Bonjour Daves , super boulot comme souvent d'ailleurs. J'ai 32 ans pas de crypto car je ne comprends pas bien comment ça fonctionne ( Je comprends totalement son utilité) .Pas de peur concernant la volatilité. Pas de résidence principale pour le moment,par choix comme expliqué dans tes vidéos et autres. Je suis à 99% en actions et je suis à l'aise avec celà. Ce que j'aime dans ton approche d'allocation d'actif est ta méthodologie, qui est focus sur la croissance dans les jeunes années. Perso , les obligations j'en reste loin . Très peu de confiance en celà, après ça reste personnel et ne veut convaincre personne.
Merci ! Oui je suis un peu moins frileux que les conseillers classique. J'essaye de vraiment pousser le rapport rendement/risque pour qu'il soit le plus optimal possible, sans trop pousser les gens à foncer vers des placements ultra sécurisés pour ne pas trop me mouiller...
C'est vrai, mais selon moi c'est une bonne chose et de très bons conseils. Contrairement à ceux qui recommandent l'or, les obligations, trop de cash et les fonds EUR.
Après je sais pas se que tu en penses mais moi j'investis en premier en SCPI très fort pour avoir de la stabilité et utiliser les rendements en etf partitionné sur cto sans frais en automatique de plus en en plus au fur à mesure grâce au rendement qui augmente des investissements en SCPI. Il reste le risque de la volatilité de l'immobilier mais c'est plus sécurisé et la bourse peut être volatile sa stresse moins car ça provient que des l'argent produits par les SCPI
Les maths seront beaucoup moins intéressant que de simplement acheter des ETF sur un PEA. Effectivement là tu as le sentiment de toucher des loyers grâce aux SCPI, et tu les réinvestis directement sans payer de frais donc ça te laisser penser que c'est très optimal sauf que pas du tout. Les SCPI c'est 5% net grand max, alors qu'un ETF S&P500 c'est 12%, aller on va dire 11 si on prend en compte les impôts du PEA. Donc tu investis dans un premier temps à 5%, pour ensuite aller acheter en CTO, lequel coûte beaucoup plus cher en impôts. Les petits frais économisés en passant par un CTO ne suffisent pas du tout à le rendre aussi compétitif qu'un PEA. Si c'est le stress de la bourse qui te dérange, commence de toute façon par acheter des ETF sur PEA pour qu'ils aient le temps de se multiplier (12% x20 c'est beaucoup plus que 5% x20) Et transitionne complètement sur les SCPI quand tu estimes que ta tolérance au risque est arrivé à son maximum.
Bonjour, merci pour la vidéo ! Une fois que notre PEA est rempli à 100% du plafond (150k) avec le SP500 par exemple, peut-on investir dans le SP500 sous une autre forme que le PEA afin de continuer à faire fructifier notre PEA et éventuellement remplir le plafond d’un autre compte ? Par exemple si je souhaite investir 300k dans le SP500, 150k sur PEA et 150k sur quoi d’autre ? Merci d’avance
Bonjour et merci pour votre commentaire ! Pas possible d'avoir 2 pea, et vous ne pouvez dépasser le plafond qu'en y greffant un PEA-PME, mais celui-ci ne permet pas d'acheter le moindre ETF actuellement, donc pas de S&P 500. Il vous donc ouvrir une assurance vie si vous souhaitez continuer d'économiser sur les impôts, ou un CTO pour la flexibilité. Si vous avez déjà pour 150k d'actions, il est peut-être temps de vous intéresser à la crypto ou au SCPI ? Après je ne connais pas votre situation exacte non plus...
Je trouve cette strategie tres intéressante. Est ce qu'il serait possible d'expliquer comment on investit en crypto pour un débutant étant non initiée ?
Merci ! Oui j'ai sorti une vidéo à ce sujet justement : th-cam.com/video/cUbLyftT5l4/w-d-xo.html En résumé : investir en DCA, entre 5 et 20% de vos capacités d'investissement, ouvrir un CTO compétitif en terme de frais, et ne pas s'aventurer plus loin que le bitcoin et l'ethereum...
Et quand tu commences à t interesser à l'investissement vers 45 ans ,une fois la RP payé ? Quelle strategie tu conseilles à ceux qui s y mettent tard, mais s y mettent quand même ?
