วีดีโอ

W przypadku kredytu rozliczonego przez bank jako całkowicie spłacony w ogóle nie zachodzi potrzeba zabezpieczenia powództwa w drodze wstrzymania obowiązku dalszych spłat. Taki obowiązek wygasł bowiem już wcześniej.

Na tą chwilę czekamy na udostępnienie pełnego projektu ustawy. Odpowiedź na pytanie będzie zależeć od tzw. przepisów międzyczasowych ustawy, które określą zakres jej zastosowania do spraw wcześniej wszczętych. Cel ustawodawcy jest jasny - ochrona kredytobiorców i pewnego rodzaju automatyzm, to w jakim zakresie będzie miał on wpływ na toczące się już postępowania - dowiemy się już wkrótce.

Zajęcie przez komornika środków pieniężnych wypłaconych konsumentowi przez bank jako kredyt - nie wpływa w żaden sposób na stosunek prawny samej umowy tego kredytu pomiędzy konsumentem a bankiem. Konsument również w takiej sytuacji może skierować przeciwko bankowi roszczenia oparte na sankcji kredytu darmowego. Przy czym zwrot świadczeń uzyskany w ten sposób od banku może być przedmiotem odrębnego zajęcia komorniczego (w tym samym postępowaniu egzekucyjnym, w którym wcześniej doszło do zajęcia środków wypłaconych jako kredyt).

Kancelarii nie jest znany przypadek, aby na drodze przedsądowej - i już po całkowitej spłacie kredytu - PKO BP S.A. uznała roszczenia konsumenta wywodzone z nieważności umowy kredytu. W tym, aby zwróciła konsumentowi wszystkie kwoty spłat ponad nominalną wartość wypłaconego kapitału. Aktualne propozycje ugodowe PKO BP S.A. poprzedzające sądowy wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytu opierają się na założeniu potwierdzenia przez konsumenta ważności całej umowy kredytu. Nie można zapominać, że ugoda z bankiem, to nie tylko skutek w postaci przepływów finansowych, czy też umorzenia zadłużenia, to również postanowienia, które mogą stanowić zagrożenie dla interesów kredytobiorcy w przyszłości - np. dalsze roszczenia banku, obowiązek podatkowy, zabezpieczenie hipoteczne. Tu ważna jest współpraca z pełnomocnikiem w zakresie analizy propozycji ugodowej i ewentualnych negocjacji z bankiem, aby maksymalnie chronić interesy konsumenta i dążyć do propozycji maksymalnie zbliżonej do skutków wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytu.

W przypadku nieważności umowy kredytu nienależne są wszelkie świadczenia spełnione na jej podstawie (i w celu jej wykonania). Co poza ratami kredytu obejmuje również: prowizję za udzielenie kredytu, składki ubezpieczenia „pomostowego” (stanowiącego zabezpieczenie spłaty kredytu do czasu wpisu hipoteki) oraz składki ubezpieczenia ryzyka banku związanego z niskim wkładem własnym kredytobiorcy (lub jego brakiem). Takie świadczenia są uwzględniane w powództwach kierowanych przez Kancelarię w imieniu Klientów, jak również brane pod uwagę przy porównaniu wpłat w stosunku do udostępnionego przez bank kapitału kredytu. Inaczej jest w przypadku ubezpieczenia majątkowego (kredytowanej nieruchomości) lub ubezpieczenia na życie (kredytobiorcy) - ich składki nie są brane pod uwagę, bo nie są ściśle związane z umową kredytu.

@@kancelariamedrecki To ciekawe. W umowie kredytowej wprost jest wpisane że warunkiem zawarcia umowy kredytowej jest przystąpienie do ubezpieczenia. Czyli składka jest bezpośrednio związana z umową kredytu. Zrozumiałem, że przy wniosku o zabezpieczenie kancelaria uwzględnia opłacone składki przy sprawdzeniu czy klient spłacił nominał kredytu. Dzięki za odpowiedź. Wiem, że niektóre kancelarie pomijają ubezpieczenia, gdyż sądy nie zaliczają ubezpieczeń do spłat nominału kredytu.

Gratulujemy wygranej na etapie I instancji. Statystyki wskazują, że sądy apelacyjne najczęściej podtrzymują korzystny dla Frankowicza wyrok I instancji. Takiego rozstrzygnięcia życzymy również Panu. Natomiast, bez wglądu w akta sprawy i nie znając wszystkich jej okoliczności, a także wagi zarzutów apelacji banku nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć na Pana pytanie. Jeśli jest Pan Klientem Kancelarii Mędrecki, Wilk i Wspólnicy, prosimy o kontakt z prawnikiem prowadzącym, który przeanalizuje z Panem wszystkie szczegóły sprawy.

Bardzo dziękujemy za zaufanie!

