Pourquoi tu utilises mal ton PEA (et comment y remédier)
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- เผยแพร่เมื่อ 20 ก.ย. 2024
- Dans cette vidéo je vous dis ce qu'il faut regarder avant d'ouvrir son pea ou CTO.
vidéo du secret du PEA vs CTO à ne pas négliger : • PEA ou compte titres B...
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à propos de Julien FLOT
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Je suis trader, investisseur et passionné par l'accompagnement d'autres traders vers la réussite. Je gère moi-même mon propre argent. Grand passionné de la bourse depuis toujours, je partage depuis 2008, mes succès comme mes échecs au quotidien sur graphseobourse.fr
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Chaque jour, je trade et partage avec plusieurs centaines de traders au sein de "l'Académie des Graphs" - une communauté boursière qui vous aide à franchir une véritable étape dans votre trading.
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#pea #courtier #bourse
D'accord sur le contenu exposé dans cette vidéo, néanmoins l'instabilité fiscale et l'état de nos dettes m'amène à néanmoins privilégier le PEA même pour le long terme car il n'est pas du tout certain que l'actuelle flat tax soit maintenue pendant encore des dizaines d'années (alors que mes investissements sont sur plusieurs dizaines d'années).
bien sûr, je dirai que cela reste le top du top, pour certains il faut juste penser que l'alternative n'est pas si mauvaise passé un certain capital
Encore merci Julien pour tt ces explications qui me donnent de jours en jours l'envie de progresser et de mieux comprendre bon il me reste encore beaucoup de zones d'ombres... 👍👍👍
Bonjour je suis bien d accord cependant j ai une vision un peu différente. Le cto me sert pour des foncières côtés et des longs termes. J ai quand même du pfu. Par contre le pea est une cash machine qui me permet de réinvestir régulièrement pour atteindre un seuil critique et diversifiée les lignes et les momentum. Merci beaucoup pour tout tes échanges toujours de qualité
Clairement George, c'est l'idée, l'important c'est d'avoir els deux, le pea et là pour profiter des interets composés à pouvoir toujours reinvestir tous els gains, donc il se gere plus activement. et le cto plus le long terme qu'on touche pas trop
J’utilise le pea uniquement en récupérant les dividende du CTO dessus , CTO en valeur faciale et PEA en dividende , résultat PRU PEA (0)
Bonjour Julien
Tu as oublié une autre chose très importante pour les très longs termistes , c’est la succession !
Avantage au cto sans conteste ! Enfin avec les règles actuelles……
très juste
Merci pour les explications Julien .
je ne sais pas si je fais bien mais n'ayant pas la connaissance nécessaire pour faire du stock picking j'ai un PEA , CTO et un assurance vie . et j'achète des SP500 capitalisant tous les mois , quand le PEA sera rempli je passerais au CTO ou assurance vie en ayant une seule règle faire toujours la même chose et donc ne pas vendre , acheter et garder
Être le plus riche du cimetière ne changera pas ta vie , je te conseille d'avoir des objectifs de rendement fixé à l'avance
La retraite peu être un objectif bien-sûr
Le plus important sont les frais du courtier pour quelqu'un qui fait du swing
J'utilise principalement mon pea pour les dividendes, je paie très peu d'impôts dessus
Un pea rempli a 150 000 il faut atteindre 300 000 pour payer réellement 17% de taxes
Le fait de retirer ses dividendes chaques année adouci grandement la fiscalité pendant de nombreuses années
Bien sûr que si l'avantage fiscal du PEA sur le CTO est enorme ! Même avec des ETF à 0,25% de frais au lieu de 0,07%.
De toute façon cest simple, si il n'y avais pas de plafond au PEA, aucun investisseur long terme n'ouvrirai de CTO.
La seule zone d'ombre avec le PEA c'est : y aura-t-il toujours un avantage fiscal dans 30 ans ?
mais justement y'a un plafond et donc le cto a une utilité et y'a un combo à faire,
il y a toujours possibilité d'augmenter le taux des prélèvement sociaux...la CSG est passée de 0,5% à 17% en 28 ans...nul doute que les génies de Bercy vont continuer sur leur lancée...
"La seule zone d'ombre avec le PEA c'est : y aura-t-il toujours un avantage fiscal dans 30 ans ?". Entièrement d'accord avec vous.
Intéressant, tu dis que sur un cto les dividendes sont réinvestis tant qu on a pas vendu.
Très bien, mais ceci est valable pour un etf capitalisant uniquement ?
Oui
les abattements en fonction de la durée de détention des titres a été supprimée pour ceux acquis depuis 2018...
oui
Pour moi, le compte titre serait intéressant niveau ETF uniquement pour avoir accès à des ETF physiques et non synthétiques !
Clairement ce que j'avais en tête en faisant la vidéo, il y'a un large plus grand et c'est donc l'enveloppe idéal pour
Comment reconnaître un Etf physique d un synthétique svp? Y’en à tellement que je me perds
@@jeanphilippe38 Il faut aller lire la doc de l'émetteur de l'ETF.
