Всё намного проще, берём ОФЗ, всего надо шесть разных. Выплата с одной облили два раза в год. Соответственно, ишем январь-июнь, февраля-июль , март-аагуст и т. д. Обратите внимание что ОФЗ-пд было написано. Так у нас получится ежемесячный доход от купоноа.
Всё правильно Виталий. Я в этом видео ещё дополнительно показал, как и муниципальные сделать. Их достаточно три. ОФЗ-пд дадут какой-то определённый постоянный доход. Для приподнятия доходности облигационного портфеля добавляем и ОФЗ с переменным купоном, муниципальные и корпоративные. Тут ведь главное уловить идею, а стратегий множество. Спасибо, Виталий.
Да. ОФЗ надёжнее. Стратегия для очень консервативных инвесторов. Но не всем понравится доходность от ОФЗ, поэтому одна из стратегий: Брать ОФЗ и добавлять к ним муниципальные и корпоративные с небольшим сроком погашения 1-3 года. И сделать соотношение чтобы каждая муниципальная и каждая корпоративная облигация не превышала 5% от всего портфеля. В общем... Если мы желаем поднять доходность, то тут уж придётся идти на определённые риски и управлять рисками. А если не готовы, то конечно делаем упор на ОФЗ, но и особой награды не ждём)
Выступление построено просто и незаучено. Держу в своем портфеле акции и облигации, вручную искал облигации, чтобы создать ежемесячный пассивный доход. О фильтре на Мосбирже не знал. Теперь знаю😊. Большое спасибо за полезный ролик. Автору респект👍
Спасибо за видео. Примерно такую стратегию для себя и выбрала. После всех событий на рынке я поняла что всё же являюсь консервативным инвестором, а не агрессивным) И уж лучше синица в руках в виде известного заранее купона, чем заблокированные на неопределённый срок американские акции. Покупаю так как вы и говорите ежемесячно, но только ОФЗ с постоянным купоном. С обязательным реинвестированием купонов. Выбираю самые длинные, так как по ним доходность к погашению больше. Не боюсь просадок, наоборот рада когда ОФЗ упали в цене, так как стратегия долгосрочная, могу докупать эти же облигации с большей доходностью. Планирую держать до погашения
высокая доходность к погашению у длинных облигаций не значит высокой годовой доходности этих облигаций. вот сейчас например поднялась ключевая ставка: интересно какие ваши действия с длинными облигациями ?
Спасибо за скринер на МосБирже! Но выбор флоутеров "старой формации" (серия 29 номера до 11) для получения стабильного потока это не лучший выбор. Купон у них плавающий, пересматривается с лагом полгода и "тело" волатильное. Если флоутеры, то номера 13-24 или ОФЗ 26 (с постоянным доходом). И выбирать нужно не по купону, а по YTM.
Спасибо за комментарий. С вами согласен. В скринере показаны облигации только для примера, чтобы показать как выстраивать ежемесячный поток по датам. Но и лучше всего брать ОФЗ вперемешку: с постоянным купоном + с индексируемым купоном, чтобы не испытывать шок при просадке облигаций в момент повышения ключевой ставки ЦБ.
Ещё, кстати, чем хороша связка ОФЗ-ИК + ОФЗ-ПД: Известно, что в момент повышения ключевой ставки ОФЗ-ПД в цене проваливаются, а ОФЗ-ИК почти не меняются. И в момент повышения ключевой ставки и отсутствия у нас свободных денег, чтобы не упустить такой подарок судьбы, мы продаём ОФЗ-ИК и докупаем просевшие ОФЗ-ПД. После восстановления (обратного понижения) ключевой ставки, мы довольные и в шоколаде.
Очень интересно про таблицу, спасибо. Сам начал потихоньку с небольших сумм покупать ОФЗ через Сбер Инвестиции. И подскажите, если после того как дождался срока погашения ОФЗ, деньги поступили на брокерский счёт, их например захотел вывести. Так сейчас, получается, ещё эту сумму обложат налогом в 13%? Не сведёт ли это к абсолютному мизеру всю доходность?
