"49歲被迫離職"不可怕！嚴守4%法則 照樣月領4萬過日子！│Stay Rich│貝庭│20240319
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- เผยแพร่เมื่อ 18 มี.ค. 2024
- 一般理想退休年齡，應該落在至少55歲以後，不過這次邀請的的理財作家「嫺人」卻在她49歲那年，從原本任職的外商保險公司，意外離開職場。整頓心情後，靠著先預留足夠生活費，開始學習理財，先清除掉投資型保單和基金，再選擇台股市值前50大成分股，比較牛皮的股票，打造現金流，定期定額持續買進股債指數投資，也因為提早退休，選擇降低消費，從退休4%法則，轉趨保守到3%。
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因為家人接連生病
我是42歲提早離開職場
成為照顧者
我靠定存與股利過日子
挑選好的ETF
建造被動收入的管道
讓現金流幫我付所有帳單與生活費
今年42 所以很早就存股了嗎
@@Hearingear-
42是七年前的事了
存股是這兩年才開始
因為通膨很嚴重 不能坐吃山空
所以在16500股市高點開始建立被動收入管道
@@Hearingear-
剛開始幾年只用積蓄過日子
但通膨嚴重 怕坐吃山空
這兩年開始存ETF
讓股利cover我的開銷
@@Hearingear-
8年前離職時
因為當照顧者每天要處理的醫療照顧問題太多
沒有多餘的心力理財
是靠積蓄過生活
這兩年通膨嚴重
我逐步將定存轉換成ETF
讓現金流自動流進口袋
當一個自由的小股東
老師是所有財經界中最務實又實在、貼切人心，不誇張，聽她分析如沐春風
35歲害怕被裁員沒工作，去年8月開始存股，已經慢別人很多，不過很開心自己腦袋進化！學習永遠不會晚！加油邁進50張！
加油...
這位老師非常務實，而且貼近生活，不像其他的理財投資達人對一般人來說太遙遠
可是⋯這個方法其實不太適合台灣多數人，首先她說這是美國先盛行，美國是配息要扣較高的稅，不流行配息，所以是每年把本金的4%提領出來當作生活費，那以她自己說的因爲提早退休甚至修改成3%，以講求低波動的00713來說每年利息有5%左右，還不會減少本金（主要是股數跟張數），還比她的3%高，但也能說ETF固定配息等同自動停利，廣義來說是一樣的事，只是因為她希望提領本金4%所以更重本金成長，資本利得部分，而高股息就單純現金流，這兩年剛好也具有非常高的資本利得，長期就待考驗。
@@weepicetear 美國的股市過去十年每年都有10%以上的報酬率，但是晨星這幾年每年公佈的提領率還是4%上下，主要是因為退休後的股債配置各50%的假設。
退休後的資產全部投入股市是比較高風險，當然如果覺得自己心理上承受度比較高，100%投入股市也沒有不行。像是0050、0056在2008年金融海嘯跌下去後就花了幾年的時間恢復，就看個人是不是能夠承受。
這些研究是經過從1920年代的資料開始回測，經過經濟大蕭條、2000年科技泡沫、2008金融海嘯，都要經得住起考驗的提領率，當然如果運氣好的時候，正好退休在這幾年股市都很好，所有高股息看起來都很好，包括您說的00713、那就可以用比較高的提領率，但是退休的時間長達數十年，是不是未來都不會再經過一些重大、長期的股災？
這是個人對風險的承受度評估。我自己會比較謹慎，是因為我也經過金融海嘯。
