如果这里有JPMorgan的IRA用户，2020年三月之后，如果您从任何ira里取钱，在 transfer money 那个页面的时候，withdraw reason那一栏，您可以选择covid-19的。就像钱姐说的，tax可以分三年付清，上限是十万。但您也可以把它做成一个3-year roll over (就是说您可以在三年内把这些钱又放回去，额度不受$6000 contribution limit的限制，步骤和疫情之前的60-day roll over 一样)
钱姐，我就是看了你的视频才开始开的RUTH IRA， 你讲得生动，特接地气儿，有关退休账户的视频有的反复看了不下十遍，太受用了，真是非常感谢🙏 有个问题请教，现在我想把前公司的401Ｋ转到Vanguard 转成IRA, 这个可不可以不用转到traditional IRA 而是直接back door to RUTH IRA? 如果可以，它是怎么扣税转到RUTH IRA的？谢谢🙏
非常喜欢你的节目。我有个问题，我收入不允许我直接存钱到Roth IRA. 我是不是应该开个un-deductible IRA account，同时开一个Roth IRA account. 然后存钱(after tax amount)到上述IRA account，当钱到帐后，立刻转至Roth IRA account? 请指教！
应该可以。post tax 401k -> in service roll over to Roth IRA. 只不过我也很好奇这种mega backdoor来源的ROTH IRA 是否也能享受principle withdrawal any time free of tax & penalty, growth withdrawal for qualified expense (e.g. child's collage tuition) free of penalty and tax. 一起申请钱姐给讲讲。
@@brucema6468这个 capital gain的税 会在Schedule D里先算，然后再算其他taxable income的税，两者相加后，得出总的税值and will show on line12 of form1040，如果你有小孩子的话，会有2,000的refundable tax credit for each child. 希望这个能帮到你，如果还有疑问，请尽管告知。
如果这里有JPMorgan的IRA用户，2020年三月之后，如果您从任何ira里取钱，在 transfer money 那个页面的时候，withdraw reason那一栏，您可以选择covid-19的。就像钱姐说的，tax可以分三年付清，上限是十万。但您也可以把它做成一个3-year roll over (就是说您可以在三年内把这些钱又放回去，额度不受$6000 contribution limit的限制，步骤和疫情之前的60-day roll over 一样)
非常感谢提供信息！
期待有backdoor和traditional ira conversion 情况
这一期 太经典了，必须收藏点赞
谢谢讲解，非常受益，听的时候明白，过后又可能捋不清了。如果有表格对应各种情况，会一目了然!
先给钱姐点十个赞👍 ，然后找课代表
喜欢钱姐这一类理财干货视频，今年初就是看了钱姐的视频开了Roth ira账户，一想到收益不用交税就乐的冒泡泡。其他类型视频什么行业分析经济分析啥的，实话说，感觉没说到点上，已经跳过好几期了😅
我也只喜欢这里干干的货 反复看学习了还去问周围华人朋友 几乎就没什么人清楚的糊涂的人多着呢
我也刚刚开户了，存的不多
超级给力，必须点赞👍
建议一下，在讲数字计算的时候，可以像其他视频那样的一个浮动展板，显示在视频的前端，那样的话听众更加容易看清思路。比如左边显示本人，右边显示那个计算的小黑板。
钱姐讲的太清楚了！
谢谢钱姐！！！听完了！明白了！你是我偶像🤩
钱姐威武，太有帮助了
今天视频的内容非常有用，感谢钱姐的精心准备！
谢谢你，辛苦了
这期需要反复听，属于高营养高蛋白👍
钱姐好厉害，讲东西超级清楚👍🏻
谢谢钱姐，思路清晰！棒！
到年底了，钱姐可以发一个视频讲怎么做税务规划吗？担心明年包税的时候要补太多税或者被罚款
很清楚 谢谢钱姐! 感恩节快乐
補充一下, 領錢也是有順序的. 根據 Publication 590-B, 1) Regular contributions, 2) Conversions and rollover contributions (FIFO basis), 3) Earnings on contributions. 至於屬於 2) 的錢要領, 會跟 Roth 兩個五年條件中 (實際上有三個五年條件) 的第二個五年有關. 第一個五年條件, 影片已經說了 (所有帳戶是同一個時鐘, 以最早開戶為準). 第二個五年條件是 conversion and rollover contribution, 這個五年時鐘每一次都是獨立的.
