Amortera på bolånet eller investera pengarna? Vad är bäst 2023? 🤔 |
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 26 ก.ค. 2024
- Många av oss har förmodligen funderat på bolåneräntan och tänkt på frågan huruvida man ska amortera eller inte? I dagens avsnitt resonerar vi kring frågan både utifrån ett matematiskt, känslomässigt och livscykelsperspektiv. Vi berör även frågan kring lån och dess vara eller icke-vara.
En sammanfattning av avsnittet i ett par punkter är:
▸ I frågor som denna där det finns två korrekta motsatta svar är det ofta en bra lösning att göra både och.
▸ Jämför avkastningen på en investering med räntan på bolånet. Är avkastningen högre bör man överväga att investera istället för att amortera.
▸ Historiskt har aktier gett högre avkastning än räntor, vilket talar för att investera. Men det finns inga garantier för framtiden.
▸ Ränta på ränta gör att även små skillnader i avkastning ger stora effekter över tid. Investeringar ger högre totalekonomi på sikt.
▸ Att bli skuldfri har ett emotionellt värde. Amortering ger en garanterad “avkastning” till skillnad från osäkra investeringar.
▸ Investeringar kräver ett längre tidsperspektiv. Amortering ger resultat direkt vilket kan kännas tryggare.
▸ Dela gärna upp pengarna - både amortera och investera för att få det bästa av två världar.
Vi resonerar vidare kring att amortering ger en garanterad “avkastning” i form av lägre räntekostnader medan investeringar alltid är osäkra. Det kan skapa oro att investera istället för att amortera, särskilt om marknaden går ner. Investeringarnas förväntat högre avkastning måste alltid vägas mot risken.
Vidare pratar vi även om mental bokföring att det för många kan vara lättare att motivera konsumtion om pengarna kommer från inbesparade räntekostnader snarare än från investeringar. Dessutom ger amortering ett omedelbart resultat medan investeringar kräver ett längre tidsperspektiv.
Vi avslutar även med lite överkursaspekter såsom:
▸ Inflation urholkar värdet på lån medan löner ökar. Det gör att lånebeloppet realt minskar över tid så länge som ens löneökningar stiger mer än inflationen under samma period.
▸ Utifrån ett livscykelperspektiv bör de flesta unga (under 55 år) bära risk i form av hävstång då man har ett stort humankapital.
▸ Likviditet - det finns poänger med att ha kvar lån så att man kan ha en viss likvidtet i de perioder man inte kan ta lån, vilket är svårt efter 60 års ålder.
m.m.
Som vanligt ser jag inte att avsnittet är "facit" eller "rätt svar" utan min förhoppning är att det är starten på en diskussion. Följ gärna diskussionen i forumet. Länk nedan.
Vi ses där eller nästa vecka!
Många hälsningar,
Jan och Caroline
Länkar
====
Patreon: rikatillsammans.se/p.php
Forumet: rikatillsammans.se/forum/t/63644
Kom igång: rikatillsammans.se/kom-igang/
Humankapital: rikatillsammans.se/avsnitt/?q...
Lysa (sponsrad länk): rikatillsammans.se/partner/lysa
Innehållsförteckning
====
00:00:00 Intro
00:02:45 En fråga med två olika korrekta svar
00:08:14 Målet bör vara ekonomiskt välmående
00:11:07 När bör man INTE amortera / investera
00:17:24 Matematiskt perspektiv: riskpremier
00:26:26 Förväntad framtida avkastning
00:42:00 Exempel: två alternativ
00:51:54 Känslomässiga perspektivet
01:02:15 Fyra frågor
01:06:15 Humankapital - något man borde ta hänsyn till
01:11:05 Riksbanken resonerar kring amortera vs investera
01:17:33 Inflationen äter på lånen
01:22:20 Vi själva gör både och
01:23:20 Nästa steg
29:52 summerar livet i helthet ganska bra. "Asså sånt shit can ju happen". xD
haha, ja, ni är flera som påpekat det 😂🙈 Någon i forumet hade till och med gjort en tavla av det och ville trycka en t-shirt. 🙈rikatillsammans.se/forum/t/amorterera-pa-bolanet-eller-investera-pengarna-vad-ar-bast-2023-322/63644/
När räntorna på huslånet är nära eller över 5% så föredrar jag att amortera, ingen risk och garanterad avkastning som sänker kostnaderna varje månad. Om 15 månader är jag skuldfri och fortsätter med börsen igen. Har man stort lån så kommer pengarna ätas upp av räntan och det blir ingen sparande kvar, varken till börs eller bolånet.
Samma här. Vi kommer att amortera bort vårt topplån pga att det gör att vi slipper amortera 1%extra som gör att vi kan hantera en högre ränta där vi får ränteavdrag så att vi bibehåller samma månadskostnad så att vi kan fortsätta att investera på börsen framöver
@@zpokie123 Så gjorde jag också men då var räntan på bolånet 15%. (Hade jag varit någon månad senare att binda lånen skulle räntan legat på 500% eller snarare att det inte blivit något hus.)
Sen fortsatte jag på övriga lån och är idag utan lån på huset.
Har normalt alltid mer pengar att röra mig med och även bra möjlighet att spara. Numer så går det att göra det man vill dock inga månresor.
Kör beräkning av båda alternativen (husköp vs investeringar)
Sedan kolla vilka alternativa hävstång investeringar kan göras för en som funderar på köpa hus som kanske inte känner till alternativen.
Sist men inte minst, tack för bra program!
Vi måste inte amortera, men gör det ändå, för det känns fel att inte amortera alls.
Då är det ju helt rätt för er, vilket är perfekt. :) 👍
The million dollar question - vilka räntefonder ger 4-8% avkastning? Jag har flyttat min räntedel till sparkonto med 3,5% ränta, men köper gärna rätt räntefonder istället.
Kolla här: rikatillsammans.se/forum/t/rantefonder-en-introduktion-och-det-viktigaste-att-veta-med-rantefondbolaget-captor-308/128
Notera att det inte finns några garantier, det är förväntad framtida avkastning på 12 månaders sikt per förra veckan (12 sep). Intervallet ligger mellan 2.87% för säkra svenska papper och 8.3% för en global valutasäkrad HY-fond.
OBS! De är alltså INTE jämförbara med ett bankkonto! De har högre risk än bankkonto men lägre än aktier.
Bra program. Jag väljer amortera. Vill vara skuldfri om 17 år. Behöver lägga in 7000 kr per månad. Det kan gå hoppas jag. 😊
snyggt! Lycka till! Kolla gärna det kommande avsnittet om investeringar över livscykeln så att du inte missar målet "tillräckligt med pengar". Fast kan man amortera 7.000 så borde det inte vara ett problem. :) Bra jobbat! 👍
För min del så började jag typ så också men när lånen gick ner använde jag ca 1 tredjedel till konsumtion av den lägre räntekostnaden.
@@bossek8794👍 ja, bara man gör något som man upplever gör livet rikare tänker jag. Min upplevelse är att många som sparar annars sparar för mycket.