La même que pour les autres. S'il vous reste un horizon de placement de 20 ans par exemple, vous pouvez en faire 8 en bourse, 7 en scpi, 3 en obligation et 2 en livrets/fonds euros par exemple. En jouant avec ces chiffres à la hausse et à la baisse selon votre tolérance au risque bien sûr
Bonjour, intéressant cette diversification temporelle. Cependant ça me semble très risqué si nous avons une décennie qui stagne ou qui baisse pour les actions. Vous revendez alors à perte pour acheter de l'immo. Pour ma part à 38 ans et emploi stable non risqué, j ai 70% d actions, 10 % de crypto, 10 % d'or et 10% d obli/fond € Bien à vous
Bonjour, je ne suggère pas spécialement de revendre les actions pour acheter de l'immobilier ! Simplement d'arrêter d'en acheter pour passer à autre chose. Vous pourrez toujours voir un peu plus tard pour arbitrer, si vous trouvez que vous avez trop d'actions par rapport à vos autres actifs et si vous le faites, attendez bien sûr que le marché performe bien.
Très bonne analyse. Cependant, certains support que tu investis ne sont pas très "momentum" selon moi. En d'autres termes c'est dommage de gacher la perf du leverage x2 sur nasdaq avec du emerging, eurostoxx et autre russell 2000 ... Il faudrait attendre de solide indicateur macroeconomique pour voir un re-départ de la chine mais pour l'instant c'est le point mort.
Le rendement du Russell est plutôt bon récemment. Après oui bien sûr qu'ils ont moins de potentiel que le Nasdaq x2 mais je n'oserais pas y investir 100% de mes capacités pour autant !
Espérance de vie 80 ans , on vend ses actions à 35 ans et on reste 45 ans sans actions ?? A 35 ans on passe en SCPI pendant 6 ans . Les frais d entrée seront à peine amortis qu on revend tout pour passer sur de l or. De l or physique ou papier ? Parce que la fiscalité n est pas la même. Pour une fois je ne suis pas vraiment d accord avec toi et cette stratégie. Néanmoins cette stratégie en plusieurs temps est intéressante mais dans la vraie vie? A 34 ans gros krach ,on perd 30%. La planche à billet fonctionne, l inflation arrive. On achète des scpi A 36 ans grosse augmentation des taux ,la valeur des SCPI chute. Les frais d entrée à peine amortis on vend à perte nos titres de SCPI .Les taux baissent et les obli montent Vers 44 ans ,on revend nos obligations achetées lorsque la BCE a décidé de baisser les taux mais elle décide de jouer sur les taux directeurs et la valeur des oblig diminuent. Mon scénario est tiré par les cheveux. Je pense que la diversification avec des actifs decorrelés permet de se sortir correctement des crises
Je ne sais pas si c'est moi qui n'ai pas été assez clair vu qu'un autre commentaire me dis plus ou moins la même chose, mais il n'est pas question de revendre des actions pour acheter des scpi, puis de revendre les scpi pour acheter les obligations etc ... mais simplement d'acheter des actions, puis ensuite des scpi, puis ensuite des obligations sans qu'il ne soit jamais spécialement question de revendre.
@@Daves-Business effectivement je n' ai pas compris comme ça. Là ça me semble plus cohérent. Tu avais parlé dans une vidéo précédente de cette stratégie et je ne comprenais pas ce changement de discours . Désolé si je n' avais pas tout saisi
Perso je n'est pas acheter de résidence principale, ce n'est pas une obligation je trouves pour démarrer sa pyramide ou se constituer un patrimoine. En revanche je suis plutôt d'accord sur le reste. Personnellement j'ai un matelas de sécurité, et maintenant j'investis une grosse partie de mon épargne en Bourse et Cryptomonnaies. Une fois mon patrimoine bien constituer je diversifierai comme tu l'as mentionné, en immobilier, or et actifs exotiques, bien sur en gardant une bonne partie en bourse, et un peu de Cryptomonnaies 😊 Par contre pourquoi ne pas continuer de detenir des actifs après 45ans ? Quand je vois ta stratégie je trouves dommages de ne pas garder des actions ou scpi après ton but atteint, car tu pourrais toujours bénéficier de rendements intéressant en plus de toucher des revenus passifs. A moins que j'ai mal compris 😅😅
45 ans c'est le moment où j'arrête d'investir et commence à en profiter, en utilisant la règle des 4% pour que mon patrimoine continue de fructifier. Mais mon but n'est bien que d'avoir une rente, donc je ne vendrai jamais beaucoup d'actifs d'un coup !
J'adore tes vidéos
Merci beaucoup !
@@Daves-Business merci à toi , j'ai appris beaucoup grâce à toi .👍
Bonjour Daves , super boulot comme souvent d'ailleurs.
J'ai 32 ans pas de crypto car je ne comprends pas bien comment ça fonctionne ( Je comprends totalement son utilité) .Pas de peur concernant la volatilité.
Pas de résidence principale pour le moment,par choix comme expliqué dans tes vidéos et autres.