你把我下期要说的给预告了
姐姐这期的造型好温婉呀🥰
干货满满
赞👍🏻，说的真好，牛🐮 北京老乡支持、感谢你！
钱姐今天脾气太像中学/小学老师了😂我觉得分开两期是对的，这样有back door的听下集，没back door的听上集，互不冲突。
啥叫back door 啊 哈哈 估计我没有 好奇心重 能降纬用幼儿园老师的水平上课吗？谢谢🙏
哈哈哈哈，给小学生上课既视感😂辛苦了钱老师😂
辛苦了，期待下一期。
谢谢钱姐 建议在讲解的同时旁边做一个ppt展示解释复杂的话题 更方便读者理解
感谢钱姐分享！这样干讲确实很容易晕，建议做个slides 配合文字图标梳理更易懂
收藏！钱姐可否讲一下各种不同工作情况下，能否往不同的退休账户里面contribution以及相应的限制不？比如正式员工，contractor，self-employ 等等
钱姐能不能讲讲457和403的区别，我们提供both. Roth的和traditional 的有区别吗？
看完这个视频，打算去赶紧开一个roth ira， 请问钱姐有什么好的券商推荐吗？ 能出一期如何开设ira的视频吗，让我们这样新手能快速上手？
讲的非常好了，这个系列很实用👍
钱姐这期太实用了！感谢！有个问题我挺困惑的，是关于第六点的，希望得到解答。 Roth IRA可以在第二年4月15日前，继续投放第一年的账户中，而每年投放限额有小幅增长。那么这里投放的限额是按照第一年的还是第二年的呢？谢谢！
钱姐， 你的订阅者你们有很多很多都是要做backdoor的， 可不可以讲一下backdoor roth的本金可不可以做紧急备用金呀？是彻底不可以还是depends on the situation?
前几年多存了Roth Ira，也不記得多存了多少，一直沒有处理，听你的讲解才知道有罚款，那現在如何处理？求教！謝謝
好像backdoor的钱怎么办还是没讲？是会有下集嘛？期待期待...
钱姐，不考虑在下期讲backdoor的时候顺便讲一下mega backdoor的情况么？现在很多科技公司都有after tax 401k 和允许in service roll over,. 能让不满足收入条件的码农也能存最多几万一年到Roth IRA. 很好奇这种来源的Roth IRA是否可以用作529以外孩子大学教育金的另一个来源呢？
小于59岁半同时开户roth ira超过5年，并且账户无backdoor，在有特殊事件下，可以取小于一定数额的钱，免税免罚金。但是这个情况下，本身账户里的本金就是税后的。相当于账户的收益免税 + 所有的钱免罚金，对吗？
从TD Ameritrade的Roth IRA账户提前取本金的话，也要缴纳10%的罚金... 很奇怪但是在他们网站看到这一条也电话确认过了，不管是取本金还是取本金+收益..
今天忍不住要讚錢小妹漂亮！
关于Covid期间从退休账户取钱的问题，我是用vanguard，当时打电话向他们问怎么用covid exemption，客服的回应合是在明年年初报税的时候，irs会提供一份新的form针对这一块的情况，我们需要填写跟1040一起发出去。vanguard还是照常出1099r。之后如果选择payback，他们也有指导在网站选择rollover之类的tab进行操作。到税季的时候把税表准备好，再和他们联系具体的平台操作就好了。
谢谢谢谢！
点赞👍
谢谢钱姐!
钱姐，我就是看了你的视频才开始开的RUTH IRA， 你讲得生动，特接地气儿，有关退休账户的视频有的反复看了不下十遍，太受用了，真是非常感谢🙏 有个问题请教，现在我想把前公司的401Ｋ转到Vanguard 转成IRA, 这个可不可以不用转到traditional IRA 而是直接back door to RUTH IRA? 如果可以，它是怎么扣税转到RUTH IRA的？谢谢🙏
同问!
钱姐辛苦了 期待下一期
非常喜欢你的节目。我有个问题，我收入不允许我直接存钱到Roth IRA. 我是不是应该开个un-deductible IRA account，同时开一个Roth IRA account. 然后存钱(after tax amount)到上述IRA account，当钱到帐后，立刻转至Roth IRA account? 请指教！
讲的非常清楚明白，赞👍。请问如果退休后从401K 里取钱，能不能存到Roth IRA， 这样🆚back door IRA 有什么pros and cons?