Na razie nie ma ustalonej linii orzeczniczej co do ważności umów kredytu z oprocentowaniem opartym o stawkę WIBOR. Sąd Okręgowy w Częstochowie skierował w tym zakresie pytania prejudycjalne do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (co do zgodności takich klauzul z Dyrektywą 93/13), ale ta sprawa o sygnaturze C-471/24 nie została jeszcze rozstrzygnięta.

Serdecznie dziękujemy!

Wspaniale słyszeć taką opinię! Pięknie dziękujemy.

Dziękujemy za taki odbiór! :)

Serdecznie dziękujemy za pozytywny feedback!

Bardzo dziękujemy! Zachęcamy do zapoznania się z pozostałymi materiałami na naszym kanale.

Rekomendacja co do tak istotnej prawnie kwestii jaką jest nadzwyczajny środek zaskarżenia - skarga kasacyjna, musi zostać podjęta po dogłębnej analizie całości sprawy przez adwokata prowadzącego i znającego sprawę

Prosimy o kontakt pod adres analizy@medrecki-law.pl

Bardzo prosimy o przesłanie umowy do analizy pod adres e-mail analizy@medrecki-law.pl, a nasz ekspert to zweryfikuje.

Dziękujemy za zaufanie!

Dziękujemy za opinię!

Nasz webinar dotyczy Klientów, którzy spłacają lub spłacili w całości kredyt indeksowany, mimo powiązaniu z walutą obcą, nie można takiego kredytu nazywać kredytem walutowym. Jeżeli ma Pani pytania odnośnie analizy innego typu umowy, zapraszamy do indywidualnej analizy za pośrednictwem analizy@medrecki-law.pl

Dzień dobry, zachęcamy do bezpłatnej analizy swojej umowy kredytu. Nasz ekspert ją zweryfikuje i podpowie Panu możliwe korzystne rozwiązania. Dokumenty można przesłać na analizy@medrecki-law.pl

@@kancelariamedrecki moje dokumenty znajdują się u państwa ale przeniesione do archiwum.

Dzień dobry, oddalenie wniosku o zabezpieczenie nie ma wpływu na końcowy wynik sprawy.

do dnia zapłaty 😊

Odsetki są zasądzane od konkretnej daty do dnia zapłaty :)

Dzień dobry, dziękuję bardzo za ten webinar. Co zrobić jeśli mimo sporej nadpłaty kredytu sąd już 2 x odrzucił wniosek o zabezpieczenie, a jesteśmy już po wyroku unieważniającym, 1 instancji z 27.03.24.?

Z pewnością ma Pani na myśli oddalenie wniosku o zabezpieczenie. Na każde tego typu postanowienie służy zażalenie, które powinno być poprzedzone wnioskiem o uzasadnienie orzeczenia. Z uzasadnienia sądu powinny wynikać przyczyny odmowy zawieszenia spłaty przez sąd. Proszę pamiętać, że odmowa zawieszenia spłaty rat kredytu nie oznacza, że wyrok sądu II instancji będzie dla Pani niekorzystny.

Bank składa apelację do sądu II instancji za pośrednictwem sądu, który wydał wyrok I instancji. Na takie działania bank ma 2 tygodnie od dnia doręczenia mu wyroku z uzasadnieniem. W Portalu Informacyjnym Sądu powinna widnieć informacja o dacie doręczenia wyroku z uzasadnieniem oraz adnotacja o złożeniu przez bank pisma oznaczonego jako apelacja. Proszę jednak brać pod uwagę, że adnotacja może pojawić się w systemie z opóźnieniem.

w bajki chyba wierzysz

Niestety 7 dniowy termin na rozpatrzenie przez sąd wniosku o zabezpieczenie jest terminem „instrukcyjnym”, co oznacza, że nie ma żadnych konsekwencji dłuższego rozpatrywania wniosku i wszystko zależy od obłożenia i podejścia konkretnego sędziego. Trzymamy kciuki za pozytywne rozstrzygnięcie w Pana/Pani sprawie

Dziękujemy za podzielenie się Pańską opinią co do rezultatu w postaci odfrankowienia. Dane, którymi dysponujemy pozwalają na stwierdzenie, że skutek w postaci stwierdzenia nieważności całej umowy kredytu jak i skutek, którym jest odfrankowienie - oznacza dla kredytobiorcy znaczną poprawę sytuacji finansowej. Potwierdzają to również wyroki sądów, które na skutek wspomnianych rozstrzygnięć traktują banki jako przegraną stronę procesu, zobowiązując je do zwrotu kosztów postępowania. Z uwagi na wielowątkowość tematu, zachęcamy do przesłania/zamieszczenia komentarza z konkretnymi pytaniami, na które postaramy się odpowiedzieć w kolejnych nagraniach.

