【無料配布】ライフプランシミュレーション用ツール（Excel）の使い方【資産形成ハンドブック】
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- เผยแพร่เมื่อ 28 ส.ค. 2024
- 初の著書「新しいNISA かんたん最強のお金づくり」（河出書房新社、2023年6月）が発売になりました！
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本動画で説明しているライフプランシミュレーション用のExcelファイルは以下のページからダウンロードしていただければと思います。
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【自己紹介】
◆ファイナンシャルプランナー 横田 健一
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◆株式会社ウェルスペント
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【内容】
弊社で提供している、ライフプラン・シミュレーション・ツール（Excel）の使い方や、具体的なシミュレーション方法についてご説明しています。
参考になった、役に立った、という方は、高評価やコメントお願いします！
取り上げて欲しいテーマのリクエストやご質問がある方はぜひコメント欄にご記入ください。
今後も見たいという方は、ぜひチャンネル登録をお願い致します！
#ウェルスペント#資産形成#ライフプランシミュレーション#LPS#マネープラン#キャッシュフロー表#バランスシート#資産形成#ライフプラン#ライフイベント表
![จบจนได้ ! | Black Myth: Wukong #007 [ตอนจบ?]](http://i.ytimg.com/vi/DSqvWndF0sw/mqdefault.jpg)
ツールのご提供ありがとうございました🙇♀️
少しでもお役に立てましたら幸いです。
素晴らしいツールを提供していただき、感謝しております。
ファイナンシャルプランナーさんにライフプラン表を作成頂いたこともあるのですが、やはり自分でこまめに修正をしていきたく、困っておりました。
かといって自身で作成するスキルもなく…
活用させて頂き、今後の人生設計を立てる参考にさせて頂きます。
ライフプランシミュレーション用ツール（Excel）をご利用いただきまして、ありがとうございます！お役に立てたようでとてもうれしいです。
ライフプランシミュレーションは、年に１回など定期的にアップデートしていくことが大切ですので、ぜひ継続にご利用いただけたらと思います。
今後とも、どうぞよろしくお願い致します。
分かりやすいツールの提供有難うございます。一点質問させていただきたいのですが、マイホーム（マンション）のところに時系列で数字を入れるところがあるのですが、こちらはマンションを購入してからの経過年数と解釈すればよいですか？またこの数字を入れる理由はなぜでしょうか？初歩的な質問で申し訳ございません。
ライフプランシミュレーションツールをご活用いただき、またご質問いただきまして、ありがとうございます！
新築で購入された場合は築年数を入れるとよいかと思います。この数字を入れる目的としては、築10年くらいでエアコンや給湯器の交換、築20年くらいでキッチン、浴室、トイレなど水回りのリフォーム、など、長期的なマイホームの修繕計画を立てやすくするためです。
そういう意味で、中古で購入された場合は、購入時からの経過年数を入れるか、建築年からの経過年数を入れるかは、ご自身として利用しやすい方の数字を入れていただくとよいかと思います。
ご回答になりましたでしょうか。
どうぞよろしくお願い致します。
ご回答ありがとうございます。なるほど、ずっと賃貸にしか住んでなかったので、その発想はありませんでした。非常に参考になりました。有難うございました！！
こんにちは！
すごく良さそうなエクセルで使ってみたくなりました。
極シンプルなキャッシュフロー表は作ったのですが、このように詳細に入れられない&グラフは無いので、これを使いたいです。
投資で質問ですが、iDeCoや積み立てNISAをやっていますが、株価は毎日変わるし、利回りとかは判りにくいですが、何を基準に数字を出したらよいのですか？
ご質問いただきまして、ありがとうございます！
Excelはぜひ使ってみていただければと思います。
利回りについては、具体的にどういったアセットクラスに投資をされるかにもよりますが、一つの目安としては、以下の記事を参考にしていただければと思います。
shisankeisei.jp/20231220-long-term-capital-market-assumptions-by-jp-morgan-am-2024/
個人的には株式なら5%程度が１つの目安だと考えております。
参考にしていただけましたら、幸いです。
@@shisankeisei
回答ありがとうございます！
使ってみています。
添付のブログもありがとうございました。
長期で考えて最終的に5%くらいと言うことですね。とりあえず4パーにしておこうと思います。日経と定番のSP500とか、分散になってないけど株中心でポートフォリオ組んでいます。
