ИИС или БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: ЧТО ВЫБРАТЬ ИНВЕСТОРУ? / Налоговые льготы / выбор для НАЧИНАЮЩЕГО ИНВЕСТОРА
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 24 ก.ย. 2023
- Ответы на вопросы с занятия по курсу "Практикующий инвестор", автором которого является Александр Бабинцев (Мой путь инвестора / Стратегия ленивой инвестиционной блондинки).
В мире инвестиций всегда существуют несколько актуальных вопросов: "Что купить?", "Какого брокера выбрать?", "Какой открыть счет - ИИС или брокерский?". В этом видео Александр отвечает на последний вопрос из списка и сравнивает преимущества каждого из счетов. Стоит отметить, что универсального ответа на данный вопрос нет, так как многое зависит от вашей инвестиционной цели, срока инвестирования и возможностей пополнения счета, однако, различные варианты как раз и рассмотрены в данном видео.
Если у вас есть вопросы по миру финансов, задавайте их в комментариях, а наша команда на них ответит в следующих видео.
Больше полезной информации по ссылкам ниже:
Сайт «Мой путь инвестора» - mywayoftheinvestor.ru/
«Академия Несложного процента» в Telegram - t.me/academnsp
«Практикующий инвестор» в VK - club172964045
«Институт здоровья и финансов» в VK - public211751203
Спасибо за выпуск! Полезная информация простыми словами. 👍😊
Добрый всем день! Лично я использую оба счета: на ИИС формирую основной капитал по "апельсиновому" портфелю, а на брокерской счёте держу Кубышку в основном в государственных краткосрочных облигациях.
Благодарю за выпуск
Так вы можете использовать тип А получить вычеты,закрыть счёт с переносом бумаг и они дальше по сроку идут и не платить вычет по прошествии 3х лет по ним.если вы конечно не закупились акциями перед закрытием ИИС.а если в 1,2 год покупали основной частью,то почему бы и не подождать ещё немного
И еще вопросик, по ИИС тип Б освобождается от налогов только от продажи акции с прибылью, или еще и с дивидендной (купонной) доходности?
только прибыль от продажи
@@EnergyStarplus спасибо за ответы
На ИИС типа Б с купонов налог не снимается.
Добрый день, если открыть иис А, только ложить деньги на этот счет, налоговой вычет получу, или надо покупать инструменты?
Лучше покупать, хотя бы ОФЗ. Уже + к доходности. Кроме того, если нет инвестирования, а только пополнения, в вычете может быть отказано.
А как воспользоваться ЛДВ, если я каждый год докупал акции по одной компании. По первым акциям 3 года прошло, а по последним докупкам еще нет. Тогда как?
Льгота будет предоставлена по тем акциям, по которым с момента покупки прошло три года.
При этом льгота действует на сумму 3 млн рублей.
Если у вас прирост курсовой стоимости получился больше и вы закрыли позицию, то придется заплатить налоги на сумму свыше 3 млн рублей.
Рассмотрим на элементарном примере.
Вы купили акции Газпрома, Сбера и Роснефти в первый год.
Во второй год купили опять акции Газпрома, Сбера и Роснефти.
На третий год купили опять акции Газпрома, Сбера и Роснефти.
На четвертый год вы сможете освободить от налогов только те акции по этим трем компаниям, которые были куплены 3 года назад. То есть из первой партии.
При этом, вы можете проверить по каким ценам покупались бумаги каждый год относительно текущей.
Например в первый год купили 100 акций по 100 рублей.
Во второй год купили еще 100 по 150 рублей.
На третий год купили еще 100 акций по 50 рублей.
На четвертый год купили еще 100 акций по 100 рублей.
А через месяц решили продать весь пакет по 100 рублей.
В этом случае, у вас средняя цена пакета получается 100 рублей на акцию.
И налога не будет.
То есть прибыли и убытки сальдируются.
Если продадите пакет по 150 рублей, тогда
За первые 100 акций по 100 рублей налога не будет.
Будет действовать ЛДВ.
Второй пакет вы продали по цене покупки, тоже без налога.
Третий пакет продали по 150, купив по 50.
Прирост курсовой стоимости 100 рублей, налог 13 на каждую акцию.
Четвертый продали по 150, купив по 100.
Прирост курсовой стоимости по нему составит 50 рублей на каждую бумагу и 6,5 рублей налога на бумагу.
И так далее.
Бумаги учитываются по методу, кто первый пришел из пакета, тот первый ушел.
По каждой конкретной акции.
Но если они у вас на разных брокерских счетах, то это дает возможности для маневров.
@@academnsp спасибо большое за развернутый ответ. Все понятно стало. Успехов в вашей деятельности. Подписан, лайк, буду следить.
@@academnspздравствуйте, вопрос по вашему примеру. Мне самому нужно считать и разбираться какие акции куплены 3 года назад или это автоматически брокер сделает?
@@mr.bilbobaggins5823 Благодарим за вашу активность и вопросы!
@@user-ic1qt5ef2t Брокер за этим следит, но мы должны понимать, что лишняя самостоятельная проверка никому еще не помешала)
Держал три года иис, вынужден был уехать и вывести, далее никто мне не собирался возвращать налоги, пишут, что приезжайте и лично по адресу!) Отказался от иис навсегда!
