el monto invertido cada año.
Hola Omar, me parece faltó considerar el ingreso adicional que obtienes de la deducción de impuestos del PPR
Ya viene incluido, es lo más importante de todo el análisis
Yo prefiero hacerlo mes con mes en un PPR que replique al S&P 500 para minimizar volatilidad ya que si agarras un diciembre atlista juega en contra de la estrategia
Omar cuando hablas de ingresos mensuales te refieres a antes de impuestos o ya libres? Saludos!
Antes de impuestos
@@omareducacionfinanciera Gracias omar, excelente video
Me parece excelente la información salvo algunos detallitos. Al igual que tú, estamos aprendiendo