é o come cotas que fera os fundos di, se fosse a primeira vez que tivesse ouvido falar do fundos pensaria ser melhor que o tesouro. Deixo passar batido a importância disso o primo, deveria ter dado mais enfase...
Fiz uma conta no excel e pior que é o contrario mesmo.. nem no longuissimo prazo o tesouro ganharia.. Explicando.. no tesouro direto a taxa é de 0,3%a.a sobre o VALOR INVESTIDO, ou seja.. todo semestre vc vai ta pagando 0,15 sobre todo o valor que ta la, ja no fundo DI vc ta pagando os 15% que seria o imposto só do rendimento do período. Na hora do resgate, a partir de 2 anos vc ja vai receber liquido o que tiver no DI (ja pagou os 15% de imposto semestralmente) ja no tesouro alem dos 0,3% que pagou todo ano ainda vai ter que pagar os 15% de imposto, sem conta que o tesouro tbm tem um "come-cotas" no longo prazo porque quando o titulo vence (2023) ocorre o resgate, cobra os 15% e ai vc vai reinvestir só o liquido.
Eu calculei um tempo atrás um exemplo de rendimento com e sem come cotas numa taxa de 12% a.a. num valor de R$ 10.000,00. Num período de um ano, sem come cotas teria rendido R$ R$ 11.094,63, e com come cotas, R$ R$ 10.941,66. Em três anos a diferença era de R$ 13.916,84 - R$ 13.276,93. (***Ainda não descontado o imposto no exemplo sem come cotas) Óbvio que ninguém utilizaria um fundo desses para longo prazo, mas só para se ter uma noção, em 20 anos, R$ 82.707,54 (já descontado IR) e com come cotas o valor acumulado seria de R$ 68.741,84. Uma diferença de R$ 13.965,70, num capital de 10 mil sem nenhum aporte.
Thiago, boa noite. Já alertei em outro vídeo e vou alertar novamente.... acho muito difícil a leitura e interpretação dos rendimentos da forma que fala. Seria interessante fechar o vídeo com uma tabela consolidando todas informações, Fica mais fácil entender a conclusão e assimilar quem realmente ganhou.
Exato, fica muito confuso pra quem tá assistindo guardar todos esses números na cabeça... eles deveriam ficar na tela. QUEM EDITA OS VÍDEOS, POR FAVOR LEIA ISSO.
Para reserva de emergencia eu invisto em fundos DI com taxa de adm 0,3 e rendimento de 103% do CDI. Estou muito satisfeito, por enquanto ainda não quero mudar pra Selic.
Primo, preciso de uma calculadora que compare o rendimento de um CBD, com LCI, com tesouro Selic, como a do seu colega Gustavo Lobo que ele tem na Biblioteca do Investidor. Parabéns pelo trabalho!!!!!!
Se for analisar somente o que ele fala, um fundo atrelado a taxa SELIC Over "leva uma certa vantagem" mas quando vamos investir temos que olhar varias coisas, taxas, inflação, impostos, enfim, inúmeras coisas, e olhar principalmente o próprio perfil.
alexmail123 eu adorei o vídeo do primo, mas realmente o come cotas eu acho importante colocar na conta. Mas acho que o Thiago Nigro deve ter algum motivo pra não ter incluído o come cotas na conta. Ele tem muita experiência.
Sim, sempre faz ótimos vídeos... mas como as rentabilidades são bem próximas, assim como o risco, a meu ver seria um fator decisivo importante. (E também gostaria de uma ajudinha na conta pra saber como ficaria os rendimentos...rs)
O come-cotas tem impacto significativo no longo prazo. Grosso modo, para investimentos a serem resgatados com menos de um ano, um Fundo DI tende a ser mais vantajoso. Caso o dinheiro fique aplicado por mais de 1 ano, o Tesouro Selic passa a ser mais rentável por não ter come cotas e os juros compostos aturem sobre o montante total, sem débito de IR a cada 6 meses como no Fundo DI.
Meu fundo de emergência está em um CDB de banco médio a 100% do CDI liquidez díaria e pronto, não tem corretagem e nem taxa de manutenção de conta e muito menos come cotas e ainda tem o FGC, coisa que o Fundo DI não tem...
Ei, Primo! Excelente vídeo! Por favor, faça um vídeo somente sobre o come-contas, o que é, em que casos aplica, quanto "come" da rentabilidade. Muito obrigado! Sucesso sempre!!!
O CDB com liquidez diária que paga 100% do CDI bate os dois do exemplo do vídeo, por não ter taxa de administração, nem come-cotas, nem taxa alguma. Não sei porque o primo não o incluiu.
Primo você é o cara ... simplesmente o que você passa é o que precisamos de informação ... agora te coloco em outra situação os fundos que são isentos de imposto de renda tipo aplique em uma LCI de 92% do CDI em 6 meses, gostaria de saber se estou correto na aplicação em LCI ( apliquei 5 mil e retornará 5245,15) e em um simulador de corretora me demostrou 5179,52 já com Imposto de renda descontado e taxa Tesouro direto ... tem como fazer um vídeo explicando este comparativo com aplicações no Tesouro direto em taxa Selic e aplicações que não incide imposto de renda qual a taxa que "seria" a taxa que equivale ou supere as aplicações em Tesouro Selic ! Grande abraço primo! Atte Alexandre Galski
Como falado por alguns abaixo, sem uma tabela fechando os números citados tudo acaba ficando muito confuso! Tem vídeo que a gente acaba aprendendo muita coisa, já esse entrou por uma orelha e saiu pela outra..
