Hoi Thijs ik ben 24 jaar en verdien maar 24.000 bruto aan salaris, het pensioen beleggen is voor mij belasting technisch in box 1 dus niet zo interessant omdat ik veel kortingen krijg wat je ook verteld. Het pensioen beleggen is in zijn algemeen wel interessant en ga ik ook zeker doen omdat je er geen vermogensbelasting over betaalt etc. Ik hoef dus niet elk jaar volledig mijn jaarruimte te storten maar 200 euro per maand en een kleine inleg aan het begin omdat ik toch niet zoveel terug krijg vanuit box 1. Je stort elke keer maximaal omdat je dan geld terug krijgt als je maar boven de 30.000 euro blijft met je inkomen in box 1. Als je een groot pensioen wil stort je natuurlijk je maximale jaarruimte maar als je alleen naar belasting voordeel kijkt hoeft dat niet. Ik wil naast me pensioen beleggen ook normaal beleggen en heb daar ook wat centjes voor nodig. Klopt het een beetje wat ik zeg. Ik probeer het allemaal een beetje te leren en jou video's helpen enorm!
Ik las dit over België, bestaat er ook zoiets in Nederland. Je woonlening laten betalen door het werk? Steeds meer werknemers kiezen ervoor: “Jaarlijks € 9.000 netto extra? Dan is de keuze snel gemaakt” De bedrijfsauto heeft er een stevige concurrent bij, want steeds meer werknemers ruilen hun salariswagen in voor een alternatief loonvoordeel. En opvallend: bijna acht op de tien gebruiken dat mobiliteitsbudget om hun woonlening of huishuur te betalen. Hoe werkt het precies? En kan iedereen dat budget gebruiken om zijn lening af te betalen? Stan Debussche (32) liet zijn bedrijfsauto achterwege en getuigt over zijn overstap.
Hoe zit het met de hogere dan wettelijke uitkeringsbedragen in je berekening? Ga je er nog vanuit dat de overheid hun max.bedrag ook mee indexeert (bijv. 2% per jaar)? Want anders komt je jaarlijks uit te keren bedrag te hoog uit 😀.
Hi Thijs, super interessante video. Ik wil wel meegeven dat het doorbeleggen en tegelijk periodiek uitkeren van je pensioenpot al langer bestaat in NL. Sommige aanbieders hebben dat maar dan via een werkgever.
Hoi Thijs, ik volg je video's nu al een tijdje. Ik vind het zeer interessant en heb al wat tips van je toegepast. Ik wens je veel succes met je carrière. Vraag over de video. Is het bedrag in de uitkeringsfase die je noemt in de berekening gecorrigeerd voor inflatie die je gebruikt van 2,1% ? want over 30 jaar zijn de kosten van levensonderhoud waarschijnlijk verdubbeld i.v.m. inflatie en wellicht nog meer aan het einde van de uitkeringsfase?
Dat is professionele financiële planningssoftware in Excel-look (Private Wealtjh Navigator). Licentie lijkt me wat prijzig voor de gemiddelde particulier 😉
Hoi Thijs, Dank je wel voor de interessante video. Ik heb een vraag over de uitkeringsfase en belastingschijven. Het goedkope belasting tarief van 19% is pas van toepassing vanaf de AOW leeftijd. Als je bijvoorbeeld 12 jaar eerder stopt met werken en je laat je lijfrente eerder uitkeren, betaal je toch 37% belasting over je uitkering tot je AOW leeftijd? Klopt dat?
Thijs, kan je een video maken wat je het beste kan doen als je onder de 25 bent en wel wat spaargeld hebt. (7-10k). Investeren en heel lang vastzetten? Of juist gebruiken voor je huis! Op en jonge leeftijd heb je natuurlijk nog veel tijd om er meer geld van te maken.
Zal aan je situatie liggen, als je binnenkort van plan bent een huis te kopen heb je gewoon eigen inleg nodig. Is dat niet het geval en heb je een horizon van 10-15 jaar dan kan je het prima wegzetten in een index.
