年利3.68％保証の「貯蓄型保険」は良いもの？悪いもの？【米国利上げ影響】【貯める編】：（アニメ動画）第369回
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- เผยแพร่เมื่อ 23 ก.ค. 2024
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00:00 intro
00:16 今日の話題：年利3.68％保証の「貯蓄型保険」は良いもの？悪いもの？
01:43 議論のポイント5つ
01:59 └①基本設計
03:17 └②保障内容・利回りはどうなっているか？
06:07 └③コストは妥当か？
07:41 └④リスク・リターンは妥当か？
10:08 └⑤税制面はどうなっているか？
11:52 まとめ：学長の考えは「保険は保険、投資は投資」
13:46 └学長の見解①：何の保険にもなっていないから
15:15 └学長の見解②：この保険が債券というアセットクラスのなかでどれだけ優秀か判断できないから
について解説しています。
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今日も動画をありがとうございました🥰。段階的に検証すること、勉強になりました。
ありがとうございました。議論のポイント大変参考になりました！自分で投資の是非を判断できるように勉強を継続していきます！
本質的にどういう商品なのか、コスト、リスクとリターン、税制、こういった論点を押さえて自己判断できる投資家になっていきます😊今日もありがとうございます
おはようございます☀️
詳しい解説ありがとうございます✨
動画を見て、やっぱりシンプルな投資は投資、保険は保険、貯蓄は貯蓄と分けて管理しようと改めて思いました😌
これも価値観ですね😃
今日もありがとうございましたー😍
今朝もありがとうございます。
保険と貯蓄がキッチリ分かれているような、最低限の保険に入っておきます😁
おはようございます☀今日もありがとうございます！😊
私も保険と投資を分けて考えるようになれました！
ありがとうございます。
めっちゃ勉強になりますしこうゆう話し楽しいですね。いつも本当にありがとうございます！
本質まで考えることの大切さを痛感させられる動画でした😳
中身が債券で資産運用が目的であれば、保険を買うというのは本質から逸れてしまいますね🤔
自分の頭で考えられるよう、勉強を怠らないようにしたいと思います✨
今日もありがとうございます😊
すごく勉強になりました！ ありがとうございます😊
学長いつもありがとうございます😊
「まぜるな危険⚠️」
最後にやっと聞けました。
この言葉大好きです😂
こんにちは！今日も配信ありがとうございます！
物事は多面的に見ないといけない。
投資であればなおさらですね。
今回の例は勉強になりました！
いつもありがとうございます！！
今日もありがとうございます！
理解しておきたい保険と投資のお話を見やすい動画で届けてくれてありがとうございます😊
個人的には、保険商品で投資の役目を求めるとなるとどうしても違和感を感じてしまうな〜と🤔
その都度ごと、自分の理解が及ぶ範囲での資産運用を続けていこうと思います！
おはようございます😃
【貯める編】ありがとうございます。
学長！おはようございます！
毎日ありがとうございます！！感謝✨
今日も動画ありがとうございます😊
投資商品を検討する際の参考になります✨
シンプルな商品が良いなと思いました😄
投資は投資、保険は保険ですね。
10年以上前に銀行で薦められた貯蓄型保険に入っていました。
両学長の動画に出会い、様々な情報を教えて頂いたおかげですぐ解約して投資に回しました。
これからも情報感度高めて勉強していきたいと思います。
今日もありがとうございます♪
いつもためになる動画ありがとうございます。こうやって細かくリスクとリターンだしてもら
えると助かります。自分は養老保険などは、貯められる人には不要だと思いますが、お金をあ
れば使ってしまう人には将来にお金をワープさせる手段として有りだと思います。