A galera reclama do efeito do come-cotas no juros sobre juros, mas comparado a o que? Comparando a outro investimento de liquidez diária e de curto prazo como o Tesouro Selic por exemplo, o título vai vencer daqui a 4, ou 5 anos, então que efeito enorme de juros sobre juros estamos perdendo nessa conta? E também não levam em consideração os dos custos do Tesouro... No final o que importa é o rendimento liquido, se o fundo tiver brilhando no rendimento o come-cotas vai fazer pouca diferença.
Muito bom o vídeo!! Parabéns, primo!! Sei que deve ficar bem mais complicadas as contas, mas se der pra incluir o Come-Cotas em uma simulação futura seria bem interessante a comparação!!
Parabéns pela aula, acompanho seu canal e gosto muito! Tenho uma dúvida quanto a liquidez de um tesouro SELIC, sei que pode ser vendido diariamente a preço de mercado, correto? Mas, se tratando de uma reserva de emergência... Poderia dizer que o fundo DI teria mais liquidez? O SELIC tem vencimento 2023, sendo vendido antes calcula-se SELIC+0,06% normalmente!? E a Alíquota de I.R. por ser vendido antes do vencimento não é maior que um DI? Vejo que no SELIC se eu vendesse hoje 73 dias após eu ter aplicado que eu pagaria 22,5% de IR. Se fosse num fundo DI, eu pagaria 15% apenas? Muito obrigado por tudo!!
Oi primo!! Obrigada pelo vídeo! Ótimo como sempre. A minha dúvida seria justamente sobre come cotas, pois a curto prazo pode ser que não impacte tanto, mas a longo prazo pode impactar. Teria como incluir o come cotas no cálculo? Obrigada
1- A liquidez dos fundos DI é melhor do que Tesouro SELIC. 2- Deveria ter considerado o come cotas. 3- Fundos DI com taxa de administração de até 0,3 são justos. Passando disso já não é bom. 4- Poderia ter comparado um CDB de liquidez diária de 100% do CDI pra ficar mais interessante. 5- Quem está falando do video da Arcuri deve lembrar que ela fala que tem sim bons fundos DI, mas eles são muito raros. Muito raro não significa inexistente. 6- Quem tá reclamando que não dá pra entender o cálculo, é só pausar e fazer anotações, larga de preguiça :)
Gente! Pq ele não responde?!? Esse come cotas é um fator importante! E por mais que seja a curto prazo ele não especificou que curto prazo seria esse. Faltou mt detalhe!!!!
Fico na dúvidas pq uns falam que DI é melhor outros SELIC, percebo que a diferença é pouca, mas que pq do come cotas etc o selic tem ligeira vantagem. Tô certo ?🤔
é melhor só se for tirando os custos o tesouro SELIC ainda ganha porq não tem custos de administração e nem come cotas porq não calcula com os custos para. ser mais justo
Olá eu gostaria de saber como identificar um investimento para LP moderado, coisas como me focar no rendimento mensal ou anual, taxa de adm, etc. obrigado
Boa tarde, gostei muito do vídeo, mas a questão do come cotas e das taxas da administradora acho que é o que vai fazer a diferença, se tiver uma Corretora taxa 0%, no meu entender a vantagem ainda é do Tesouro Direto Selic.
Primooô, acho q futuramente vc tem que fazer um outro video sobre fundo DI incluindo o come-cotas... E ler pra gente a parte da lamina ou do treco q diz pra gente q a taxa de adm come ou não come os nossos rendimentos, fiquei com uma certa dúvida nessa parte... Fundo DI ainda é um assunto pouco falado em relação ao tesouro direto, mas consegui tirar muitas conclusões com esse video! Obg!
Olá primo! Então com essa comparação se eu tenho um CDB com liquidez diária que rende 100% do CDI sempre será mais vantajoso que o tesouro e os fundos DI em relação á rendimentos não em questão de segurança.
Fez um vídeo com esse apelo, mas citou a conta dos juros compostos mas não explicou como faz, e, principalmente, deixou de abordar o efeito do COMECOTAS na comparação... Aí não adiantou de nada.
Mas no caso da reserva de emergência pra quem quer ir mensalmente depositando um valor ate chegar nesses 50.000. É melhor o Fundo DI para ir juntando aos poucos?!
Deixar o dinheiro na conta do NU bank está sendo um baita investimento hoje em dia. 100% do CDI, liquidez imediata, 0 taxas e tributação vai de acordo com a tributação comum de pessoa física.
1) Como 95% do CDI deu mais que 97% do CDI (ver 7:27 do vídeo) 2) Come cotas é VITAL nessa comparação, pois 15% é retirado do lucro semestralmente e perde-se o efeito dos juros compostos nessa parcela. Enfim, por essa fator, infelizmente, creio que os dados apresentados não servem.
Tenho feito um aporte 2000 em tesouro direto, minha pergunta é se os investimentos em DI dos bancos acima de 100% seria melhor que o tesouro direto, tempo 5 anos.
primo que dizer se eu investir uma quantia onde vou retirar com 12 meses depois , ja vem discontado o IR ai ok. agora a minha duvida e, se ja foi descontado o meu IR entao eu nao vou precisar declarar e isso ou nao ? ou sou obrigado a declarar o meu IR
O CDI sempre será muito próximo a SELIC? Existe alguma possibilidade de ter uma discrepância maior entre esses CDI e SELIC ou eles estão sempre relacionados?
Olá Thiago, muito obrigada por compartilhar seus conhecimentos, acho muito importante a população aprender como investir, gostaria de tirar uma dúvida, quando você diz que o Tesouro Selic é muito parecido com o Fundo DI em relação à risco mas depois diz que o Tesouro praticamente não tem risco no Brasil, então na verdade o Fundo DI tem algum risco à mais?Quais seriam esses riscos?