Налог 13% начисляется: 1 На купоны от облигаций. 2 На прибыль от продажи облигаций, если им менее 3х лет. Например купили облигацию за 98% (980 руб) от номинала, дождались погашения, она погашается по цене 100% (1000 руб) . Ваша прибыль составит 2% (20 руб) . Налог 13% возьмут только с прибыльных 2% (с 20 рублей). Если владели облигацией более 3х лет, то этого налога не будет. А если вы купили облигацию по 102%, она в любом случае погасится по 100%. В этом случае у вас убыток -2%. Налога тоже не будет. А вот на купоны налог будет всегда.
И ещё для тех, кто в танке, просьба пояснить. Например, ОФЗ 26223. Указано: доходность 13,97%. При этом купонная доходность указана 6,5%. В чем разница этих понятий и на какой параметр лучше ориентироваться при покупке ОФЗ - на доходность или купонную доходность?
@@kryceknn То что я напишу внизу - справедливо для облигаций с фиксированным купоном. ОФЗ 26223 является таковой. Доходность - это та доходность, которую вы получите, купив облигацию прямо сейчас и в последующем продадите её по 100% (или дождётесь погашения). У этой облигации купон 6,5%, и при таком купоне облигация по 100% (по 1000 рублей) никому не интересна, так как ключевая ставка ЦБ РФ сейчас 16%. Поэтому эта облигация и торгуется дешевле своего номинала, чем обеспечивается доходность 14% (за счёт меньшей рыночной цены). Чем меньше купон, тем ниже будет рыночная цена облигации. Доходность компенсируется за счёт просадки в цене. Если же ЦБ РФ снизит ключевую ставку, например с 16 до 5%, то цена облигации станет выше номинала. Опять же происходит компенсация и доходность облигации будет стремиться к ключевой ставке. Поэтому при выборе облигаций следует обращать внимание и на купон и на доходность: - хорошая доходность - это насколько дёшево вы покупаете облигацию; - хороший купон - это насколько комфортные выплаты вы будете получать пока ею владеете. Смотреть надо на оба параметра. Доходность меняется в зависимости от изменения ключевой ставки ЦБ РФ и это влияет на рыночную цену таких облигаций. А фиксированный купон - это фиксированные выплаты вне зависимости от значения ключевой ставки.
Добрый вечер, спасибо за ролик. Только вот не ясно как отфильтровать купон на постоянный и исключить оферту например. Не нашла и поэтому не могу воспользоваться
Посмотрите в настройках. Там есть это. Либо фильтруйте в голове.) Всего ведь один раз это надо сделать. Фильтр у них на сайте меняется, я за новинками следить не успеваю. Спасибо вам, Ольга, за отзыв. В следующих видео учту.
Да, Лариса. Вы правильно понимаете. Можно купить только через брокера. 1 Выбрать брокера и подключиться к нему. Чтобы не нарваться на мошенников список и рейтинг брокеров брать на официальном сайте московской биржи. 2 Завести деньги на брокерский счёт. 3 Выбрать нужные облигации и купить их.
Тут вопрос в том, что если я буду их докупать, после купона, то доходность будет падать, плюс цена может вырасти на облигу. Из опыта скорее всего придётся подбирать новые облигации каждый месяц. При условии уменьшения доходности по уже купленной облиге.
Следите за доходностью. Разбавляйте облигациями с плавающим купоном и корпоративными. А при просадках докупайте. Просадки - это счастье! Подключайте дополнительно акции. Управляйте портфелем. Это видео пример. А стратегия у каждого индивидуальна. И идей много.
Да. На сегодня ОФЗ в среднем имеют доходность 8,5% годовых. Учитывая налог с купонов 13%, то доходность составит 7,3%. Комиссией 0,15% за покупку облигаций я пренебрег, так как она платится один раз, и отразится мизерно. Больше комиссий нет. Итог: При ОФЗ с доходностью от 8,5% реально на счёт упадёт от 7,3% годовых.