ちょうど保険屋さんにこの商品に似たものをお勧めされたところでした😂
なんてタイムリーな動画なんでしょう！
学長の動画を見続けて早3年。
保険屋さんと話したモヤモヤの理由が
言語化されて、スッキリしました✨
やはり、混ぜる危険！を守っていきたいと思います。
学長、本当にありがとうございます😂
おはようございます☁
外資建保険をやっていましたが解約して積立ＮＩＳＡにしました。
投資は投資。貯金は貯金。
一括で外貨貯蓄型終身を払込み15年放置。子どもたちが幼かったので万が一死亡、高度障害で20万ドル出る保険はありがたいと契約しました。1ドル108円くらいでしたので、かなりの益が今出ています。最低運用保証3％でした。余剰資金があり放置できるメンタルがあれば悪くないと思います。子ども達も大きくなりもう保障は不要なので、2本あるうちの1本は解約して別のものに入れてみようと思います。万が一の備えになり、銀行に預けているよりマシなので、放置の結果2倍近くなったし我が家としてはしてよかったです。🎉
勉強になります。
気になる商品をドンピシャのタイミングでの動画アップありがとうございます😊
投資初心者なので
毎回わかりやすい内容、助かります🙇♀️🦁🎉ガォー！！
5〜6年見続けてきて、初コメです！笑
今回も本当に勉強になる動画でした⭐️
なんとなく不安だから、なんとなく入ってた方が安心だから、、なんとなく層はいつまで経ってもこういう保険や金融商品に心動かされちゃいますからね。営業も、そこを狙ってきます。
今日も、お金の勉強していきましょ〜💰
学長いつもありがとうございます。
私も10年期間をとるなら投資でいいと思います。やはり"保証"とあると魅力を感じてしまうのかも知れませんね。
自分がどんな目的で何をしているのか、考えながら選択していきます🤩
おはようございます☀
今日も有難う御座いました❗️
混ぜるな危険ですね。
承知致しましたー
保険であれば、保険としての機能をみて判断するようにしたいです。
保険、投資、貯蓄はそれぞれ区別して考えるべきですね！
おはようございます。
本日もよろしくお願いします。
学長、ありがとうございました😊❤❤❤
どういうことを検討しているのか解説してくれるのでありがたいです。
個人的には無しだと思いました。
10年間使えないのはきついですし、途中解約すると満額戻ってこない、保険の機能がないというのが理由ですね。
おはようございます😃私は投資もしつつ養老保険も持っています。10年で満期を迎えた後さらに10年は据え置けるので、円安のタイミングで解約すれば大丈夫かと。あと別途手数料が掛かるそうですが、米ドルでも受け取れるそうなので、10年後にものすごい円高になっていたらドルで受け取ってアメリカで使う予定です。
「まぜるな危険」笑ってしまいました。勉強になりました。
学長、こんにちは。
今日もありがとうございました。
おはようございます。リスクをできるだけ考えたくない日本人が、心惹かれる商品なのでしょう。
投資するにはやっぱり覚悟が要りますね。40年ほど前にあった当時の養老保険はバックが大きくて、職場の先輩方が懸命に加入していたのを思い出しました。あの頃のものとは別物ですね。
お金の初心者なので少し難しい内容でしたが、こうやって色々なお金持ち語を聞いていくことで、少しずつ理解できるようになれたら良いですし、聞いているだけでも普段の私生活では絶対に聞けない内容なので、なんだか楽しいです😊
両学長、本日もありがとうございました🍀
分かりやすすぎて素敵です😭💐✨✨✨✨❣️❣️❣️❣️❣️
10年間4.35の利率が確定。
11年目から次の利率。
終身なんで11年目以降は為替を見ながらどこかで換金予定です。
10年で満期解約しなければならないとか、10年で円に自動換金されて終身とかはリスク凄いと思うんですが、ドル建てで終身ならありかなと。
保険は他に加入してるので保険機能には期待はしてないです。
投資に慣れた方にはそんなお金あるなら投資に回せってなるんでしょうが。
手数料高くても日本の普通預金の金利を考えたらまあいいかって感じです。