Se tivesse feito o cálculo do come cotas e no final colocasse lado a lado os valores do T.D. e do fundo D.I. o vídeo teria ficado nota 1000. ( Na minha opinião ). Fica uma sugestão e obrigado pelo conteúdo.
Primo, quero passar uns 3 anos para juntar cerca de 20 mil para comprar um carro, não entendo praticamente nada desses investimentos, mas já percebi que poupança não é a melhor opção, qual melhor investimento para eu começar a pesquisar e investir?
Sabe dizer como o Fundo DI, que investe no mínimo 95% na Selic, consegue render um pouco mais que o Tesouro Selic, pois ainda existem as taxas deste último a serem pagas?
Somente no longo prazo, então tem que se analisar se você usa tesouro e fundo di com liquidez diária para investimentos a longo prazo ou como reserva de emergência e investimentos a curto prazo.
Boa noite... só uma dúvida, o Tesouro Selic, de acordo com a tabela do Tesouro, está SELIC + 0,05, logo selic over = 11,15 + 0,06 = 11,21. Qual razão de ter feito a simulação sem estes 0,06? acho que neste caso o mínimo para DI ser vantajoso será maior que 96% do CDI... ou será q estou enganado?? Bom, sou apenas um aprendiz, neste momento. abraço e até o próximo vídeo
Obrigado, mas é o quê? Não soma aos 11,15? O cálculo do rendimento real não foi selic 11,15 menos a inflação (IPCA)? Suponhamos que IPCA/inflação fique em 4% a.a. O seu cálculo então foi feito 11,15 - 4 = 7,15? O correto nao seria 11,21 - 4 = 7,21? Imagino que no final nao venha a fazer tanta diferença, porém gostaria de entender melhor a função destes 0,06. Tô tentando assistir sua palestra sobre TD, mas toda hora sou interrompido... 1 hora e meia está se transformando em horas... Estou em 55 minutos do vídeo... Já assisti sobre bolsa. Esse assunto quero me aprofundar mais, assim como FII. obrigado , boa semana e até próximo vídeo.
Thiago, vc nao colocou a taxa de administração...nestas contas eu posso fazer no final vezes a taxa de administração e subtrair do resultado final? Ex: 520000x0,4%( exemplo de uma taxa)
olá me chamo monique e tenho uma duvida formei um valor para a minha renda fixa mas quando fui investir na corretora fui cobrada um valor minimo de 10 mil reais .a minha duvida é se o valor minimo para investir e apartir de 30 reais pq essa cobrança de um valor minimo tão alto para investir?
Maneiro o vídeo, sou novo no canal mas quero tirar uma duvida. se adicionarmos LCI com uma taxa de 87%, podemos considerá- la como um investimento melhor?
Fala primo, achei controverso o vídeo, pois os fundos di possuem o famoso come cotas, que derrubaria um pouco da rentabilidade do capital investido, sem contar com a taxa de adm que cada fundo possui(nunca vi algum que não cobrasse). E eu acho tmb que o comparativo de 1 ano, não é adequado para compararmos rentabilidade, esse período deve ser de pelo menos 5 anos. No mais parabéns pelos vídeos, saudações!
Olá primos. Minha dúvida quanto aos fundos DI é exatamente o come-cotas do IR, porque no meu caso meu fundo de emergência não tem previsão para ser resgatado antes de pelo menos 1 anos, e com isso não perde juros compostos estando no fundo? Não encontrei em nenhum lugar falando isso, um comparativo entre FUNDO DI (com come-cotas) e TESOURO SELIC (ambos 1 ano aplicado e a evolução pra 2, 3 e 4 anos).
ViniStraight taxa de administração é uma delas. Não posso deixar mais exemplos pois não tenho intimidade sobre fundos DI, mas no TH-cam e aqui mesmo no canal do primo, há uma melhor explicação. Então vá lá e de uma verificada na playlist ok ;) Outro canal bom é o do André Bona, lá também é possível ver vídeos relacionados. Forte abraço.
Primo...você não considerou o come cotas que é um fator importantíssimo. Você não pode considerar o valor descontado do come cotas nos juros compostos fazendo que o valor do Fundo DI fique um pouco menor. O vídeo chama atenção mas requer muita explicação e vários poréns, concorda?
fala primo, tenho uma dúvida sobre o IR no tesouro Selic, após 2 anos seria de 15% certo? eu tirando todo dinheiro do título e um tempo depois comprar outro título do tesouro Selic o IR continuaria 15% ou voltaria a ser 22%? forte abraço
Olá Thiago, adoro seus vídeos, tenho aprendido muito contigo e seu time e sou sua cliente na assessoria. Senti falta nesse vídeo de você comentar nas considerações finais, que a rentabilidade do tesouro pode também variar para para além da taxa contratada (ou aquem - caso realizado antes do vencimento), de acordo com o valor à mercado; coisa que não acontece com os fundos, o que fez o tesouro muito atrativo nos ultimos anos. Estou certa no meu raciocínio? Por favor, se puder comente, pois gostaria de entender um pouco mais sobre isso. Grata, Adriana
Tiago, parabéns pelo vídeo, tenho uma perguta, um exemplo, com o CDI de 9,925% ao ano e uma taxa selic de 7%, ainda o DI continua uma melhor opção? obrigada
Bom, porém faltou na comparação oque você mesmo falou: COME COTA dos fundos DI, que eu prefiro ao Tesouro direto. as outras taxas podem variar, mas esta é fato nos fundos DI, quanto reduz no final ? o comentário é feito dentro do pressuposto que o fundo do tesouro direto não tem o COME COTA, se tem também, acrescente no comentário. obrigado.