Да. Всё правильно. ОФЗ в основном и компенсируют официально обьявленую инфляцию.) Типа, сохраняют наши деньги. Если нужно больше, то подключайте дополнительно другие инструменты инвестирования, что и будет приподнимать доходность Вашего портфеля.
все ОФЗ из этой таблички с переменным купоном, то есть не всегда одинаковый купон будет приходить. Лучше для постоянного дохода с постоянным купоном ОФЗ покупать.
Допустим я каждый месяц по 10 тыс выделяю на эти облигации (купоны) в течение 5 лет , только докупал и после 5 перестал , что с этими купонами дальше делать ?
ОФЗ и муниципальные облигации дают купон 2 и 4 раза в год. В видео как раз таки показана методика, как из этих облигаций выстроить ежемесячный доход и получать купоны 12 раз в год. Также можно к этому портфелю добавить и корпоративные облигации, в том числе и с ежемесячной выплатой купонов, доходность у них выше, но ежемесячных облигаций мало и риск у них тоже выше. Поэтому они подойдут как добавка к портфелю из ОФЗ и муниципальных для приподнятия общей доходности.
Данное видео не про то что лучше, а что хуже. И не про увеличение доходности. Но отступая от темы отвечу. Сегодня по вкладам это 9,5%, а потом и меньше, возможно и больше. Как уж случится. Процент от вкладов - это то, на что вы согласны, это то что вам заплатят, ровно столько сколько сочтут нужным. Инвестиции это про другое. Вы сами прогнозируете и конструируете свою доходность из имеющихся инструментов. Пользуетесь разными инструментами, в том числе и вкладами. А облигации имеются разные от 8 до 20% годовых. Подключив ИИС к доходности инвестиционного портфеля добавится ещё и возврат НДФЛ. Каждый инструмент, акции, облигации, золото, валюта, ИИС, в том числе и вклады решают свои разные задачи и они отлично уживаются вместе.
Нужно один раз выбрать такие облигации, у которых выплата купонов был на месяц позже каждой другой (смещены). Продавать их не нужно. Наоборот, нужно поочередно докупать, докупать и докупать. Увеличиваем количество этих облигаций, соответственно увеличиваются наши ежемесячные денежные выплаты (купоны).
Зачем этот геморрой? Ндфл с купонов,ндфл с прибыли при перепродаже,комиссия брокера при покупке и продаже, комиссия биржи и что в итоге? Вместо 10% прилетит +-7,5, по мне так лучше вклад на 91 день под 8% . Вам удачи!!!
Никакого геммороя. 1 При покупке/продаже комиссия брокера+биржи = 0,15-0,3% 2 Доходность облигаций составляет от 8 до 20% годовых, посмотрите ещё на корпоративные. 3 Если работаете официально и инвестируете через ИИС, то 13% НДФЛ возвращается. А это уже доходность Ваша станет от 21 до 33%. 4 Перегоняя купоны через карту на ИИС с них тоже вам обратно вернут 13%. Даже без ИИС доходнее. Согласитесь, что картина веселее. Это касается только облигаций. А если добавить акции, то это отдельная песня... И инвестировать нужно не на 91 день, а на года. Деньги любят терпеливых и расчетливых. Соглашусь, что банковские вклады нужны, но для хранения быстро доступной суммы и с потерей процентов при досрочном закрытии. Акции, облигации, крипта, золото, недвижка, банковские вклады и прочее - это разные инструменты, но они хорошо уживаются и вместе, увеличивая и деверсифицируя капитал инвестора. Не всё решается одними вкладами.
Да. Есть такой вклад у Сбера. 9,5% годовых получите если разместите от 100 тыс руб, на 3 года без пополнения и снятия, проценты в конце срока. И деньги эти не должны быть с Ваших существующих вкладов. Иначе ваша ставка будет 5,4%
Отличный обучающий ролик, Но!!! Ни слова о циклах спада и повышения ставки рефинансирования ЦБ. А тем временем мы на дне ставки, и её в любой момент могут повысить. И чем это грозит для держателей длинных облигаций, а грозит это господа заморозкой ваших денежек до срока выплаты, а это на минуточку несколько лет. Либо придётся продать ниже цены покупки, то есть с убытком. Схема описанная в видео отлично бы отработала когда ставку ЦБ задерут на 20%. Вот тогда это вполне рабочая схема, либо если деньги вложенные в облигации вам гарантированно не понадобятся в течении многих лет.