应该是可以的
钱姐，问个backdoor IRA操作过程中遇到的问题：如果我有税后投放的traditional IRA，同时还有从前雇主的401k rollover过来的IRA，是否在做Roth rollover时，需要按比例缴税（因为rollover IRA里的钱是税前的contribution）？
规则好复杂呀。不闹明白又不行。
什么时候做一期10万美元怎么投资合适
钱姐：账户开了超过5年，但是钱是每年都放。取钱的时候，是否只能取第一年的钱，或者说只能取按年取（每一笔都要等5年）？谢谢🙏。
请有时间能与我聊一下吗 我看了你的视频 以为ROTH IRA 是没有5年期限的 我取出来不超过本金的钱 年底报税被罚款 以及6000算在了收入里 感觉很挫败 希望得到你的解答
錢姐，請問什麼時候會繼續講in-plane conversion 的taxing?
有一个自己的case 啊 之前一直存 IRA 然后突然2021/2022 收入上涨了 ira存多了 （没有backdoor rollover) 多的钱比存入的本金小 这样的话 基本情况是不是可以取出来 不交罚金和税了都
钱姐啊，能打个字幕做个outline会更好理解些
是不是还没听明白？这个问题确实特别confusing的。不过按照逻辑图找到自己的情况记住就好（如果不是想做理财顾问的话，不要试图去记住别的情况）。。。
同意，感觉对着ppt讲，画一些图表的话会更清晰……
你把钱姐以前讲这一方面的干货都看几遍就看明白了，我都看了N遍了才看明白，但过一阵子又忘了😂
最后的问题，直接打电话问券商不是最好吗？
如果我是在年初打了Roth IRA打满了6000，结果到了第二年报税的时候突然发现MAGI 超过了标准，怎么办？另外就是MAGI和AGI对普通人有啥区别嘛 只有普通工资+股票收益 本身有FSA和401K 没有特殊的收入和抵减手段
recharacterize 为traditional, 再convert成roth， 变成backdoor
@@flyingcatok 那收益部分怎么算？
@@tjusummers backdoor 时要打税，但是之后的所有收益免税
钱姐，能不能谈谈教育储蓄/基金，谢谢
没听懂 年龄没满59.5 取出收益罚款+税 这个税要交联邦税和州税的意思吗 另外社会安全金要交吗
我明白😂 同天上片🌟
I converted 10k from IRA to Roth IRA during COVID-19 this year. Do I have a special 3-year treatment to file tax return? Thanks.
传统IRA 是否也要等5年？
怎么定义“开户5年”？如果我这个账户已经开户5年，但是去年放进去的钱才一年不到，gain也可以取出来，免税收？
请问下： 第一次买房，如果我和丈夫一起买但是丈夫的名字之前在另一个房产里，新买的房子我的部分算是特殊用途吗？
能不能讲一下人民币还会继续升值吗（美元会继续贬值吗）？将要去留学，现在大量换美元合适吗？
拿出的本金在同一年内可以再放回去吗？
感谢钱姐的视频分享。我有一个问题，如果我是2018年存的入$6000到Tradition IRA，目前盈利了$4000，总共账户里是$10000，如果我想转到我的Roth IRA要怎么操作呢？需要把股票全卖了转$10000现金到Roth里再补交工资税和盈利税？还是说只能转$6000到Roth IRA里再补交工资税，盈利的$4000必须留在Traditional IRA里？
你可以分期转呀。。特别在你收入低的那年转
钱姐 有关于529教育计划视频吗？ 谢谢
请问一下钱姐，这个qualified education包括哪些呢？给孩子的大学学费包括在里面吗？
请问钱姐 公司有in plan conversion, 算是mega backdoor, 我可以把in plan conversion account 里面 的钱转入自己的Roth ira 吗
应该可以。post tax 401k -> in service roll over to Roth IRA. 只不过我也很好奇这种mega backdoor来源的ROTH IRA 是否也能享受principle withdrawal any time free of tax & penalty, growth withdrawal for qualified expense (e.g. child's collage tuition) free of penalty and tax. 一起申请钱姐给讲讲。
@@sarahyangdalian post tax 401k -> in service roll over to Roth IRA 每次要收取手续费20 不知道有没有别的办法可以一次性转
@@nazhang3603 好像可以一次性转，不过after tax 401k里面有了earning的话，好像就要去traditional ira 然后本金转Roth ira
