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老師好謝謝老師的用心，最近的短片加上的音樂，讓我每天早上聽了覺得今天能量滿滿、充滿希望，心情很好❤謝謝老師🙏
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00328短篇 【總投資現金流分析】 2024年12月18日 CLEC 投資理財頻道【總投資現金流分析】以下是來自觀眾的來信問題分享：James老師您好，今年2月，我的姐姐參加了CLEC-2024ㄧ億元講座，聽完後我們都覺得非常有啟發。這四個多月來，我們利用所有可用的時間聽完了2022和2024年的內容，深刻體會到投資要趁早，跟著人類發展的腳步，投資美國指數基金，是一件踏實的選擇。這個觀念我也慢慢傳遞給我的三個孩子。今年3月和5月，我們家迎來了兩位外孫女。我記得您在某集節目中提到孩子教育的問題，讓我想到自己的人生經歷，我一直以賺錢為目標，無法按照自己的興趣和快樂去生活。看到第三代的出生，我和先生決定贈與孫女們一筆小額資金，買入00662，放置20-30年不動。女兒也每月定期定額投資20,000台幣，這樣孫女們長大後應該會有可觀的結果，女兒們的退休計劃也能提前規劃。相較之下，我和先生對退休後的規劃起步較晚，想請教老師一些建議。目前我們在台北有一間自住房和一間出租房，每月房租收入4萬元。先生計劃今年提前退休，我們兩人的勞保退休金加起來每月有3.5萬元，預計退休後每月生活費約7萬元。我們已陸續將其他個股轉入00662，買入800萬元；00670L買入200萬元；現金有1000萬元（其中美元短期票券400萬元）；保單價值400萬元（利率4%）。出租的那間房子有設定理財型房貸（可動用900萬元，但還未動用），年利息約2.5%。請問老師，我們該如何分配投資比較合適？2024.6.29 敬上---以下是老師的回覆：【總投資現金流分析】你們的總投資現金流為：2,400萬元### 投資分配建議：- 00662：800萬元- 00670L：200萬元- 現金：1,000萬元- 保單：400萬元（利率4%）你們的總投資資產為24,000,000元。每年可以獲得2%的收益，即每年48萬元，每月約4萬元。再加上每月的房租收入4萬元和勞保3.5萬元，你們每月將有11.5萬元可用。這應該足夠支持你們的退休生活。如果有多餘的資金，可以考慮每年贈予子女或孫子一些資金，並建議他們投資於00662。### 現金管理：現金1000萬元有點多。留有400萬元在美元短期票券已經足夠，其餘的應該投資於00662。### 勞保和勞退資金：如果希望更積極，可以考慮將勞保和勞退的資金一次性領出來進行投資，而不是按月領取，這樣對基金的投報率會比較好。### 貸款建議：不建議進行理財型房貸借款，因為你們已接近退休，沒有穩定收入。如果經濟不景氣或股市下跌，還貸款會較為辛苦。因此，不建議退休後進行房地產抵押貸款。### 如果貸款：如果確實需要貸款投資，可以用每月多出來的4萬元現金流（假設不直接一次性領取勞保）考慮使用理財型房貸，貸款每月還款最多應控制在4萬元內。所有貸款的還款都應來自穩定收入，以確保還款能力。### 總結：- 投資資產應保持一部分現金流，以應對緊急狀況。- 不建議在退休後進行高風險的貸款行為。- 應考慮將勞保和勞退資金一次性領出來進行投資。- 所有貸款應控制在每月穩定收入可以負擔的範圍內。感謝觀看本篇影片。如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發。也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。### 免責聲明：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資須謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿：James
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建議勞保當成最後防線 八年就領回一次領總額 身邊有長輩不到六年就花完了 如果再來一次大跌 1000萬剩200萬 雖然還有一千萬現金 還能睡的安穩嗎？這是要考慮的