Hoe lang kan je het geld missen? Mocht je zeker zijn dat je bijvoorbeeld 2 jaar er niet bij hoeft, kan je deposito of geldmarktfonds overwegen. Bij kopen van een huis wil je je geld in ieder geval liquide kunnen maken. Weet je dat je er >5 jaar niet bij hoeft te kunnen, zou ik persoonlijk inleggen in geldmarktfonds en vervolgens gespreid in tijd inleggen in aandelen.
Als ik jou was zou ik er een mooie reis mee gaan maken. Paar maanden backpacken in Latijns Amerika of Zuid-Oost Azië. Het lijkt nu veel geld maar later zul je er spijt van hebben als je nu niet de kans grijpt wat van de wereld te zien, voordat je een vaste baan of partner hebt. 😊
ook als het bij 1 partij gespaard is? Bijv alles bij brandnewday? Dus 500K gespaard. 300K omzetten naar uitkering. Dan 5 jaar later 200K. @@thijsverlangen
Je op deze manier opgebouwde pensioen behoort wel tot vermogen waar erfbelasting over betaald moet worden niet waar? Hoe balanceer je eigenlijk om zo min mogelijk erfbelasting te betalen, maar je op deze manier wel toekomstig prive vermogen zou kunnen doorschuiven naar je partner en kinderen?
Je betaalt er ''geen'' erfbelasting over, maar je vrijstelling richting bijvoorbeeld de partner gaat wel omlaag haha. Om zo min mogelijk erfbelasting moet je zorg voor weinig vermogen of heel veel papieren schuld haha
Duidelijke video. Maar wie stort er nou meer dan €30k voor zijn pensioen als zijn winst €100k is? Je hebt waarschijnlijk nu meer geld nodig, dan als je 65 (in de 60) bent en minder kosten hebt.
Ligt aan je levensplan, wie weet wil je op je 55ste vrijheid hebben te stoppen met werken? Dan kan nu 30k inleggen een bijzonder verstandige keus zijn. Vergeet niet dat je met die inleg je belasting uitstelt, en dus grofweg maar de helft netto kwijt bent van die 30k.
Het alternatief is 49,5% inkomstenbelasting, vermogensbelasting betalen en toeslagen bijvoorbeeld kinderopvangtoeslag mislopen. Voordeel is ook dat je in jaren met minder winst je kan kiezen om minder in te leggen en dit te doen in jaren dat het voordeel groter is.
€54.000 in 2061 klinkt heel erg leuk alleen als je de inflatie eraf rekent kom je op een koopkracht van €25.441. Is dat genoeg? €2.000 per maand voor je
De amro bank spaar rekening geven ze slechts 1,9% rente momenteel. De ‘afkoop’ omzetting naar lijfrente bieden ze 2,6% en bij Aegon 3,05%. Januari 2024.
Op een bepaalde leeftijd, ouderdom en als je het slechter treft, geestelijk/lichamelijk eerder in een verzorgingstehuis komt, mag je alles inleveren 🤐 “De hoge eigen bijdrage kan oplopen van €0 tot €2887,40 per maand in 2023 (2023: €2652,40). In principe gaat vrijwel je hele inkomen naar de zorginstelling. Op een beetje zakgeld en geld voor wat noodzakelijke uitgaven na. Daar bovenop betaal je een deel van je vermogen als eigen bijdrage.”
Er zit een maximum aan. Is je netto maandinkomen € 5887,40 dan blijft er dus € 3000 over per maand. De bedragen die je noemt zijn bij een regulier verpleeghuis en er vanuitgaande dat er geen thuiswonende partner is. Als je vermogen hebt dan kan je ook voor andere constructies kiezen, zoals een particulier verpleeghuis en een volledig pakket thuis. Dat vermogen (box3, dus niet waar Thijs het nu over heeft) een rol speelt klopt in de berekening klopt. Dat heet de Vermogens Inkomensbijtelling (4%). Dan nog is het maximum gewoon het maximum. Je eigen bijdrage is dus nog steeds maximaal € 2887,40.