すぐに使える現金は十分用意してるんで、まあそんなに否定しないで下さいな。
今日も有益な動画をありがとうございます。
保険会社が苦肉の策で作った商品ですね。運営コストや代理店手数料とかどうしているんだろう？
（利ざやで何とかしているのか？）
為替リスクはお客持ちという所がなんとも。
学長の言うように直接債権投資した方が良いですね。
ちょうど外貨建の保険解約したところでした。
勉強代と思って元本割れも覚悟してましたが円安もあって少しプラスで良かったです。
今後NISAに回していきます。
色々勉強させていただいています。
チェックポイントがわかったので、自分が入ってしまっている貯蓄型保険がどういうものかをきちんと確認したいと思います。
強烈に悪質じゃないから輝いて見える！
知人の親がまさに相続税対策として加入していた。70歳で、保険は県民共済に加入、老後の生活に必要な額は銀行にある上で余剰金を子どもの人数分、同額の該当終身保険に加入したみたい。このような方が使う場合はアリですね。
いつかそんな立場になりたい…
素晴らしい！
保険の事は学長に聞けですね！
もう少し、考えること大切ですね❤元本割れの保険あるあるです。
学長、今日もありがとうございます😊
債券など商品が個人で買えないこともあるんですね。
為替商品は、旨みがありそうに見えますけどどうしてもなぁって思います。
自分は海外通貨はインデックスで円は日本株で蓄財していきます(^^)
初コメントです😆
何ヶ月前からずっと視聴してます。
TH-camで初めてのコメントでまだ使い慣れてないです。
ちゃんねる登録しました。
よろしくお願いします😊
学長、今回もわかりやすい内容で納得です！
いつもありがとうございます(^^)
自分の死亡特約（損する条項）のついた金融商品と捉え、アセットアロケーションの外貨建て債権の一つとして組み込むなら検討対象となり得る、ということでしょうか
直近では外貨建て債権を組み込む気はない、流動性リスクは取りたくない、複雑性のある金融商品は持ちたくない
以上から自分もなしですね
結果、アリなのかナシなのかを聞きながら考えていて、「保険の意味ないからこれじゃなくてよくない？」と、自分の中で結論づけた後、学長さんが「僕の中ではナシ。保険にもなってない」と、言ってくれてたので、こんな私でも学長さんのお話を聞き続けてなんとか理解できてきているんだ、と思えたので良かったです(*≧∀≦)ゞ
保険と投資を区別していかないと危険な目にあうかもだよね...
学長はいつ見てもブレてなくて安心しました。僕も自分の考えを持ってますが、照らし合わる気持ちでいつも拝見してます。
かつて契約していました。他に保険料控除も適用できるので、そのメリットも説明すべきかと思います。
満期で元本以上返ってくる可能性が高いこと、保険料控除による所得税、住民税の節税効果を考えると、悪くはない選択肢だと思います。
学長、こんにちは☀️
今日も、ありがとうございます。
まとまった資金を用意出来るのなら選択肢として、無いとも言い切れませんね。
ただ、原則は「混ぜるな危険」ということは理解しておきます！
おはようございます😃❤
楽天証券は、米国債直接買えますよね？円安加味しても10年以上ならありだと思います。売れるので流動性もありますし。
パワポのクオリティ凄いです。ソフト名違ってたら何使ってるか教えて下さい。
おはようございます❣️❣️❣️
SBI証券にて取り扱いの2052年満期の米国債の利回りが4.123%ですね。
😀🇺🇸
今後の金利がどうなるかわかりませんが、歴史的には高い水準です。
長期間保有出来るなら、為替リスクは気にしなくて良いですね。
できればこのコメントにあるような代替商品を動画内で紹介してほしかったですね
買うべきでないと一刀両断するのであれば
代替商品の選び方は紹介しています。@@masayukia5068
学長、おはようございます!!投資と保険混ぜるな危険ですね!!
保険として全く機能していないのなら、保険の部分は入る必要がないですね!!投資で見てもインデックスや高配当株と比べてもイマイチですしね!!今日も動画ありがとうございました!