Olá amigo, aos 3:50 vc fala que a Selic over está 11.25% acho que foi uma pequena confusão não é? E minha dúvida : tesouro Selic rende a Selic over ou meta? Grande abraço
Primo, se eu tenho um financiamento imobiliário, com taxa de 9,15% aa. Vale apena amortizar ou é melhor investir o dinheiro que eu usaria para fazer a amortização?
A minha dúvida é: " Porque você não considerou na comparação a taxa de administração dos fundos e o come cotas? " Você descontou do Selic o 0,3 e dos fundos DI nada. Os resultados mostrados precisam ser líquidos ...ajuda aí!!
A taxa de adm. do fundo foi desconsiderada pelo fato de que a rentabilidade anunciada pelo fundo ja ter essa taxa deduzida. O come cotas foi desconsiderado pelo fato de Fundos DI e Tesouro Selic serem usados como investimento de curto prazo ou reserva de emergência. O come cotas só tem impacto em investimentos de longo prazo.
Falei que não tem taxa - de administração nem performance - nem come-cotas (desconto semestral do IR). CDB tem IR sim, mas no resgate apenas, o que permite maior acumulação dos juros compostos. Felicidades pra vc!!
Primo para quem está iniciando no mundo dos investimentos o fundo di é uma boa opção para iniciar um investimento para quem está juntando ainda uma grana para iniciar um investimento?
Não Dnilson, "todos" os fundos tem come-cotas, com exceção aos fundos de ações! O percentual do come cotas é de 20% para fundos Curto Prazo e 15% para fundos Longo Prazo. É uma antecipação do IR que você iria pagar no resgate. abs
primo boa tarde, estou em duvida para comecar um investimento pela rico , valor é baixo só pr a comecar, onde devo investir no tesouro selic ou no Fundo de Investimento Renda Fixa AZ Quest Luce FIC FI RF CP LP, valor inicial seria 5.000.00
Se não incluir o come cotas a comparação não tem sentido Primo!!
é o come cotas que fera os fundos di, se fosse a primeira vez que tivesse ouvido falar do fundos pensaria ser melhor que o tesouro. Deixo passar batido a importância disso o primo, deveria ter dado mais enfase...
@@olavomamedesilva4044 Poise... a longo prazo, me parece que o come cotas tira a vantagem do fundo DI!
Fiz uma conta no excel e pior que é o contrario mesmo.. nem no longuissimo prazo o tesouro ganharia..
Explicando.. no tesouro direto a taxa é de 0,3%a.a sobre o VALOR INVESTIDO, ou seja.. todo semestre vc vai ta pagando 0,15 sobre todo o valor que ta la, ja no fundo DI vc ta pagando os 15% que seria o imposto só do rendimento do período. Na hora do resgate, a partir de 2 anos vc ja vai receber liquido o que tiver no DI (ja pagou os 15% de imposto semestralmente) ja no tesouro alem dos 0,3% que pagou todo ano ainda vai ter que pagar os 15% de imposto, sem conta que o tesouro tbm tem um "come-cotas" no longo prazo porque quando o titulo vence (2023) ocorre o resgate, cobra os 15% e ai vc vai reinvestir só o liquido.
e ainda tem a taxa de administração do Fundo DI q não foi citada, certo ?
@@marcelobmonteiro tem taxa de administração do fundo que na melhor das hipóteses é 0,5%aa
Eu calculei um tempo atrás um exemplo de rendimento com e sem come cotas numa taxa de 12% a.a. num valor de R$ 10.000,00. Num período de um ano, sem come cotas teria rendido R$ R$ 11.094,63, e com come cotas, R$ R$ 10.941,66.
Em três anos a diferença era de R$ 13.916,84 - R$ 13.276,93. (***Ainda não descontado o imposto no exemplo sem come cotas)
Óbvio que ninguém utilizaria um fundo desses para longo prazo, mas só para se ter uma noção, em 20 anos, R$ 82.707,54 (já descontado IR) e com come cotas o valor acumulado seria de R$ 68.741,84.
Uma diferença de R$ 13.965,70, num capital de 10 mil sem nenhum aporte.
Boa noite, uma sugestão, faz um video falando a diferença entre os fundos de renda fixa de crédito privado, e fundos de renda fixa DI. Abs,
Ótimo vídeo, como sempre.Seu trabalho fortalece e ajuda na educação financeira do brasileiro,parabéns. Paz e saúde pra você.
Thiago, boa noite. Já alertei em outro vídeo e vou alertar novamente.... acho muito difícil a leitura e interpretação dos rendimentos da forma que fala. Seria interessante fechar o vídeo com uma tabela consolidando todas informações, Fica mais fácil entender a conclusão e assimilar quem realmente ganhou.
+1
Também senti falta de uma tabela, os dados estão muito jogados
Exato, fica muito confuso pra quem tá assistindo guardar todos esses números na cabeça... eles deveriam ficar na tela. QUEM EDITA OS VÍDEOS, POR FAVOR LEIA ISSO.
Ia falar a mesma coisa. Colocar todos os valores juntos e do lado fica melhor do que cuspir um monte de número de uma vez
Obrigado pelo feedback, primo! Irei ver como melhorar isso para o próximo vídeo. :)
Obrigado pela atenção e parabéns pelo conteúdo.Com esse fechamento de números ficaria perfeito a sua apresentação.