太喜欢你啦！！谢谢你的分享哦！
开了Roth账户，也存了钱，需要自己操作买股票么？如果不买不就和存银行一样么？
👍👍👍👍👍👍👍👍
钱姐，请问我家买第一套房只有我先生一个人的名字，后面我买只有我的名字，那只有我名字的房子算是我的第一套房子吗？可以从Roth IRA里面取钱1万免税免罚金吗？
钱姐，我想问一下，在银行开的Roth IRA要缴年费吗？
钱姐你好，想问一下roth ira 帐户每年都有交易，那要不要每年上报税局。
钱姐，想请教一个资本利得税的问题：假如个人（单身）工资年收入70000，股市短期gain 45000，那么交税该算哪一档呢？也就是说对号入座的时候是按照70000的工资收入去找档位呢，还是按照115000的总数去找？谢谢🙏
你这个45,000属于capital gain 税率，工资属于ordinary income, 先以70,000来查税挡，然后根据那个决定capital gain 的税。希望我解答了您的问题。
@@kristichu8395 谢谢🙏
@@brucema6468 不谢。我觉得我这里解释的有些不严谨。Capital gain 还分长期和短期。你这种情况呢就是短期，而短期的税率跟你工资是一样的。如果是长期，那就是15%的税率。
@@kristichu8395 好的，明白了。另外再请教个问题：报税完成后，后面如何交这个capital gain的税呢？是和refund计算到一起吗？比如说，其它工资税收的refund是$3000，这个capital gain 税是$8000，那么是直接补交$5000吗，还是各算各的？
@@brucema6468这个 capital gain的税 会在Schedule D里先算，然后再算其他taxable income的税，两者相加后，得出总的税值and will show on line12 of form1040，如果你有小孩子的话，会有2,000的refundable tax credit for each child. 希望这个能帮到你，如果还有疑问，请尽管告知。
可以做一期HSA吗/
请问有人知道每年从traditional ira convert到roth ira有没有次数限制？9月将traditional里面全部金额转进了roth，结果没过几天后发了股息进traditional里面, 导致traditional账户只有几刀还不好关户
没次数限制。
@@跟我一起来谈钱 谢谢🙏
最近发现我今年的MAGI要超出最大收入139k了，但是前几个月还是存了1000进去roth IRA。这种情况怎么处理？会被IRS罚款吗？
可以在今年年底前在你的roth ira里填一张 excess contribution distribution/withdraw/removal 这类的表，再把这些今年多存的钱再取出来
所以我取得明明是本金 然后发给我一个1099-R 为啥还算在income里交税了？开账户小于5年，不到59
钱姐： 请问结婚分开报税可以每年存Roth ira 6000吗？多谢回答.
钱姐这发型真漂亮
是不是之前那个视频删了
打扮搭配的很漂亮哦
钱姐你好，特别感谢你分享这么多有用的信息！
我有个疑问想您咨询一下，我今年刚开的Roth ira，我试着想把钱取出来一部分（本金），
就是从券商账户转到我与之绑定的银行卡上，但券商平台上有要选择原因的，我不明白为什么，怎么选？
还请你帮我看看：麻烦您了，谢谢🙏
1，recharacterization _prior _year
2. Recharacterization _current_year
3.excess contribution removal after tax deadline
4.excess contribution removal before tax deadline
我只是单纯的想取一部分本金出来
肯定不是recharaterization. 因为 recharaterization 的意思是 你存错了账户 所以要改错。比方说，你本来打算存到 traditional ira账户的，结果你不小心存到了roth ira里
4
@@ChengchengHuangcici 谢谢你的回复。
@@ebutuoyzh 谢谢你的回复！
Roth IRA主题的贯口
钱姐是理发了吗
Great
我以前一直以为有401K就不能有IRA... 原来不是的
这含金量和观看次数不成比例啊。
不用急，这种干货都会回过头来看回放的，我有的都反复看不下十回了，时间长了还是会忘
我看到股市大崩的时候把roth和traditional的全取出来了，没有任何提示，自动扣10%。😂😂
你可以sell掉股票和基金，为啥要取出来
@@jingyilin2939 我觉得他是取出来超低买股票了吧 哈哈
坐沙发
钱姐很漂亮
板凳
为干锅肥肠+1cent
👍
美国的规定细碎
期待下棋期
沙发
画个图不就简单了吗