Ja lekker, je kan het dus niet gebruiken als je bijvoorbeeld lekker met 55 of 60 met pensioen wil... ook weer zon nonsense regel want als je kiest voor 55 kies je al voor minder pensioen, vul je dit zelf aan op deze manier kun je daar ook al niet van genieten.
Gefeliciteerd Thijs, bedankt weer voor een informatieve video.
Wederom belachelijk waardevolle content. Bedankt!
Gefeliciteerd Thijs en bedankt voor alle interessante informatie
Hoi Thijs ik ben 24 jaar en verdien maar 24.000 bruto aan salaris, het pensioen beleggen is voor mij belasting technisch in box 1 dus niet zo interessant omdat ik veel kortingen krijg wat je ook verteld. Het pensioen beleggen is in zijn algemeen wel interessant en ga ik ook zeker doen omdat je er geen vermogensbelasting over betaalt etc. Ik hoef dus niet elk jaar volledig mijn jaarruimte te storten maar 200 euro per maand en een kleine inleg aan het begin omdat ik toch niet zoveel terug krijg vanuit box 1. Je stort elke keer maximaal omdat je dan geld terug krijgt als je maar boven de 30.000 euro blijft met je inkomen in box 1. Als je een groot pensioen wil stort je natuurlijk je maximale jaarruimte maar als je alleen naar belasting voordeel kijkt hoeft dat niet. Ik wil naast me pensioen beleggen ook normaal beleggen en heb daar ook wat centjes voor nodig. Klopt het een beetje wat ik zeg. Ik probeer het allemaal een beetje te leren en jou video's helpen enorm!
Weer nuttige informatie! Bedankt Thijs!
Bedankt thijs, altijd intresant
Goede video man 🤌
Bedankt weer Thijs. Dankzij jouw goede uitleg ben ik begonnen met pensioenbeleggen. Thanks!
Top!
Bedankt wederom voor de top video!
Gefeliciteerd thijs
Netto inkomen als dga hoog zetten kan ik tactisch zijn als je bijv je hypotheek wilt ophogen of een financiering in Spanje wilt aanvragen.
Ik las dit over België, bestaat er ook zoiets in Nederland.
Je woonlening laten betalen door het werk? Steeds meer werknemers kiezen ervoor: “Jaarlijks € 9.000 netto extra? Dan is de keuze snel gemaakt”
De bedrijfsauto heeft er een stevige concurrent bij, want steeds meer werknemers ruilen hun salariswagen in voor een alternatief loonvoordeel. En opvallend: bijna acht op de tien gebruiken dat mobiliteitsbudget om hun woonlening of huishuur te betalen. Hoe werkt het precies? En kan iedereen dat budget gebruiken om zijn lening af te betalen? Stan Debussche (32) liet zijn bedrijfsauto achterwege en getuigt over zijn overstap.
💪🏼💪🏼
Goede inhoud en iets om van te leren. Echter een en/of rekening bestaat bij Raisin bank niet. 😔
Degiro pensioensbeleggen is ook een hele goede
Hoe zit het met de hogere dan wettelijke uitkeringsbedragen in je berekening? Ga je er nog vanuit dat de overheid hun max.bedrag ook mee indexeert (bijv. 2% per jaar)? Want anders komt je jaarlijks uit te keren bedrag te hoog uit 😀.
Hi Thijs, super interessante video. Ik wil wel meegeven dat het doorbeleggen en tegelijk periodiek uitkeren van je pensioenpot al langer bestaat in NL. Sommige aanbieders hebben dat maar dan via een werkgever.
Jaa correct, maar dat is dan zover ik weet het werkgeverspensioenstelsel (pijler 2) en geen pijler 3 zoals dit.
Hallo Thijs, is deze Excelsheet ergens te downloaden? Of is het specifiek voor pensioenadviseurs e.d.?
Hoi Thijs, waar kan ik dat excel document vandaan halen?
Hoi Thijs, ik volg je video's nu al een tijdje. Ik vind het zeer interessant en heb al wat tips van je toegepast. Ik wens je veel succes met je carrière.