Ролик не рассматривает экономические потрясения и действия ЦБ. Инвестора и вкладчики на их действия повлиять не могут. Защищать свои активы нужно и расширять границы инвестиций. Использовать весь спектр, вклады, акции, облигации, постоянный купон, переменный купон, длинные и короткие облигации, корпоративные, валюта, золото, недвижимость и тп. Схема сказаная в видео рабочая. Сам ей пользуюсь. Добавил для доходности корпоративных облигаций.
@@aa_matyhinДорогой коллега, это не наезд с моей стороны, это предостережение вас, и соответственно ваших слушателей. Люди к сожалению в большинстве своём думают на очень короткую перспективу, максимум месяца на 3 вперёд, а далее может наступить разочарование и даже злоба. Поэтому данные вопросы нужно освещать со всех сторон. Самое лучшее что я могу предложить со своей стороны, это дать людям ошибиться на малых суммах. Понять свои ошибки. И дальше вкладывать крупные суммы. Говорить о том что покупать долгосрочные облигации во время максимально вероятного повышения ставок ЦБ видимо бессмысленно.
Это два разных принципа инвестирования. Инвестируйте как вам комфортно. Кто-то выберет оба варианта. Главная цель инвестиций - это получение прибыли с минимальными затратами времени. Если цель инвестора достигается кладовками, то это тоже замечательно.
Добрый день, Алексей. Да. В данном случае видео касается только облигаций. Квартиры это другая тема. И не всех это устраивает. Потому что: Если квартиру сдавать на долглсрок, то примерно посчитаем. Например цена квартиры 2,5 млн Сдача 15 тыс/мес Квартплата и капремонт 5 тыс/мес То доходность составит около 5% Ещё издержки на ремонт не учёл. Квартира менее ликвидна, её продать сложнее. В общем, квартиры тема хорошая, это тоже инвестиции, но не всем нравится.
Всё намного проще, берём ОФЗ, всего надо шесть разных. Выплата с одной облили два раза в год. Соответственно, ишем январь-июнь, февраля-июль , март-аагуст и т. д. Обратите внимание что ОФЗ-пд было написано. Так у нас получится ежемесячный доход от купоноа.
Всё правильно Виталий.
Я в этом видео ещё дополнительно показал, как и муниципальные сделать. Их достаточно три.
ОФЗ-пд дадут какой-то определённый постоянный доход.
Для приподнятия доходности облигационного портфеля добавляем и ОФЗ с переменным купоном, муниципальные и корпоративные.
Тут ведь главное уловить идею, а стратегий множество.
Спасибо, Виталий.
Муниципальные бумаги имеют всё таки больший риск нежели ОФЗ, думаю если на долгосрок лучше всё таки ОФЗ
Да. ОФЗ надёжнее. Стратегия для очень консервативных инвесторов.
Но не всем понравится доходность от ОФЗ, поэтому одна из стратегий:
Брать ОФЗ и добавлять к ним муниципальные и корпоративные с небольшим сроком погашения 1-3 года.
И сделать соотношение чтобы каждая муниципальная и каждая корпоративная облигация не превышала 5% от всего портфеля.
В общем... Если мы желаем поднять доходность, то тут уж придётся идти на определённые риски и управлять рисками.
А если не готовы, то конечно делаем упор на ОФЗ, но и особой награды не ждём)
сам бы не додумался, хотя облигации держу, спасибо!
Рад, что был полезен
Спасибо за информацию.
Рад, что был полезен
Видео очень сильно затянутое по времени!
Однако полезное и информативное! 👍
Спасибо.
Я это учту в других своих видео.
Выступление построено просто и незаучено. Держу в своем портфеле акции и облигации, вручную искал облигации, чтобы создать ежемесячный пассивный доход. О фильтре на Мосбирже не знал. Теперь знаю😊. Большое спасибо за полезный ролик. Автору респект👍
Спасибо, Максим.