Para reserva de emergencia eu invisto em fundos DI com taxa de adm 0,3 e rendimento de 103% do CDI. Estou muito satisfeito, por enquanto ainda não quero mudar pra Selic.
Eu faço a mesma coisa.
como assim fundos a 103% do DI? Todo mês varia, uns até descem abaixo do 100%
Em qual fundo vc investe?
Primo, preciso de uma calculadora que compare o rendimento de um CBD, com LCI, com tesouro Selic, como a do seu colega Gustavo Lobo que ele tem na Biblioteca do Investidor. Parabéns pelo trabalho!!!!!!
Se for analisar somente o que ele fala, um fundo atrelado a taxa SELIC Over "leva uma certa vantagem" mas quando vamos investir temos que olhar varias coisas, taxas, inflação, impostos, enfim, inúmeras coisas, e olhar principalmente o próprio perfil.
Sem incluir o comecotas na conta, fica uma comparação inválida... Ou to enganado?!?
alexmail123
eu adorei o vídeo do primo, mas realmente o come cotas eu acho importante colocar na conta. Mas acho que o Thiago Nigro deve ter algum motivo pra não ter incluído o come cotas na conta. Ele tem muita experiência.
Sim, sempre faz ótimos vídeos... mas como as rentabilidades são bem próximas, assim como o risco, a meu ver seria um fator decisivo importante. (E também gostaria de uma ajudinha na conta pra saber como ficaria os rendimentos...rs)
alexmail123
verdade eu tbm gostaria de saber pra dar uma facilitada com minhas contas... kkk
O come-cotas tem impacto significativo no longo prazo. Grosso modo, para investimentos a serem resgatados com menos de um ano, um Fundo DI tende a ser mais vantajoso. Caso o dinheiro fique aplicado por mais de 1 ano, o Tesouro Selic passa a ser mais rentável por não ter come cotas e os juros compostos aturem sobre o montante total, sem débito de IR a cada 6 meses como no Fundo DI.
André Figueiredo
obrigada , valeu André
Meu fundo de emergência está em um CDB de banco médio a 100% do CDI liquidez díaria e pronto, não tem corretagem e nem taxa de manutenção de conta e muito menos come cotas e ainda tem o FGC, coisa que o Fundo DI não tem...
Já aprendi muito com seus videos,já faço investimentos com frequencia!
Obrigado pelo conteúdo
Ei, Primo! Excelente vídeo! Por favor, faça um vídeo somente sobre o come-contas, o que é, em que casos aplica, quanto "come" da rentabilidade. Muito obrigado! Sucesso sempre!!!
Anotado! :)
Tesouro Direto (Selic 2025) hoje 14 de novembro de 2020 está com rentabilidade negativa. Não tem nem o que comparar com fundo di.
O CDB com liquidez diária que paga 100% do CDI bate os dois do exemplo do vídeo, por não ter taxa de administração, nem come-cotas, nem taxa alguma. Não sei porque o primo não o incluiu.
Primo você é o cara ... simplesmente o que você passa é o que precisamos de informação ... agora te coloco em outra situação os fundos que são isentos de imposto de renda tipo aplique em uma LCI de 92% do CDI em 6 meses, gostaria de saber se estou correto na aplicação em LCI ( apliquei 5 mil e retornará 5245,15) e em um simulador de corretora me demostrou 5179,52 já com Imposto de renda descontado e taxa Tesouro direto ... tem como fazer um vídeo explicando este comparativo com aplicações no Tesouro direto em taxa Selic e aplicações que não incide imposto de renda qual a taxa que "seria" a taxa que equivale ou supere as aplicações em Tesouro Selic ! Grande abraço primo! Atte Alexandre Galski
Como falado por alguns abaixo, sem uma tabela fechando os números citados tudo acaba ficando muito confuso! Tem vídeo que a gente acaba aprendendo muita coisa, já esse entrou por uma orelha e saiu pela outra..
A galera reclama do efeito do come-cotas no juros sobre juros, mas comparado a o que? Comparando a outro investimento de liquidez diária e de curto prazo como o Tesouro Selic por exemplo, o título vai vencer daqui a 4, ou 5 anos, então que efeito enorme de juros sobre juros estamos perdendo nessa conta? E também não levam em consideração os dos custos do Tesouro...
No final o que importa é o rendimento liquido, se o fundo tiver brilhando no rendimento o come-cotas vai fazer pouca diferença.
Muito bom o vídeo!! Parabéns, primo!!
Sei que deve ficar bem mais complicadas as contas, mas se der pra incluir o Come-Cotas em uma simulação futura seria bem interessante a comparação!!
Parabéns pela aula, acompanho seu canal e gosto muito!
Tenho uma dúvida quanto a liquidez de um tesouro SELIC, sei que pode ser vendido diariamente a preço de mercado, correto? Mas, se tratando de uma reserva de emergência... Poderia dizer que o fundo DI teria mais liquidez? O SELIC tem vencimento 2023, sendo vendido antes calcula-se SELIC+0,06% normalmente!? E a Alíquota de I.R. por ser vendido antes do vencimento não é maior que um DI? Vejo que no SELIC se eu vendesse hoje 73 dias após eu ter aplicado que eu pagaria 22,5% de IR. Se fosse num fundo DI, eu pagaria 15% apenas?
Muito obrigado por tudo!!
Oi primo!! Obrigada pelo vídeo! Ótimo como sempre. A minha dúvida seria justamente sobre come cotas, pois a curto prazo pode ser que não impacte tanto, mas a longo prazo pode impactar. Teria como incluir o come cotas no cálculo? Obrigada
O come cotas seria o IR recolhido antecipadamente? No tesouro selic as taxas de IR sao as mesmas que o fundo DI?