Vraag over de video. Is het bedrag in de uitkeringsfase die je noemt in de berekening gecorrigeerd voor inflatie die je gebruikt van 2,1% ? want over 30 jaar zijn de kosten van levensonderhoud waarschijnlijk verdubbeld i.v.m. inflatie en wellicht nog meer aan het einde van de uitkeringsfase?
Nee is niet gecorrigeerd, rest vul je aan met box 3 geld.
Goede video, ik heb wel interesse in de excel tool zodat ik zelf het eea uit kan rekenen. Is deze ergens beschikbaar/aan te schaffen?
Dat is professionele financiële planningssoftware in Excel-look (Private Wealtjh Navigator). Licentie lijkt me wat prijzig voor de gemiddelde particulier 😉
Is het termijn van lijfrente 30 jaar verplicht, weinig mensen worden toch ruim 90 jaar oud. Wat word met het overig bedrag gedaan als men overlijd.
Hoi Thijs, Dank je wel voor de interessante video. Ik heb een vraag over de uitkeringsfase en belastingschijven. Het goedkope belasting tarief van 19% is pas van toepassing vanaf de AOW leeftijd. Als je bijvoorbeeld 12 jaar eerder stopt met werken en je laat je lijfrente eerder uitkeren, betaal je toch 37% belasting over je uitkering tot je AOW leeftijd? Klopt dat?
Correct! Echter gaat er nog wel een heffingskorting af ook voor je AOW, dus in de praktijk is het wat lager.
Mag je ook 10% van de waarde van een lijfrente in 1x bij het starten laten uitkeren? Of is dit alleen mogelijk bij een werknemerspensioen?
Toevallig ligt de wet in de kamer. Waarschijnlijk gaat dit met enkele jaren erdoorheen komen.
Thijs, kan je een video maken wat je het beste kan doen als je onder de 25 bent en wel wat spaargeld hebt. (7-10k). Investeren en heel lang vastzetten? Of juist gebruiken voor je huis! Op en jonge leeftijd heb je natuurlijk nog veel tijd om er meer geld van te maken.
Zal aan je situatie liggen, als je binnenkort van plan bent een huis te kopen heb je gewoon eigen inleg nodig. Is dat niet het geval en heb je een horizon van 10-15 jaar dan kan je het prima wegzetten in een index.
Hoe lang kan je het geld missen? Mocht je zeker zijn dat je bijvoorbeeld 2 jaar er niet bij hoeft, kan je deposito of geldmarktfonds overwegen. Bij kopen van een huis wil je je geld in ieder geval liquide kunnen maken. Weet je dat je er >5 jaar niet bij hoeft te kunnen, zou ik persoonlijk inleggen in geldmarktfonds en vervolgens gespreid in tijd inleggen in aandelen.
Als ik jou was zou ik er een mooie reis mee gaan maken. Paar maanden backpacken in Latijns Amerika of Zuid-Oost Azië. Het lijkt nu veel geld maar later zul je er spijt van hebben als je nu niet de kans grijpt wat van de wereld te zien, voordat je een vaste baan of partner hebt. 😊
@@francoiskeulen dat is zeker waar. Op die leeftijd zo'n ervaring is voor de meeste een onbetaalbare ervaring met de nodige levenslessen
Kan in de volgende video de microfoon wat harder? Ik heb het geluid al maximaal staan, maar de microfoon is nog steeds erg zacht
Hmm je hebt gelijk dat hij iets te zacht stond, zal er opletten
Kan je ook een deel van je pot laten uitkeren en bijv vijf jaar later de rest?
ja
ook als het bij 1 partij gespaard is? Bijv alles bij brandnewday? Dus 500K gespaard. 300K omzetten naar uitkering. Dan 5 jaar later 200K. @@thijsverlangen
Je op deze manier opgebouwde pensioen behoort wel tot vermogen waar erfbelasting over betaald moet worden niet waar? Hoe balanceer je eigenlijk om zo min mogelijk erfbelasting te betalen, maar je op deze manier wel toekomstig prive vermogen zou kunnen doorschuiven naar je partner en kinderen?