Bonjour analyse très lucide merci pour vos contenus
J’ai une petite question peux on faire du d’autoradiographie avec un PZA?
Existe t il une limite d’opérations ou valeur mensuelle ou annuelle pour un particulier ?
Merci pour votre retour
Merci.
même raisonnement pour le PEA PME
Petite question. Le blocage a 150000 euros du pea concerne la somme de fond propre injectée dans celui ci ou bien dès que celui ci arrive à 150000 euros plue value et intérêts composé compris vous ne pouvez plus remettre d'argent dessus. J'espère avoir été clair dans ma question 🙂 merci pour votre retour
seulement la somme injectée, d'ou l'idée de le faire fructifier activement ensuie
Tu pourrais faire une explication sur les etf. Ma question est sur un etf capitalisant du coup les impôts sont conté sur le dividende?
sur le distribuant tu auras des impots à payer oui
Vous pouvez expliquer ce que l’on paie en impôts chaque année sur un CTO ?
30% des profits realisés
Merci julien
Merci Julien 👍
merci
Merci👍😉
Bonjour, merci pour ce rappel. Cela dit je pensais que la duree de détention sur CTO concernait uniquement la propriété d'action et non d'ETF 🤔
Donc ce serait tout titre financier détenu pour le coup ? Je n'ai pas forcément trouver d'information qui stipulait les ETFs...
Oui mais tu peux avoir tes actions long terme a dividende par exemple sur cto aussi
fini pour les titres acquis depuis 2018
J'avais commencé par mettre mes ETF sur CTO et actions à dividendes sur PEA. Grosse erreur pour ma part.
Il y a quelques mois j'ai tout modifié.
PEA: ETF à levier (MSCI USA *2) / STOXX 50 *2
PME: crowdfunding immo / SICAV small cap Europe.
CTO: actions à dividendes car je souhaite un revenu passif ( buy and hold pas de trading ) donc ne pas avoir de plafond et être libre de choisir les meilleures entreprises avec achat fractionné, pas de minimum requis et quasiment pas de frais.
Le PEA et PME sera soit pour renforcer mon CTO et SCPI ou procéder à de gros achats.
Y a des cas specifiques. Mais l'idee est la meme action et etf long terme sur cto. Si dividendes trop importants etc. Sue pea mais apres tout depend du capital. Rapidement on a le gros sur cto de toute maniere. A moin de faire vraiment fructifier via pv le pea, ce qui demande du temps ou un gros pari
Bonjour, j'ai à peine 20 ans et j'ai ouvert un pea l'année dernière avec environ 2000euros investis sous forme d'ETF, pensez vous que c'est une bonne stratégie ?
non c'est très bien, c'est la premiere chose a faire et la question du cto ne se pose qu'apres avec un capital plus important
@@JulienFlot Super, merci beaucoup pour la réponse !
Au top, merci 🙏
merci
merci Julien
merci
Merci Julien pour cette vidéo. Une question pour bien comprendre (je débute en Bourse) : Si je vends une position sur mon CTO et que je réinvestis le fruit de cette vente sur un autre titre, je ne sors donc pas les fonds du CTO, donc dans ce cas, je ne paie pas la taxe de 30%. Je ne paie la taxe de 30% que sur les plus-values/gains que j'ai réalisés et seulment lorsque j'ai sorti les fonds du CTO vers mon compte bancaire. Est-ce bien cela ? En tout cas, la stratégie expliquée est très claire pour moi : PEA pour le court et moyen terme, le CTO pour le (très) long terme. See you 😉
Oui c'est ça, pour le PEA.
Dès que tu vends et qu'il y a une + value la flat taxe sera appliquée, que tu réinvestisses ou pas la + value
Non , ce que tu décris correspond au PEA. Ya pleins de vidéos sur la fiscalité du CTO sur TH-cam
Non. ça tu peux le faire au sein du PEA. Sur compte titres tu devras payer l'année prochaine la plus value issue de cette vente. Et donc bin penser à avoir els ressources financières pour la payer sans te forcer à vendre des positions.
Bonjour aucun intérêt d un compte titre avant d avoir atteint les 225000 € sur le PEA et PEA PME. rien à déclarer aux impôts pas de taxe flat énorme avantage. Je penserai à ouvrir un compte titre seulement après. Et pour atteindre les 225000 € d épargne en dépôt il se passera du temps. Et en plus pour ceux qui veulent faire des ETF tout est possible en PEA. Après oui dans un PEA je ne peux pas investir directement dans Nvidia par exemple mais il y a bien d autres titres en Europe sur lesquels investir avec des performances identiques. Je ne comprends pas les personnes qui ouvrent un compte titre avant d avoir atteint le plafond PEA. Je parle investissement long terme. Libre à certains de payer des impôts supplémentaires....
tout n'est pas possible en Pea, ou via du synthétique , certains etf sont mieux et moins chers en cto. enfin, le cto a zero désavantage fiscal sur le pea tant qu'on vend pas. c'est l'idée ici mais oui il faut utitiliser et maxer le pea mais avoir le cto en // ne fait de mal à personne si c'est pour y loger des trucs qu'on ne vend pas de si tôt et qui sont bloqués sur PEa
sur le long terme la Bourse américaine est deux fois plus rentable que la France ou l'Europe...donc non il n'y a pas d'entreprises équivalentes à celles cotées sur le Nasdaq par exemple...