Стараюсь доносить как можно проще для восприятия.
Рад, что видео оказалось для Вас полезным.
Спасибо за видео. Примерно такую стратегию для себя и выбрала. После всех событий на рынке я поняла что всё же являюсь консервативным инвестором, а не агрессивным) И уж лучше синица в руках в виде известного заранее купона, чем заблокированные на неопределённый срок американские акции. Покупаю так как вы и говорите ежемесячно, но только ОФЗ с постоянным купоном. С обязательным реинвестированием купонов. Выбираю самые длинные, так как по ним доходность к погашению больше. Не боюсь просадок, наоборот рада когда ОФЗ упали в цене, так как стратегия долгосрочная, могу докупать эти же облигации с большей доходностью. Планирую держать до погашения
Отлично, Екатерина, что нашли комфортную для себя стратегию и адекватно воспринимаете просадки.
Желаю успешных инвестиций.
высокая доходность к погашению у длинных облигаций не значит высокой годовой доходности этих облигаций.
вот сейчас например поднялась ключевая ставка: интересно какие ваши действия с длинными облигациями ?
@@Димаю-й9н я выше уже писала, докупать буду. Я ведь держу до погашения, а сейчас как раз распродажа, надо пользоваться моментом 😉
@@Димаю-й9нчто мешает докупать их? Есть возможность зафиксить высокую дходность.
Спасибо огромное за столь познавательный ролик! Скринер Мосбиржи по отбору облигаций очень понравился👍
Рад, что было полезно
Спасибо за скринер на МосБирже! Но выбор флоутеров "старой формации" (серия 29 номера до 11) для получения стабильного потока это не лучший выбор. Купон у них плавающий, пересматривается с лагом полгода и "тело" волатильное. Если флоутеры, то номера 13-24 или ОФЗ 26 (с постоянным доходом). И выбирать нужно не по купону, а по YTM.
Спасибо за комментарий.
С вами согласен. В скринере показаны облигации только для примера, чтобы показать как выстраивать ежемесячный поток по датам.
Но и лучше всего брать ОФЗ вперемешку: с постоянным купоном + с индексируемым купоном, чтобы не испытывать шок при просадке облигаций в момент повышения ключевой ставки ЦБ.
Ещё, кстати, чем хороша связка ОФЗ-ИК + ОФЗ-ПД:
Известно, что в момент повышения ключевой ставки ОФЗ-ПД в цене проваливаются, а ОФЗ-ИК почти не меняются.
И в момент повышения ключевой ставки и отсутствия у нас свободных денег, чтобы не упустить такой подарок судьбы, мы продаём ОФЗ-ИК и докупаем просевшие ОФЗ-ПД.
После восстановления (обратного понижения) ключевой ставки, мы довольные и в шоколаде.
@@aa_matyhin ИК это индексируемые, те ОФЗ -ИН серии 52?
Было полезно,спасибо!👍
Очень интересно про таблицу, спасибо. Сам начал потихоньку с небольших сумм покупать ОФЗ через Сбер Инвестиции.
И подскажите, если после того как дождался срока погашения ОФЗ, деньги поступили на брокерский счёт, их например захотел вывести. Так сейчас, получается, ещё эту сумму обложат налогом в 13%? Не сведёт ли это к абсолютному мизеру всю доходность?
Налог 13% начисляется:
1 На купоны от облигаций.
2 На прибыль от продажи облигаций, если им менее 3х лет.
Например купили облигацию за 98% (980 руб) от номинала, дождались погашения, она погашается по цене 100% (1000 руб) . Ваша прибыль составит 2% (20 руб) .
Налог 13% возьмут только с прибыльных 2% (с 20 рублей).
Если владели облигацией более 3х лет, то этого налога не будет.
А если вы купили облигацию по 102%, она в любом случае погасится по 100%. В этом случае у вас убыток -2%. Налога тоже не будет.
А вот на купоны налог будет всегда.
Вот теперь все ясно и понятно, большое спасибо.