学長、今日も素敵な動画発信ありがとうございました！！😊
『保険は保険、投資は投資、混ぜるな危険』ですね！💪
保険なのに保険機能がほぼ付いていない商品ではなく、必要最低限の掛け捨て保険＋まともな投資商品で資産を増やしていきます！💰
FPからメットライフのビーウィズユープラスⅡを勧められました。期間20年で保険レバもあります。金利が下がったところで、キャピタルが期待できるとのこと。この保険はどうでしょうか。
結論はわかっていましたが、なかなかマニアックで面白かったです。
4:48
ここの計算方法がわかりません。年利3.68%(複利)というのは、どうやって算出したらいいのでしょうか？
投資未経験のためFPの方に介入してもらってますが、会社の方針とかもあるようで個別性を考えてくれてるのかなど色々不安です。学長に私のポートフォリオを組んでほしいです😂
おはようございます！
今日もありがとうございました。
（両学長動画視聴メモ）
★年利3.68％保証の「貯蓄型保険」は良いもの？悪いもの？（
議論のポイント5つ
①基本設計（養老保険、ドル建て、一時払い、10年）
②保障内容・利回りはどうなっているか？（保障なし、複利3.68％）
③コストは妥当か？（通貨の売買コスト）
④リスク・リターンは妥当か？（為替、流動性リスク）
⑤税制面はどうなっているか？（生命保険の非課税枠、一時所得）
おはようございます☀
今日もよろしくお願いします！
保険という名目の長期国債クラウドファンディングかな？
TH-camで学長の動画の存在を知る直前に、まさに動画と同じ商品と思われる外貨建て保険を契約しました。今現在の利回りよりも高い時ではありましたが、学長のLiVEなど聞いていくうちに、本当に良かったのか?自問自答を繰り返してました。今回学長の見解を知れて大変感謝しています🙇♂️学長の動画や毎日LiVEを聞いていたら絶対契約していなかったとは思いますが、動画にあるようなデメリットの部分を理解した上で契約したので、よほどのことがない限りは満期まで持ち続けようと思います。
一歩間違えばとんでもない保険に入っていた可能性もあったので、これからもリベで勉強して、しっかり考えて取捨選択出きるようにしたいです。
ありがとうございました🙇♂️
これ養老保険でなく、終身保険タイプだといいですよ
市場価格調整があると為替リスクもあまり気にならないし
債券を使って運用してるので、解約時の利率が契約時より高ければ、この保険の価格は減りますが、米国の利率が高い時は普通は契約時より円安になって、相殺するはずだからです。その逆でも為替リスクと市場価格で相殺されます。
税制面も終身タイプなら、年に50万以内の解約なら税金がかからないから、毎年50万ずつ部分解約すれば、ほぼ無税で運用益を受け取れますよ。
同じ考えです。NISAでない限り運用益は非課税では受け取れないですし、そもそもNISAで長期米国債のみに投資できるものはないので、保険を介して米国債を買うのはアリだと思います。
初心者さんほどゴテゴテとしたものを買いたがる
10年満期の保険で比較ですか〜
一生涯固定金利の４％超えのありますよー
米国債よりよくないっすかー？
まさに今この手の商品契約で逡巡しているところでした。今検討してるのは、毎年配当金みたいな不労所得が入ってくるヤツ。相続対策で考え始めてました。資金名義と保険契約者名義に違いがあっても損ですかね？やがて受継ぐ資金で先行契約し、毎年$で受取り円に戻すタイミングは自分判断🤭
学長こんにちは！
今日もありがとうございました！
勉強になりました😊
普通に米国債権のほうがいいと思う。
債券の方が、課税が多いですよ。
おはようございます。🌅🤱🌄🤱☕🤱
結局ドルベースなら、単により利回りの高い米国債を買うかなぁ（残存期間が10年未満でも4%超の利回りの米国債はある）。結局その差が手数料ってことでしょ？相続税対策としての需要はありそう。
2024/06/09 視聴しました
リベに入る前に、FP相談で外貨建てを勧められたが考えますと契約しなかった
その後すぐリベを知ることができて助かりました
色々知識があると自分で判断できるようになるのでお金の勉強は大切だと実感しました
これまでの投資系の動画より少し難度が高いと思いました。ですが、内容についていけました。
保険と名がついているが、その中身は10年満期確定債権投資、保険では、ナイ（ババーン）！！
多くの日本人に拒絶感を持たれないように「保険」という名前をつけているのだと思います。
先日、保険屋さんに良い貯蓄型保険あるんですと話しかけられました。
学長の話が頭をよぎり即決で断りましたが、世の中情弱を相手にビジネスをして儲ける人が居ると思うと悲しくなりました。（本当に良い商品もあるのかと思いますが・・）
兎にも角にもしっかり勉強して賢く生きて行けるようになりたいと思います
今なら30年運用で5%近い利率のものもありますが、どうなんでしょうね。
保険と言う名前にした資金拘束のある債権ファンドかぁ
なんだか名前でリスクが低いかのように表している感覚を持ちました