W pojedynczych dotychczas, nieprawomocnych wyrokach uwzględniających żądania waloryzacji przez bank, sądy przyjmują, że roszczenie banku nie jest związane z działalnością gospodarczą, skoro umowa kredytu jest od początku nieważna. Nie sposób zgodzić się z taką argumentacją. Wypłacona kwota kredytu pozostawała w związku z prowadzoną przez bank działalnością gospodarczą, niezależnie od tego, że następnie sąd stwierdził nieważność umowy kredytu. Wyroki uwzględniające roszczenia banków są nieprawomocne i zakładamy że sąd II instancji ostatecznie oddali te roszczenia, mając na względnie wyrok TSUE z 15.06.23. Zgodnie z wyrokiem TSUE z 15.06.23, przepisy Dyrektywy 93/13 nie stoją na przeszkodzie wykładni sądowej prawa krajowego, zgodnie z którą konsument ma prawo żądać od instytucji kredytowej rekompensaty wykraczającej poza zwrot miesięcznych rat i kosztów zapłaconych z tytułu wykonania tej umowy oraz poza zapłatę ustawowych odsetek za zwłokę od dnia wezwania do zapłaty, pod warunkiem poszanowania celów dyrektywy 93/13 i zasady proporcjonalności. Waloryzacja kapitału jest natomiast formą rekompensaty za zmianę siły nabywczej kwoty pieniężnej w czasie.

W sytuacji, kiedy kredytobiorca ma udzielone zabezpieczenie i nie płaci przez czas trwania procesu rat kredytu, a następnie to zabezpieczenie upadnie na skutek zażalenia złożonego przez bank lub po wydaniu niekorzystnego prawomocnego wyroku, wtedy jest zobowiązany uiścić na rzecz banku raty, których po udzieleniu zabezpieczenia nie płacił. Oczywiście można próbować ustalić z bankiem inne zasady spłaty np. poprzez wydłużenie okresu kredytowania, ale nie jest to zasadą. Dlatego nawet nie płacąc rat, warto odkładać te środki, by w przypadku niekorzystnego rozstrzygnięcia mieć możliwość rozliczenia się z bankiem.

@@kancelariamedrecki dziekuje bardzo za odpowiedz. to wlasciwie jest strasznie istotna kwestia. zakladam ze wiekszosc "frankowiczow" nie zdaje sobie sprawy z tego zagrozenia

Sąd zawsze uwzględni wszystko co do tej pory wpłaciłem (raty)?Czyli uwzględni potrącenie przy tym ,że wyrok zabezpieczył tym ,że dopiero jak ja zwrócę kapitał to bank dopiero zwróci ? Wygrałem proces i unieważniono mi umowe ale on był o nadpłaty wynikające z nieuczciwego przeliczania rat kredytu . Natomiast m bank zabezpieczył na kontach technicznych kwoty ktore mi się należą zatytułowali kwoty do zwrotu z wyroku sądu. To mnie trochę uspokoiło. Rozumiem ,że każdy sąd uzna note kwoty po potrąceniu i jak kontrpozew się skończy to wtedy będę musiał oddać różnice.Bo dostałem 303000 kapitału a naliczono mi moich rat odsetki i kapitał na 175 000 i 12 300 chf oraz te 35 000 zł za te nadpłaty za nieuczciwe przewalutowanie. Ile mam czasu na uzbieranie reszty kapitału jeśli kontrpozew otrzymałem w marcu tego roku?

Przy tak rozbudowanym i szczegółowym zapytaniu dotyczącym konkretnej sprawy zachęcamy do konsultacji z reprezentującym pełnomocnikiem. Każda sprawa jest inna i w zależności od rozpoznającego sądu różny jest czas oczekiwania na rozpoznanie sprawy w II instancji. Obecnie na wyrok prawomocny po apelacji oczekuje się od kilku do kilkunastu miesięcy od złożenia przez stronę apelacji od wyroku.

W zakresie daty zasądzenia odsetek oczywiście mamy do czynienia z rozbieżnościami w wyrokach. Nasze obserwacje pokazują, że po wyroku TSUE z 15.06.2023 r. coraz częściej sędziowie przychylają się właśnie do stanowiska, zgodnie z którym odsetki należą się od odpowiedzi banku na reklamację czy też wezwanie do zapłaty. Pozdrawiamy serdecznie!

Każda sprawa jest rozstrzygana indywidualnie przez sąd rozpoznający, na podstawie wiedzy i doświadczenia konkretnego sędziego, który może mieć inne stanowisko od przeważającego. Różne mogą być również okoliczności samej sprawy i należy mieć na uwadze, że żaden typ spraw rozpoznawanych w sądach nie będzie miał orzecznictwa w pełni jednolitego.