Je suis à 99% en actions et je suis à l'aise avec celà.
Ce que j'aime dans ton approche d'allocation d'actif est ta méthodologie, qui est focus sur la croissance dans les jeunes années. Perso , les obligations j'en reste loin .
Très peu de confiance en celà, après ça reste personnel et ne veut convaincre personne.
Merci ! Oui je suis un peu moins frileux que les conseillers classique.
J'essaye de vraiment pousser le rapport rendement/risque pour qu'il soit le plus optimal possible, sans trop pousser les gens à foncer vers des placements ultra sécurisés pour ne pas trop me mouiller...
C'est vrai, mais selon moi c'est une bonne chose et de très bons conseils. Contrairement à ceux qui recommandent l'or, les obligations, trop de cash et les fonds EUR.
Superbe vidéo. Pour les crypto, tu investis qu'en BTC ou tu as aussi de l'ETH et/ou d'autres (SOL, Matic, etc...)? A bientôt.
Merci ! Bitcoin uniquement pour l'instant
Après je sais pas se que tu en penses mais moi j'investis en premier en SCPI très fort pour avoir de la stabilité et utiliser les rendements en etf partitionné sur cto sans frais en automatique de plus en en plus au fur à mesure grâce au rendement qui augmente des investissements en SCPI. Il reste le risque de la volatilité de l'immobilier mais c'est plus sécurisé et la bourse peut être volatile sa stresse moins car ça provient que des l'argent produits par les SCPI
Les maths seront beaucoup moins intéressant que de simplement acheter des ETF sur un PEA.
Effectivement là tu as le sentiment de toucher des loyers grâce aux SCPI, et tu les réinvestis directement sans payer de frais donc ça te laisser penser que c'est très optimal sauf que pas du tout.
Les SCPI c'est 5% net grand max, alors qu'un ETF S&P500 c'est 12%, aller on va dire 11 si on prend en compte les impôts du PEA.
Donc tu investis dans un premier temps à 5%, pour ensuite aller acheter en CTO, lequel coûte beaucoup plus cher en impôts.
Les petits frais économisés en passant par un CTO ne suffisent pas du tout à le rendre aussi compétitif qu'un PEA.
Si c'est le stress de la bourse qui te dérange, commence de toute façon par acheter des ETF sur PEA pour qu'ils aient le temps de se multiplier (12% x20 c'est beaucoup plus que 5% x20)
Et transitionne complètement sur les SCPI quand tu estimes que ta tolérance au risque est arrivé à son maximum.
Bonjour, merci pour la vidéo ! Une fois que notre PEA est rempli à 100% du plafond (150k) avec le SP500 par exemple, peut-on investir dans le SP500 sous une autre forme que le PEA afin de continuer à faire fructifier notre PEA et éventuellement remplir le plafond d’un autre compte ? Par exemple si je souhaite investir 300k dans le SP500, 150k sur PEA et 150k sur quoi d’autre ? Merci d’avance
Bonjour et merci pour votre commentaire !
Pas possible d'avoir 2 pea, et vous ne pouvez dépasser le plafond qu'en y greffant un PEA-PME, mais celui-ci ne permet pas d'acheter le moindre ETF actuellement, donc pas de S&P 500.
Il vous donc ouvrir une assurance vie si vous souhaitez continuer d'économiser sur les impôts, ou un CTO pour la flexibilité.
Si vous avez déjà pour 150k d'actions, il est peut-être temps de vous intéresser à la crypto ou au SCPI ? Après je ne connais pas votre situation exacte non plus...
Je trouve cette strategie tres intéressante. Est ce qu'il serait possible d'expliquer comment on investit en crypto pour un débutant étant non initiée ?
Merci ! Oui j'ai sorti une vidéo à ce sujet justement : th-cam.com/video/cUbLyftT5l4/w-d-xo.html
En résumé : investir en DCA, entre 5 et 20% de vos capacités d'investissement, ouvrir un CTO compétitif en terme de frais, et ne pas s'aventurer plus loin que le bitcoin et l'ethereum...
Et quand tu commences à t interesser à l'investissement vers 45 ans ,une fois la RP payé ? Quelle strategie tu conseilles à ceux qui s y mettent tard, mais s y mettent quand même ?
La même que pour les autres.
S'il vous reste un horizon de placement de 20 ans par exemple, vous pouvez en faire 8 en bourse, 7 en scpi, 3 en obligation et 2 en livrets/fonds euros par exemple. En jouant avec ces chiffres à la hausse et à la baisse selon votre tolérance au risque bien sûr
Bonjour, intéressant cette diversification temporelle. Cependant ça me semble très risqué si nous avons une décennie qui stagne ou qui baisse pour les actions. Vous revendez alors à perte pour acheter de l'immo.