Je betaalt er ''geen'' erfbelasting over, maar je vrijstelling richting bijvoorbeeld de partner gaat wel omlaag haha. Om zo min mogelijk erfbelasting moet je zorg voor weinig vermogen of heel veel papieren schuld haha
Blijkbaar via moneywise meer bijn abn amro, dan rechtstreeks op hun website.😮
Duidelijke video. Maar wie stort er nou meer dan €30k voor zijn pensioen als zijn winst €100k is? Je hebt waarschijnlijk nu meer geld nodig, dan als je 65 (in de 60) bent en minder kosten hebt.
Ligt aan je levensplan, wie weet wil je op je 55ste vrijheid hebben te stoppen met werken? Dan kan nu 30k inleggen een bijzonder verstandige keus zijn. Vergeet niet dat je met die inleg je belasting uitstelt, en dus grofweg maar de helft netto kwijt bent van die 30k.
Je kan ook een paar jaar flink storten en de jaren erna niks, dan compound het langer
Het alternatief is 49,5% inkomstenbelasting, vermogensbelasting betalen en toeslagen bijvoorbeeld kinderopvangtoeslag mislopen. Voordeel is ook dat je in jaren met minder winst je kan kiezen om minder in te leggen en dit te doen in jaren dat het voordeel groter is.
paaaartner, komde uit omgeving van het Haagse 😀?
Nee hoor Midden Nederland haha
Of zullen we je met sinterklaas de letter T toesturen :-) Ik geniet van je video's hoor 👍🍀
€54.000 in 2061 klinkt heel erg leuk alleen als je de inflatie eraf rekent kom je op een koopkracht van €25.441. Is dat genoeg? €2.000 per maand voor je
rest vul je aan met box 3 beleggingen:)
Waarom uitkeren in 30 jaar?
10 jaar voor mijn AOW + 20 = 30, wettelijk zo geregeld
De amro bank spaar rekening geven ze slechts 1,9% rente momenteel. De ‘afkoop’ omzetting naar lijfrente bieden ze 2,6% en bij Aegon 3,05%. Januari 2024.
Blijkbaar volgens deze video via moneywise 3.0 bij amroabn, en slechts 2.6 op hun website, en met hun ‘adviseurs’…😮
Hmm goede, als ABN lager zit dan zal dat wel zo zijn, maar wellicht kan je dan betere een andere partij kiezen.
Op een bepaalde leeftijd, ouderdom en als je het slechter treft, geestelijk/lichamelijk eerder in een verzorgingstehuis komt, mag je alles inleveren 🤐
“De hoge eigen bijdrage kan oplopen van €0 tot €2887,40 per maand in 2023 (2023: €2652,40). In principe gaat vrijwel je hele inkomen naar de zorginstelling. Op een beetje zakgeld en geld voor wat noodzakelijke uitgaven na. Daar bovenop betaal je een deel van je vermogen als eigen bijdrage.”
Wat is het alternatief?
@@casperk5632 nu genieten en een kale kip zijn als je in een verzorgingshuis terecht komt. 😅 oh wacht dat is niet sociaal.
Er zit een maximum aan. Is je netto maandinkomen € 5887,40 dan blijft er dus € 3000 over per maand. De bedragen die je noemt zijn bij een regulier verpleeghuis en er vanuitgaande dat er geen thuiswonende partner is. Als je vermogen hebt dan kan je ook voor andere constructies kiezen, zoals een particulier verpleeghuis en een volledig pakket thuis.
Dat vermogen (box3, dus niet waar Thijs het nu over heeft) een rol speelt klopt in de berekening klopt. Dat heet de Vermogens Inkomensbijtelling (4%). Dan nog is het maximum gewoon het maximum. Je eigen bijdrage is dus nog steeds maximaal € 2887,40.
Ja lekker, je kan het dus niet gebruiken als je bijvoorbeeld lekker met 55 of 60 met pensioen wil... ook weer zon nonsense regel want als je kiest voor 55 kies je al voor minder pensioen, vul je dit zelf aan op deze manier kun je daar ook al niet van genieten.