1- A liquidez dos fundos DI é melhor do que Tesouro SELIC. 2- Deveria ter considerado o come cotas. 3- Fundos DI com taxa de administração de até 0,3 são justos. Passando disso já não é bom. 4- Poderia ter comparado um CDB de liquidez diária de 100% do CDI pra ficar mais interessante. 5- Quem está falando do video da Arcuri deve lembrar que ela fala que tem sim bons fundos DI, mas eles são muito raros. Muito raro não significa inexistente. 6- Quem tá reclamando que não dá pra entender o cálculo, é só pausar e fazer anotações, larga de preguiça :)
Explicação muito Boa parabéns....
Gente! Pq ele não responde?!? Esse come cotas é um fator importante! E por mais que seja a curto prazo ele não especificou que curto prazo seria esse. Faltou mt detalhe!!!!
Mas a liquidez do Di é a mesma que do tesouro?
Fico na dúvidas pq uns falam que DI é melhor outros SELIC, percebo que a diferença é pouca, mas que pq do come cotas etc o selic tem ligeira vantagem. Tô certo ?🤔
No caso, ai nessa época, um fundo de Acoes indexado ao DI seria uma conta bem próxima. Porque fundos de ações DI não tem Come Cotas.
é melhor só se for tirando os custos o tesouro SELIC ainda ganha porq não tem custos de administração e nem come cotas porq não calcula com os custos para. ser mais justo
Tô investindo no PRIVILEGE DI do Itaú
Ainda tem investido nesse fundo? Vale apena?
Olá eu gostaria de saber como identificar um investimento para LP moderado, coisas como me focar no rendimento mensal ou anual, taxa de adm, etc. obrigado
Se não incluiu o come-cotas.....a diferença fica menor ainda?
Bom dia
Em caso de mudança de corretora, é possível fazer a portabilidade de agente de custódia de um fundo DI ?
Boa tarde, gostei muito do vídeo, mas a questão do come cotas e das taxas da administradora acho que é o que vai fazer a diferença, se tiver uma Corretora taxa 0%, no meu entender a vantagem ainda é do Tesouro Direto Selic.
Primooô, acho q futuramente vc tem que fazer um outro video sobre fundo DI incluindo o come-cotas... E ler pra gente a parte da lamina ou do treco q diz pra gente q a taxa de adm come ou não come os nossos rendimentos, fiquei com uma certa dúvida nessa parte... Fundo DI ainda é um assunto pouco falado em relação ao tesouro direto, mas consegui tirar muitas conclusões com esse video! Obg!
Primo, faz um vídeo falando sobre DPGE, é um investimento de renda fixa, mas que não é muito comentado!
Olá primo! Então com essa comparação se eu tenho um CDB com liquidez diária que rende 100% do CDI sempre será mais vantajoso que o tesouro e os fundos DI em relação á rendimentos não em questão de segurança.
Fez um vídeo com esse apelo, mas citou a conta dos juros compostos mas não explicou como faz, e, principalmente, deixou de abordar o efeito do COMECOTAS na comparação... Aí não adiantou de nada.
Mas no caso da reserva de emergência pra quem quer ir mensalmente depositando um valor ate chegar nesses 50.000. É melhor o Fundo DI para ir juntando aos poucos?!
Deixar o dinheiro na conta do NU bank está sendo um baita investimento hoje em dia. 100% do CDI, liquidez imediata, 0 taxas e tributação vai de acordo com a tributação comum de pessoa física.
1) Como 95% do CDI deu mais que 97% do CDI (ver 7:27 do vídeo)
2) Come cotas é VITAL nessa comparação, pois 15% é retirado do lucro semestralmente e perde-se o efeito dos juros compostos nessa parcela. Enfim, por essa fator, infelizmente, creio que os dados apresentados não servem.
Ignorar o come-cotas é no mínimo estranho! Compromete completamente a análise.
Tenho feito um aporte 2000 em tesouro direto, minha pergunta é se os investimentos em DI dos bancos acima de 100% seria melhor que o tesouro direto, tempo 5 anos.
primo que dizer se eu investir uma quantia onde vou retirar com 12 meses depois , ja vem discontado o IR ai ok. agora a minha duvida e, se ja foi descontado o meu IR entao eu nao vou precisar declarar e isso ou nao ? ou sou obrigado a declarar o meu IR
Fala, primo.. gostaria de ver um vídeo explicando sobre o COE!
O CDI sempre será muito próximo a SELIC? Existe alguma possibilidade de ter uma discrepância maior entre esses CDI e SELIC ou eles estão sempre relacionados?
Primo, sem come cotas não é uma comparação válida. Até mais.
Olá Thiago, muito obrigada por compartilhar seus conhecimentos, acho muito importante a população aprender como investir, gostaria de tirar uma dúvida, quando você diz que o Tesouro Selic é muito parecido com o Fundo DI em relação à risco mas depois diz que o Tesouro praticamente não tem risco no Brasil, então na verdade o Fundo DI tem algum risco à mais?Quais seriam esses riscos?
Se tivesse feito o cálculo do come cotas e no final colocasse lado a lado os valores do T.D. e do fundo D.I. o vídeo teria ficado nota 1000.
( Na minha opinião ). Fica uma sugestão e obrigado pelo conteúdo.
Não entendi por que Fundo DI 97% = R$ 53.398,05 é menor que Fundo DI 95% = R$ 55.286,75
Oi Primo! Ótima explicação!!! Parabéns!
O rendimento que o fundo informa, além de já ter tirado os custo, não tirou também as come cotas?