至於高股息的投資，在美國的退休規劃書裡面比較不建議，看到的原因像是以研究退休現金流的Wade Pfau博士提出的原因是「高股息選股方式沒有長期資料的驗證，缺乏學術的根據」。這邊說的「長期」不是五年、也不是十年，美國在做這些研究是蠻扎實的，用了上百年的資料來回測各種景氣區間都要經得起考驗。
4%法則是美國S&P 500和債券指數作為背後假設，這是經過長期資料回推確認4%有相當高的機率在退休後三十年的時間都可以經得起考驗。如果不是用追蹤市場大盤的指數化投資要適用4%法則其實也是有問題的。
有些人會覺得這很理論，相信自己的選擇，當然也有可能很順風，高股息的方式在未來的台灣一樣保持很高的報酬率，投資是機率問題，4%考慮的是股債配置下一個「退休金花光光出錯機率非常小」的一個提領方式。
投資是個人的選擇，自己覺得適合的就好了。以上供您參考。
@@weepicetear 1）美國研究退休現金流的Wade Pfau博士不贊成偏重高股息投資的原因是這樣的選股方式沒有足夠的學術研究驗證。美國其實有有高股息ETF
2）4%法則背後的假設是退休族50%股票50%債券的配置，和全部高股息的股票投資是不一樣的思考。在2008年金融海嘯後0050\0056跌下去之後都花了好幾年的時間恢復，對於已經退休的人來說，全部的錢放在股票上是高風險的事，的確這樣配息會比較多，但是能不能夠撐過幾年令人擔心的市場。這幾年的股市是火紅，未來的幾十年是不是都不會遇到逆風？如您所說，長期待考驗。
ETF本來就會自動幫你停利了，可以去看收益分配書，如此一來假如配息已經足夠生活費的話反而什麼都不用賣，本金還一直向上成長
自己都說主要是股數 怎麼可以說本金不會減少
天有不測風雲 很難說，在職場是被迫離開 或意外降臨
隨時做好準備 可以有被動收入真的好重要
看過嫻人姐的網站，真的看過不少書也有整理一些的分享。 分享很平易近人，有得到一些學習跟啟發，感謝。
來賓的分享很棒! 謝謝!
謝謝你！
我也感到這位老師非常務實，不會誇張獲利，保守且實在。我也會跟隨這樣的方式
謝謝妳
同意❤
我也很認同
比某些誇大投資無敵的人
有良心多了
大盤89趴
老師好實際，真的比較貼近大眾，講的都很實用，感謝老師分享
也謝謝你！
好，實用
謝謝！
謝謝嫻人❤
也謝謝妳！
定期定額買台股基金的報酬率比投資指數0050高很多 在2013年後差距逐漸拉大 4%法則也是不錯的觀念可以融入買基金的思維裡
老師很實在欸
因為主持人的腿訂閱了😂😂❤❤
有嫻人就給讚!
謝謝你！
月配息。。
另一種。。
停利方式
推薦 江季芸老師，靠存股43歲就退休了。
指數化投資很適合廣大投資人，我推薦「嫺人的好日子 」。
謝謝你！
很適合小資收看的一集。很基礎的觀念，但卻是最重要的。
謝謝你🙏
喜歡嫺人老師的觀念分享，目標明確+堅持，用指數化投資創造穩定收入，享受自在生活！
謝謝妳
長天債券就是在等降息那波的爆發力，當然耐心要有
主持人的腿好美😆
學習了
謝謝！
貝庭腿超吸睛😂
請問老師，0050 如何定期定額？在證券公司還是銀行？
怎麼樣是好的ETF
有夠多人說錯債券不是債卷
❤
聽了很多邀請她的節目，她就是一個真正的FIRE跟4%法則的實踐者，很實際的已經退休靠股利在過生活，而且過的很樸實節儉
比很多外面很多天花亂墜講的投資理財老師好很多
謝謝！
金融業這麼省 人生無趣
嫻人很穩
謝謝！
配樂是多餘的😢是干擾😮
4% 法則是指投資在 SP-500 後的退休提款率吧？用台灣股票指數恐怕風險太高了。
年輕人若莽撞而四處衝撞 因投資而遍體鱗傷損失一大筆資金又何必呢?倒不如一開始買穩健的ETF或金融胎持之以恒 保有穩定的被動收入
