למה כדאי לי לפתוח קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא בין המכשירים המוצלחים להשקעה של החסכונות הפנסיוניים שלנו. לשכירים הוא נפתח ביוזמה של המעסיק(כדאי ללחוץ) ועצמאים יכולים לפתוח אותו בכוחות עצמם, להלן כמה דברים חשובים שלא בטוח שידעתם על קרנות השתלמות
הפקדה:
שכיר:
לשכירים ההפרשות לקרן הן 7.5% מעביד ו-2.5% עובד, משמע על כל שקל שמפקיד העובד המעביד יפקיד 3 שקלים.
הסכום המקסימלי להפקדה שנתית של העובד והמעביד יחדיו על מנת ליהנות מפטור ממס רווח הון הוא כ-15,712 ש״ח.
עצמאי:
עצמאי יכול להפקיד לקרן השתלמות לעצמאים וזאת עד 4.5% מהכנסת הנטו שלו לסכום מקסימלי של כ-11,800 ש"ח, חשוב לציין שסכום זה יוכר כהוצאה מוכרת.
ניתן להפקיד סכום נוסף ולהגיע למקסימום הפקדה שנתית של 19,920 ש״ח על מנת ליהנות מפטור מס רווחי הון במשיכה.
ניתן להפריש לקרן כספים גם מעבר לתקרה, אך עליהם לא יחול הפטור, אם זאת, את המס נשלם רק במשיכה, דבר שמאפשר צבירת ריבית על הכספים והגדלת החיסכון.
מעבר בין מסלולים, חברות
ניתן לעבור בין חברות ובין מסלולים בחברות וזאת ללא אירוע מס
בקרנות השתלמות יש מסלולי השקעה שונים ובהם:
מסלול כללי, בו נמצאים מרבית אזרחי ישראל
מסלול מנייתי
מסלול אג"ח
מסלול צמוד S&P 500
מסלול הכשרה
ועוד רבים וטובים.
ניתן לראות תשואות של חברות ומסלולים בלינק המצורף
www.mygemel.ne...
כיצד ניתן למשוך את קרן ההשתלמות?
השורה התחתונה היא שלאחר 6 שנים ניתן לפדות את הקרן והרווחים שנוצרו עליה ללא מיסוי.
אפשר למשוך את הקרן גם לאחר 3 שנות ותק במידה והגעתם לגיל פרישה או למטרת מימון לימודים.
שימו לב שאם יש לכם קרן השתלמות שכבר עברו 6 שנים מאז הפתיחה שלה היא משליכה גם על קרנות אחרות שעדיין לא נזילות, משמע, קרן אחת נזילה, כולן נזילות.
עוד דבר שכדאי לשים לב הוא שאם מתבצעת משיכה חלקית מקרן ההשתלמות היא נסגרת להפקדות חדשות ותפתח לכם קרן חדשה, בנוסף קרן שכבר נמשך ממנה כסף בעבר לא יכולה לשמש להחלת ותק על קרן צעירה יותר.
הלוואה מקרן ההשתלמות:
מרבית הגופים המנהלים קרנות השתלמות מאפשרים קבלת הלוואה כנגד קרן השתלמות לא נזילה, עד לגובה של 50% משיעור החיסכון הצבור בנקודת הזמן בו נלקחת ההלוואה, ועד ל-80% בקרנות השתלמות נזילות. לעיתים, תותנה ההלוואה בסכום חיסכון מינימלי, אותו יצטרך החוסך לצבור בקרן, בטרם קבלת ההלוואה.
מקווה שהמידע היה רלוונטי ויעיל עבורכם :)
רוצים ליצור איתי קשר? [e-mail]
Whatsapp: [phone]
FB Page: / pensiatshirt
Linkedin: / giladshamir
הסרטון נועד לצרכי לימוד והרחבת הדעת, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני כהגדרתו בחוק. למיטב הבנתי וידיעתי, בשום פנים ואופן אין מידע המפורסם באתר זה מהווה המלצה לבצע כל פעילות שהיא. כל משתמש הפועל על פי המידע יישא באחריות לתוצאות פעולותיו בלבד.
כל פעולה בחיסכון הפנסיוני מצריכה ליווי אישי

[@ליאורמקונן]

יש אפשרות לפתוח קרן השתלמות נוספת כעוסק פטור בנוסף להיותי שכיר עם קרן ההשתלמות הקיימת ?

[@quillmes78]

כן, בתור עצמאי אפשר לפתוח קרן השתלמות במקביל לקרן השתלמות כשכיר