Olá Thiago, dê dicas de investimento para quem não tem valores tão expressivos mas não quer deixar parado na poupança. Parabéns pelo canal.
Parabéns pelo canal!!! Tenho muito mais coragem para investir agora com as dicas!!!
Primo, quero passar uns 3 anos para juntar cerca de 20 mil para comprar um carro, não entendo praticamente nada desses investimentos, mas já percebi que poupança não é a melhor opção, qual melhor investimento para eu começar a pesquisar e investir?
Primo muito obrigado por este vídeo.
Eu tenho um fundo DI fiz pelo banco itau e agora vou fazer as contas para ver se esta valendo apenas.
Thiago Boa Noite! começando a estudar sobre investimento e gostaria de tirar uma duvida, é descotado do rendimento o valor da inflação?
Thiago me fala uma construtora confiável pra fazer aplicação ou onde faço uma pesquisa sobre elas
Sabe dizer como o Fundo DI, que investe no mínimo 95% na Selic, consegue render um pouco mais que o Tesouro Selic, pois ainda existem as taxas deste último a serem pagas?
excelente! este formato com exemplos reais... sem dúvidas resulta nos melhores vídeos! #QueremosExemplos
No cenário atual é melhor a poupança , o desconto do IR e B3 é alto , poupança não tem taxa
Com o come cotas, acredito que vai dar uma considerável redução no valor, uma vez estamos tratando de juros compostos.
Somente no longo prazo, então tem que se analisar se você usa tesouro e fundo di com liquidez diária para investimentos a longo prazo ou como reserva de emergência e investimentos a curto prazo.
Boa noite... só uma dúvida, o Tesouro Selic, de acordo com a tabela do Tesouro, está SELIC + 0,05, logo selic over = 11,15 + 0,06 = 11,21.
Qual razão de ter feito a simulação sem estes 0,06? acho que neste caso o mínimo para DI ser vantajoso será maior que 96% do CDI... ou será q estou enganado??
Bom, sou apenas um aprendiz, neste momento. abraço e até o próximo vídeo
A razão é que aqueles 0,06 não é rendimento, primo!
Obrigado, mas é o quê? Não soma aos 11,15? O cálculo do rendimento real não foi selic 11,15 menos a inflação (IPCA)? Suponhamos que IPCA/inflação fique em 4% a.a. O seu cálculo então foi feito 11,15 - 4 = 7,15? O correto nao seria 11,21 - 4 = 7,21?
Imagino que no final nao venha a fazer tanta diferença, porém gostaria de entender melhor a função destes 0,06.
Tô tentando assistir sua palestra sobre TD, mas toda hora sou interrompido... 1 hora e meia está se transformando em horas... Estou em 55 minutos do vídeo... Já assisti sobre bolsa. Esse assunto quero me aprofundar mais, assim como FII.
obrigado , boa semana e até próximo vídeo.
Conseguiu assistir, primo? :P
E, sobre sua dúvida, poderia mandar para contato@oprimorico.com.br? Lá a resposta é mais completa!
Thiago, vc nao colocou a taxa de administração...nestas contas eu posso fazer no final vezes a taxa de administração e subtrair do resultado final? Ex: 520000x0,4%( exemplo de uma taxa)
O primo, a taxa de IR do CDI é a mesma da Selic?
Muito boa explicação. Aliás, tenho acompanhado seus videos constantemente..
Abraço
olá me chamo monique e tenho uma duvida formei um valor para a minha renda fixa mas quando fui investir na corretora fui cobrada um valor minimo de 10 mil reais .a minha duvida é se o valor minimo para investir e apartir de 30 reais pq essa cobrança de um valor minimo tão alto para investir?
Maneiro o vídeo, sou novo no canal mas quero tirar uma duvida. se adicionarmos LCI com uma taxa de 87%, podemos considerá- la como um investimento melhor?
Fala primo, achei controverso o vídeo, pois os fundos di possuem o famoso come cotas, que derrubaria um pouco da rentabilidade do capital investido, sem contar com a taxa de adm que cada fundo possui(nunca vi algum que não cobrasse). E eu acho tmb que o comparativo de 1 ano, não é adequado para compararmos rentabilidade, esse período deve ser de pelo menos 5 anos. No mais parabéns pelos vídeos, saudações!
Primo, você poderia explicar melhor a questão do come-cota? E fora o IR, tem algumas outra taxa? E pode ter Fundo DI que desconte os 0,3?
Abs.
Super didático e útil. Parabéns
Boa tarde ! Por favor gostaria de saber se vocês conhecem a Porto seguro investimentos, pfavor fale a respeito, obrigada
Olá primos. Minha dúvida quanto aos fundos DI é exatamente o come-cotas do IR, porque no meu caso meu fundo de emergência não tem previsão para ser resgatado antes de pelo menos 1 anos, e com isso não perde juros compostos estando no fundo? Não encontrei em nenhum lugar falando isso, um comparativo entre FUNDO DI (com come-cotas) e TESOURO SELIC (ambos 1 ano aplicado e a evolução pra 2, 3 e 4 anos).
Valeu tava com essa dúvida
Um fundo Di VIP ESTILO do Banco do Brasil com uma rentabilidade atual de 13,1686 % ao ano e taxa de administração 0,5% ao ano é um bom negócio?
o que seriam esses come cotas que você citou no final?
come cotas é o desconto antecipado do imposta de renda. Acontece 2x ao ano. Na minha opinião a longo prazo atralha as ações dos juros compostos.