你身邊的長輩干我們屁事！就如你這樣的財商在市場早晚也是會破產，你和你那位長輩 五十步笑百步而已。不會投資，也不懂資產配置的，要好好學習，不然就離開市場。會有這樣觀念的人，肯定是不懂投資，不是是否全領不全領的問題，你要立即離開市場，因為你根本不知道何為風險，何為安全資產配置。你無需看我們的影片，衷心建議你離開市場。不然你會破產。
老師好
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00328短篇 【總投資現金流分析】 2024年12月18日 CLEC 投資理財頻道
【總投資現金流分析】
以下是來自觀眾的來信問題分享：
James老師您好，
今年2月，我的姐姐參加了CLEC-2024ㄧ億元講座，聽完後我們都覺得非常有啟發。這四個多月來，我們利用所有可用的時間聽完了2022和2024年的內容，深刻體會到投資要趁早，跟著人類發展的腳步，投資美國指數基金，是一件踏實的選擇。這個觀念我也慢慢傳遞給我的三個孩子。
今年3月和5月，我們家迎來了兩位外孫女。我記得您在某集節目中提到孩子教育的問題，讓我想到自己的人生經歷，我一直以賺錢為目標，無法按照自己的興趣和快樂去生活。看到第三代的出生，我和先生決定贈與孫女們一筆小額資金，買入00662，放置20-30年不動。女兒也每月定期定額投資20,000台幣，這樣孫女們長大後應該會有可觀的結果，女兒們的退休計劃也能提前規劃。
相較之下，我和先生對退休後的規劃起步較晚，想請教老師一些建議。
目前我們在台北有一間自住房和一間出租房，每月房租收入4萬元。先生計劃今年提前退休，我們兩人的勞保退休金加起來每月有3.5萬元，預計退休後每月生活費約7萬元。
我們已陸續將其他個股轉入00662，買入800萬元；00670L買入200萬元；現金有1000萬元（其中美元短期票券400萬元）；保單價值400萬元（利率4%）。出租的那間房子有設定理財型房貸（可動用900萬元，但還未動用），年利息約2.5%。請問老師，我們該如何分配投資比較合適？
2024.6.29 敬上
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以下是老師的回覆：
【總投資現金流分析】
你們的總投資現金流為：2,400萬元
### 投資分配建議：
- 00662：800萬元
- 00670L：200萬元
- 現金：1,000萬元
- 保單：400萬元（利率4%）
你們的總投資資產為24,000,000元。每年可以獲得2%的收益，即每年48萬元，每月約4萬元。再加上每月的房租收入4萬元和勞保3.5萬元，你們每月將有11.5萬元可用。這應該足夠支持你們的退休生活。
如果有多餘的資金，可以考慮每年贈予子女或孫子一些資金，並建議他們投資於00662。
### 現金管理：
現金1000萬元有點多。留有400萬元在美元短期票券已經足夠，其餘的應該投資於00662。
### 勞保和勞退資金：
如果希望更積極，可以考慮將勞保和勞退的資金一次性領出來進行投資，而不是按月領取，這樣對基金的投報率會比較好。
### 貸款建議：
不建議進行理財型房貸借款，因為你們已接近退休，沒有穩定收入。如果經濟不景氣或股市下跌，還貸款會較為辛苦。因此，不建議退休後進行房地產抵押貸款。
### 如果貸款：
如果確實需要貸款投資，可以用每月多出來的4萬元現金流（假設不直接一次性領取勞保）考慮使用理財型房貸，貸款每月還款最多應控制在4萬元內。所有貸款的還款都應來自穩定收入，以確保還款能力。
### 總結：
- 投資資產應保持一部分現金流，以應對緊急狀況。
- 不建議在退休後進行高風險的貸款行為。
- 應考慮將勞保和勞退資金一次性領出來進行投資。
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### 免責聲明：
所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資須謹慎，所有決定與行動需自行負責。
撰稿：James
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