И ещё для тех, кто в танке, просьба пояснить. Например, ОФЗ 26223. Указано: доходность 13,97%. При этом купонная доходность указана 6,5%. В чем разница этих понятий и на какой параметр лучше ориентироваться при покупке ОФЗ - на доходность или купонную доходность?
@@kryceknn
То что я напишу внизу - справедливо для облигаций с фиксированным купоном. ОФЗ 26223 является таковой.
Доходность - это та доходность, которую вы получите, купив облигацию прямо сейчас и в последующем продадите её по 100% (или дождётесь погашения).
У этой облигации купон 6,5%, и при таком купоне облигация по 100% (по 1000 рублей) никому не интересна, так как ключевая ставка ЦБ РФ сейчас 16%.
Поэтому эта облигация и торгуется дешевле своего номинала, чем обеспечивается доходность 14% (за счёт меньшей рыночной цены).
Чем меньше купон, тем ниже будет рыночная цена облигации. Доходность компенсируется за счёт просадки в цене.
Если же ЦБ РФ снизит ключевую ставку, например с 16 до 5%, то цена облигации станет выше номинала. Опять же происходит компенсация и доходность облигации будет стремиться к ключевой ставке.
Поэтому при выборе облигаций следует обращать внимание и на купон и на доходность:
- хорошая доходность - это насколько дёшево вы покупаете облигацию;
- хороший купон - это насколько комфортные выплаты вы будете получать пока ею владеете.
Смотреть надо на оба параметра. Доходность меняется в зависимости от изменения ключевой ставки ЦБ РФ и это влияет на рыночную цену таких облигаций.
А фиксированный купон - это фиксированные выплаты вне зависимости от значения ключевой ставки.
@@aa_matyhin ещё раз спасибо!!!
Добрый вечер, спасибо за ролик. Только вот не ясно как отфильтровать купон на постоянный и исключить оферту например. Не нашла и поэтому не могу воспользоваться
Посмотрите в настройках.
Там есть это. Либо фильтруйте в голове.)
Всего ведь один раз это надо сделать.
Фильтр у них на сайте меняется, я за новинками следить не успеваю.
Спасибо вам, Ольга, за отзыв. В следующих видео учту.
Спасибо, понятно, интересно. Не могли бы вы объяснить алгоритм действий? Как купить облигации? Надо искать брокера или это самому можно сделать?
Да, Лариса. Вы правильно понимаете. Можно купить только через брокера.
1 Выбрать брокера и подключиться к нему. Чтобы не нарваться на мошенников список и рейтинг брокеров брать на официальном сайте московской биржи.
2 Завести деньги на брокерский счёт.
3 Выбрать нужные облигации и купить их.
@@aa_matyhin спасибо
Тут вопрос в том, что если я буду их докупать, после купона, то доходность будет падать, плюс цена может вырасти на облигу. Из опыта скорее всего придётся подбирать новые облигации каждый месяц. При условии уменьшения доходности по уже купленной облиге.
Следите за доходностью. Разбавляйте облигациями с плавающим купоном и корпоративными.
А при просадках докупайте. Просадки - это счастье!
Подключайте дополнительно акции.
Управляйте портфелем.
Это видео пример. А стратегия у каждого индивидуальна. И идей много.
Здравствуйте, скажите пожалуйста - ОФЗ дают доход при 7% инфляции в год? (Если учесть комиссии, налоги и т.д.) Без ИИС? Интересно ваше мнение, спасибо
Да.
На сегодня ОФЗ в среднем имеют доходность 8,5% годовых.
Учитывая налог с купонов 13%, то доходность составит 7,3%.
Комиссией 0,15% за покупку облигаций я пренебрег, так как она платится один раз, и отразится мизерно.
Больше комиссий нет.
Итог:
При ОФЗ с доходностью от 8,5% реально на счёт упадёт от 7,3% годовых.
@@aa_matyhin Мой доход в год будет составлять 7.3% - 7%(инфляция) = 0.3% в год? Правильно?
Да. Всё правильно. ОФЗ в основном и компенсируют официально обьявленую инфляцию.) Типа, сохраняют наши деньги.