住宅ローンがあるのですが、繰上げ返済とかしたらどのように入力したら良いのでしょうか？毎年50万円繰上げ返済する予定です。
で、そんなに頑張って家計が大丈夫かどうか調べるためにキャッシュフロー表を作ろうと思ったのです。
住宅ローンの繰り上げ返済については、例えば毎年50万円であれば、生活資金（預貯金）のセルに数式が入っていると思いますが、調整して「-50」を追記し、同時に住宅ローン残高のセルも「-50」を追記していただくとよいかと思います。
ただし、繰り上げ返済による利息軽減効果までは反映されませんので、あくまでおおまかな目安と考えていただければと思います。
@@shisankeisei
回答ありがとうございました。
帰ってからやってみます。とりあえず、最初の10年間頑張って繰上げ返済したいと考えています。繰上げ返済にはネット上で賛美両論ありますが、私は25年ローンの10年固定で契約してしまったので、11年目以降が怖いので、元金を少しでも多く返してしまいたいです。変動金利が正解だったのかな？
そのためにもキャッシュフロー表をしっかり完成させたいです。
変額保険の入力方法としていい方法ありますでしょうか？
ご質問いただきまして、ありがとうございます。
変額保険については、運用利回りを期待されている場合には、他の金融資産と合計して、投資資産に入力していただくのがよいかと思います。ただし、金額については、保険金額ではなく、解約返戻金を入力しておくとよいかと思います。
また運用利回りを期待されていないということでしたら、解約返戻金の金額を「その他資産」に入力しておけばよいかと思います。
参考にしていただけましたら幸いです。
コメント失礼します｡わかりやすい解説ありがとうございます。使ってみようと思ったのですが、ダウロードできません…もう配布は終了したのでしょうか？
コメントいただきまして、ありがとうございます！
ダウンロードできないということですが、以下のページにある「DOWNLOAD」という青いボタンを押してみていただけますでしょうか。
shisankeisei.jp/top-page/service/life-plan-simulation-tool/
どうぞよろしくお願い致します。
@@shisankeisei そこを押してもダウロード出来ないんです.
そうしますと、ブラウザを変更したり、スマホやパソコンなど別の環境で試してみていただけますでしょうか。
直近でも、１日50件以上ダウンロードしていただいていますが、特に同様の連絡はいただいておりませんので。
どうぞよろしくお願い致します。
@@shisankeisei 横からのコメント失礼します。素敵なツールありがとうございます！私もDLできず、もう終了してしまったのかと問い合わせしようと思ったところ、こちらのコメントを拝見し、safariからchromeにかえたところ無事DLできました。タブレット、PCともにsafariではできず（DOWNLOADをおしてもサイトが開かれてしまい、の無限ループ）でした。ご参考になれば幸いです。
コメントいただきまして、ありがとうございました！
確認が遅くなってしまい、申し訳ありませんでした。
safariには対応していないんですね。参考になる情報ありがとうございました！
ライフプランのエクセル活用させて頂いています。 ありがとうございます。
気になるところがあります。 資産残高の推移の投資資産のところが、投資資産を切り崩しながら複利で回す形になっていないのではないでしょうか？
エクセルをご利用いただき、またご質問いただきまして、ありがとうございます！
投資資産のところについては、前年の残高に利回り（1+r）が毎年掛かっていますので、複利の計算になっているかと思います。
もし、計算上何かずれてしまうといった具体例などありましたら教えていただけますと大変助かります。
どうぞよろしくお願い致します。
返信ありがとうございます。 例 老後に収入が減り、年間収支が毎年マイナスが続いてる状況で、投資資産を切り崩しながら運用を続け場合
エクセルは、この場合投資金額は切り崩しがない前提で複利されていますので実際の数字とかなりずれとくるのではないでしょうか？
具体例 年間収支が－100万継続 投資資金5000万 4％運用 この場合、運用資金から毎月の生活費100万の切り崩しがない前提で複利されています。
複利した後に－100万はされていますが、運用資金5000万は切り崩しのない前提で増え続けています。 バランスシートに投資資産しかない場合は、このエクセルだと純資産の数字に4％かけるのが適正ではないでしょうか、何度もすいません
追加のご説明ありがとうございます。
こちらの動画の 21:30～ あたりでご説明しているのですが、取り崩す場合には、39行目に取り崩し金額を入力していただく想定をしております。
いずれにしても、33行目の生活資金（預貯金）がマイナスとならないよう、適切に取り崩しながら管理していただくことが大切かと思っております。
こちらでご回答になりませんでしょうか？
どうぞよろしくお願い致します。
度々返信ありがとうございます。 私の見落としによる間違いでした。 ご丁寧な対応感謝いたします。
ご確認いただきまして、ありがとうございました。
ご理解いただけたようで、よかったです。
使い方など分かりづらいところもあるかと思いますので、また何かございましたら、いつでもご連絡いただけたらと思います。
引き続き、どうぞよろしくお願い致します。