Добрый день. Мне не понятно. Иис типа А. При закрытии через 5 лет и переносе акций на простой брокерский счет .Налоги как платятся? Я должна на обычном брокерском счете еще 3 года держать для лдв ? Те 5 лет иис не считаются?
Срок ЛДВ считается с момента покупки актива, после закрытия ИИС у вас уже будет 5лет, можно будет сразу продать с брокерского счёта, только предварительно уведомить брокера о желании воспользоваться ЛДВ. Другое дело, купоны и дивиденды: пока открыт ИИС, налог с них не удерживается, но этот налог будет удержан сразу при закрытии ИИС, если пользовались налоговыми вычетами.
При использовании ИИС типа А - налоги платятся в стандартном режиме, то есть, например, Вы делали налоговые вычеты и получали до 52 т.р. в год, при закрытии счета минимум через 3 года - все вычеты остаются у Вас, если закрыли счет менее чем 3 года, то полученные вычеты необходимо будет вернуть. НДФЛ будет стандартный - 13%. Тип Б позволяет не платить НДФЛ с разницы по курсовой стоимости: купили акцию за 100 рублей, продали за 200 - 100 рублей ваш доход, который при типе А облагается налогом в 13%, а при типе Б - не облагается, что и делает тип Б достаточно привлекательным вариантом при долгосрочных инвестициях.
@@academnsp автора вопроса, как я понял, интересовала возможность применения ЛДВ на ИИСе
@@mr.bilbobaggins5823 Во избежание путаницы, разберем этот вопрос в одном из следующих видео!
@@academnsp " купили акцию за 100 рублей, продали за 200 - 100 рублей ваш доход, который при типе А облагается налогом в 13%, а при типе Б - не облагается, что и делает тип Б достаточно привлекательным вариантом при долгосрочных инвестициях."
А зачем продавать акцию при долгосрочных инвестициях? Делаем довнесения, а продавать когда пора и зачем?
Не понял момент про продажу при просадке. Как мы будем продавать при просадке если все уже упало? Пример 2022 год. Все падает в тартарары и мы с толпой бежим продавать? не логично... Но тогда когда продавать кроме как при переоценке акций толпой?
Продажи части облигаций, даже в 2022 году краткосрочные ОФЗ потеряли в цене не более 5%. Рост бумаг, купленных за счет ОФЗ с лихвой окупил потерю по облигациям в 5%, тот же Сбер показал отрос от минимальной суммы в 2022 году более чем на 120%.
@@academnsp Это понятно. А вот с 12.00 - не понятно. Звучит как уменьшение налогооблагаемой базы просто..., но не понятно зачем это делать на ИИС даже на Б...
@@academnsp Почему вместо облигаций не использовать фонд Ликвидность ?
@@user-gr4vu4df2v Хороший вопрос, обсудим его в следующих видео. Короткий ответ: ОФЗ в рамках Стратегии дают больше возможностей для маневра, при грамотном распределение активов, доходность облигаций будет больше, возможность не терять накопленный процент за счет НКД и нет лишних комиссий для управляющих, как это бывает в БПИФ
Лдв на иис не распространяется.
Спасибо, а можно при открытии ИИС переводить туда акции?
На ИИС невозможно перевести валюту или акции с обычного брокерского счета, но активы легко продать (на брокерском счету) и вывести средства, которые можно использовать на пополнение индивидуального счета, а ценные бумаги выкупить обратно.
@@academnsp , подскажите, пж - продав акции со своего брокерского счета, возможно, понадобится уплатить налог - то есть часть денег уходит и на "выкупить обратно" у нас остаётся меньше, чем активы стоили, пока лежали на брокерском счету?
@@nadiadja да, на брокерском счету налог на прибыль будет удерживаться - НДФЛ 13%. Купили за 100, продали за 200, 13 рублей брокер удержит, главное - чтобы на счету были эти деньги
Где можно посмотреть что такое апельсиновый портфель?
Апельсиновый портфель мы разбираем только на занятиях по курсу "Практикующий инвестор", но не стоит переживать, скоро мы опубликуем видео с новым "мандариновым портфелем", где укажем его состав. Портфель будет публичным, однако мы напоминаем, что данный портфель не является личной инвестиционной рекомендацией.
А вообще, данный портфель можно найти на сайте Александра - "Мой путь инвестора / Стратегия ЛИБ" в разделе "План/отчет"
ИИС наследуется?
Сам счет не наследуется, но могут быть наследованы активы на нем. Наследники должны заявить о своем праве на наследство в течение шести месяцев. Другой вариант составить документ о наследстве.
Если пройдёт 3года и 10 дней могу смело закрывать?
Да, в соответствии с нашим законодательством именно так, главное, чтобы эти 10 дней были рабочими, а не Новогодние каникулы (лучше уж перестраховаться на всякий случай)
И все равно ничего не получить)
А если я открыл ИИС типа А, но через три года закрыл его и воспользовался налоговым вычетом.
Могу ли я потом заново открыть ИИС?
да, я так и сделал. сейчас
Да, Вы можете так поступить, главное, чтобы у Вас одновременно не было открыто два ИИС