ViniStraight taxa de administração é uma delas. Não posso deixar mais exemplos pois não tenho intimidade sobre fundos DI, mas no TH-cam e aqui mesmo no canal do primo, há uma melhor explicação. Então vá lá e de uma verificada na playlist ok ;)
Outro canal bom é o do André Bona, lá também é possível ver vídeos relacionados.
Forte abraço.
Thiago Marra Não é só na sua opinião amigo, é um fato respaldado pela matemática.
Bela explicação. Valeu a elucidação.
Mas se o fundo DI é o que mais rende, porque aplicar em outros fundos, esses rendimentos são garantidos?
Primo...você não considerou o come cotas que é um fator importantíssimo. Você não pode considerar o valor descontado do come cotas nos juros compostos fazendo que o valor do Fundo DI fique um pouco menor. O vídeo chama atenção mas requer muita explicação e vários poréns, concorda?
fala primo, tenho uma dúvida sobre o IR no tesouro Selic, após 2 anos seria de 15% certo? eu tirando todo dinheiro do título e um tempo depois comprar outro título do tesouro Selic o IR continuaria 15% ou voltaria a ser 22%? forte abraço
Olá Thiago, adoro seus vídeos, tenho aprendido muito contigo e seu time e sou sua cliente na assessoria. Senti falta nesse vídeo de você comentar nas considerações finais, que a rentabilidade do tesouro pode também variar para para além da taxa contratada (ou aquem - caso realizado antes do vencimento), de acordo com o valor à mercado; coisa que não acontece com os fundos, o que fez o tesouro muito atrativo nos ultimos anos. Estou certa no meu raciocínio? Por favor, se puder comente, pois gostaria de entender um pouco mais sobre isso. Grata, Adriana
E se o fundo n entregar a rentabilidade prometida?
Tiago, parabéns pelo vídeo, tenho uma perguta, um exemplo,
com o CDI de 9,925% ao ano e uma taxa selic de 7%, ainda o DI continua uma melhor opção? obrigada
Bom, porém faltou na comparação oque você mesmo falou: COME COTA dos fundos DI, que eu prefiro ao Tesouro direto. as outras taxas podem variar, mas esta é fato nos fundos DI, quanto reduz no final ? o comentário é feito dentro do pressuposto que o fundo do tesouro direto não tem o COME COTA, se tem também, acrescente no comentário. obrigado.
É possível minha inflação pessoal ser menor do que a inflação medida pelo ipca, igpm...?
Olá amigo, aos 3:50 vc fala que a Selic over está 11.25% acho que foi uma pequena confusão não é? E minha dúvida : tesouro Selic rende a Selic over ou meta? Grande abraço
15!!!! :P
Selic Over!
Primo, se eu tenho um financiamento imobiliário, com taxa de 9,15% aa. Vale apena amortizar ou é melhor investir o dinheiro que eu usaria para fazer a amortização?
é a poupança paga mais, pois com 50 mil é lucro de + ou - 380 mensais ou mais e não paga IR alto
A minha dúvida é: " Porque você não considerou na comparação a taxa de administração dos fundos e o come cotas? " Você descontou do Selic o 0,3 e dos fundos DI nada. Os resultados mostrados precisam ser líquidos ...ajuda aí!!
A taxa de adm. do fundo foi desconsiderada pelo fato de que a rentabilidade anunciada pelo fundo ja ter essa taxa deduzida. O come cotas foi desconsiderado pelo fato de Fundos DI e Tesouro Selic serem usados como investimento de curto prazo ou reserva de emergência. O come cotas só tem impacto em investimentos de longo prazo.
É primo, olhando os comentários abaixo, se faz necessário uma explicação geral sobre o começo cotas. ....
Está na descrição do vídeo que eu não considerei, e tem alguns primos explicando muito bem o fato de eu não ter considerado o come-cotas, rsrs
Queria saber o valor da taxa de administração? para eu ficar mais confiante!
Você disse que não incluiu o come-cotas. Tem no DI ou no Selic???
Ah, desculpe. Li os comentários. Vi que já foi esclarecido. Obrigada
Primo como eu avalio qual o melhor fundo de investimento? Através de uma baixa tava de administração atrelado a uma rentabilidade maior?
Fala prima! Poderia mandar sua dúvida para contato@oprimorico.com.br? A resposta é mais completa lá. :)
Muchas gracias cuate! !tus videos son muy buenos ..
parabéns pelo canal sucesso
falto cdb de 100% com liquides diaria
Exato! Essa é a melhor opção para liquidez diária - bate esses dois que ele falou aí, pois não tem taxa alguma, nem come-cotas.
Falei que não tem taxa - de administração nem performance - nem come-cotas (desconto semestral do IR). CDB tem IR sim, mas no resgate apenas, o que permite maior acumulação dos juros compostos. Felicidades pra vc!!
Primo para quem está iniciando no mundo dos investimentos o fundo di é uma boa opção para iniciar um investimento para quem está juntando ainda uma grana para iniciar um investimento?
o que é come cotas?
Primo o come cotas é somente no fundo DI? Qual esse valor em%?
Não Dnilson, "todos" os fundos tem come-cotas, com exceção aos fundos de ações! O percentual do come cotas é de 20% para fundos Curto Prazo e 15% para fundos Longo Prazo. É uma antecipação do IR que você iria pagar no resgate. abs
primo boa tarde, estou em duvida para comecar um investimento pela rico , valor é baixo só pr a comecar, onde devo investir no tesouro selic ou no Fundo de Investimento Renda Fixa
AZ Quest Luce FIC FI RF CP LP, valor inicial seria 5.000.00
o fundo DI tem come cotas?
Mas é a taxa Adm do fundo não influencia também ?