Если нужно больше, то подключайте дополнительно другие инструменты инвестирования, что и будет приподнимать доходность Вашего портфеля.
@@aa_matyhin Понял, спасибо за разъяснения!)
@@aa_matyhin я беру корпоративные облигации с бОльшей доходностью, риск немного больше но и доход больше. ОФЗ - это больше про сохранение капитала.
все ОФЗ из этой таблички с переменным купоном, то есть не всегда одинаковый купон будет приходить. Лучше для постоянного дохода с постоянным купоном ОФЗ покупать.
Конечно же это пример.
Привет, прошло 7месяцев вышли в плюс?
Добрый вечер.
+18% за 6 месяцев
Портфель: акции+облигации
Лайк
Допустим я каждый месяц по 10 тыс выделяю на эти облигации (купоны) в течение 5 лет , только докупал и после 5 перестал , что с этими купонами дальше делать ?
Что делать с купонами:
1 Реинвестировать.
2 Снимать и тратить по своему усмотрению.
Оренб35003 цена заметно больше номинала и в итоге остается уже не так и много от купончиков.
Да. Так и есть.
Найдите другие облигации.
Это видео не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, это пример методики подбора облигаций.
@@aa_matyhin спасибо. я не в смысле претензий, а с сожалением. причем подобных бумаг полно, у которых так а то и больше завышают цену.
Да. Приходится искать, выбирать, провалы отслеживать, в первичных размещениях участвовать.
А не лучше ежемесячно получать?
ОФЗ и муниципальные облигации дают купон 2 и 4 раза в год.
В видео как раз таки показана методика, как из этих облигаций выстроить ежемесячный доход и получать купоны 12 раз в год.
Также можно к этому портфелю добавить и корпоративные облигации, в том числе и с ежемесячной выплатой купонов, доходность у них выше, но ежемесячных облигаций мало и риск у них тоже выше.
Поэтому они подойдут как добавка к портфелю из ОФЗ и муниципальных для приподнятия общей доходности.
сбер 8.5 в год дает по депозитам
Данное видео не про то что лучше, а что хуже. И не про увеличение доходности.
Но отступая от темы отвечу.
Сегодня по вкладам это 9,5%, а потом и меньше, возможно и больше. Как уж случится.
Процент от вкладов - это то, на что вы согласны, это то что вам заплатят, ровно столько сколько сочтут нужным.
Инвестиции это про другое. Вы сами прогнозируете и конструируете свою доходность из имеющихся инструментов. Пользуетесь разными инструментами, в том числе и вкладами.
А облигации имеются разные от 8 до 20% годовых. Подключив ИИС к доходности инвестиционного портфеля добавится ещё и возврат НДФЛ.
Каждый инструмент, акции, облигации, золото, валюта, ИИС, в том числе и вклады решают свои разные задачи и они отлично уживаются вместе.
В этой схеме нужно перепродавать каждый месяц или просто покупать на каждый месяц новые? 🤔
Нужно один раз выбрать такие облигации, у которых выплата купонов был на месяц позже каждой другой (смещены).
Продавать их не нужно.
Наоборот, нужно поочередно докупать, докупать и докупать.
Увеличиваем количество этих облигаций, соответственно увеличиваются наши ежемесячные денежные выплаты (купоны).
Зачем этот геморрой? Ндфл с купонов,ндфл с прибыли при перепродаже,комиссия брокера при покупке и продаже, комиссия биржи и что в итоге? Вместо 10% прилетит +-7,5, по мне так лучше вклад на 91 день под 8% .
Вам удачи!!!
Никакого геммороя.
1 При покупке/продаже комиссия брокера+биржи = 0,15-0,3%
2 Доходность облигаций составляет от 8 до 20% годовых, посмотрите ещё на корпоративные.
3 Если работаете официально и инвестируете через ИИС, то 13% НДФЛ возвращается. А это уже доходность Ваша станет от 21 до 33%.
4 Перегоняя купоны через карту на ИИС с них тоже вам обратно вернут 13%.