節目很棒耶
主持人問題很有水準也很內斂
反而是來賓有點招架不住，有點沒準備的感覺
這個不就在上班的時候就要規劃了
怎麼會退休的時候才在看理財的書？
我是意外的情況下退休的，當然有些在我以前唸書的時候也讀過，不過學習是終身的，經營部落格以後精進自己，以後我也還是會持續的閱讀。
如果台灣人上班都有規劃的話。超額儲蓄還會那麼多嗎，假如台灣上班族都有投資觀念的話，現在早三萬點了
這才是大部分人的真實狀況吧，如果大家都有概念，939 940怎麼會能募集那麼多，投信 金控集團怎麼賺錢配息，指數投資者怎麼賺呢。
就算沒有被逼退
可能是人生規劃改變
提早去過自己的第二次職場生活
盡可能不要去碰自己不懂的產品
這才能夠比較穩健
去投入自己的本業 提升所得
这个讲的问题好多啊。不管是３％还是４％它的前提都是１００％投资股指。她先放了五年的开支，然后又买了４０％的债券，然后又定投，那就完全不符合４％定律。当然了，她把现金投完之后，定投的钱哪来的呢？定投是工作时应该干的事，退休之后是花钱了，怎么可能定投呢？所以我推测她并没有退休，仅仅是离职了，然后只是换了份工作（比如出席这种节目），那她对完全退休的人就完全没有参考性了。
我沒有的是4%法則嗎？
我沒有的是那幾千萬本金
沒那個屁股就別亂吃瀉藥，想要幾千萬本金，4% 表示一年開銷要也要幾百萬，要不是現在就是賺的多花的多，不然就是在做夢。有沒有先評估過自己現在一年開銷多少，退休生活如果要比照現在花費除了開源節流還有啥方式。如果現在都沒花那麼多，期待退休要多奢侈一點，又存不到錢不就在做夢。
@@user-zs3bi7kz8f
你退休後年收入幾百萬
還在想開源節流？
傻不傻啊？
@@user-hn4ly9nx8g你是不是閱讀有什麼障礙啊？他回應的是4%法則這塊，你理解的卻是千萬資產這塊😒😒
@@shu-mingwu3224
你數學課是不是都在睡覺啊？
只有一個4% 是要講屁喔？
@@user-hn4ly9nx8g 我是說一樓的回應，你真的閱讀要加強欸，建議你去補習一下作文吧🙄
來看腿的🦵😍
歷史高點all in，不能不說，你腦子還好嗎？
誰all in?
你腦子還在嗎？
請先搞懂定期定額的意思，罰你20年再回來看看什麼叫歷史高點哈哈哈
12000的高點不能all in嗎
18000能嗎
現在20000不能？
除非你剛好現在一次拿到你一輩子要投資的所有錢再來考慮能不能敢不敢all in吧
聽不懂怪別人就對了。你這句話，0050，九十元時後也有人講
講什麼鬼 定期定額 你要怎麼領3%
你可以自己算看看啊，20歲讓你存40年，一年存多少錢本金可以變多少錢，小學生的數學問題不難算吧
聽不懂怪別人就對了
聽不懂怪別人就對了
0050扣在最高點也敢教人??....
我也扣在150，不過現在獲利15%了，你覺得呢？
可悲 整集節目講這麼長 不會抓重點
只看到這句
指數化投資沒有在看高低點的，定期定額追求的是合理的股市報酬，您也可以試著回測過去20年您買0050都衰到爆每年都買在當年最高點，算一下您就會發現財富密碼了喲
聽不懂怪別人就對了。你這句話，0050，九十元時後也有人講
扣到高點加一，熬了一段時日，所以我不會和你一樣自以為厲害，只會在這嘴砲
這樣太省。很累
美麗的女主播有一雙美腿❤❤❤❤❤❤❤
我認為我不是人 我關心的是主持人的腿 我太年輕了 我太容易被大腿分心
我不好 對不起 這集哪個女人到底在講什麼？？？
我.....對不起社會.....
股災訊號已現，要命的快跑啊～救命啊