Pour ma part à 38 ans et emploi stable non risqué, j ai 70% d actions, 10 % de crypto, 10 % d'or et 10% d obli/fond €
Bien à vous
Bonjour, je ne suggère pas spécialement de revendre les actions pour acheter de l'immobilier ! Simplement d'arrêter d'en acheter pour passer à autre chose. Vous pourrez toujours voir un peu plus tard pour arbitrer, si vous trouvez que vous avez trop d'actions par rapport à vos autres actifs et si vous le faites, attendez bien sûr que le marché performe bien.
OK ça me semble en effet bcp plus réaliste. Merci pour votre retour. Je vais me pencher dessus
Très bonne analyse. Cependant, certains support que tu investis ne sont pas très "momentum" selon moi. En d'autres termes c'est dommage de gacher la perf du leverage x2 sur nasdaq avec du emerging, eurostoxx et autre russell 2000 ... Il faudrait attendre de solide indicateur macroeconomique pour voir un re-départ de la chine mais pour l'instant c'est le point mort.
Le rendement du Russell est plutôt bon récemment.
Après oui bien sûr qu'ils ont moins de potentiel que le Nasdaq x2 mais je n'oserais pas y investir 100% de mes capacités pour autant !
@@Daves-Business j'aimerai t'envoyer un excel pour analyse de patrimoine pour avoir ton avis si t'es ok ?
Oui si tu veux, envoie à daves.business01@gmail.com sous forme d'image (je ne veux rien avoir à télécharger !)
Espérance de vie 80 ans , on vend ses actions à 35 ans et on reste 45 ans sans actions ??
A 35 ans on passe en SCPI pendant 6 ans . Les frais d entrée seront à peine amortis qu on revend tout pour passer sur de l or. De l or physique ou papier ? Parce que la fiscalité n est pas la même.
Pour une fois je ne suis pas vraiment d accord avec toi et cette stratégie. Néanmoins cette stratégie en plusieurs temps est intéressante mais dans la vraie vie?
A 34 ans gros krach ,on perd 30%.
La planche à billet fonctionne, l inflation arrive. On achète des scpi
A 36 ans grosse augmentation des taux ,la valeur des SCPI chute.
Les frais d entrée à peine amortis on vend à perte nos titres de SCPI .Les taux baissent et les obli montent
Vers 44 ans ,on revend nos obligations achetées lorsque la BCE a décidé de baisser les taux mais elle décide de jouer sur les taux directeurs et la valeur des oblig diminuent.
Mon scénario est tiré par les cheveux.
Je pense que la diversification avec des actifs decorrelés permet de se sortir correctement des crises
Je ne sais pas si c'est moi qui n'ai pas été assez clair vu qu'un autre commentaire me dis plus ou moins la même chose, mais il n'est pas question de revendre des actions pour acheter des scpi, puis de revendre les scpi pour acheter les obligations etc ... mais simplement d'acheter des actions, puis ensuite des scpi, puis ensuite des obligations sans qu'il ne soit jamais spécialement question de revendre.
@@Daves-Business effectivement je n' ai pas compris comme ça. Là ça me semble plus cohérent.
Tu avais parlé dans une vidéo précédente de cette stratégie et je ne comprenais pas ce changement de discours .
Désolé si je n' avais pas tout saisi
Oh mais pas se souci la section commentaire est aussi là pour ça !
Perso je n'est pas acheter de résidence principale, ce n'est pas une obligation je trouves pour démarrer sa pyramide ou se constituer un patrimoine.
En revanche je suis plutôt d'accord sur le reste. Personnellement j'ai un matelas de sécurité, et maintenant j'investis une grosse partie de mon épargne en Bourse et Cryptomonnaies.
Une fois mon patrimoine bien constituer je diversifierai comme tu l'as mentionné, en immobilier, or et actifs exotiques, bien sur en gardant une bonne partie en bourse, et un peu de Cryptomonnaies 😊
Par contre pourquoi ne pas continuer de detenir des actifs après 45ans ? Quand je vois ta stratégie je trouves dommages de ne pas garder des actions ou scpi après ton but atteint, car tu pourrais toujours bénéficier de rendements intéressant en plus de toucher des revenus passifs. A moins que j'ai mal compris 😅😅
45 ans c'est le moment où j'arrête d'investir et commence à en profiter, en utilisant la règle des 4% pour que mon patrimoine continue de fructifier.
Mais mon but n'est bien que d'avoir une rente, donc je ne vendrai jamais beaucoup d'actifs d'un coup !
@@Daves-Business d'accord autant pour moi 😊