これは保険とついているけど、節税のための保険に該当してそうですね。
為替リスクと流動性リスクを許容できるかになりそうですね。
保険は保険、投資は自分で勉強して投資で対応する。どちらにせよ無くはないレベルでは検討の余地なしですね。
まさに今、このタイプの保険の提案されてます、30分位ずっと否定したら、一般人は飛びつくのに…って顔されました。
最初の条件聞いただけでナシです
ありえません
税理士はともかくFPがこんなの勧めてくるのは本当に恐いです
ドル建てならば
MMFがいいと思います
税金は払いましょう
この動画は視聴者にリテラシーを
持たせるための動画ですね
いつもありがとうございます😊
こんばんはございます✨学長様😆🌻🌻🌻絶賛追っかけ再生中の泉水走一でございます✨️🙇♂️
どこまで行っても保険は保険、貯蓄は貯蓄、投資は投資！！
混ぜたらあかんで！！😆学長様がリベ始まって以来一貫して言い続けているフレーズの1つですね✨😄
"わざわざいらん手数料を払わない"
お金は大事に使って行きたいですね💕︎☺️
動画ありがとうございます。ちょうど保険屋さんにマニュ◯◯◯さんのドル建て変額終身保険110%ターゲットタイプを勧められていたところでした。こちらは米国債券と株のレバレッジ運用(レバレッジ手数料が記載されていたので)で運用するようです。マニュ◯◯◯さんは運用が上手いんですよねとおっしゃっていましたが。すぐ直感で不要かなと思いました。けれどこちらの動画を踏まえつつ、直感ではなく、今後の為にも不要な理由もしっかり自分で分析しなてみようと思います。
貯蓄性はなく、払込期間が定期、保証期間が終身という保険ってないんですかね。。。
個人年金保険してるけど利回り1.205%ってかなり低いよね
やめようかな貯金できるし
本日もどうもありがとうございました〜〜〜＼(^o^)／
一時払ドル終身なら保障が必要な人にはありかも。
今回の結論はちょっと乱暴ではないだろうか
債権のアセットでより良いものがあるって結論なら納得できるがより良いものがあるかわからないって結論なんですよね
それなら反対する理由にはならないと思います。
反対ならこういう商品もあるって結論にしてほしかった。
いつもはそのように着地しているのに…
「より良いものがあるかわからない」とは言ってないですよ。「この保険が他より優秀なのか信頼できない」と言っている。
すでに信頼できる実績十分な商品があるのに、あえて信頼できない商品に投資する意義を見いだせないってことです。
@@user-rq1fm7hv3q そのような商品があるなら紹介してほしかったという話です。
相続税非課税枠の活用としてはありかと思う。今は米国債の金利が高いからやるなら今ぐらいしかない。
逆に言うと資産が相続税控除枠内ならばする意味はない。
両学長おはようございます🦁
保証がないなら、「保険」という名前でコストが抜かれるだけの投資商品というのが本質ですよね💦
長期で資金拘束するならそもそも米国債すら本来、微妙だと思います。(高齢者の方は別ですが)
もし資産形成が目的なら、
為替リスクを負ってまで外国債券に賭ける意味がよくわからないです。
長期的には債券は常に株式に負けていくのだから、お金が既にある人がこのタイミングでリスクヘッジしたいなら分かるのですが、
資産形成したいのにインフレに長期的に負ける可能性が高いものにリスクを負うのって？？？って思います。。
またタイミング読む投資行動自体が、
長期的にはうまくいかないパターンですし。
そんなこと繰り返してたらほぼ確実にどこかでやらかしますよね。。
長期的に円安だろう、というのもあくまで素人判断で、現実には為替は全く読めないから分からない。
低金利、低成長で円高だった時代のこと忘れてませんか？って思います。
色々考えると学長が仰る通り、
保険は保険、
投資は投資、で考えるのが一番無駄がないのかなって思います。
保険でコスト抜かれた上に債券で為替リスクを負う？
しかも10年単位？逆に怖いです！
もちろんもっと世の中が動いて、
本物のお宝保険みたいなのがあれば話は別ですけど、、
本日もありがとうございました♪
為替リスクをめちゃくちゃ怖がってるけど、円高になったら、ドルを円に戻さず、円を使えばいいだけだと思います。全部ドルに変えるわけではないでしょ？
@@user-rc2oh5cg6d 為替リスクを怖がってるというより、保険や外国債券で為替リスクを負う意味がないということです。
株式を買ってる時点で為替リスクは負ってるので、、
円で使う分は預金か国内債券の方が合理的ではないかな、と思います
外国債券や保険で為替リスクを負うのは不合理で、それならその分も株式に投資した方が理に適ってるのでは、って思っています
（もちろん個人的意見で、年齢や資産によっては外国債券アリだとは思いますが、、それなら生債券とかAGGとかでいいんじゃないか？って思います。
中抜きされるのわかってるのにわざわざ保険で買う意味ありません）
具体的な商品って明治安田生命のやつですか？