Une stratégie 100% ETF en PEA en priorité et quelques actions en CTO de LT parait elle raisonnable?
plutôt l inverse actions court terme sur pea et etf long terme sur cto. C est ce que dit Julien.
Ça va te piquer sévère si tu mets ton ETF sur CTO lors des retraits annuel ou en une fois.
Ce ne sont pas les dividendes sur CTO qui vont te faire exploser ton avis d'imposition. Sauf si tu commences à te sortir du 20k de dividendes par an.....
Il va de soi que le but ici est de ne pas vendre sur le cto. Sinon tant qu on vend pas, actions a dividendes et etf peuvent amler sue cto, si les dividendes sont trop taxés alors pea. Mais pea on arrive vite a la limite de vzrsement 1vec cette approche. Et il faut faire les gains en pv. D ou l'idee de son long terme sur cto 1vec moins de limitations et son trading pea
@@adal4569 Oui j'ai bien compris cela. Mais je me demandais en quoi le PEA ne serait pas intéressant aussi pour du long terme? Juste à cause du plafond? Mais pour la plupart des gens, ce plafond est très long à atteindre.
@@NORMANDIEmix tant que le pea n est pas cassé ou tant que l on ne fait pas de prélèvement ce qui revient au même, l on ne paie pas d impôt sur les gains.
avec les ETF une fois le PEA plein, ne pas oublier l'Assurance vie surtout, apers 8 ans l'abattement annuel sur les pluevalue est de 4000e x2pour un coupble ce qui est énorme, et peut surpasser meme le PEA...
il faut avoir un PEA, l'Assurance vie mais aussi PER si TMI élevé sup à 30%...
J'ai CTO principalement pour peut etre transmettre mes titres et ne pas payer donc la flat taxe si je n'en ai pas besoin
C est vrai. Merci de l ajout
Pas convaincu qu'un compte titre sois meilleur qu'un pea pour sortir ses plus value 15% de différence c'est quand même énorme
L idee c est que tu sors pas tes pv, tu utilises le cto pour ton long terme ou dca
@@JulienFlotpas trop d’accord avec ça, sur le CTO les dividendes sont imposés immédiatement à 30% (à moins d’être sur une tranche IR faible et ne pas choisir le pfu mais ça reste 17,2% mini) alors que sur le pea cette taxe non immédiate continue à travailler pour ton capital. Pareil pour les PV, il faudra bien les payer un jour et la, la différence de 12,8% avec les PEA piquera un peu quand même…
Il serait plus juste de dire : ne faites pas de court terme sur un CTO, réservez ça au PEAn(car le long terme reste mieux aussi sur PEA)
@@WhiteJackXpress maiz c est bien ce qui est dit. Au dessus d un certain capital on a pas le choix. Le but du pea est donc de maximiser le rinvestissemrnt des pv. Le cto de ne pas trop toucher. Pas de vente, pas d impots et on choisi des etf capitalisant ppur eviter les dividendes. Sinon sur pea tant qu on a pas un problème de riche
bonne explication Julien. Cependant, je me permets d apporter un bémol à ta réflexion. postulat N°1: un mauvais investisseur sur PEA restera un mauvais investisseur sur CTO. l extension de la zone géographique d investissement ne sera pas un avantage. Postulat N°2: l investissement long terme n apporte aucune garantie de PV. la bourse monte à LT sur certaines valeurs, d autres s s'effondrent et disparaissent. alors certes, il reste la stratégie ETF qui donne des garanties de PV mais hors marché baissier et donc sur du moyen voire long terme. donc pour résumer, l explication très raisonnée que tu donnes est à géométrie variable en fonction de la durée d investissement prévue et des capacités de l investisseur. pour finir, et hors commentaire vidéo, je t avais parlé ds une vidéo précédente d un début de divergence RSI sur le CAC... à suivre
Oui mais je ne parle pas ici de tes postulats. Je parle de l approche optimale pour une majorité des deux comptes cto et pea. Bcp font du long terme sur pea. Il se peut que ce soit mieux sur cto pour la majorité, c est ce que je dis. Et y a plus de choix. En dehors de toute question de compétence etc. ÇA cela fait partie de plein d autres videos que j ai pu faire
👍👍🙏🙏
Pas de son
Le son est excellent.
Sa vaut rien le pea trop dimpot🤣🤣🤣🤣
ce n'est pas ce qui est dit