Даже без ИИС доходнее.
Согласитесь, что картина веселее.
Это касается только облигаций. А если добавить акции, то это отдельная песня...
И инвестировать нужно не на 91 день, а на года. Деньги любят терпеливых и расчетливых.
Соглашусь, что банковские вклады нужны, но для хранения быстро доступной суммы и с потерей процентов при досрочном закрытии.
Акции, облигации, крипта, золото, недвижка, банковские вклады и прочее - это разные инструменты, но они хорошо уживаются и вместе, увеличивая и деверсифицируя капитал инвестора.
Не всё решается одними вкладами.
8% у вас будет годовых, а не за 91 день.
@@aa_matyhin Алексей, вы, наверное, неверно прочитали. Я пишу про 8 годовых, а не 8 за квартал.
@@don_ttedro6465 я действительно тогда вопрос не понял. Свой неверный комментарий удалил.
ошибся 9.5
Да. Есть такой вклад у Сбера.
9,5% годовых получите если разместите от 100 тыс руб, на 3 года без пополнения и снятия, проценты в конце срока. И деньги эти не должны быть с Ваших существующих вкладов.
Иначе ваша ставка будет 5,4%
Отличный обучающий ролик, Но!!! Ни слова о циклах спада и повышения ставки рефинансирования ЦБ. А тем временем мы на дне ставки, и её в любой момент могут повысить. И чем это грозит для держателей длинных облигаций, а грозит это господа заморозкой ваших денежек до срока выплаты, а это на минуточку несколько лет. Либо придётся продать ниже цены покупки, то есть с убытком. Схема описанная в видео отлично бы отработала когда ставку ЦБ задерут на 20%. Вот тогда это вполне рабочая схема, либо если деньги вложенные в облигации вам гарантированно не понадобятся в течении многих лет.
Ролик не рассматривает экономические потрясения и действия ЦБ. Инвестора и вкладчики на их действия повлиять не могут.
Защищать свои активы нужно и расширять границы инвестиций. Использовать весь спектр, вклады, акции, облигации, постоянный купон, переменный купон, длинные и короткие облигации, корпоративные, валюта, золото, недвижимость и тп.
Схема сказаная в видео рабочая. Сам ей пользуюсь. Добавил для доходности корпоративных облигаций.
@@aa_matyhinДорогой коллега, это не наезд с моей стороны, это предостережение вас, и соответственно ваших слушателей. Люди к сожалению в большинстве своём думают на очень короткую перспективу, максимум месяца на 3 вперёд, а далее может наступить разочарование и даже злоба. Поэтому данные вопросы нужно освещать со всех сторон. Самое лучшее что я могу предложить со своей стороны, это дать людям ошибиться на малых суммах. Понять свои ошибки. И дальше вкладывать крупные суммы. Говорить о том что покупать долгосрочные облигации во время максимально вероятного повышения ставок ЦБ видимо бессмысленно.
План хороший Надежный, как швейцарские часы . Но я лучше пойду и куплю КЛАДОВКУ.
Можно и 50 кладовок). Всё зависит от личных целей ...
@@aa_matyhin Лучше кладовка в руке , чем облигация в небе .
Это два разных принципа инвестирования.
Инвестируйте как вам комфортно. Кто-то выберет оба варианта.
Главная цель инвестиций - это получение прибыли с минимальными затратами времени.
Если цель инвестора достигается кладовками, то это тоже замечательно.
Можно и квартиру под аренду купить,какие все умные и все знаете!) Вот только это видео про облигации)
Добрый день, Алексей.
Да. В данном случае видео касается только облигаций.
Квартиры это другая тема. И не всех это устраивает.
Потому что:
Если квартиру сдавать на долглсрок, то примерно посчитаем.
Например цена квартиры 2,5 млн
Сдача 15 тыс/мес
Квартплата и капремонт 5 тыс/мес
То доходность составит около 5%
Ещё издержки на ремонт не учёл.
Квартира менее ликвидна, её продать сложнее.
В общем, квартиры тема хорошая, это тоже инвестиции, но не всем нравится.